新興技術在供應鏈金融風險控制中的應用研究

許衍會

摘 要 隨著大數據、云計算、物聯網、區塊鏈及人工智能技術等新興技術的發展，并有效賦能到供應鏈金融風險控制中，促使原有的供應鏈金融風控難題得到逐步的解決，供應鏈金融的發展迎來了新機遇。當然，目前新興科技在應用中還面臨一些問題，筆者對供應鏈金融風險控制中應用新興科技面臨的問題進行分析研究，并提出解決對策，以期通過各方努力，加快推動新興科技在供應鏈金融風險控制的應用，促進供應鏈金融業務的穩健發展。

關鍵詞 新興技術;供應鏈金融;風險控制;應用研究

供應鏈金融是連接產業與金融、解決中小企業融資難問題有效的金融產品，但是供應鏈金融的發展一直受制于交易真實性判斷、票據真實性核實以及存貨監管等風險問題。隨著新興技術的發展并應用到供應鏈金融領域，供應鏈金融的風險控制能力獲得了巨大的提升。金融機構通過科技賦能，實現了對供應鏈活動的全過程的信息交互。在貸前階段，金融機構可以借助大數據技術及機器學習技術，通過對客戶歷史交易信息數據以及其他渠道獲得的數據的分析、判斷，提供智能化的授信決策支持，并根據企業后續中經營數據的變化，對授信進行動態調整，滿足客戶的資金需求;在貸中階段，物聯網+大數據+人工智能技術可以幫助金融機構對抵質押物品進行動態監管以及根據企業情況的變化及時做出預警，尤其是物聯網技術的應用，可以實現對貨物狀態變化的實時監控，解決傳統人工手段無法全天候監管的難題，且能夠通過傳感器技術等將信息向金融機構數據可視化的呈現，大數據技術則可以根據企業經營數據的動態變化，與設定的參數比對，對異常的情況實時向金融機構反饋，支持金融機構對供應鏈金融風險的動態管理;在貸后階段，人工智能技術可以幫助金融機構向借款客戶的到期貸款催收及智能分析客戶語調的細微變化，判斷客戶是否存在欺騙從而判斷客戶的還款意愿等[1]。

目前，金融機構、金融科技公司以及產業中的優勢企業都在積極的依托其資源背景，根據自身特點綜合運用金融科技手段建立風控體系，開展供應鏈金融業務，并取得了良好的效果。但是我們還是要意識到新興科技目前尚在起步階段，在供應鏈金融風險控制中的應用還面臨諸多問題，技術層面，新興科技諸如大數據、區塊鏈及人工智能等尚未成熟，新興科技盲目應用到金融中，可能會引發金融系統風險，而且部分技術實際上還在應用的理論階段，無法滿足實際業務中，例如區塊鏈技術目前無法滿足高頻次的需求響應，以及區塊鏈技術雖然目前被認為是安全的，但是隨著數據、算法的深入，區塊鏈技術安全性可能被顛覆;在企業層面，尤其是應用新興技術的企業要面臨的組織的調整以更好地滿足科技賦能的金融形式，尤其是供應鏈金融業務經過十余年的發展，業務及風控的組織設置已經比較穩定，為更好地應用新興科技而面臨的組織調整將面臨較大的壓力，此外，新興科技的發展應用對原有業務及風險人員的相關理論知識提出更高的要求，而相關人員能夠自動自發地學習新知識以適應業務的需求是有難度的，此外，新興技術的應用改變了傳統的供應鏈金融風險控制的模式，通過科技助力，降低人為主觀的風險，同時也降低了供應鏈業務對業務人員的需求，可能導致部門業務人員面臨崗位變動甚至失業的風險[2]。

新興技術對于供應鏈金融風險控制的意義是巨大的，面臨的問題也是嚴峻的，為實現新興技術更好地在供應鏈金融中的應用，從技術的提供者、供應鏈中的核心企業及金融機構應該積極的開展合作，深入探索，大膽嘗試，直面問題，解決問題。筆者認為對于新興技術在供應鏈金融風控應用面臨的問題，可以從以下幾方面入手來解決：①從頂層設計的層面，新興技術的應用關鍵在于技術是否成熟，而目前包括大數據、區塊鏈、物聯網及人工智能等技術尚未出臺國家標準，相關技術體系也是空白，因此國家有必要盡快做好上述新興技術的頂層設計以及戰略規劃，以此來給信息技術的發展提供一個發展的框架，以更好地促進技術的發展、成熟;②從企業的層面，應重點關注、分析業務的需求，重點分析傳統供應鏈金融存在的風險、風控中國存在的難點，以此來向技術部門提需求，技術部門要思考何如借助綜合運用多種新興技術來提高供應鏈金融風險控制的能力以促進供應鏈金融的業務發展，在新興技術應用過程中，要注重的技術安全性、穩定性，在應用推進中，企業要做好規劃，謹慎推進，最好進行小規模的試點，待應用穩定之后再進行推廣;③從在監管的層面，監管部門要做好創新支持與監管控制的平衡，可以采用“監管沙盒”（Regulatory Sandbox）的方式，在事前報備的情況下，允許企業的創新，此外，監管部門需要思考在新興科技賦能的情況下，通過科技創新來實現對供應鏈金融科技創新的監管;④從在政府的層面，政府要認真研究新興科技賦能金融業務后，對社會可能產生的負面影響，并積極采取應對策略。如科技提升金融效率后對傳統業務人員需求的降低，從而導致的失業問題，政府要引導相關人員重新規劃職業生涯，重新獲得就業機會。

結束語

供應鏈金融已經邁入3.0時代，進入智慧化時代，新興科技促進了供應鏈金融的發展，提升了供應鏈金融的風控能力，雖然目前仍然面臨諸多問題，但相信通過各方一同努力，新興科技將取得進一步的發展，技術穩定性、可用性將進一步夯實，從而實現在供應鏈金融風險控制中的深度融合，供應鏈金融風險的控制能力會得到實質性的提升，促進供應鏈金融業務的發展，助力金融機構更加穩健的開展供應鏈金融業務，為中小企業提供更多的金融支持。

參考文獻

[1] 劉峰.中小企業融資難的原因和對策分析——基于供應鏈金融創新的銀企雙贏模式[J].山東經濟戰略研究，2009（5）：13-16.

[2] 王金龍，喬成云.互聯網金融、傳統金融與普惠金融的互動發展[J].新視野，2014（5）：14-16.