商業(yè)銀行投資風(fēng)險及規(guī)避

【摘要】本文從商業(yè)銀行投資風(fēng)險分析和商業(yè)銀行投資規(guī)避對策兩個方面進行詳細介紹，希望使得商業(yè)銀行可以有效規(guī)避投資風(fēng)險，促使商業(yè)銀行投資風(fēng)險管理水平提升，提高流動資金使用率，推動商業(yè)銀行的健康長久發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;投資風(fēng)險;規(guī)避

在市場利率快速變化中，需要重點考慮商業(yè)銀行投資風(fēng)險問題，這是因為商業(yè)銀行風(fēng)險具有一定的感染性，如若不進行合理的控制，可以會引發(fā)更為嚴重的銀行危機，甚至可能會出現(xiàn)金融危機，會對我國乃至全世界造成巨大的經(jīng)濟危機。由于商業(yè)銀行對于我國的金融體系有著至關(guān)重要的作用。所以，在發(fā)展我國經(jīng)濟的同時，也需要重點分析和解決商業(yè)銀行投資可能會存在的風(fēng)險問題，保障商銀行的健康長久發(fā)展。

1?商業(yè)銀行投資風(fēng)險分析

1.1企業(yè)投資放緩，資金需求量減少

由于受到諸多因素和國內(nèi)外市場需求減少因素的影響，導(dǎo)致一些企業(yè)贏利一直在減弱，因此企業(yè)開始縮減生產(chǎn)。根據(jù)相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國去年8個月以來，規(guī)模以上的企業(yè)實現(xiàn)利潤20000億元，同比下降百分之十一個點。在我國規(guī)模以上的企業(yè)中，國有和國有控股企業(yè)利潤也同比下降百分之二十六。企業(yè)投資力度的減弱，導(dǎo)致對資金需求量減少。與此同時，又受到我國相關(guān)貨幣政策的影響，致使諸多商業(yè)銀行開始加大信貸投放力度，進而出現(xiàn)信貸投放歷過剩的情況。在市場富裕信貸需求減弱的狀態(tài)下，信貸供給量的增多，會導(dǎo)致市資金出現(xiàn)供大于需求的情況。

1.2同行競爭大，贏利逐漸縮減

受到金融危機的影響，市場對于金融需求在不斷減小，導(dǎo)致客戶數(shù)量在減少。而各大商業(yè)銀行為留下客戶，果斷采取一些優(yōu)惠信貸政策，降低貸款門檻;有些商業(yè)銀行甚至不惜成本，不顧風(fēng)險爭奪貸款資源，進而打破原有的同行競爭模式，致使同行競爭變?yōu)楦ち遥@時的商業(yè)銀行通常會采用收縮贏利的方式，吸引更多的客戶，這樣會促使商業(yè)銀行信貸風(fēng)險不斷增大。與此同時，銀行貸款凈利差也在不斷的縮減，進而導(dǎo)致商業(yè)銀行贏利也在減弱。

1.3受經(jīng)濟不確定性影響，銀行風(fēng)險增大

受到國內(nèi)經(jīng)濟因素的影響，我國商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險系數(shù)在不斷上升。同時，美元與人民幣利差的不斷增大，使得我國諸多商業(yè)銀行開始投資境外外幣產(chǎn)品，進而促使投資收益的提升，使得資金增多。但由于國際市場不規(guī)律，或多或少會對商業(yè)銀行投資帶來一定的風(fēng)險。與此同時，商業(yè)銀行面臨的行業(yè)風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等，這些風(fēng)險的互相影響，彼此的作用，若商業(yè)銀行控制不當，這些風(fēng)險就會從微觀風(fēng)險逐漸演變?yōu)楹暧^風(fēng)險，進而促使商業(yè)銀行投資風(fēng)險不斷加大。

2?商業(yè)銀行投資規(guī)避對策

2.1建立完善的投資風(fēng)險預(yù)警制度

商業(yè)銀行建立完善的投資預(yù)警制度，在一定程度上可以有效減少風(fēng)險系數(shù)，將風(fēng)險控制在合理范圍內(nèi)，同時也對商業(yè)銀行投資的規(guī)范性起到約束作用。商業(yè)銀行只有在投資前期對風(fēng)險進行合理的評估，并制定預(yù)警方案，才可以將各種投資風(fēng)險控制在合理范圍內(nèi)，繼而有效防止投資風(fēng)險的擴大和蔓延，將這些風(fēng)險從源頭上消滅。同時，將已經(jīng)建立的投資風(fēng)險預(yù)警制度應(yīng)用商業(yè)銀行投資評估、決策等過程中，能夠使得商業(yè)銀行將每個投資過程合理的聯(lián)系在一起，繼而根據(jù)評估結(jié)果和市場情況，分為一級、二、三級等多個預(yù)警制度，使得商業(yè)銀行投資風(fēng)險系數(shù)減小。總之，完善的投資風(fēng)險預(yù)警制度，可以為商業(yè)銀行合理控制投資中的各項指標提供支撐，對潛在的風(fēng)險問題進行預(yù)警和評價。若商業(yè)銀行已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)減少的情況，需要將收借款帳額度適當擴大，并將相對應(yīng)的投資成本上調(diào)。同時需要根據(jù)實際發(fā)生原因，制定具有針對性的解決方案，必要時可以及時轉(zhuǎn)變投資方向，進而可以控制商業(yè)銀行在投資過程中造成的損失。

2.2優(yōu)化內(nèi)部成本效益核算工作

對商業(yè)銀行內(nèi)部投資效益進行合理的分析，可以使得商業(yè)銀行資金得到合理的投放，這就需要商業(yè)銀行做到以下幾點：（1）商業(yè)銀行需要通過各種方法尋找更多的投資渠道，需要從多個角度考慮投資問題，進而可以使得商業(yè)銀行合理規(guī)劃流動資金，促使流動資金使用效率的提升，進而可以大大減少成本損失情況的發(fā)生。（2）需要深入貫徹落實審貸分離政策，在存貸比正常范圍內(nèi)，對高出成本效益的項目進行投資。

2.3做好商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作

商業(yè)銀行每種業(yè)務(wù)流程都較為繁瑣，只有合理規(guī)范每個業(yè)務(wù)流程，才可以提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力。但尤為需要注意的是，每個業(yè)務(wù)流程相關(guān)工作人員應(yīng)要擁有良好的責(zé)任意識，做到各司其職。同時，由于各個業(yè)務(wù)部門之間有著一定的聯(lián)系，所以需要各個業(yè)務(wù)部門之間加強溝通與交流，做好流程的銜接工作。商業(yè)銀行如若想要做好風(fēng)險管理工作，首當其要的工作就是合理安排各個環(huán)節(jié)程序框架，設(shè)置一定的規(guī)范準則進行約束，同時也需要將風(fēng)險管理工作做到精細化，將風(fēng)險管理制度落實到每個業(yè)務(wù)流程中，使得業(yè)務(wù)流程更加細化，還需要每項工作都有專門負責(zé)人，規(guī)定和限制完成工作時間。商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作人員也需要詳細了解相關(guān)業(yè)務(wù)流程，進而可以與其他工作人員合作完成工作任務(wù)。此外，商業(yè)銀行風(fēng)險相關(guān)工作人員需要定期對風(fēng)險管理可能存在的問題進行分析和預(yù)測，這是由于商業(yè)銀行風(fēng)險管理對商業(yè)銀行每項工作有著至關(guān)重要的作用，所以每個風(fēng)險管理流程需要嚴格對待，只有這樣才可以最大化減少商業(yè)銀行投資風(fēng)險的發(fā)生。

3?結(jié)束語

總而言之，經(jīng)濟的快速發(fā)展，信息的進步，雖然商業(yè)銀行投資風(fēng)險管理方面已經(jīng)取得一些可喜的成就，但站在長久發(fā)展就角度來看，這些成就遠遠是不夠的，商業(yè)銀行未來還需要研究更多的投資風(fēng)險管理對策。在今后的商業(yè)銀行發(fā)展過程中，需要緊緊圍繞時代發(fā)展需求，通過各種方法和渠道提升自身的投資風(fēng)險管理水平，進而促使商業(yè)銀行投資風(fēng)險管理制度日趨完善，能夠在激烈競爭的市場發(fā)展中占有一席之地。

參考文獻：

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作者簡介：

隗弋琛（1997-），男，漢族，本科，河南牧業(yè)經(jīng)濟學(xué)院，研究方向：經(jīng)濟學(xué)類。