基于低碳經濟的銀行金融研究

李城宇

摘 要：銀行金融業務的快速發展，有利于推動社會經濟水平的提升，提供強有力的金融支持。在新時期社會轉型背景下，銀行也應該積極探索新的發展路徑和模式。以低碳經濟為目標，對銀行金融體系予以創新，優化整體金融環境。本文將對基于低碳經濟的銀行金融發展意義進行分析，明確實踐工作中的問題，并探索其發展策略。

關鍵詞：低碳經濟;銀行金融;發展策略

由于二氧化碳的大量排放，導致了全球性的溫室效應，對社會發展造成負面影響，威脅人類生存生活環境。我國在經濟發展中提出了“低碳經濟”理念，對于未來經濟建設活動指明了方向和道路，有利于解決環境保護和經濟發展的矛盾，改善人們的生活居住質量。在此背景下，銀行金融業需要轉變傳統思維理念，認識到低碳經濟的現實意義，促進經營模式的創新與改革，為自身發展注入新的活力。同時，能夠適應市場發展變化趨勢，在提供金融服務時做到與時俱進，增強銀行的整體競爭活力，營造良好的市場經濟秩序。然而，在當前工作中仍舊面臨巨大的挑戰，導致銀行金融發展風險增大。因此，需要結合銀行內外部環境構建切實可行的金融發展模式，落實低碳經濟發展要求。

一、基于低碳經濟的銀行金融發展意義

以低碳經濟為核心促進銀行金融的快速發展，是改變經濟增長方式的關鍵途徑。在現代化建設中，加強對能耗的控制，降低溫室氣體的排放，有利于提高資源利用率，加快清潔能源結構的建設。不同國家的人均溫室氣體排放量如圖1所示，已經成為限制全球經濟發展的重要問題，我國應該認識到低碳經濟發展的必然性，加快銀行金融的改革，從而應對新時期經濟發展中的危機和挑戰。碳交易的實現，為資金融通提供了可靠的保障，使能源消費更加合理。此外，踐行低碳經濟理念也是促進銀行應力能力提升的關鍵途徑。尤其是近年來出現的碳金融業務，激活了整個碳排放交易市場，很多金融衍生產品的出現給銀行發展注入了新的活力，有利于新的利潤增長點的出現。

二、基于低碳經濟的銀行金融的問題

首先，對于低碳經濟的認知程度較低。部分銀行對于低碳經濟的內涵和社會價值了解不足，未能與金融業務實現密切銜接，會對銀行的改革發展形成限制。尤其是在理論研究方面的力度不足，導致在業務開展過程中存在理解上的偏差，低碳經濟模式的運營存在形式化問題。其次，銀行金融發展與低碳經濟發展的矛盾日益突出。銀行在金融業務中始終追求利益最大化，但是在低碳經濟模式下需要較大的成本支出，導致其自身利益受到損失。風險補償機制缺失，銀行在發展中面臨的風險逐漸增大。最后，存在一定的法律風險。當前低碳經濟發展仍舊處于初期階段，在銀行金融業務當中未能制定相應的標準和情緒，同時監管措施不足，市場及行業發展面臨的風險增大。

三、基于低碳經濟的銀行金融發展的策略

（一）強化思想認知

在開展銀行金融業務時，應該促進工作人員思想認知的提升，明確低碳經濟的重要性，在各項工作當中以先進理念作為指導，消除傳統工作模式的局限性。在企業文化建設中積極融入低碳經濟理念，促進銀行金融業務的高效化開展，認識到給銀行帶來的長遠效益。相較于西方發達國家而言，我國在低碳經濟發展中仍舊具有較大的進步空間，因此應該注重先進理念的引入和融合應用，從其基本概念、表現形式和價值等方面入手，強化工作人員的理解與認知。明確長期效益和短期效益之間的關系，避免局限于眼前經濟利益而忽視了銀行的長期發展，以可持續發展理念為依托優化金融業務流程，為未來市場拓展創造條件。

（二）優化信貸模式

在強化思想認知的基礎上，應該采取切實有效的措施，加快低碳經濟的發展，從而為銀行創造實際性效益。根據銀行的發展現狀及未來發展需求，制定合理的金融業務發展規劃，以低碳經濟理念作為理論指導，實現與實踐工作的密切融合。銀行應該積極拓展低碳項目，加大對新項目的支持力度。增進與政府部門之間的合作交流，深入分析政策優惠政策，在政策支持下提高發展活力，增強各部門在低碳經濟建設中的參與熱情。其中，綠色信貸業務是當前低碳經濟模式下的主要信貸形式，能夠加快清潔能源和減排項目等提供資金支持，從而為行業的轉型升級創造良好的金融環境。應該明確低碳行業的發展趨勢，在綠色信貸業務中不斷優化細節，逐步增大信貸投放力度。綠色信貸的基本流程如圖2所示。

（三）加強風險管控

由于缺乏先進的發展經驗，在低碳經濟環境下開展銀行金融業務也面臨一定的風險，只有在做好風險管控的基礎上，才能保障低碳項目的順利實施，防止銀行由于較高風險而面臨發展困境，維護良好的金融市場秩序。部分低碳項目的盈利性較低，也會受到成本控制和技術手段等限制，其吸引力逐漸下降，這也是引發經營風險的主要原因。為此，應該對各類風險進行快速識別與評估，明確風險等級及可能造成的影響后果，從而將風險控制在合理范圍之內，促進項目利潤的提升。注重對項目的篩選，確保具有較高的經濟強度，對其擔保情況進行評估。此外，為了降低投資過程中的風險，應該采取銀團貸款和分期資金投入等措施。構建完善的制度體系，對各方主體行為作出有效約束和規范，從而保障投資程序的合法性及合理性。風險補償制度在實踐中得到廣泛應用，通過低碳經濟風險保障基金的設置，以知識產權質押等方式實施價值評估。銀行也可以通過投保的方式控制風險，由專業人員管理貸款風險，降低對銀行發展的威脅。

（四）培養專業人才

專業人才是保障銀行金融業可持續發展的關鍵，因此應該提高人才的創新意識和低碳意識，構建專業素質過硬的工作隊伍。針對銀行金融結構管理人員進行專業化培訓，使其在掌握豐富金融專業知識的同時，針對我國低碳經濟相關專業知識和技能進行學習，了解不同低碳項目中的投資風險，通過科學計量和評估及時采取有效管控措施。注重對服務人員的專業培訓，促進服務意識和服務能力的提升，為客戶提供更加優質的服務，加快低碳項目的落實。為了激發工作人員的積極性和主動性，還要構建績效考核機制和獎懲機制，及時發現金融工作中的問題并予以針對性整改。

（五）創新支持手段

低碳經濟會受到多種因素的影響，因此應該對當前支持手段進行創新，適應客戶的基本需求。大型商業銀行應該明確自身在大型低碳項目建設中的責任，通過貸款支持來促進項目的順利實施，同時在后期發展中發揮商業銀行的作用，防止造成資金短缺的情況。在強輻射低碳核心企業發展中，為了加強對自然生態環境的保護，達到節能減排的目的，應該提供貿易融資和產業融資支持。在新技術企業發展中，銀行可以為其提供擔保，以激發企業的發展活力，包括了質押未來貨權和質押知識產權等。

（六）提升監管力度

低碳經濟模式下，銀行金融發展的風險在所難免，應該加強對實踐工作的全面監管，以降低風險的負面影響。對當前金融操作規范和準則加以細化，實現對金融業務的科學指導，注重國外先進經驗的引入及融合，構建完善的低碳交易體系。在確立監管制度時，應該考慮到經濟結構調整的具體要求，保障制度的可行性。低碳客戶信息監測制度在實踐中取得了良好的成效，應該增進與相關客戶的交流溝通，了解他們對低碳項目的想法和意見，通過反饋信息的收集和整理來提供相應的指導建議。運用大數據技術對低碳經濟未來發展趨勢進行科學預測，以便為客戶提供更具特色性的服務。對于監管環節的強化，可以消除銀行金融發展中的不規范行為，有助于低碳金融體系的構建。

四、結語

在低碳經濟背景下，促進銀行金融的快速發展，不僅是時代發展的必然要求，也是增強銀行盈利能力的關鍵途徑，有助于社會產業的轉型升級。但是，由于認知程度不足、發展理念沖突和法律風險等問題的存在，也使得銀行金融業務改革發展受到限制。為此，應該通過強化思想認知、優化信貸模式、加強風險管控、培養專業人才、創新支持手段和提升監管力度等措施，逐步構建符合低碳經濟模式的金融業務拓展體系，從而增強銀行的整體發展動力。

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