制造業企業融資問題及對策探討

楊麗春

摘要：目前，我國制造業面臨著較為嚴峻的發展挑戰。企業需要經受設備升級以及技術改造的考驗，同時也面臨著擴大生產、強化戰略布局的發展需求。在這種情況下，制造業企業需要大量的資金作為支撐，以此來滿足發展需要。然而，從目前來看，制造業企業在融資過程中面臨著較大的困難，很多企業融資難制約了自身的可持續發展。分析這些問題，找出有效的解決對策，對于制造業企業的發展有著至關重要的意義。

關鍵詞：制造業企業 流動資金 融資

制造業的生產和經營模式決定了其需要大量的流動資金作為支撐，且在當前重要的經濟變革期，制造業面臨著很大的發展壓力，這就需要大量的資金保障。而當前制造業企業融資難問題日益凸顯。探討這些問題，對于制造業企業融資問題的解決有非常重要的價值。

一、制造業企業融資的必要性

（一）保證企業日常生產經營活動的有序開展

制造業企業在日常生產經營活動中，投入的人力物力財力都較大，且同其他企業的合作與貿易合作往來較為頻繁，需要足夠的資金進行墊支。而在新的發展背景下，市場競爭的不斷提升以及企業戰略升級的需要，也進一步加大了制造業企業的經營成本和難度，這也導致其流動資金的缺失，日常資源周轉不夠流暢，進而影響了日常經營質量。問題嚴重的，造成了訂單降低，利潤下降等問題。因此，制造業企業需要有良好的融資保障作為支撐，這樣才能夠保證日常生產經營活動的有序開展。

（二）保證企業戰略轉型升級

制造行業的市場競爭如今越來越大，很多企業都在不斷進行戰略轉型升級，努力提升自身的生產和經營水平。在這種大環境下，制造業企業自身需要緊隨市場發展的趨勢，不斷推動自身生產經營模式的轉型升級，提前做好戰略布局，特別是在當前物聯網、5G、大數據、人工智能等技術不斷更新完善，制造業企業需要充分挖掘這些技術的價值，努力提升自身的競爭力，這樣才能夠幫助自己占領市場。而想要做到這一點，自然需要大量的資金投入，做好必要的融資工作無疑成為了保證制造業企業戰略轉型升級的重要基礎。

（三）強化企業應對風險的能力

客觀而言，我國制造業面臨著較大的經濟下行壓力。在這種情況下，制造業企業需要有足夠的資金作為保障，以此來有效降低因為資金缺失造成的經營風險，并且也需要充足的資金來應對突發風險問題，強化提升企業應對風險的能力，進而實現可持續發展。

由此可見，制造業企業融資不但影響著企業的日常生產經營，也對其未來發展有著極大的影響，推進制造業企業解決融資難的問題無疑是非常必要的。

二、當前制造業企業融資存在的問題

從客觀表現來看，當前制造業企業融資存在以下問題。

（一）融資授信難度較大

從目前來看，制造業企業在融資過程中，面臨著銀行等金融機構的授信要求，而當前融資授信的難度非常大，一些制造業企業自身缺乏資質，信用評估等級不高，缺乏相應的融資授信記錄和信用積累，因此成為了不良貸款的高發群體。而在當前經濟下行的背景下，銀行等金融機構進一步提高了信貸風險的級別，增加了融資授信的難度。與此同時，當前銀行等金融機構授信的附加條件也在不斷增多，也在很大程度上限制了制造業企業的融資可行性，如在日常融資過程中，銀行往往需要提供抵押物或者質押物，規定制造業企業需要保留一定比例的銀行日均流水與隔夜存款余額等，這自然增大了制造業企業的融資難度。

（二）實際放款數額無法滿足企業需要

從客觀情況來看，當前制造業企業在融資過程中，銀行等金融機構的實際放款數額并不能夠有效滿足企業的需要，雖然很多制造業企業獲得了融資授信，但是所得的放款額度卻往往無法保證同授信額度一致，很多時候為多次小批量的放款，且放款周期長，并且一旦企業出現問題就會立刻停止放款，對于一經發放的貸款進行使用約束，嚴重影響了制造業企業融資的質量和資金使用的效率。

（三）融資成本增大

在當前形勢下，制造業企業的融資成本在進一步增大。銀行等金融機構在放款過程中，會在很多環節進行收費，以此來彌補自身的成本，特別是在當前貨幣資金市場利率的影響下，銀行等金融機構的資金成本不斷提升，也使得制造業企業需要支出更多的融資成本。例如，銀行等金融機構會壓低結匯匯率，不給或降低制造業企業結匯優惠補差基點，而制造業企業在融資中處于被動地位，往往只能接受銀行等金融機構的規定，從而增大了融資成本。

（四）償債風險較大

從客觀情況來看，很多制造業企業獲取的流動資金貸款時限都非常短，這使得企業隨時都面臨償債的壓力。而在開展經營行為時，也存在資金墊付等情況，因此流動資金短期內難以聚集，這就造成還貸的壓力增大，而一旦銀行停止貸款，就會影響很多制造業企業的正常生產，反而不利于制造業企業的發展。在這種情況下，制造業企業的盈利能力受到限制，償債風險較大，經營也受到限制，出現惡性循環，影響了正常經營。

三、制造業企業融資的對策

（一）提升自身的信用水平

制造企業在經營發展過程中，要注意提升自身的信用水平。在向銀行等金融機構融資的過程中，可以用房產設備、貴重存貨等優質資源作為抵押或者質押物，向銀行等金融機構申請貸款，積極同其展開溝通協調，并借助優勢資源進行擔保，獲得銀行的融資授信，不斷通過信用累積來提升授信的額度。為此，可以通過小額度授信記錄的累積來提升信用程度，獲得銀行等金融機構的認可，從而不斷提升授信額度，這樣就能夠有效降低銀行貸款的難度。

（二）靈活進行融資

在融資過程中，制造業企業要靈活進行融資，避免申請大額放款時進行一次性放款，而是可以靈活進行融資，以多次放款為主，以此降低一次性還款帶來的還貸壓力。同時，制造業企業還可以拓展融資渠道，通過不同的金融機構進行融資授信，合理選擇多樣化的授信產品，注重長期融資和短期融資的綜合應用。同時，也要注意協調企業內部資金，如申請出口退稅、清理廢舊物資、申請政府項目資金等方式改善資金流。同時也要積極同上下游企業形成更加靈活的合作關系，優化收付款賬的往來，有效避免流動資金短缺的問題出現。

（三）強化貸款利息的評估

在貸款過程中，針對銀行等金融機構的貸款利息設定，制造業企業需要做好評估，同金融機構合理界定利率，最大限度避免增加附加條款以及補充合同，并在此過程中合理把握扣息憑證。在經營過程中，合理處理賬務，做到將貸款利息和政府貼息政策等進行對比分析，積極探討能夠應用的政府貼息政策，從而有效降低融資成本。

（四）強化貸款風險管控

在新的發展背景下，制造業企業要注意強化貸款風險管控，謹慎選擇金融機構，特別是在融資時，對于金融機構設定的放款附加條款要做好評估工作，避免一些不合理的要求造成企業的經營難問題，也要避免金融機構監管層明令禁止的不合理要求。同時在取得貸款后要盡量遵守格式化條款，保證放款期安全，從而有效降低融資風險。

四、結語

制造業企業的生產經營活動開展以及未來的發展都需要大量的資金作為支撐，特別是在當前重要的經濟轉型期，需要充分保障融資的質量，解決融資難的問題，只有這樣，才能夠真正保證制造業企業得以更為健康有序的發展。

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作者單位：廣西柳工集團有限公司