后疫情時代下中小企業融資難的破解之路

魯娜 李俊杰

摘要：2020年新型冠狀病毒來襲，給我國的經濟運行造成了不小的沖擊，中小企業所受影響尤其嚴重。疫情下，中小企業面臨最重要的是解決資金的問題，在后疫情時代下對中小企業融資的方式需要升級改造。本文從后疫情下中小企業的現狀進行分析，對此提出后疫情時代下中小企業融資的建議和對策。

一、引言

中小企業一直都是我國國民經濟發展的主力軍，它們貢獻了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術創新，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量，由于中小企業抗風險的能力本來就不高、穩定性較弱，在發展中仍然面臨著許多的困難，尤其是一直以來困擾著中小企業的融資問題，一直沒有得到解決。這不僅制約著了中小企業自身前進的步伐，而且還關乎了我國社會主義市場經濟的快速發展。

2020開年，我國爆發了新型冠狀病毒疫情，給中小企業造成了巨大的沖擊，使得我國中小企業融資難的情況進一步加劇。根據清華、北大聯合調研其中有一個就是——如果不開工，中小企業還能維持多久？數據顯示，34%的企業只能維持1個月，17.91%的企業能維持3個月，僅9.96%的企業能維持 6 個月以上。資金決定著中小企業的生死存亡。由此可見，疫情對中小企業的影響不容小覷。

在后疫情時代，隨著中小企業的復工復產，資金的缺口也會越來越大，融資有助于中小企業拜托疫情所帶來的困境。基于此，要盡快地解決中小企業的融資難的問題，本文通過對政府、金融機構、中小企業自身、供應鏈合作方等方面分析，探討出解決方案。

二、后疫情時代中小企業所面臨的融資問題

在后疫情時代，中小企業的發展甚至生存都舉步維艱。中小企業主的銀行貸款，占企業獲得外部融資的70%以上。風險投資基金、農村合作社和貸款僅為2%-5%，而構成其他公司資金的項目所占比例從初期的6.83%，增加到14.29%。這表明，中小企業融資的渠道較少和融資難。

（一）政策體系不健全

政府雖然呼吁提倡要幫扶中小企業的發展，但是力度不大，相關的中小企業融資法律法規也不夠健全。金融制度的不健全，造成金融市場中中小企業難以享受到股權融資、企業債券等的條件。銀行和金融機構難以獲得企業的信息，由此造成信息不對稱。在信息不對稱而且缺乏抵押物的情況下，銀行和金融機構難以對中小企業的信用進行評定。

（二）企業自身信用不高

中小企業自身的特點：人員規模小、經營規模小，抗風險能力差。疫情之后，中小企業經營情況更加惡化，想申請到銀行等金融機構的貸款更加不易。另外金融機構對中小企業的信用評定較單一，依據財務信息進行評定，未考慮到企業的非財務信息。

（三）供應鏈金融利用難

供應鏈金融是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起，提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式，以供應鏈全鏈條為整體進行融資。在供應鏈合作中核心企業經常侵占上下游利益，金融機構大都和核心企業打交道，難以顧及中小企業。特別是疫情的發生，導致很多供應鏈斷裂，中小企業依靠供應鏈融資的路徑也受到很大的影響。

三、對策和建議

（一）政府要發揮引導作用

疫情后下中小企業復工復產成本增加，中小企業資金問題更加嚴峻。國家和政府出臺了一系列幫扶中小企業發展的措施，當地要結合本地區，出臺適合本地區中小企業融資的政策。國家要加快信用體系相關法律法規的建設，讓中小企業信用體系標準化。

（二）多方合作發展數字化金融融資模式

后疫情下，利用數字化技術加強信息共享，可以很好的解決銀企間信息不對稱的問題。可以為銀行提供中小企業的的征信報告、各種信用數據以及綜合的信用評分等，為銀行對中小企業的評估提供依據。

（三）企業要提高自身的融資能力

中小企業要提升自身的綜合實力，做好后疫情的公司發展規劃，改變企業管理制度，要規范化，提升企業的品牌影響力，知名度，讓投資者看到企業的市場價值。

（四）金融機構要創新中小企業的融資模式

后疫情時代下，金融機構也要與時俱進，積極創新融資模式。金融機構要充分利用大數據技術，充分了解企業的需要，為企業定制適合其自身的融資模式。可以開發特定融資產品，或者對資金的使用指定用途。也可以建立“互聯網+大數據+供應鏈”的供應鏈金融模式。

結論

中小企業融資問題一直是個難題，在后疫情時代，中小企業對融資的需求擴大。但同時也因企業的盈余能力下降，更難達到融資條件。中小企業融資難的主要問題集中在，政府體系建設不健全、企業自身信用不高、通過金融機構融資困難、對供應鏈融資的運用難。在后疫情下國家地方政府要持續關注中小企業融資，了解中小企業融資的渠道和融資方式，提出有針對性的融資策略，幫助中小企業融資、拓寬其融資渠道：金融機構要充分利用數字化帶來的便利，創新融資地模式，幫助中小企業擺脫融資難的困境：中小企業也要看到疫情帶來的改變，主動轉型，提升自身實力，同時也要增強誠信的意識，建設企業信用管理體系。只有在多方面地為中小企業地融資提供幫助，中小企業才能安全的度過此次危機，從而才能保證我國的經濟市場的平穩發展。

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作者簡介：魯娜 （1986年4月） 河南 女 漢 碩士研究生 助教 財務會計 。