現代商業銀行運營管理模式探討

田茜

摘 要：對于商業銀行來講，其本身的運營管理模式會關系到商業銀行本身的經濟效益以及其發展的長遠性，所以針對現如今我國商業銀行運營管理的現狀進行研究并分析，對當前商業銀行未來發展過程中的發展方向以及發展實現方式進行論述，是非常有必要的。這也是本文論述的主要目的，旨在為我國當下的商業銀行運營管理工作提供參考。

關鍵詞：商業銀行;運營;管理;發展

一、前言

對于商業銀行的職能運行來講，運營管理工作屬于三大主要職能當中最基礎也最重要的一種，所以商業銀行是通過運營管理將銀行本身所具有的優勢以及所具有的資金進行運作，實現經濟產出。該過程的實現主要是通過運營管理來實現的，所以針對運營管理模式的探討以及分析和未來發展方向的梳理是非常重要的。

二、運營管理工作內容界定

對于商業銀行本身來講，運營管理屬于三大主要職能當中的最重要一種，所以其本身的主要目的是將銀行所具有的投入資金進行運營以及轉化，使其能夠成為銀行的產出來源。因此，對于商業銀行本身的長遠發展來講，運營管理工作的重要性是不言而喻的。從廣義上的角度來分析，商業銀行在進行運營管理過程中，其所涵蓋的內容主要是面向客戶進行多種金融服務的提供，同時為銀行內的股東來創造更多的經濟效益，也就是收獲更多的財富，同時也是促進自身在激烈的市場競爭環境下提升競爭力，通過不斷強化運營管理模式以及完善運營管理手段，使商業銀行本身面對金融風險的能力大大提高。而且因為商業銀行的種類繁多，所以在實際運營過程中，不同銀行本身的運營管理模式也大不相同，所以針對商業銀行運營管理模式的發展探討來講，應當基于商業銀行本身的工作模式以及面向群體和股東群體，來進行管理模式的升級以及改革。

三、多樣化的商業運營管理發展方向

我國商業銀行的種類很多，所以在進行具體的運營管理時，其管理模式以及管理理念都有所區別，在下文中將對我國現如今所集中的幾種運營管理方向進行論述。

（一）集約化及工廠化業務后臺構建

商業銀行在進行網點構建的時候，是以業務種類為基礎進行網點組建的，而組建時主要的參考指標是即時性業務以及復雜業務等多種不同的業務類型，而最終多種不同類型業務的處理，需要在銀行后臺中心進行集中處理，組建商業銀行網點的主要目的是為了能夠對相應的業務進行及時的審核和處理。

（二）流程的全新構建及優化

因為商業銀行本身的發展是隨著當下的經濟形勢以及社會需求而不斷變化的，所以在開展相關業務以及業務處理時，所應用的相關辦法也在不斷發生改變，為了能夠更好地對商業銀行的多項業務進行處理，需要對原有的流程進行全新構建，并且對流程當中所存在的不足以及急需改進的地方進行全面的完善，這樣才能夠更好的適應當下的金融服務需求。

（三）風險控制高效化

基于當下發展迅速的市場經濟形勢來講，商業銀行本身在進行業務處理的時候，業務處理結束之后，所需要承擔的風險也變得更多，而且這些風險更加集中，因此對于商業銀行本身來講，針對風險的應對以及處理能力也有了更高的要求。為了更好地提升商業銀行本身對風險進行預防以及控制的能力，需要對原有的風險識別機制以及處理機制進行重新優化以及設計，最好是能夠創新設計一套運營監控管理體系。

四、商業銀行運營管理模式發展實現路徑

（一）后臺集中作業實現路徑

商業銀行本身在運營管理過程中，若想實現后臺業務集約化以及工廠化的處理，需要根據柜臺所處理的業務以及作業目標來進行由上到下的作業平臺建設。首先需要對作業流程進行全新改造，主要依靠影像和工作流等多種新興技術以及工具進行新的作業流程設計，該設計的主要目的是為了能夠將各網點所進行的業務以及交流信息都集中在總部后臺來進行處理，并且對這些任務進行集中運作和管理，這也就需要對集成系統來進行全新構建，保證能夠對龐大的數據量進行集成處理。

（二）流程全新構建實現路徑

為了能夠實現對商業銀行本身的業務處理流程的全新構建，需要對當下在銀行所應用的運營管理模式進行深入分析，并且對當下的業務流程進行了解，以此為基礎對業務流程處理過程進行梳理，將當下需要金融服務的客戶需求作為流程再造的出發點，對業務處理流程進行全新構建。當然需要注意，全新構建的業務處理流程各工作銜接要做好。

首先，是業務流程的全新構建。因為商業銀行本身的運作目的就是面向社會當中有金融需求的客戶進行服務，所以業務流程是商業銀行與客戶之間進行接觸的最主要環節，也是最直接環節，因此進行業務流程的全新構建工程量非常大，而且所涉及到的工作內容也非常多。例如需要對供應商和輸入以及工作流和輸出，還有客戶等內容，進行全面的構建和完善。業務流程全新構建的過程中需要以人為本，根據能夠對客戶產生重要貢獻度的內容為核心來進行業務流程的組織。其次，對運營管理的組織架構進行完善。對于業務流程構建來講，并不僅僅是一項單獨的工作，需要有其他工作對其進行配合，這樣才能夠更加高效以及高質量的完成業務流程的構建。組織架構的完善是為了更好的配合業務流程構建而存在的，所以需要對商業銀行過去所應用的落后的組織架構進行完善或者是剔除，更新組織架構相關理念以及模式，例如現在非常流行的矩陣式以及扁平化的管理架構，就可以在商業銀行組織架構完善過程中進行應用。

（三）風險控制高效化的實現

因為上文所說內容主要是為了實現商業銀行的集約化以及集中化業務處理和發展，所以商業銀行本身面對風險的處理需要在此基礎之上進行就需要在依法合規的基礎之上，構建新的風險監督以及運營管理模式和機制。首先需要對業務處理的相關操作人員業務能力進行規范化以及科學化指導，保證操作準確而且具有效率，同時加強對業務操作過程中的監督和監察，避免操作過程中因工作失誤而導致管理風險的出現。其次，對于業務處理過程中需要進行人工處理的數據，需要在系統當中進行調取，同時對業務憑證所需要素進行人工的錄入。因為不同的商業銀行及本身的運作以及經營模式和理念都不同，所以在進行集中化風險監督與管控實現過程中，需要根據具體的業務流程來進行人工作業，保證在人工作業過程中存在監督管理運行機制，實現非現場監督，增加風險控制能力。

五、結束語

綜上所述，對于商業銀行運營管理工作來講，未來隨著信息技術以及科學技術的不斷發展，以及金融業務需求的不斷改變，運營管理工作也將不斷變化，應當緊隨時代發展趨勢來不斷對現有的運營管理模式以及體系進行完善。

參考文獻

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