金融工程在金融市場中的風險管控工作探究

岳智龍

摘要：受當前經濟下行壓力持續增大、經濟增速放緩等因素影響，使得未來金融市場所面臨的不確定因素進一步增加，金融風險所面臨的形勢日益嚴峻。本文以金融工程在風險管控工作中的應用為論點，通過舉例與道理論證方式進行研究并得出結論：應當在管理體系、產業調整、監控機制、技術革新等方面采取措施，進而為提高金融市場運行質量打下堅實基礎。

關鍵詞：金融工程 金融市場 風險防范 創新改革

一、當前金融市場建設中存在的風險種類

（一）從風險因素影響范圍來劃分

1.微觀金融風險

在市場經濟環境內，參與經營活動的主體要素，因金融環境變化、投資失誤、信息缺失等不利因素的制約所產生的風險因素類型。加之跨國經濟業務管理費用，包括交通、合同、結算等相比國內企業要高出許多，這也給有限的資金儲備帶來了較大使用壓力，從而容易產生資金鏈阻斷、收益比例下降、股權股息下降減值等金融管理風險[1]。

2.宏觀金融風險

主要表現為以下幾種類型：政策性風險，隨著國民經濟持續向前發展，國家所采取的土地、稅收、環保等政策，會對金融企業未來長遠規劃產生變動影響;市場風險，其中以行業周期波動、同行業之間競爭以及原材料價格變動等風險類別較為突出。基于資金結構、流通方式以及收益變動等因素，使得金融行業始終處在周期性變化當中。而為獲得更多的資金收益，促進經濟增長效益，則加速了金融業成員之間的競爭激烈程度。

（二）從金融機構的設置規范劃分

1.銀行風險

目前構成銀行風險的因素主要存在兩部分：一部分為信貸業務，經濟活動的主要參與者為了獲得額外的資金支持往往需要通過借貸方式，向銀行機構進行用款申請以確保資金供應鏈條完整，然而受借款者經營業績、銀行基準利率變動等方面的限制，到還款期內無法按時償還借款，銀行機構將面臨占用較大份額資金的營業風險。另一部分為儲蓄業務，企事業部門以及居民所進行的存取業務，根據自身工作生活習慣以及銀行推出的儲蓄產品辦理業務。而主體部門或個人行為習慣的不確定性，影響著增加銀行儲蓄業務量[2]。

2.信托風險

信托風險存在與否的主要原因在于，金融投資者是否在完成項目投資之后，其投資本金及利息能否依照前期約定如期歸還，是建立在一種對金融機構信任、經濟形勢明晰基礎上的信任投資，這也使得其風險主體存在于委托投資方，即銀行、信托機構、投資公司等機構。該類機構穩定的體系運行為金融業務操作提供安全可靠的環境。而如果發生壞賬、呆賬等資金運轉不正常現象，以及不能如期履行合同約定，則無法保障投資者的合法權益，這也導致受托方單方面將面臨著嚴峻的信用危機，業務量驟減、資金儲備量下降、營業收益縮水等一系列經營風險逐步顯現出來。

二、加強金融工程建設推進金融市場風險管控工作的對策

（一）強化對金融產業布局的調整

第一，進一步加強對金融產業的關注力度，在確保經濟建設平穩、構建和諧金融秩序的前提下，增強對金融產業在政策、方針、制度、管理等方面的扶植力度。推進實現金融創新改革，以新模式、新計劃推動金融產業轉型升級，創建并優化營商環境，結合實際逐步放寬金融管控。第二，建設公平公正的金融市場，為實行金融工程發展營造優越的經濟氛圍。其重點在于打破現存經濟主體的行業壟斷地位，推動中小金融機構的建設，避免出現產業結構“一支獨大”的狀況，同時將多種類資源引入到金融市場內，為金融工程建設提供物資保障，并為金融工程跨產業區域應用搭建橋梁[3]。

（二）結合實際調整內部管理結構

要進一步明確金融工程管理目標，在確保降低投資金融風險，促進經濟效益的原則下，按照不同實施階段分層級確定管理目標任務，將有可能形成金融風險的活動內容納入到工程目標內。要逐步增強工程的適用效益。重點強化工程技術的辨別能力，根據工程覆蓋范圍和效益影響，調整推進工程各環節設置，簡化合并多余重復的金融工程建設科目，將實施工程的側重點放到前期理論數據的采集、金融技術實踐論證上，以此來增強處置風險工具以及金融風險管理對策的科學要求。

（三）金融工程技術進行持續更新

首先，將“互聯網+”等信息技術與金融產業技術充分融合，形成高新科技、智能化的經濟類工程。將電子計算機、移動信息終端等技術應用到金融產品的研發過程當中。并將產品研發階段以模塊化的形式分類進行重組，與市場、監管、投資等部門緊密地聯合在一起。其次，嚴格管控金融技術的實施標準和操作規范，以階段性要求為基礎將云計算、大數據庫、5G網絡等驅動技術，根據工程進展速度和金融中心信息處理能力強弱，進行無障礙化信息數據對接，確保金融參數精準無誤。例如：信貸管理中個人征信服務，依托網絡平臺將個人銀行存款、消費以及貸款等信息鏈接起來，通過風險掃描與身份核實，進入到終端信息處理中心進行分析，從而得到可靠的理論參考。

（四）建立持續完善的工程監控機制

一是要將現行金融工程納入到國家經濟監管體制中來，特別是對于金融科技等技術類產品監管，應當在不改變現有監管機制的前提下，增加對金融工程的監控內容，包括：形式、類別、數額上限等。二是要對實體與虛擬金融工程實現監督管轄，從而實現監管一致性的基本原則。以提高安全性為主，重點強化對巨額資產來源、現金流向、貸款風險、高息集資等事項的監控。三是要保證金融產品監控能夠做到集中控制、布局合理、操作便捷、美觀大方的設計要求，并且能夠抵御網絡病毒入侵，對于超高或不正常金融數據及時做到警示[4]。

結語：

綜上所述，金融工程在應用中所體現的良好特性，逐步被社會市場經濟所接納，并成為降低金融風險推動產業經濟創新改革所采用的重要措施，也促使金融科技在未來階段內迎來新的歷史機遇。因此擴大工程建設勢在必行，應當增強金融產業扶植、調整內部結構、研發技術革新、強化監控管理，提升金融工程規劃的可行性與實踐性，進而為推動金融長遠化發展注入新的動力。

參考文獻：

[1]張匯江.試析期貨風險管理子公司經營及財務風險管控[J].財會學習，2021（10）：31-32.

[2]張華楠.金融工程在金融市場中的風險管控工作探究[J].時代金融，2021（09）：88-90.

[3]馬一寧，馬文秀，王立軍.資本市場的量化投資風險管控[J].中國集體經濟，2021（08）：85-86+145.

[4]趙越.關于金融工程在金融市場風險管控領域的研究[J].商業文化，2021（03）：30-31.

煙臺南山學院 265700