有關互聯網金融與金融科技發展的 現狀問題探究

蔣壽學

摘要：隨著互聯網金融的出現與逐步發展，為我國傳統的金融服務開辟了更多的渠道，使其信息傳播更加便捷與高速。但是非金融機構的快速發展，也使得市場面對著更多的危機。如果盲目地去金融化、去中心化發展，這就會對互聯網金融的監管與創新帶來更多的問題。在國外金融科技比國內有著較早的起步時間，所以引發人們深入的思考如何將金融與科技有效地結合起來。在當前網絡大環境背景下，通過利用大數據能夠保證云計算系統具備快速性與安全性，并且將智能人工系統加入其中，可以保證我國金融行業發展更加順利。

關鍵詞：互聯網;金融科技;創新性;服務模式

隨著我國網絡技術不斷更新與發展，同時也衍生、創新出更多的金融產品，更多的投機者和投資者開始進入到市場當中。因為金融自身就存在便捷、自由、門檻低、收益高等特點，所以成為很多不法分子主要場所的犯罪，不法分子將自身隱匿其中，擾亂市場違規操作，這就會帶來極大的市場風險。

一、金融互聯網金融概述與發展情況

20世紀80年代開始，隨著互聯網金融行業不斷發展，已經打破傳統的商業模式和發展規模，他利用更為成熟穩健的互聯網技術與移動通訊技術，保證資金融通，并且使得第三方支付更加便捷。除此之外，將信息金融等創新型服務模式加入其中，商業銀行推出了多個電子銀行產品。從簡單概念來看互聯網金融，就是金融產品與互聯網的相互融合，目前來看，在我國已經有著多年的發展歷史，其存在覆蓋率高、效率高。成本低等多個優勢，所以被廣大人民群眾所接納與認可，2012年，我國開始產生互聯網金融這一詞匯，到了2016年，我國也正式成立互聯網金融協會，在五年的發展時間內，互聯網金融已經有了十分穩定的發展，從原本的青春期進入到一個穩定期，正如大家所了解到的，在該概念被提出之前，類似產品已經逐漸產生，并且被運用到實際中，最為典型的就是第三方支付系統。

2014年，我國雖然針對這一現象出臺了具體的政策預防與風險防范工作，但是卻難以徹底治理這一問題，比如網絡欺詐、高利校園貸、暴力催收、金融傳銷等事件頻繁的出現，這些事件的出現，不僅是因為互聯網金融野蠻發展所帶來的，同時也是因為當前監管不力所導致的。截至2019年年末，我國政治局在會議中明確強調，需要將互聯網金融與實體經濟有效的融合起來，并且提高風險防范與管理的意識，保證我國互聯網金融可以穩定健康的發展下去。所以可知互聯網金融處于一個不斷的發展狀態，在搭建平臺中應當更好地完成去中心化這一目標，雖然不能使原有的借貸本質受到改變，但是卻會在一定程度上使人們面對更大的金融風險，所以其引發的問題需要深入的思考。

二、金融科技介紹與發展情況

當我國處于互聯網金融高速發展的階段，發達國家開始研究金融科技，并且取得突出的成效。在2014年，我國首次提出金融科技這一概念，互聯網金融加入到我國經濟發展當中，采用的是單一去中心化平臺建設，所以在發展時也會引發各種風險問題，這就要求人們深入的思考。通過互聯網去創造價值的同時，也需要深刻認識到，如何才能在當前互聯網環境之下使得各行各業穩步發展，于是人工智能、云計算服務、大數據、區塊鏈等發展開始進入到人們的眼簾，與傳統的金融模式與發展相比，金融科技更加注重對技術進行革新。

金融科技在發展時期，其本質就是不斷提高金融服務的效率，并且使其更加完善，使得規模逐步擴大。與此同時，嚴格對各種風險進行管理，降低成本。隨著金融科技時代的到來，在金融服務時，更加重視數據的存儲、獲取、格式化管理、處理等方面問題。從源頭做起，更好地解決金融信息所面對的不對稱情況。隨著互聯網環境日益成熟，并且通信技術不斷發達，采用大數據管理模式，也能為金融服務帶來了更加寬廣的空間。隨著云計算日益成熟與發展，使得資源得到有效的配置，而金融與服務也逐步深入到大眾的生活當中，將人們所熟悉的云儲存、云安全、云物聯網等活動也逐漸深入到金融服務業當中。因為人們開始對于人工智能進行探索，所以使得金融行業長期處于各行各業的領先位置。無論是智能識別、智能客服、智能服務、信用評估、風險判斷、金融監管等，都使其有著更好的發展空間。金融智能的出現，能夠有效地解決道德風險和人為操作所出現的失誤情況，不僅能夠有效降低投入成本，同時也能不斷提高服務效率。

三、互聯網金融與金融科技之間的關系

從上述分析中可以發現，兩者都是建立在通信技術和互聯網背景之下，而不斷產生的，但是兩者之間也存在相應的區別。互聯網金融主要是對于傳統金融運營模式的一種轉換，強調注重客戶消費習慣。金融科技是建立在金融服務業基礎之上，強調對產品的改善與取締，它不僅能夠有效地改善客戶的投資習慣、消費習慣，同時也會對整個金融市場和服務行業產生極其重要的影響。從宏觀角度來看，隨著金融科技不斷發展，也會導致原有的金融框架塑造被改變，并且使其面臨不斷調整的情況。從某種角度來看，通過發展互聯網金融，能夠有效地喚醒金融科技所具備的締造和孕育功能。互聯網金融作為金融服務業發展的初始階段，必須有效地彌補技術的空缺，并且加快技術革新速度。從當前發展情況來看，互聯網金融在發展過程中，主要是與非金融機構相結合，使其得到創新與發展。通過普遍的理財系統，使得第三方支付系統得到不斷的更替與創新。很多金融機構也逐漸轉變成中間信息平臺，通過這種具備盲目性的發展模式，使得金融發展缺乏有效的管制，最終會激化矛盾，并且引發各種風險。隨著金融行業不斷推進，將科技與金融相互融合，能夠取締原有的去中心化情況。從多角度、經濟化、生活化等情況出發，將創造性意識加入其中，比如在當前第三方支付過程中，可以加入指紋識別、人臉識別等全新的科技元素，這些都是建立在金融服務與科技金融科技發展的背景下，不斷發現與創造其原本的價值，并隨著大時代不斷地發展，確保云計算趨于完善，并且更好地利用區塊鏈技術，確保其在互聯網環境之下，使得金融服務行業得到更好的發展。