互聯網金融背景下大學生超前消費現狀調查

王倩 關雯赫

摘要：隨著互聯網快速的發展，帶動了一系列以互聯網為載體的經濟形式，同時拓寬了人們的消費渠道。尤其互聯網金融極大的改變了人們的生活方式?；ヂ摼W金融背景下的大學生消費成了當今社會關注的焦點。本文以山東英才學院為例，通過問卷調查方式對該校大學生理財消費現狀進行了調查，分析了大學生網上理財消費的現狀及存在的問題，調查研究了大學生超前消費現狀，并探討如何引導大學生理性消費，最后提出了相關建議。

關鍵詞：互聯網金融;大學生;超前消費

前言

隨著社會經濟和科技的發展，互聯網絡金融逐漸滲透到人們的日常生活中，成為人們進行金融活動的重要契機。大學生作為社會上最活躍、最進步的群體，是未來消費市場最重要的力量。他們的消費行為和消費觀念在社會上具有一定的示范作用。但伴隨著各種消費新觀念的誕生，大學生在物質需求不能得到滿足的情況下，往往會形成提前消費、過度消費等消費行為，而這些行為極有可能造成惡性循環或其他不可估量的后果。

本文以山東英才學院大學生為研究對象，從當前大學生金融素養培養存在的困境出發，考察了當前大學生的消費現狀，通過問卷調查，對大學生的消費心理特征、消費行為特征等進行了分析，研究學生的消費結構和消費習慣。

一、大學生超前消費的現狀

（一）消費與超前消費

消費從廣義的角度來看，消費可以分為生產消費和生活消費，在與物質的生產和消費有關生產過程中，對生產資料和勞動資料的使用和消耗。從狹義的角度來看，消費是指人們在日常生活中為了獲得基本的物質或精神需求，實現生活功能以外的生產過程中的消費。

超前消費是指當下的收入水平不足以購買 現在所需的產品或服務，以分期付款、預支的形式進行消費。近年來，花唄 、京東白條等分期預支軟件受到年輕人的追捧，超前消費已經成為年輕人的新型消費模式。

（二）大學生超前消費的現狀

1. 大學生經濟意識不強

大學生作為剛剛接觸獨立生活的環境，很多大學生甚至是第一次自己掌握數額不小的生活費，面對外界環境的吸引和自己思想的放松，以及對于新鮮事物缺乏判斷力和控制力，很容易導致自己入不敷出，超出自己的消費能力。而且在校大學生絕大多數還沒經歷找工作掙錢的困難，對于現有的資產可能不具有太多的金錢觀念。

2.大學生超前消費現象嚴重

目前的互聯網時代，消費水平高，消費方向廣，很多的大學生都存在攀比心理，喜歡通過提前消費來裝飾自己，滿足虛榮心。還有很多的大學生受身邊環境影響，逐漸改變自己的消費能力，提前預支收入來消費。

3.大學生借貸門檻不高

現在的網絡借貸門檻很低，常見的花唄，京東白條等分期預支軟件在對大學生放款時基本不考慮其收入，定下的額度偏高，相比于常見的銀行借款，網絡借款平臺不需要抵押，一定的信譽分就可以申請額度，十分方便，很多大學生在生活費使用完畢后首先考慮的就是使用這些網絡借款平臺。

4.大學生超前消費風險過大

大學生作為剛剛走進獨立性要求高的學習環境的群體，絕大多數大學生都沒有經濟來源，當這些大學生因為不明白網絡借貸背后的套路，被不法分子所欺騙，然后越滾越多，沒有償還能力，只能使用其他方法去還款，最后很可能走進惡性循環。

二、互聯網金融背景下大學生超前消費現狀調查--以山東英才學院為例

（一）調查問卷設計情況

在調查問卷設計時，考慮到問卷問題設置的功能性，我們對我校大學生的超前消費現狀，包括調查學生的基本信息、對超前消費的接受額度、超前消費的原因、超前消費花費的項目等問題進行了探究，共計538份調查問卷，去掉無效問卷20份，回收有效問卷518份，有效問卷回收率為96.28%，其中男生164名，女生354名，問卷通過網絡投放，均匿名填寫。

（二）山東英才學院大學生超前消費存在的問題

1. 生活費規劃不夠明確

根據圖 1表 1我們發現，近35%的學生對自己所持有的生活費沒有什么規劃，這類人大多都是到手以后就開始消費，等到月底拮據時再想辦法，而調查表示，超過一半的大學生一個月的生活費在1000-2000元區間。

2. 裝飾類物品占據主導

根據圖 2圖 3可知，目前超過一半的同學會選擇購買服飾鞋包打扮自己，也有超過一半的學生喜歡美食，究其原因很多是因為生活費不足，或者喜歡的東西過多，絕大多數大學生認為提前購買一些衣服比需要時再買更合適，但結果卻是下月生活費已經入不敷出。

3. 校園掙錢方向有限

由圖 4圖 5可知，作為還沒參與工作的學生，能得到生活費的方向除了父母給的生活費外，大多數學生第一個想到的就是校園兼職，校園里存在很多兼職的場所，如食堂，小吃街等。但這些店鋪給予的工資并不高，很多情況下滿足不了大學生填補超前消費的花費。

4. 超前消費影響生活

當大學生進行超前消費后，短時的收獲使更多的同學開始忍不住進行更高額度的提前消費，但是迫于掙錢途徑少而超前的量過于龐大，很多同學為了填補缺口開始嘗試使用網絡平臺，據圖 6圖 7發現，最受學生們喜歡的平臺就是支付寶的花唄軟件，但適當的超前消費對于大部分學生來說均可接受。

三、大學生出現超前消費的原因分析

（一）自身控制力較差

隨著改革開放以來，大量的新鮮事物涌進國內市場，逐漸的走到我們身邊，作為大學生，剛剛結束了9年的寒窗苦讀，很多人都是第一次實現經濟自由，離開了父母的約束后，面對這些新鮮事物很難有判斷能力，加之外界的吸引，這些事物需要花費的數額遠超大學生的承受能力，于是很多大學生為了滿足自己的需求，提前進行消費。

（二）金錢意識淡薄

大學生因為剛剛走入社會，還沒經歷過上班和掙錢的辛苦，自己擁有的錢大多數都來自父母發給自己的生活費，因為得來的相對容易，而且數額也不低，所以大學生大多數對金錢沒有概念，見到自己喜歡的東西也沒有足夠的自制力和判斷力，所以很容易快速的花光積蓄，但面對誘惑沒有自制力，所以選擇了超前消費。

四、對英才學院大學生理性消費的建議

（一）學校加強素質培養

高校應從理論層面滲透理性消費教育。學校和教師都要高度重視消費教育，從不同學科、不同視角滲透科學消費觀。在實踐中，高校要把消費教育滲透到豐富的實踐活動中，給大學生更多的就業機會、實踐機會和工作機會。重視發展消費教育的重要性。在具體的教學活動應充分利用互聯網，引入更多的社會新聞。整合消費教育案例，避免簡單的理論說教，結合社會熱點消費的具體話題，吸引他們的注意力和思考

（二）家庭正確引導

作為家長，要合理控制自己孩子的生活成本。在孩子入學之前，要充分了解大學所在地的消費水平，才能達到生活水平測定。

大學生家長應給自己孩子樹立低碳、節能環保的好榜樣，告訴孩子適度消費，合理消費，培養學生的獨立意識和節約意識，鼓勵他們努力學習，積累經驗，為將來保存和開發財富，使當代大學生真正擁有高“財商”。

（三）健全社會體制

國家先后采取了國家獎學金發放、各級獎學金制度實施、加強對社會網絡平臺的監管，提高大學生貸款和超前消費的門檻。加強監督，嚴厲打擊不法的大學生校園貸現象。通過企業和學校合作方式，為有生活困難學生設置兼職崗位，國家應加大力度，從財政政策方面給予有特殊才能學生獎勵和補貼，從而加強培養國家棟梁人才。

在素質教育背景下，自身素養的提升是復合型人才的重要素質。完成大學的教育和學習的學生，大多具備很強的獨立意識和理財能力。高校應該鼓勵學生多學習財務知識，多參加社會實踐，多積累社會經驗，充分發揮主觀能動性。在此過程中，大學生有更多的自主支配金錢的經驗，從而不斷提升自身綜合素質。

五、結論

本文以山東英才學院大學生為研究對象，設計大學生超前消費調查問卷，通過網絡調查，客觀全面地了解山東英才學院大學生的超前消費現狀，梳理大學生超前消費原因，并提出了幫助學生建立理性消費觀念的建議，從學生的正確消費觀的塑造有重要幫助。

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[基金項目] 2020山東英才學院校級科研課題大學生專項課題“互聯網金融背景下大學生超前消費現狀調查——以山東英才學院為例”20YCKYXS54;2020山東英才學院校級大學生創新訓練項目“基于新冠病毒疫情的大學生網絡消費行為調查研究”2020YCXC114

山東英才學院商學院 濟南 250104