區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用策略

金雨佳

摘 要：近年來在社會經濟快速進步的環境下供應鏈金融在我國企業融資方面起到了十分重要的促進作用，受到廣泛的關注。但是當前由于缺少完善的供應鏈系統，不能確保供應鏈金融的轉型升級，無法滿足新時代的創新發展需求。而在其中應用區塊鏈技術，就可以幫助供應鏈金融解決物流方面、信息流方面、現金流方面的信息整合不良問題、信息不對稱問題、信息不可追溯問題等，增強供應鏈金融的發展水平。因此，應結合供應鏈金融現狀積極探索區塊鏈技術的應用策略，為其后續的發展夯實基礎。

關鍵詞：區塊鏈技術;供應鏈金融;應用策略

供應鏈金融領域中合理使用區塊鏈技術，應分析研究技術的發展優勢，按照具體的應用場景、需求等，不斷進行區塊鏈技術的完善、創新，使其在供應鏈金融領域中創新性的進步，拓寬技術的應用和發展渠道，達到預期的應用目標。

1 區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用意義

1.1有助于預防出現履行合約的風險

區塊鏈技術的應用可以按照合約的具體條款在計算機程序中設置智能化的合約，在合約雙方滿足條款的情況下才能自動執行。應用智能化合約的過程中，能夠使得供應鏈的相關業務、商品的價格、債券的清算等工作實現在區塊鏈中，使得交易的雙方或者是多方按照合約的要求履行約定，推動交易的順利落實。與此同時，還能通過在銀行中創建獨立性的賬戶系統，在出現商品所有權轉移現象、債權轉移現象或者是執行清算工作的過程中，可以進行智能化合約的處罰，自動化執行工作，從賬戶中自動支付相應的資金，形成完整性的履行合約閉環結構，增強交易方相互之間的信任度，在一定程度上可以提高交易工作效率，減少風險問題。例如：供應商已經交貨的情況下，智能化合約系統就可以自動觸發執行任務，向著銀行的賬戶系統發送對款項進行支付的指令，自動清算資金，進行賬戶的對賬，增強業務流轉環節的工作有效性，減少人為操作過程中的潛在損失、風險隱患。

1.2有助于完善相關的征信體系

區塊鏈技術在應用的過程中具有不可篡改的特點與可追溯的特征，及時性并全面掌握業務參與方的線上支付記錄情況，信用記錄情況履行約定能力情況，監管機構的評價情況等，盡快發現其中存在的經營風險問題，并及時做好防范工作，與此同時，還能將各類數據信息融入到企業的征信系統之內，完善相應的征信體系模式，從根本層面規避信用風險隱患。

1.3能夠提升信息對稱性

區塊鏈技術應用期間具有分布式賬本優勢、加密算法的優勢，將其應用于供應鏈金融領域可以平臺為基礎，集體性共享分布式賬本，確保不會出現商業機密數據信息泄露現象的基礎上，在所有節點進行數據信息的存儲處理、共享處理、可追溯處理，使得數據信息可靠性的流轉，業務信息真實精確，達到信息多方共享的目的，避免發生信息孤島的現象。例如：應用區塊鏈技術期間能夠準確將交易物流數據信息、財務數據信息等記錄平臺之內，有關的金融機構動態化對授信企業的現金流狀況經營狀況等實時監測，預防出現非法交易的現象或是欺詐造假的現象，就算交易一方進行了某個節點數據信息的修改，也可以通過和其他節點數據的相互印證，消除虛假信息，減少信息不對稱的問題，確保有關供應鏈信用評價的完善性與準確性，預防出現金融風險損失問題。

1.4能夠增強信用傳導的效果

供應鏈金融在沒有使用區塊鏈技術之前，如若商業銀行金融機構不能為中小型企業提供授信服務，就無法有效解決企業在信用方面的難題，不能更好的拆分應付賬單，并且流轉效果也很低，只能利用原本的額度貼現，導致貿易合同無法有效執行，而在使用區塊鏈技術之后，就算是沒有相應的金融機構授信，處于供應鏈核心部分的企業也可以在商業信用方面共享，使得多級供應商能夠進行信用的背書。除此之外，區塊鏈技術應用期間，平臺能夠將合同票據等轉變成為標準性的數字單據，預防發生一票多賣的現象，形成信用方面的保障，規避風險隱患問題。

2 區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用場景

2.1 收賬款融資的場景

一般情況下，在應用區塊鏈技術的過程中，可以有效避免出現應收賬款資金盤活流轉問題與呆賬壞賬風險問題，很多金融機構與平臺公司都已經將各類應收賬款的模式為基礎，開發了區塊鏈技術在供應鏈金融平臺中的應用產品，使用先進的區塊鏈技術可以將由應收賬款轉變成為數字化的憑證，有效拆分處理的同時進行高效性的流轉和變現，并且將核心企業信用傳遞于業務末端企業，降低其中中小型企業、微型企業的融資成本，減少銀行的風控成本。從本質層面而言，區塊鏈技術在相關應收賬款融資領域中的使用，主要借助聯盟鏈的形式實現，利用區塊鏈技術的不可篡改優勢，透明性優勢等，有效傳遞企業信用，整體聯盟的主體環境之內，供應鏈金融平臺可以提供商流信息和物流信息，對憑證進行數字化的處理，屬于服務期間最為重要的提供一方，其中的核心企業則執行信用背書工作與還款工作，金融機構負責提供充足的資金，為上游企業和下游企業供應融資服務。

應收賬款融資的場景中獲得區塊鏈技術的支持，可以轉變傳統的業務模式，在一級供應商和重點核心企業之間相互簽訂合同合約以后就可以明確應收賬款，將其設置在供應鏈中，創建數字化憑證流通的機制，在使用數字憑證的過程中，具備可拆分的特點、可流轉的特點、可融資的特征、可貼現的優勢，商業銀行驗證數字憑證的同時線上審查供應商資質情況，在還款日到期之后，核心企業就會將資金款項轉賬給金融機構或者是持有相關債權憑證的供應商。

2.2 預付款融資場景

對于預付款融資而言，主要就是將核心企業的承諾作為基礎保障，利用第三方物流企業的信用擔保，通過金融機構指定的倉庫和預先設定的倉單，向相關的金融機構申請質押貸款，在此過程中，提貨權由金融機構所控制，屬于預付款融資的完整模式。當前在供應鏈金融領域中此類場景的應用比例很高，主要分成先款后貨類型、保兌倉類型的融資模式，應用效果較好，但是從當前的情況而言，區塊鏈技術在其中的應用較少，為增強技術的應用水平，需結合融資模式的特點，積極開發相應的技術模式，完善風險控制、數據分析服務、業務管理服務等機制，通過不同的服務方式、技術手段提高區塊鏈技術在工作中的應用水平，保障每項任務的優質性落實，從而杜絕發生供應鏈金融的問題、缺陷、不足[1]。

3 區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用策略

為提升供應鏈金融領域中區塊鏈技術的應用水平，應結合具體的場景特點、實際需求等，強化技術的創新改革力度，進一步推動供應鏈金融的進步。主要的應用策略為：

3.1 功能設計的獨立性

目前區塊鏈系統在實際應用期間經常會出現大數據信息和文件存儲的不足，很容易引發數據混亂的現象，在此情況下，就應結合各類業務的差異性設置不同的功能系統，結合業務內容設計分布式并且相互關聯的模塊，根據業務內容和交易情況等完善數據引入的獨立性系統，設置加密技術，并且記錄到區塊鏈平臺之內。與此同時，應遵循從內有外的平臺優化原則，確保對外服務能夠與企業需求相符的同時，強化對內模塊管理的力度，從內部和外部設置對應的程序，使得整體系統應用層面能夠與技術運行要求相符[2]。

3.2 增強各模塊的完善性

供應鏈金融中使用先進的區塊鏈技術，不僅要保證各個功能模塊的獨立性和優化性，還需不斷提升各個模塊的完善性、完整性，確保技術優勢價值的全面發揮。主要的模塊完善措施為：

3.2.1 重點完善合約履行管理的模塊

合約履行模塊的完善，主要目的就是按照程序算法替代傳統的人工仲裁，或是人工管理合同，通過區塊中打造智能合約系統，預先設置不同合約方的信息，尤其是資方的材料信息，在完善信息內容之后，系統就可以按照預先設定的條件做出正確的反應動作，在此過程中，預先所設置的條件通常屬于資方的數據信息資料和事件信息等，多方確認以后明確信息的內容，規則涉及到融資額度、資金的用途、回款的期限、具體的流程等等，資金需求一方上傳有關的數據之后明確信息，系統就可以自動化做出反應，結合規則標準、授信要求等，上傳資金需求一方的授信額度、資料信息，分析數據的真實性，在此過程中，融資機構也可以結合本身的工作要求在系統中設置規則，由此多方設置規則之后合約正式執行，并且在完成發放貸款的自動化操作以后，管理系統可以全面掌握各項資金的流向情況，保證合約能夠正常的履行，如若在資金使用過程中出現異常變化，就可以啟動追蹤功能系統，最快時間將異常信息傳輸到人工界面，線下的工作人員就可以按照問題情況進行應對[3]。

3.2.2 完善授信管理的功能模塊

該功能模塊應用作用在于授信變更的控制，準確統計分析回款和相關的數據信息內容，強化管理工作力度，在資金提供一方向著資金需求一方資金授信的環節中，提供資金的一方可以簽發數字化資產，系統平臺明確交易信息之后，銀行與資金端提供融資服務，此環節無需企業再次上傳授信額度，可以簡化各項環節的工作。與此同時，企業提出動產質押申請的環節中，系統平臺也可以在線自動化核實，資金端進行線下的人工核實，結合合約約定與溯源管理的要求，在符合標準的情況下按照動產情況提供融資服務，在此之后，企業需要如期向著銀行和資金端還款，多方核實的情況下更新數據信息和信用信息[4]。

3.2.3 完善相應的溯源管理模塊

溯源管理模塊的應用能夠動態性追蹤動產情況、資金流的情況，在管理工作方面起到促進作用。創建溯源管理模塊的過程中，應確保完善物聯網平臺，創建相應的紅外線感應系統，跟蹤定位系統與激光掃描系統等，便于實現貨物方面的追蹤監督，近年來，在我國網絡信息技術發展進步的背景下，溯源管理模塊所需要的技術開始不斷創新升級，積極引進新型的傳感追蹤技術，不僅能夠縮短追蹤監督的響應時間，還能準確性并合理性了解貨物的流動狀態情況和數量情況等，在先進技術的支持下增強資金安全性，嚴格控制金融信息方面的走向，增強追蹤監督的效率，預防在質押環節有貨物損失現象引發資金流失的問題，從根源層面入手維護資金鏈的安全水平[5]。

3.3 做好創新升級工作

3.3.1 創新技術體系

使用區塊鏈技術的過程中，應遵循技術創新性的基本原則，強化共識算法方面、密碼學方面、跨鏈技術方面、隱私保護方面的各類核心性關鍵性技術的創新，以產學研融合性研究開發的方式，更好地研究出區塊鏈技術與供應鏈金融相互融合的技術體系，開發先進行業測試技術，提升各類新技術和新模式的應用效果，彰顯現有產業聯盟方面和區塊鏈聯盟方面的平臺優勢，使得銀行、電商等多方主體可以相互合作，創建區塊鏈和供應鏈金融相互融合的聯盟形式，加快區塊鏈平臺系統與票據交易管理工作、信貸合約管理工作的融合速度，更好的推廣各類技術應用場景[6]。

3.3.2 創新融合體系

創新發展的過程中應重點打造全新的區塊鏈技術和供應鏈金融之間相互融合的體系，針對供應鏈金融的產品與服務等進行升級改革，鼓勵節點、物流等企業和金融機構積極參與其中，拓寬各方主體的來源渠道、范圍，積極將核心企業的領頭作用、商業銀行的帶頭作用發揮出來，增強供應鏈上游企業、下游企業之間的協同性、整合性水平，更好的創新業務模式，創建較為完善的產業生態模式。建議在工作中重點引導金融機構與物流企業之間相互合作，打造全新的物聯網物流系統，使得供應鏈上游、下游的企業資金流、物流等數據信息的高效化采集整合，全面共享。另外，還需重點關注傳統金融產品向著數字化的方向升級，為區塊鏈技術的有效應用提供一定數字化技術支持[7]。

3.3.3 創新監管工作體系

監管工作主要就是對區塊鏈技術在供應鏈金融領域中應用的整個過程進行監督管控，可以快速掌握問題有效應對，為適應新時期的發展環境，應盡快創新改革監管工作體系，在新型的監督管理環境中，可以有效實現商業信息方面、數據方面、支付資金方面的監督目的，制定較為完善的智能化與監督機制、區塊鏈技術應用認證機制等，不斷完善法律制度內容，爭取有關部門的支持，將區塊鏈技術在供應鏈金融中應用等融入到法律框架之內，在法律的引導下，提升市場監督執法工作水平，有效杜絕出現操作方面，或是系統方面的風險隱患，增強行業的自律性。同時還需明確各方主體的責任標準要求，一旦在監督工作中發現行業存在違規行為就要做出懲罰，形成監督的震懾作用、規范行為的作用[8]。

3.3.4 創新風險防范體系

雖然在使用區塊鏈技術的過程中，可以借助其中的追蹤管理，使用自動化監督功能規避風險，但是受到諸多因素的影響，也可能會發生嚴重的風險問題，因此，在應用技術期間，應重點創新風險防范的體系，以免出現風險問題影響資金的安全性。首先，保證原始各類數據信息真實性的情況下，動態進行數據信息的分析研究，尤其是共識層面的信息，一旦在分析期間發現公司層面有串謀的現象，對數據真實性造成影響就要及時進行驗證，做出相應的應對。其次，重點關注區塊鏈技術在各個節點方面的使用，有效預防出現數據篡改的風險問題，通過一系列的數據驗證分析、主體信息核實等方式，強化風險問題的防控效果。

結語：

綜上所述，我國在供應鏈金融生態系統實際發展的過程中，使用先進的區塊鏈技術不僅能夠增強工作水平，還可以改善供應鏈金融的發展現狀，具有一定的應用價值作用，因此，在新時代科學技術快速進步的環境下，應充分結合供應鏈金融特點與發展趨勢，完善其中的區塊鏈技術體系，打造新型的技術功能模塊、應用標準模式，彰顯新型技術、新型模式的價值，以創新性的手段提升區塊鏈技術應用有效性。

參考文獻：

[1] 袁文婧. 區塊鏈技術在供應鏈金融的創新應用研究[J]. 經濟研究導刊，2020，14（3）：85-95.

[2] 付含逸，張峰，蘇智媛，等. 區塊鏈技術在供應鏈金融風險管理中的應用[J]. 財政科學，2021，22（2）：152-160.

[3]吳俊. 區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用 —基于信息不對稱的視角[J]. 物流技術，2017，36（11）：121-124.

[4] 陶海霞. 區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用研究——以物流為視角[J]. 中國集體經濟，2020，6（18）：86-87.

[5] 張珊珊. 區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用[J]. 湖北開放職業學院學報，2020，33（23）：134-135.

[6] 杜連雄. 區塊鏈技術在科技中小企業供應鏈金融風險規避中的應用研究[J]. 中小企業管理與科技，2020，44（26）：176-177.

[7] 付賢銳. 區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用分析[J]. 商場現代化，2020，25（8）：143-144.