我國互聯網金融生態系統建設進路研究

熊小雅

【摘? 要】近年來，互聯網金融發展逐漸興起并形成規模，多方主體的參與和發展范圍的不斷延伸，使得互聯網金融生態系統逐漸建立起來。推動互聯網金融生態體系的完善發展，是獲得可持續發展的必由之路，同時能夠進一步完善傳統金融理論框架與實踐格局，最終推動中國實體經濟實現跨越式增長。論文首先對互聯網金融生態系統進行概述，其次對互聯網金融生態系統運行缺陷進行分析，最后提出互聯網金融生態系統建設路徑，以期為推動互聯網金融生態系統建設提供思路。

【Abstract】In recent years， the development of internet finance has gradually emerged and formed a scale， the participation of multiple subjects and the continuous extension of the development scope， making the internet financial ecosystem gradually established. It is the only way to achieve sustainable development to promote the perfection and development of the internet financial ecosystem. Meanwhile， it can further improve the theoretical framework and practice pattern of traditional finance， and ultimately promote the leapfrog growth of China's real economy. This paper firstly summarizes the internet financial ecosystem， then analyzes the operating defects of the internet financial ecosystem， and finally proposes the construction path of the internet financial ecosystem， so as to provide ideas for promoting the construction of the internet financial ecosystem.

【關鍵詞】互聯網金融;生態系統;建設進路

【Keywords】internet finance; ecosystems; construction path

【中圖分類號】F724.6;F832? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2020）08-0080-02

1 互聯網金融生態系統的概述

1.1 基本概念

互聯網金融生態系統，顧名思義是基于互聯網平臺和現代信息技術手段之上發展進行的金融行業衍生發展，隨著參與主體的日益增多和行業環境制度逐漸搭建完善，從而形成了統一協調的有機整體系統。互聯網金融生態系統與自然生態系統具有很多的相似之處，借助生態系統的概念來比喻和描述互聯網金融的發展狀況，可以很形象和直觀地體現出當前互聯網金融的發展運行模式以及未來的發展趨勢。具體來講，在互聯網生態系統內也同樣存在著內部和外部的環境，并且系統內的各個主體之間需要進行信息、價值等的交流，從而實現系統的正常運轉和動態平衡。

1.2 互聯網金融生態系統的運行機制

互聯網金融生態系統的運行機制與自然界的生態系統有很多相似之處，都表現為各個生態主體的行為與生態環境之間形成動態聯系。具體而言，生態系統主體包括互聯網金融企業、網絡平臺、運營商和各個生產商等。這些主體之間有其獨立的行為和運作模式，并且各個主體之間需要通過信息流和資金流等進行聯結，從而形成促進發展以及彼此競爭的關系。同時，各個金融主體與金融環境之間也存在著密切的聯系形成生態網絡系統，金融主體通過自身的經營行為對整體環境產生影響，整體環境又通過規則的建立等方式反作用于金融主體，從而形成互動關系并在互動中向前演進發展。

2 互聯網金融生態系統運行缺陷分析

2.1 互聯網金融主體素質參差不齊

由于互聯網金融進入的門檻很低，具有廣泛的參與性，因此，在互聯網金融生態系統內存在著很多資質不同的參與主體，有些從業人員的專業技能不達標、理論儲備不足，甚至提供虛假信息，從而逃過監管進行經營交易行為。這種情況就使得互聯網金融生態系統內比較混亂無序，各個參與者之間的信任程度不夠，出現道德風險的概率也有所提高。例如，之前互聯網金融的典型代表——P2P平臺，就曾頻繁爆出平臺跑路事件，甚至被指責為“龐氏騙局”，不良平臺的存在和畸形發展都對投資者、市場、國家經濟產生了一定的沖擊。

2.2 互聯網金融整體環境需完善

目前，我國互聯網金融生態系統建設還面臨著整體環境不完善的問題，具體來講：一方面，基礎的環境不夠完善，互聯網金融的建設和發展都是基于互聯網平臺之上，需要互聯網技術的高度發達和快速發展作為保障，但是目前我國的尖端技術掌握不足，基本環境建設還存在著一定的問題;另一方面就是監管環境還沒有建立完善，由于互聯網金融的準入門檻不高、審核不夠嚴格，就導致了市場主體資質的參差不齊，這種情況之下，監管體系還不完善，相關的法律法規還存在著空白，這就導致監管存在著困難，互聯網金融亂象時有發生。

3 互聯網金融生態系統建設路徑

3.1 優化資源分配模式

金融行業的本質是作為資金融通的媒介，最基本的功能就是將金融市場內的資金從富裕的地方調配到緊缺之處，從而為資金盈余的一方帶來收益也為資金缺乏的一方填補資金缺口。資金對于市場運行來說是非常重要的資源，有效的資源分配是實現經濟平穩運行和發展的前提，這就需要金融行業和金融機構承擔起資金融通橋梁的任務，建立健全資源分配的有效模式，促進資金的高效流通和運轉，推動經濟的快速發展。如果金融機構不健全，資源分配能力不足，那么市場上的閑置資金就會增多，同時資金缺口也會增加，而經濟的發展會變得緩慢，從而很難實現金融生態系統的建立完善，因此，優化資源分配模式有重要意義。

3.2 創新業務交易模式

從20世紀末期，尤其是進入21世紀以來，互聯網逐漸發展普及，計算機信息技術得到了非常廣泛的應用，各行各業都由于互聯網的發展而形成了新的業態模式。互聯網信息技術極大地改變了很多行業的運行模式，打破了行業間的壁壘，催生了很多新生行業，深刻地影響著社會生產、經濟運行和人們的生活，社會生產生活方式發生了極大的改變。在這種背景之下，金融行業的發展面臨著機遇與挑戰，需要結合互聯網技術、大數據、云計算等手段不斷拓展和創新業務交易的模式，從而創新出更加符合市場要求和發展趨勢的金融服務，推動互聯網金融的完善發展，為更具有服務能力的互聯網金融生態系統建設提供基礎。

3.3 嚴格完善發展規劃

互聯網金融的出現和發展以及大規模應用，是技術不斷發展的產物，也是人類社會發展催生的內生需求。對便捷化高速信息傳輸的要求，不斷引領和推動著互聯網技術的發展。尤其是在當今經濟全球化的大背景下，各個國家之間的信息傳輸往來更加密切，地理區位的分割更要求有科技手段輔助信息的傳遞，金融行業的發展面臨更加廣闊的市場，來自世界范圍的資源和信息的沖擊給金融行業的發展帶來機遇的同時也帶來了挑戰，互聯網行業需要有長遠的發展規劃，才能更好地在未來發展中建立起完善的互聯網金融生態系統。長遠的發展規劃對于行業發展來說就如同海上的燈塔，具有至關重要的作用。缺乏長遠規劃，金融行業只注重短期的利益，很難在激烈競爭的國內外環境中取得長遠的發展。互聯網金融行業在制定長遠發展規劃時，需要了解國內外的未來發展空間、技術的發展導向和行業自身的資源稟賦特征，只有綜合考慮了這些方面才能找到生態系統內的金融主體定位制定出長遠發展的規劃。

3.4 加強監管

由于金融業具有高風險特征，其發展和經營過程中很容易由于金融主體出現風險問題，而導致整個互聯網金融生態系統的穩定發展，因此必須通過加強監管來化解互聯網金融運行中的風險，保障互聯網金融生態系統的穩定運轉。具體而言，需要有相關的完善的管理制度作為依據，因此，亟需對當前的監管制度進行改革完善。制定監管制度，需要充分了解金融行業發展的情況以及互聯網金融的具體特點，另外還需要了解社會經濟發展狀況和國家相關政策要求，做到內外結合才能真正制定出能夠指導互聯網金融運行的合理制度。要積極學習國內外的先進經驗，改良完善成為符合本土的監管制度。另外，要充分了解國家對于互聯網金融行業的發展要求，展望未來的發展趨勢，以發展的眼光來制定監管制度。要在具體的監管工作中不斷調整管理制度，從實踐中發現制度存在的漏洞和問題，及時調整和完善，最終形成適合互聯網金融發展的監管制度。

4 結語

第三次科技革命以來，互聯網的發展與普及推動了信息技術的發展，并應用于各行各業。隨著互聯網技術的發展和應用，金融行業的發展模式也出現了顛覆性的革命。且由于金融行業的特殊性質，格外需要解決信息不對稱的問題，實現信息在金融業各個主體之間的順利和高效流動，這就對互聯網與金融業的結合發展提出了內生要求。互聯網金融生態系統的建設能夠更好地推動互聯網金融的發展，從而推動經濟的高質量發展。由上文分析可知，目前互聯網金融生態系統還存在著互聯網金融主體素質參差不齊、互聯網金融整體環境需完善等問題，需要進一步完善互聯網金融生態系統的建設，從而推動提高互聯網金融為實體經濟服務的能力。

【參考文獻】

【1】黃子龍，和軍.我國互聯網金融生態系統建設進路研究[J].貴州社會科學，2019（03）：118-125.

【2】毛唯臻.互聯網金融生態構建路徑探析[J].當代經濟，2018（19）：12-14.