互聯網保險公司營銷策略分析

[摘?要]大數據對當前金融競爭格局以及保險公司經營模式產生了一系列影響，保險公司需要用積極的態度應對，將互聯網金融思想充分合理的使用，以便將大數據理念與金融業務以及服務創新進行結合。文章針對互聯網保險公司營銷策略給出了詳細分析。

[關鍵詞]互聯網;保險公司;營銷策略

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.12.132

由于經濟的高速發展，信息科技力量的增強，目前社會所處的形態有了很大的轉變，海量數據信息規模以及類型提升，云計算、社交網絡、互聯網等信息技術的產生，使當前的時代成為了大數據時代。大數據使用的處理模式為全新的方式，使其決策力、洞察發現力以及流程優化能力有了很大程度的提升，更加有力地對信息資產進行展現。根據相關數據報告顯示，數據已經在當前的各行各業當中有所滲透，是生產中必不可少的因素。目前，挖掘和應用的海量數據，迎來了全新的生長率增長以及消費者盈利。大數據分析可對數據潛在的價值進行挖掘，并將其在企業經營當中進行應用，是大數據技術的戰略意義所在。因此在大浪潮當中，保險業同樣需要對數據進行分析，以便將保險與互聯網進行結合，對最新的營銷模式進行開創。

1?大數據與互聯網保險營銷業務

大數據時代當中，社會因為大數據產生了一些變化，尤其是一些保障服務類型的保險公司，受到的沖擊力量非常大。保險公司在迎接挑戰的過程中，也找到了相應的發展機遇，針對大數據對當前金融競爭格局等產生的相關影響，要應用積極的態度面對， 合理借助互聯網思想發展自己。[1]

1.1?互聯網保險營銷特征和當前發展現狀

（1）互聯網保險產品具有突出的高頻化、碎片化以及場景化特征。由于互聯網平臺設計以及銷售的保險產品，很多有著高頻化、碎片化以及場景化的特征。其中，最具代表的便是個人賬戶資金安全險和退貨運費險等，這些產品的條款并不復雜，有著非常強的針對性，并且價格不高，交易便捷，在線理賠十分快速方便。

（2）緊密結合當前時代發展的經濟特征，以及消費對熱點進行投資，保障產品市場的鮮明定位。最開始流行的退貨運費險到當前的娛樂寶、余額寶等，2015年推出的App功能保險、賬戶安全險，以及高現金價值的萬能險等。以上發展形式，在內容和形式上產生的爭議并不少，但基于互聯網平臺的保險產品設計，已經與互聯網消費當中的每個場景和環節進行了融合，緊密聯系著社會經濟發展、投資熱點以及消費等。盡管業務比較分散，以小額為主，每單的擔保費用比較低，但在某種程度上對傳統保險覆蓋面的空白進行了覆蓋。[2]

（3）互聯網保險平臺當前的發展方向為多元化。構建平臺存在的類型有四種：其一，保險公司為了自身發展，為自己建設的營銷平臺，也就是官網平臺。或者利用電商建立的銷售平臺;其二，電商平臺，如京東、蘇寧、淘寶、天貓。這些平臺的建立，對于報銷銷售已經有所涉及;其三，專業保險中介平臺。如慧擇網、蝸牛保險等。由于這些平臺集合了不同的保險公司， 并且聘用了非常專業的人才，提供的服務非常理想，消費者的選擇更加多樣化，互補了以往銷售渠道;其四，專業的互聯網保險公司，包括安信保險、泰康在線等，這些公司具備的專業性非常強，通過互聯網進行相應的銷售工作等，特色十分鮮明。[3]

（4）發展現狀。直到今天，互聯網保費增長已經超過了160%以上。互聯網JBAT的4個巨頭當中，騰訊以及阿里進行了聯手，對眾安保險進行了投資，并申請壽險牌照。這足以證明保險行業產生的商業價值是巨大的。

1.2?大數據推動保險營銷業務轉型

大數據可快速處理一系列的信息，其中多種類以及信息密集點低是非常突出的特征，融合進保險銷售業務之后，反應非常強烈，效果非常理想。由于保險業務存在的市場競爭壓力比較大，加之當前飽和的市場狀態，業務發展的動力以及命脈便是銷售業務，如沒有針對大數據實施相應的分析和使用，會在決策制定產生不足，影響之后的建設。

（1）大數據帶動營銷業務溝通渠道轉型。由于網絡技術的創新和提升，應用大數據已經非常普通和平常，彼此之間實現了便捷溝通，非常智能也更加高效。幾年前，中國平安領先于其他保險公司，對金融云平臺進行了構建，將營銷業務的現場化和非現場化實施了有效融合，這樣便可以在網絡平臺中進行銷售，加之與線下銷售的配合，產生的銷售效果十分理想。建立平臺之后，公司與客戶的溝通更加緊密，方便了公司了解客戶，在實踐中實現自身的進一步發展。同時，社會網絡促進了保險公司與客戶之間的創新溝通，此外通過建立微信公眾號、官方微博等形式，可為自己構建良好的企業形象，并完善宣傳工作，不斷開拓市場。

（2）大數據推動營銷業務營銷手段轉型。之前使用的一些數據和營銷模式，公司并不能擁有完整的客戶信息，相關的分析工作也不精準，所以滯后性為普遍現象，導致各個保險公司都出現了營銷方案類似的問題。目前，針對大數據，公司可借助外部網絡，深入挖掘客戶的每一項行為數據、偏好以及社會化數據實施相應的剖析，可精準、及時地掌控客戶的信息，突出了個性化的特征。

（3）大數據帶動營銷業務服務形態轉型。因為高度提升的信息力量，保險公司當中的銷售業務形態，突出了傳統的模式和界限，實體化形態得到徹底轉變，過渡為虛擬化狀態。目前的銷售方式推翻了以往的推銷模式，由數據化以及網絡化接手，客戶需要保險理賠時，完全可以通過網絡實現。其中，意外險、車險、理財等相關產品的發展空間更加廣闊。保險公司也已經逐步擺脫現場交易的方式，轉而利用互聯網等方式對虛擬化營銷渠道進行構建，整個銷售業務構成了數據體系，使得服務效率有了明顯提升。

2?大數據時代互聯網保險營銷模式的創新發展策略

2.1?深化產品創新，突破同質化困局，力求滿足客戶需求

當前，科技力量的帶動，各個保險公司都開啟了網上營銷，其中也存在著一些動機不純，人員或者由于職場被迫選擇網上營銷的情況。每個保險公司在網上進行營銷的心態都是不同的，有些存在攀比心理，有些安心踏實，但真正對互聯網進行有效應用的保險公司卻非常少。[4]例如車險存在產品單薄，低黏度、標準化以及低價值的特征，這類保險還包括醫療險、理財險以及旅游意外險等。因為網絡進行銷售產品的模式非常單一，沒有相應的創新性，也使得保險電商爆發式增長之后，出現了新時期的發展問題，出現瓶頸。對其根本性原因進行分析之后，發現這是因為業界的認知并不統一，大膽突破嘗試的信心有所欠缺。

目前的時代為“互聯網+”的創新發展模式，保險公司對于產品需要實現更多的創新設計，借助以人為本的理念，全力構建互聯網環境當中更多的發展空間，并進行發展利用，以便更加充分地對客戶的利益進行保護，使得豐富的險種與客戶的需求相符。例如眾安在線，對于自己的發展有著明確的目標，在最初發展當中，對于自身的定位就是互聯網壯大，應用互聯網服務于大眾，主要的營銷業務便是責任保險等，正是因為深刻了解了客戶的需求，制定的險種符合客戶的口味，所以，眾安在線得到了非常好的發展前景。同時淘寶網制定的碎屏險以及退貨運費險等，更是為大數據時代帶來了更多的產品創新，所以未來的發展非常廣闊。

2.2?以用戶作為核心，重塑營銷體系，構建更加豐富的全新立體式運營模式

目前的市場發展環境，客戶為保險公司發展的重要力量是不可缺少的核心。所以，在重新打造營銷體系的過程中，結合大數據的理想，計算機網絡技術，可實現精準分析市場的目標，這樣客戶群的定位會更加精準，進一步聚焦用戶。由于互聯網的構建和突破，信息傳遞非常充分，客戶流動性非常強，因此保險公司需要精準并且快速地進行市場調研，在對服務環節進行保障的基礎之上，將用戶體驗作為首要任務完成，并對自身的品牌定位給予明確，應用智能互聯網基礎之上的品牌策略。同時，保險企業對于互聯網思維的應用必不可少，這樣可有效完成線上以及線下的布局，將O2O進行平衡，以便對公司的運營模式進行優化。無論是線上或者是線下都可在保險營銷以及客戶流程中有所涉及，從而整合各種渠道資源，不會產生單一的競爭和以往存在的沖突，基于合作基礎，實現相互補充，以便實現更遠的目標。

2.3?根據大數據實現保險私人訂制，構建全新CTB保險服務營銷模式

大數據，是全新時代的代名詞，為企業帶來的發展空間更加廣闊，使企業有了更多的發展前景以及空間，但對其產生的影響主要體現在：要將存在的各類風險因素進行有效細分，進一步完善風險數據信息的透明度。使得每個投標的精準風控進行了實現，同時也對產品精細化管理給予了保證，使得產品更加定制化以及個性化。保險企業一定要結合客戶的偏好、真正需求、各項習慣等層面，構建數據模型，從而詳細理解客戶行為。通過現有的社交媒體，可建立分享型網絡社區，有益于升華企業和客戶的情感，從而對客戶的深層次需求給予挖掘，同時保險企業還需要積極將CTB商業模式進行轉型，以便用戶能夠對產品的開發設計、價格定制進行參與，真正實現用戶作為中心的發展目標，更加精準、快速地為客戶完成屬于個人的私人訂制。例如京東保險在這一層面便做得非常好，利用場景化和大數據的分析，找到了用戶的痛點，設計了有針對性的保險產品。進一步開通了海淘、家居等，為不同的領域提供了保險服務保障。這樣的模式，實現了為普通用戶實現個性化定制的目標，所以受到了廣大客戶的青睞，給予了一致好評。

3?結論

總之，人們對于海量數據的運用已經挖掘，預示著全新的生長率增長以及消費者盈利浪潮的到來。大數據分析可為企業管理者制定有針對性的營銷策略方法，對數據潛在的價值進行挖掘，并將其在企業經營當中進行應用，是大數據技術的戰略意義所在。其中，保險行業的發展更需要抓住大數據，利用全新的發展模式進行轉型，以便更好地對營銷業務進行開展，實現更加理想的風險控制以及客戶管理。因此，要借助“互聯網+”的創新發展模式，保險公司對于產品需要實現更多的創新設計，借助以人為本的理念，全力構建互聯網環境當中更多的發展空間，并進行發展利用，以便對客戶的利益進行保護，使得豐富的險種與客戶的需求相符。

參考文獻：

[1]何文靜.移動“互聯網+”時代下傳統保險業變革與發展路徑選擇[J].金融經濟，2018（12）：62-64.

[2]陳銘豪.對互聯網公司參與保險中介市場的探討——以“微保”為例[J].河北金融，2018（6）：21-25.

[3]甘源.我國保險業和互聯網保險融合的動因、困難與策略[J].產業與科技論壇，2018，17（6）：12-13.

[4]肖云.“互聯網+”背景下保險公司營銷模式變革分析[J].科技創業月刊，2017，30（2）：35-37.

[作者簡介]劉則君（1990—），女，漢族，山西臨汾人，中國人民大學，在職研究生，研究方向：市場營銷。