淺析銀行金融風險管理中的問題及對策

劉灣 國家開發(fā)銀行

前言：在我國經(jīng)濟全球化快速發(fā)展的背景下，給我國銀行帶來了更大的壓力，因此，在新常態(tài)經(jīng)濟形式下，針對銀行金融風險管理中存在問題進行分析十分重要，能夠促使銀行獲得更好的發(fā)展?；诖?，本篇文章將針對銀行金融風險管理中存在的主要問題進行分析探究，并根據(jù)問題提出相應解決對策，意在提高銀行市場競爭力，促使銀行進一步發(fā)展。

一、銀行金融風險管理中存在的主要問題

（一）金融風險管理方法水平以及觀念較為落后。盡管，現(xiàn)如今我國銀行都十分重視金融風險管理，但是在金融風險管理中還存在諸多問題，在這其中，金融風險管理方法水平以及管理理念較為落后對于金融風險管理的影響十分巨大。針對于目前國際金融市場來說，創(chuàng)新出各種各樣的金融衍生工具，這種情況下就意味著在銀行業(yè)務中金融創(chuàng)新業(yè)務所占據(jù)的比重越來越大，進而導致金融風險增添了更多的不確定性因素，使得金融風險逐步呈現(xiàn)復雜的局面[1]。因為如此，國際銀行在進行金融風險管理的過程中大量的運用金融工程以及數(shù)據(jù)統(tǒng)計模型等等較為先進的金融風險管理方法。在此基礎上針對于我國銀行金融風險管理來說最為突出的缺陷就是嚴重缺乏量化分析手段、主觀性較強、較為重視定性分析，另外在金融風險識別、度量以及監(jiān)測等等方面存在客觀性相較弱的問題，并且針對于信用風險的測量方面來說，還存在工作量較大、缺乏評級資料以及成本較高的問題。因此，全面把握銀行金融風險管理發(fā)展趨勢，促使金融風險管理方法水平不斷提高，更新金融風險管理觀念，成為了現(xiàn)如今我國銀行金融風險管理中面臨的最大以及最為重要的工作內(nèi)容。

（二）風險管理體系不夠完善，缺乏激勵機制。雖然在現(xiàn)如今時代背景下，我國銀行都普遍落實實施了審貸分離制度，在此過程中由客戶經(jīng)理負責發(fā)放貸款，由信用風險管理部分負責貸款的審查工作，以此就能夠通過信用風險管理部門不直接接觸貸款客戶進而避免貸款的風險[2]。但是，與其他發(fā)達國家相比較來說，我國銀行中普遍存在信貸部門以及貸款復核部門之間不獨立的現(xiàn)象，這種現(xiàn)象的發(fā)生會導致受到外界干擾的程度越來越高，在實際工作的過程中不能夠充分的將獨立性原則體現(xiàn)出來，并且各個部門之間，以及崗位之間還存在著責任不明確以及界面不清晰的現(xiàn)象。另外，在我國銀行行業(yè)中一般情況下都存在人才不能夠充分發(fā)揮工作積極性以及創(chuàng)造力的現(xiàn)象，這種現(xiàn)象發(fā)生不僅僅很大程度上影響到金融風險管理，同時在一定程度上還會給銀行正常經(jīng)營帶來一定程度上的影響，而導致這種現(xiàn)象發(fā)生最為實際的原因就是因為銀行缺乏激勵機制。不僅如此，缺乏激勵機制還會導致人才資源浪費現(xiàn)象。人才是第一生產(chǎn)力，無論是針對于銀行金融風險管理來說，還是針對銀行日常經(jīng)營來說都發(fā)揮著極其重要的作用價值，只有人才充分發(fā)揮作用價值才能夠確保金融風險管理更加高效，這種情況下還能夠為銀行更好發(fā)展奠定良好基礎，因此，應重視針對激勵機制進行分析。

二、銀行金融風險管理存在主要問題的解決對策

（一）更新金融風險管理的理念以及管理方法。首先，更新金融風險管理理念。其一，銀行應保證金融風險管理能夠涉及到所有環(huán)節(jié)的風險以及所有業(yè)務的風險，在此基礎上針對于不同風險類型進行識別分析以及歸類，然后在針對于不同的風險類型探索不同的風險管理方法，并且要注重將所有的風險類型都交由相應的崗位來負責，提高風險管理的重視力度，同時也是銀行樹立工作人員全過程、全方位的銀行金融風險管理意識的重要途徑。其二，應針對相關(guān)金融風險管理工作人員進行道德風險的檢測，同時積極開展金融風險管理培訓，這種情況下能夠有效轉(zhuǎn)變工作人員的金融風險管理理念，還能夠提高工作人員的金融風險管理水平。其次，更新金融風險管理方法。在現(xiàn)如今時代背景下，信息技術(shù)獲得迅速發(fā)展，并且不斷深入到各大領(lǐng)域當中，獲得了廣泛的應用，當然銀行領(lǐng)域也不例外，銀行想要更新管理方法，那么首先要重視的就是更新金融風險管理信息系統(tǒng)。

（二）健全金融風險管理體系，完善激勵機制。近幾年來，我國銀行，特別是大型銀行，通過上市以及改制等等途徑已經(jīng)針對銀行治理結(jié)構(gòu)進行較為明顯的改善，并且在金融管理體系中呈現(xiàn)出了較為良好的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)如今，絕大部分銀行都已經(jīng)建設的董事會，創(chuàng)設了金融風險管理委員會、金融風險政策委員會以及，而高層管理工作人員創(chuàng)設了金融風險管理內(nèi)部控制委員會以及資產(chǎn)負債管理委員會，種種途徑都是健全完善金融風險管理體系的重要措施。完善激勵機制是銀行治理的基本措施，同時也是激發(fā)人才創(chuàng)造性、工作積極性的重要手段[3]。在完善激勵機制的過程中首先要注重建立在銀行基本情況的基礎上，將金融風險管理工作與工作人員的薪酬以及業(yè)績掛鉤。其次，創(chuàng)設多元化的激勵體系。具體而言，激勵不僅僅要重視經(jīng)濟激勵，還要重視精神激勵以及回報激勵崗位激勵，也就是說，給予工作人員升職機會、福利補貼等等。值得注意的是，在落實激勵機制的過程中一定要進行客觀合理、公平公正的績效評價。

總結(jié)：銀行行業(yè)在經(jīng)營的過程中本身就存在一定的風險，這種風險不僅僅體現(xiàn)在銀行的本質(zhì)，更體現(xiàn)在銀行的管理，銀行在進行管理的過程中金融風險管理是重點工作內(nèi)容，直接影響到銀行更好的發(fā)展，因此，應注重針對金融風險管理進行分析，進一步形成高效良好的金融風險管理體系。