基于學習意愿分析的保險精算模塊化教學方案設計

鄭慧 王舒儀

摘? 要：保險精算作為金融學CFA實驗班的本科專業核心課，既是對貨幣銀行學等基礎課程的理論應用，又是與理財實務技能對接的理想途徑。學生的學習興趣對課堂效果起著至關重要的影響，而傳統授課方式往往難以充分調動課堂上學生的學習積極性。因此本文以學生興趣為導向來探究保險精算教學的不足之處。首先以理財規劃實務作為課程模塊化改革參照的依據，采用調查問卷的方式對學生的學習興趣進行調研，之后進一步利用Logit模型給出學習意愿的量化分析結果。據此，提出興趣導向的教學方式應當取代傳統教學方式，并得出保險精算課程模塊化教學方式改革的有效方案。

關鍵詞：保險精算;興趣意愿;模塊化教學;Logit模型

中圖分類號：G643.2? ? 文獻標識碼：A? ? 文章編號：1673-7164（2021）15-0106-05

保險精算以數學為基本工具，對傳統經濟理論進行定量分析，是金融特許分析師（CFA）體系的基礎理論，也是金融投資分析的重要技術手段。當今互聯網金融發展迅速，生活中金融投資技術應用范圍不斷拓展，而保險精算的教學方式依然保持傳統風格，缺乏個性化與實用性。所以當保險精算全面普及化和實用化的時候，此門課程的教學方式也亟待完善，傳統的輸入式教學與這個金融市場充分活躍的社會背景已然不再匹配。因此實用性、模塊化等與時俱進的教學方式應當成為保險精算這門課程教學的改良方向。

國內部分學者對保險精算教學進行了研究。研究主要內容為對教學內容偏重性的解剖，而沒有考慮從學生的角度來考慮設計課堂教學，也有部分論文提到了教學互動中學生導向的重要性，但是沒有提供具體的解決辦法。

教學改革的核心在于把教師主導的“傳授范式”演化為學生導向的“學習范式” [1]。當前高校的生源結構多樣化，他們文化基礎不同，社會閱歷各異，形象思維能力普遍高于抽象思維能力，是具備行動性學習傾向的重要群體 [2]。為了達到預期效果，本次研究將默認采用模塊化教學方式，因為模塊化教學主要圍繞學生的能力培養，是培養應用型人才的有效方法 [3]。模塊化教學模式，顧名思義，就是將教學模塊化細分，將教學內容按照一定標準，比如按學生感興趣程度進行分解，使其分解為多個相對獨立的教學模塊，且各教學模塊的授課比例同樣和分解標準相匹配。教師可以根據學生的興趣愛好和職業取向，在不同模塊之間優化組合教學內容，從而實現教學效率的最大化和學生學習興趣的最大化。

一、問卷調查

（一）問卷設計

問卷調查設計分為兩部分內容。第一部分，學生的基本信息。問卷只調查兩個基本信息，即性別和年級。只選取這兩個簡潔明了的基本信息的優勢在于可使分析結果在之后的保險精算課程教學中迅速推廣使用，并且有效避免了過多的個人信息選項使得答卷結果與實際結果不相符的現象。第二部分，學生的個人意愿。這一部分內容又分為教學方法、興趣模塊、就業掛鉤等三項。第一項，教學方法。此項目調查了學生對授課語言以及授課方式（板書、PPT）的個人意愿。第二項，學生對不同教學模塊的感興趣程度。這一項作為本塊分析的重點，可以得到學生的興趣結構，從而以興趣結構為基礎劃分課時比例。第三項，是否支持CFA、AFA等與就業直接掛鉤的考試進課堂，是否支持金融在職人員常進課堂交流學習。

問卷調查采用二分式調查方法，被調查者只需在問卷上填寫是或者否，二分式問卷調查常用于非市場資源價值評估方法的研究 [4]。二分式問卷調查可以極大地保障問卷答案的正確程度 [5]。本次研究將借鑒條件價值評估問卷調查的優點，采用二分式問卷調查方法，用Logit模型對結果進行分析，采用SPSS 23.0對數據進行統計分析，定量分析學生學習意愿的影響因子，以期將其應用于課堂之中對授課內容和方式進行指導。對于選項中一方支持率占絕對優勢的問題，不再使用Logit模型進行分析。

（二）問卷發放與回收

問卷發放面向中國海洋大學經濟學院金融學大三、大四學生，發放問卷130份，回收有效問卷130份。100%的同學認真填寫答案并對教學方式進行了反饋，問卷有效率100%。問卷隨機、真實、有效，可以作為定量分析的基礎數據。

二、數據統計

研究發現，學生對部分選項存在顯著興趣偏向。授課方式方面，支持板書和多媒體相結合的方式的學生占到了70%，純板書教學的支持率也達到了27%，支持多媒體的比率僅有3%，這在一定程度說明了現如今多媒體教學運用過多且效率低下的問題已經遭到了大多數學生的抵觸。對于信貸政策解析，學生對信貸政策解析感興趣的人數僅占總人數的5%，不論男生女生不論是高年級的同學還是低年級的同學都對政策理論不甚感興趣。對于養老金相關政策解析，養老金相關政策解析的感興趣狀況略高于信貸政策解析，但也僅達到了總人數的15%。

以上幾個選項，學生的選擇偏向程度達到了三分之二以上，因此通過比例分析就容易得到明確的數據和指導性的結論。但是大多數選項的比例數據并不能直觀地凸顯結論，所以本研究用Logit模型對其他數據進行分析。采用SPSS23.0對問卷第二塊個人意愿部分的數據進行統計，自變量為性別和年級，女生記為0，男生記為1;大三記為0，大四記為1。Logistics回歸結果如表1。

教學方法部分，對于授課語言，各項系數P值小于0.05。由表1可知，logit與性別顯著負相關，贊同雙語教學的概率與性別負相關。興趣模塊部分，在投資規劃中，對于銀行理財產品收益分析，各項系數P值小于0.05，同學們對銀行理財產品的興趣與年級顯著正相關，與性別顯著負相關。對于貸款方案設計，性別系數P值小于0.05，對貸款方案設計的興趣與性別顯著正相關。在保險規劃中，經檢驗，學生對保險規劃的興趣與年級的不同沒有顯著相關關系。對于保險產品收益分析，各項系數P值小于0.05，檢驗合格。對保險產品收益分析的興趣與性別正相關。對于家庭保險計劃設計，各項系數P值小于0.05，檢驗合格。對家庭保險計劃設計的興趣與性別負相關。對于壽險產品現金流，各項系數P值小于0.05，檢驗合格。對于壽險產品的現金流的興趣與性別負相關。在養老規劃中，對于養老金計劃定制，各項系數P值小于0.05，檢驗合格。對養老金計劃定制的興趣與年級正相關。對于養老金缺口計算，各項系數P值小于0.05，檢驗合格。對養老金缺口計算的興趣與年級負相關。在教育規劃中，對于子女教育投資方案設計，性別系數P值小于0.05，此內容和性別顯著負相關。對子女教育方案設計的興趣與年級正相關，與性別負相關。對于教育儲蓄等產品比較分析，各項系數P值小于0.05，檢驗合格。對教育儲蓄等產品的興趣與年級負相關，與性別正相關。直接就業掛鉤內容部分，各項系數P值小于0.05，檢驗合格。支持講授CFA考試內容的概率與年級正相關，高年級的同學更加希望加入實踐性教學的元素。

三、數據分析結果的反饋

（一）教學方法

授課方式上，采用板書和PPT相結合的方式受到絕大多數學生的歡迎，因為這樣可以呈現出授課的思路，同學們更加易于理解。授課的語言喜好情況受到性別分布的影響，女生更傾向于雙語教學。

（二）各教學模塊的興趣結構

在投資規劃中，年級越高的學生對銀行理財產品的興趣越高，女生對銀行理財產品更感興趣。這符合研究預期，因為高年級的大學生預期可支配收入有所提高，有一定資金能力去購買銀行理財產品，所以對銀行理財的內容相較低年級同學更感興趣。而女生相較于男生，風險控制方面可能相對保守，從而對風險較低的銀行理財產品更感興趣。高年級同學對貸款方案設計更感興趣，男生相較于女生對貸款方案更感興趣。這依然符合研究預期，因為高年級同學可能考慮到買房買車甚至自主創業，大筆的資金需要貸款得到，所以高年級同學對貸款方案設計熱情相對較高。相應地，面臨上述問題的主體在現今社會可能主要涉及男生，男生的貸款需求要遠高于女生，故而男生對貸款方案設計的熱情要明顯高于女生。相較銀行理財產品和貸款方案設計，同學們對信貸政策解析的興趣是極低的，可以適當壓縮此部分教學內容。

在保險規劃中，女生對家庭保險設計、壽險產品現金流的興趣要高于男生，男生在保險產品收益分析方面的興趣要高于女生。高年級同學對養老金計劃定制的興趣要高于低年級同學，而低年級同學對養老金缺口計算更感興趣，這表明學生年級越高就更加傾向于貼近實際的內容。而養老金相關政策的解析和信貸政策解析并沒有得到大家的關注。在教育規劃中，女生相比男生對子女教育方案設計的內容更感興趣，低年級學生對教育儲蓄產品設計更感興趣。

（三）與就業直接掛鉤的內容的受歡迎程度

支持講授CFA考試內容的比例與年級正相關，高年級的同學更加希望加入實踐性教學的元素。這跟目前金融學CFA實驗班培養取向一致，高年級同學開始準備專業資格考試，對相關內容學習意愿更高。

四、模型的進一步探究及教學方案策劃

（一）教學方法

1. 授課方式

由于板書與多媒體相結合的方式獲得了絕大多數學生的歡迎，所以二者結合授課的方式可以直接采納?；诖?，課堂教學也可以大膽引進翻轉課堂、案例教學方法，以創新教學技術運用，降低精算類課程知識接受難度，使學生盡快適應學習要求。

2. 授課語言

因為授課語言的變更對教學方法而言是比較大的調整，此方案涉及教學創新和教學改革，所以是否采用雙語教學在此認為需要三分之二支持率方可調整。

由此限定了Logit的值滿足如下關系：

其中P為愿意采用雙語教學的概率，即

這樣便給出了授課語言的策略選擇方案。任課教師可以在每學期開課前，根據選課學生信息確定教學方案。

（二）模塊化教學不同模塊之間講授比例

模塊化教學并不一定需要將各個模塊嚴格分開，針對不同的學生開授不同的保險精算課程。其一，考慮人數，將選課的數十人劃分在幾個班會造成教學資源浪費;其二，考慮保險精算作為一門專業基礎課程，各個方面的內容學生都需要有所了解。所以用感興趣度劃分不同模塊間的教學比例是保險精算教學可以采取的措施。學生對各個模塊的興趣程度C可以用支持率P表示。模塊化教學的講授比例按不同模塊間的支持率來確定。

因為，

這樣使用以支持率為基礎的興趣結構來劃分授課比例可以最大限度提升最大多數學生的學習熱情，最大限度提升教學效率。

（三）更實際的內容是否進課堂

關于CFA、AFP考試內容等與就業直接掛鉤的知識是否需要進入課堂教學，在此認為需要50%以上的支持率便可以采用。若采用此方案，應當滿足如下關系式：

五、結論

（一）傳統的統一灌輸式教學方法亟待改變

通過對學生的學習意愿分析可以看出，很少有單個教學方式或內容得到絕大部分同學的支持，由此教學中改進教學內容設計，引入創新教學技術是適用的。

（二）重視同學們的學習興趣以及興趣結構的不同

學生的學習興趣可以讓教學效果達到最優，所以以學生學習興趣為導向的教學應該為教師們所采納。不同性別、年級結構的學生對感興趣的教學方法以及內容不盡相同，所以教師應重視學生的興趣，不能有失偏頗。

（三）尋求教學效率最大化的策略

學生的意愿和興趣結構看似雜亂無序，實則有章可循，教師可以借助模型結果完成教學方案的制定以使教學效率達到預期的最優。學生對保險精算的學習興趣與意愿似乎都與傳統授課方式存在著巨大偏差。

保險精算只是課程教學的一角，對保險精算教學的研究也反映了現今教學的普遍共性，因此研究認為：教學方法和內容不是普遍適用的。雙語教學、多媒體教學等新型教學手段為專業教學提供了新渠道，但如何科學使用這些技術，使其既能涵蓋知識點又滿足學生學習要求，是課堂教學應不斷探索的問題。學生群體的基本屬性特征對興趣方向的影響是顯著的。因此，課堂內容與教學方法應根據每一屆學生情況，不斷調整優化。針對不同學生群體的教學內容和方法是可預測設計的。教學不但是一門科學，也是一門技術，更是一門藝術。本文實證結果為動態化教學方案設計提供了理論參考。

參考文獻：

[1] 周光禮，黃容霞. 教學改革如何制度化——“以學生為中心”的教育改革與創新人才培養特區在中國的興起[J]. 高等工程教育研究，2013（05）：47-55.

[2] 壯國楨. 論新時代高職教育教學改革的核心要義[J]. 職業技術教育，2020，41（35）：37-41.

[3] 張萌，楊洋，矯彩山，等. 同位素分離原理課程多學科模塊化的教學模式探討[J]. 黑龍江科學，2021，12（03）：1-3.

[4] 劉亞萍，金建湘. CVM法在國內的應用研究特征及研究態勢——基于國內刊物20年來公開發表的文獻[J]. 生態經濟，2014，30（02）：24-29.

[5] 周英，王爾大，韋建華. 文化遺產旅游資源非使用價值評價研究——以旅順太陽溝為例[J]. 生態經濟，2013（09）：32.

（責任編輯：淳潔）