保險市場的發展態勢存在問題與對策

馬靜

摘要：本文主要針對保險市場的發展態勢及存在的問題給出了具有針對性的意見和建議，同時筆者針對我國某市保險市場到運行狀況、內部控制問題、監督管理問題和業務違法違規等問題進行了詳細的論述，希望能夠通過本文進一步地促進我國保險市場的健康持續發展，提升保險公司的人才精細化管理。

關鍵詞：保險市場;內部控制;保險管理;保險監管;保險費

引言

本文主要針對我國某市的保險市場進行了深入的探討，下文將其統稱為 x市。在經過20多年的行業發展， x市國民經濟和保險業都得到了飛速的提升，僅僅在2007年x市實現了地區生產總值3800多億元。在這些生產總值中保險收入費用占到了74.7億元。2020年 x市的地區生產總值達到了11，000多億元。同年的保費收入高達435億元。由此可以看出x市的保險市場具有極大的發展潛力和發展空間。然而現情況下x市的保險市場仍然還存在著許多的問題，例如保險公司的人才管理問題、保險公司的內部控制問題以及法制教育等相關問題都需要得到進一步的提升。

1、近12年x市保險市場的發展態勢

1.1在全省處于領先地位。

多年來x市的總保費在全省中都占有較大份額，下圖1為全省平均保費占比圖：

由在圖一中無錫市的占比情況與x市相同，因此也可以看出 X市保費占比遠高于全省其他地區。

1.2業務增長較為迅速

隨著x市的市場經濟不斷繁榮以及人們生活水平的進一步提升，x市居民的生活收入飛速提升，同時市民的保險意識也逐步地提升，這也間接地促進了保險市場的發展。

從數據分析得知x市總體保費迅速增長。在2016年和2017年中其保費數額從300億元直接上升到了400億元，一年之內近乎增長100多億元。通過相關數據進行對比計算得出x是總體保費年均增長率約為15%，而人生財產保費分別增長15.21%， 以及13.36%。

2、x是保險市場現階段情況下所存在的不足之處

2.1人才管理問問題不夠精細化

不可否認，現階段的情況下諸多的保險公司對于保險的代理人培訓都只停留于表面工作，缺乏統一的考核以及高質量的管理和規劃。同時少數部分上崗工作人員并沒有及時地掌握保險行業的專業知識以及專業技能水平，同時針對保險法規也不夠熟知。絕大多數的保險公司在其運營過程當中只是單方面地注重保險業務人員的業績量，并沒有真正的關注到其能力的提升和員工的長久發展。同時在高標準的業績考核制度之下業務人員流失較為嚴重，尤其是保險公司的代理人隊伍缺乏穩定性以及長久性。由此可見，在x市的保險業務生產中必須要進一步的加強及人才的規劃，以及培訓工作進行精細化管理，只有這樣才能有效地降低保險公司所面臨的操作風險，進而進一步的提升期市場競爭能力。

2.2內部控制不夠嚴格

盡管各個保險公司都有著內部控制制度，然而這些制度缺乏明晰的執行細則。在保險公司進行運轉的過程當中如果沒有嚴格地按照執行細則進行處理業務，那么必然會使得公司面臨一些法律風險。由此可見x市地保險行業中其企業的內部控制工作必須要進行及時的落實與優化，只有這樣才能進一步地提升行業競爭力，幫助企業獲得更大的經濟效益。

2.4業務違法違規

無論是對于任何工種而言，其業務的合規性和合法性是確保企業長治久安的基本性基礎。保險業務也不例外，只有合法依規才能確保雙方當事人的合法權益，促進保險市場的健康發展。個別保險公司在企業運轉過程當中未來擴展業務而自損權益，結果招來法律的制裁，可見這是一種得不償失的行為。例如我國無錫市曾經在2014年的9月份太平財產保險公司經江蘇保監局檢查使用陰陽合同，與備案保險條款的費率不一致。此公司在保監局的制裁下罰款50余萬元。同時勒令該公司進行及時的整改。除此之外，在x市中還有一些欺騙投保人銷售保單的行為，這都是保險市場所存在的一些不足之處。

3、促進x市保險市場發展的具體方式方法

3.1加強人才的精細化管理

首先，想要達到人才的精細化管理工作必須在招聘過程當中做好前期的招聘培訓工作以及招聘考試工作。相關的業務員如果基本熟悉了業務內容便可以對其制定具有針對性的職業生涯規劃，從而幫助員工逐步的自我提升。除此之外，雖然保險公司不能忽略業績考核工作但是如果其相關的業務員在上崗前的兩年內應該給予適當寬松的條件，從而確?？己说娜萑绦砸约皬椥浴１ｋU公司還應該加強企業文化的建設工作，同時采用多種方式方法增加企業人才的凝聚力。在這方面保險公司可以向國內外較為突出的行業代表進行學習，例如借鑒一些國際經驗。一方面為相關的工作人員提供人才培養計劃，另外一方面增加企業的員工福利同時建立人才輸送管道，不斷地提升企業的人才挖掘能力以及人才培養能力。對于違法員工要進行及時的提前預警和懲處。嚴禁業務員的虛假宣傳以及誘導客戶退保之后重新投保，同時還應該及時糾正一些過分夸大保險產品呢功能等相關問題，此類問題一旦發現必須及時的清除。

3.2嚴格進行內部控制管理

為了使得企業能夠更好地防范運行風險，保險公司還應該及時地設置與優化風險監控機構。同時學習國內外相關保險公司的優秀經驗，把企業制度的建設工作作為企業發展的重要位置。這樣做的主要目的是將企業的運營風險進行分類監管以及分類控制，從而做到防患于未然。除此之外，保險公司還應該及時地審視自身的運營狀況以及相關的內部控制制度，同時根據企業自身的實際情況以及業務范圍和法律的變化做出及時的調整與優化。最后，保險公司還應該針對相關工作人員持續加強保險的法制教育，同時自覺地接受保險行業的監管，充分地接受客戶與群眾的監督，只有這樣才能使得企業不斷地向前發展與進步。

4、結束語

綜上所述，在新的時代背景之下隨著我國人民生活水平的提升以及人們對于保險意識的加強，保險行業迎來了新的市場機遇。然而保險市場中絕大多數保險公司在其運營的過程當中存在著諸多的不足之處，因此保險公司的相關管理工作人員必須要對此進行予以高度地重視針對人才進行精細化管理，同時針對相關工作人員加強其保險法制教育。自覺遵守保險行業的行政監管，只有這樣才能進一步地增強企業的市場競爭。

青島科技大學 264200