淺談企業集團財務公司大數據的應用發展與風險管控

張春萍

摘 要：現代社會是一個高速發展的社會，科技發達、信息流通，企業集團財務公司作為企業集團“內部銀行”，與時俱進充分利用大數據價值，與科技深度融合挖掘大數據技術應用，為公司業務發展和服務水平提升助力。本文從企業集團財務公司大數據的價值出發，指出大數據技術應用發展的要求，分析當前現狀中的問題，提出風險管控措施和建議。

關鍵詞：企業集團? 財務公司? 大數據? 應用發展? 風險管控

大數據用來描述和定義信息爆炸時代產生的海量數據，從各式各樣的數據中，快速獲得有價值信息的能力，就是大數據技術，尤其金融機構應用較為廣泛。企業集團財務公司（以下簡稱“財務公司”）作為與企業集團一榮俱榮一損俱損的“內生性”非銀行金融機構，是產融結合的一種特殊存在形式，雖然不對社會公眾吸收存款或發放貸款，業務范圍限定在本企業集團內，但各大企業集團和權屬單位可得可用可共享的數據信息豐富，借助大數據技術的應用與發展，以財務公司為支點，打造企業集團數據信息“橋頭堡”。

筆者通過描述財務公司大數據的價值，指出大數據技術應用發展的要求，分析當前現狀中的問題，提出有效的風險管控措施與建議，以期提升財務公司數據信息化的核心競爭力，促進公司業務發展行穩致遠。

一、財務公司大數據的價值

財務公司依托集團服務于權屬單位，數據來源多樣，包括股權、集團、股東、高管、工商、稅務、行業、上下游、擔保等各類大量數據。大數據有四個特點：體量大、類型多、價值密度低和處理速度快，其應用價值主要體現精準營銷、服務轉型、風險控制等方面，尤其是金融業，如何利用這些大數據成為贏得競爭的關鍵。

財務公司作為非銀行金融機構，與時俱進充分利用大數據的價值，與科技深度融合益處多多。一是打造數據信息系統與集團公司平臺深度集成，為集團資金管控、金融服務、金融信息共享提供強有力的支撐。二是與監管部門系統無縫對接，與其它金融機構深度互聯，建立專用加密通道，確保數據交換快捷、安全。三是引領業務創新，激發員工互聯網創新思維，提高員工工作效率，以數據信息化作為公司發展的核心競爭力，將公司打造成為互聯網科技+金融的財務公司。

二、財務公司對大數據技術應用發展的要求

財務公司對大數據技術的應用主要體現在數據信息系統建設，結合不同類型企業集團財務公司的實際應用和發展規劃，同時滿足日常運作和對接監管部門要求，遵循以下三點。

（一）安全可靠是基本要求

設置安全防護手段，防止越級操作、系統非法侵入等，保證系統各業務的正常使用;有效避免單點故障，提供充分的冗余備份，最大限度地減少故障的可能性。對此，財務公司應打造穩定高效的業務系統，系統具有穩定、安全、快速響應、可持續的性能。

（二）標準先進是實用要求

大數據系統設計所采用的技術和設備應符合國際、國家和業界三重標準，技術先進、成熟、實用，為擴展升級、系統互聯提供良好的基礎。對此，財務公司應打造智能的業務系統，業務操作更加智能化，結算、核算業務實現自動化，減少人工觸發，讓使用者更多關注業務場景和業務風險;方便接入集團系統、財務核算系統、風控系統、人民銀行及銀保監的監管系統等。

（三）易用可變是管理要求

整個數據信息系統的設備易于管理、維護，易學易用、操作簡單。在設備、性能等方面能監視和控制，可故障診斷和遠程管理。對此，財務公司適合打造業務品種可配置的業務系統，根據業務發展的要求，高效、快捷地進行系統的業務配置，而不是通過大量開發來堆砌功能。

三、財務公司運用大數據技術發展現狀

2019年末全國已經開業的財務公司共有258家，行業資產總額7.02萬億元，較去年同期增幅為10.87%。不斷發展壯大的財務公司行業已成為我國金融體系的重要組成部分。按照《企業集團財務公司管理辦法》財務公司所能開展的業務涵蓋存貸款、結算收付、同業、投資、債券發行和承銷債券等十余項的業務資格，是企業集團名副其實的“內部銀行”與“錢袋子”。

財務公司大數據技術的載體主要是數據信息系統。借助于數據信息系統的運用，財務公司整合企業集團內部資源，提高資金使用效率，發揮“資金歸集、資金結算、資金監控、金融服務”四項平臺功能。財務公司發展思路是“整體規劃、按需實現、分步實施”，主要分為以下三個階段。

第一階段初設期：財務公司成立初期，以資金管理、結算為重點，初步建立起符合要求的業務流程和體系。主要工作以開展財務公司基本和傳統業務為主，建立資金集中管理，大數據技術提供結算服務，支持票據管理、承兌和貼現業務，開展自營及委托貸款等業務，實現對信貸業務貸前、貸中、貸后的全流程管控，預警信貸逾期等違約事件。

第二階段成長期：財務公司發展到這一階段時，業務發展比較穩定，同時可以獲得經營大多業務的資質。信息系統建設要滿足開拓更多新業務的需求，協助企業集團的企業客戶信貸、資管業務創新與業績提升，且具備一定的風險管理能力。

第三階段成熟期：財務公司建立完善的數據信息系統，實現全面信息化、自動化，互聯網技術由服務業務角色轉型為引領導業務創新的全新角色，打造為互聯網科技+金融的財務公司。大數據系統完全能滿足公司金融服務和風險管控體的需求，滿足集團金融產業領域擴張的需求。

四、財務公司運用大數據技術存在的問題

作為大數據技術的載體，財務公司數據信息建設是一項復雜的系統工程，既要符合監管要求，又要滿足業務的發展需求。隨著時間的推移，財務公司為適應大數據時代而做出技術調整是一種必然，但面臨著諸多挑戰，主要探討以下三個問題。

一是資源利用率低。大數據最核心的價值就是在于對于海量數據進行存儲和分析，但是要獲得有價值的數據并不容易。企業集團內部數據相對容易共享和獲取，但也存在部分數據信息游離在外，數據資源利用較低。而企業集團外部一般盈利性質的企業不會輕易泄露自己的數據、方法和分析過程，這個無可厚非，其他散落在稅務、海關、工商等領域的數據梳理和整合，也是漫長的過程。

二是規劃前瞻性不足。財務公司在新技術引入以及前曕性的規劃上力度不夠，造成信息技術發展與業務發展不匹配，無法充分發揮技術力量引導業務規范發展并促進業務發展的作用。

三是外包管理風險。目前大多財務公司從人員隊伍、專業素質、硬件條件等方面無法完成所有數據信息系統的開發建設，部分項目的開發采用外包方式，存在未對外包服務商盡職調查、未制定突發事件應急預案和機制等信息科技外包風險。

五、風險管控的措施和建議

財務公司借助大數據技術發展的同時應保持頭腦清醒，對數據信息科技建設有規劃，切勿一味追求大數據技術應用與創新。加強數據信息系統風險管控，避免發生重大風險事件，有以下四點措施和建議。

一是建立有效的運行機制。大數據建設是一項有序、可持續發展的系統工程，必須建立良好的運行機制，促進建設過程中各個環節的正規有序，實現統一，做好頂層設計和規劃。規范建設標準，與外部機構、集團信息系統共建聯通，面向集團內各權屬板塊的大數據建設標準，為實現各級各類信息系統的網絡互連、信息互通、資源共享奠定基礎。例如福能財務公司，公司開通電票業務系統，通過與上海票交所的直聯，權屬單位可進行電子銀行承兌匯票的收票、背書等相關業務操作，財務公司實現對權屬單位持有的存量票據有效監控，控制票據風險。

二是深化系統功能應用。完善核心系統，加強輔助系統，推進統一監管報送平臺建設，實現監測報表自動取數據，實現業務全流程信息化、數字化、自動化、規范化。邀請專業機構，對信息系統的數據庫安全、主機安全、網絡安全、應用安全等進行評估，查找系統的漏洞進行整改，提高系統的安全性，并加強信息系統的巡檢，提高系統的穩定性、可靠性。

三是加強監管監測平臺建設。積極探索金融科技與監管科技的融合，監管監測實現系統化、自動化，提升系統的風險防患能力，利用科技手段提升風險防控能力和水平。以福能財務公司為例，公司借助集團優勢，嵌入法律風險識別、評估、預警，發揮橫向信息共享紐帶作用，打通上下游節點，實現合同“全生命周期”管理，定制合同管理、授權事務、法務事項、統計分析、案件糾紛等模塊應用，打造具有財務公司特色的定制化法務與風控信息化系統。

四是加強外包風險管理。財務公司自主能解決的堅持不外包，加強對外包商的風險管理，明確外包服務商安全保密等各類責任與義務。開展業務連續性建設，制定外包服務中斷等突發事件的應急預案并做應急演練，提高事件應急處置能力。

參考文獻

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