基于供應鏈金融的中小企業融資模式分析

張威

摘要：在我國的市場經濟環境下，中小型企業已經成為了國民經濟的重要支撐，因此中小型企業的發展也關系著中國經濟的進步。對于中小型企業的經營來說，其因為體量小、資本薄弱、組織管理能力差等原因面臨著許多的困難，尤其在融資方面，更是受到了多方面的限制。在供應鏈金融的加入后，中小型企業應該為自身的融資模式尋求創新和發展。

關鍵詞：供應鏈金融;中小型企業;融資模式

引言：供應鏈金融對中小企業融資的益處是不言而喻的，其提供金融服務的對象是某個產業鏈中的單個或者多個企業，它改變了過去傳統金融為單獨個體提供融資服務的模式，在保障“供給-生產-銷售”鏈條的正常運轉上可以做出很大的貢獻。中小型企業在融資方面遇到的主要問題就是信息不對稱，而供應鏈金融可以有效解決這個困擾。因此，建議中小企業積極利用供應鏈金融為其自身謀求更好的發展。

一、基于供應鏈金融的中小企業融資模式的特點

（一）中小企業的融資渠道得以拓寬

中小企業在信用方面的競爭力要遠遠不如大型企業，因此銀行更加愿意選擇對大型企業提供融資服務，忽略中小企業的貸款需求。然而由于兩者之間在資本上的差距，融資資金對于中小企業發展的影響更大，甚至可以關系到企業的經營是否能存續。融資渠道單一一直是中小企業面臨的主要困難之一。供應鏈金融的出現可以拓寬企業的融資渠道，避免企業的融資方式過于單一，分散企業的融資風險。同時，因供應鏈金融的服務對象可以輻射到供應鏈上的所有企業，在業務上也不限于長期業務和短期業務，這也就大大降低了中小企業尋求貸款資金支持的難度。

（二）中小企業與銀行的交流更為順暢

在過往的金融環境中，銀行缺乏為中小企業提供融資服務的勇氣;這是由于很多中小企業的經營并不規范，對于融資貸款的依賴性又強。為了從銀行獲得更多的資金支持，有些企業會選擇偽造賬單和收益明細來騙取銀行的貸款;這也就導致銀行因某些中小企業的欺詐而出現了很多壞賬損失。投資風險大，投資收益低，兩種因素結合起來導致銀行并不愿意為中小企業提供貸款。但基于供應鏈金融的中小企業融資模式存在信息共享性，銀行可以通過供應鏈內的其他企業來調查目標客戶的信譽和經營狀況，及時規避風險，也可以利用供應鏈金融的信息共享性對企業進行有效的催收。供應鏈金融為企業和銀行提供了良好的交流平臺。

（三）中小企業的融資成本降低

以往為爭取到足夠的融資資金，中小企業必須配合金融機構進行一系列的風險調查。金融機構需要根據自己掌握到的企業資金、信用和未來發展方向進行一系列的分析和評估，再決定自己是否可以提供融資服務，并敲定貸款額度。不僅企業的融資成本增加，銀行的融資成本也會隨之增加，這也對中小企業爭取融資造成了一定的阻礙。而利用供應鏈金融，中小企業的融資成本可以得到一定程度上的削減。銀行完全可以利用供應鏈內的核心企業，來完成對中小企業的調查和監督。中小企業也會在核心企業的幫助下，更順利地獲取金融機構的授信額度，得到貸款資金支持。

二、基于供應鏈金融的中小企業融資模式發展對策

（一）中小企業應向政府尋求更大的扶持力度

想要更好地利用供應鏈金融為自身的融資模式進行創新，中小型企業向政府尋求更大的扶持力度是必不可少的途徑。政府雖然不能干預市場的調節機制，但可以通過制定政策和相關制度來引導金融機構的貸款意愿向中小企業轉移。而且政府可以更好地幫助中小企業增加融資渠道，并維持企業融資的安全性和穩定性，逐步擴大融資規模，減少企業的融資風險。但是如今還有很多中小企業還沒有意識到供應鏈金融的好處，一定程度上限制了其發展，使其難以跟上時代經濟的發展浪潮。政府的扶持可以鼓勵中小企業嘗試和供應鏈金融合作，鼓勵中小企業積極參與到融資模式的創新中，逐步緩解融資難融資貴的問題。

（二）中小企業要加強和商業銀行的聯系

中小企業融資需求的滿足離不開商業銀行的幫助，在供應鏈金融的幫助下，企業和商業銀行的聯系也可以變得更加緊密。為了和銀行的資產戰略相契合，中小企業也應該及時根據金融政策來調整自身的財務管理制度和資金結構，并通過供應鏈金融服務來完善自身的管理制度，制定相應的風險預警機制。為了在銀行方面樹立更有信譽的形象，中小企業不能光依靠供應鏈內的核心企業，自身也要加強內部管理和優化，杜絕弄虛作假的現象，及時地償還貸款。同時，企業也可以積極地聯系銀行與政府，建議一個完善的融資信息共享系統，方便銀行更加深入地了解產業鏈的運營狀況，并酌情提供融資服務。

（三）中小企業應該更新自身的抵押方式

在傳統的融資過程中，企業選擇的抵押方式通常是利用抵押物，來爭取金融機構的投資和貸款。實際上，中小企業應該和金融機構共同建立一套更有層次、更靈活多變的抵押制度，幫助銀行探索出一套更符合當下金融環境的融資體系。銀行也應該相應地開發新型的風控模型，切實地結合企業的融資要求，讓中小企業也獲得和大型企業對等的融資機會。由于供應鏈金融服務于供應鏈上的所有企業，中小型企業在進行抵押的同時，也可以適當地要求銀行簡化手續的辦理過程，縮減融資的成本，尤其在抵押物不是物而是未到賬應收賬款或者第三方物流企業的融資倉的時候，中小企業就更應注重銀行手續的完善性和便利性。

（四）政府要建立更適宜中小企業融資的金融環境

在注意到中小企業對于國家經濟的重要推動作用后，政府也應該意識到其融資的困難程度。在當下復雜的金融環境中，不正當的金融機構有很多，企業偽造信譽證明的情況也有很多。政府有必要建立良好有序的金融環境，讓供應鏈金融服務有發展的空間，為正常經營的中小企業爭取更為公平的融資環境。政府要繼承國家的意志，在國家政策的基礎上，針對自身地區中小企業的發展狀況，來適當地建設督查機制。政府要嚴厲打擊違反法律法規，擾亂市場的融資行為，并為守法合規企業提供相應的融資補貼。供應鏈金融的發展也離不開產業鏈內核心企業的發展，政府可以適當地建立金融擔保體系，扶持具有地方特色、符合區域發展戰略的產業快速發展，降低企業在供應鏈金融中的融資難度。

（五）中小企業要加強內部財務管理的力度

為了在供應鏈背景下的金融環境中生存下來，企業必須要提升自身的競爭力，讓銀行愿意為企業提供貸款。財務管理能力是企業的核心競爭力的重要組成部分，中小企業要加強自身財務管理的規范程度，讓財務信息透明化，給予銀行更高的融資貸款信心;中小企業應大力建設財務管理人才隊伍，提升整體財務人員的素質和能力，提高企業的財務管理效率;企業還應該建立財務風險預警機制，及時規避風險。盡管供應鏈金融是可以對整個產業鏈內的所有企業提供融資服務，但企業還是需要根據自身的發展戰略，制定適宜的融資計劃。對于一家企業來說，資金鏈的完整和資金流轉的速度對企業生存來說才是更為重要的，如果企業只追求大額的融資資金，所取得的凈利潤無法償還債務，就會導致企業出現極大的財務風險。中小企業更應該注意到，在供應鏈金融的支持下，企業的財務管理部門建設也將成為影響企業決策的重要因素，

結束語

綜上所述，基于供應鏈金融的中小企業融資對于中小企業發展是十分重要的。為了能讓中小企業也擁有更多的融資機會，獲得更加優質的融資資金，政府和企業都要付出相應的努力。政府要加大對中小企業融資的扶持力度，并為其創造良好有序的金融環境;而企業則要加強自身的建設，并加強和金融機構的合作和交流。中小企業對經濟發展的推動能力是不言而喻的，供應鏈金融為其提供了優良的融資環境，企業在財務管理上也要付出更多的努力。

參考文獻

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作者簡介：對外經濟貿易大學統計學院金融學專業在職人員高級課程研修班學員

對外經濟貿易大學統計學院