中國“時間銀行”

陳凱 余春

摘要：在世界老齡化程度日益加劇的背景下，美國、瑞士、日本等國紛紛嘗試應用“時間銀行”這一社會保險模式來解決當前養老服務中出現的問題。受此啟發，本項目是構建互聯網環境下的“時間銀行”有償互助養老模式，使之本土化適應中國現階段國情，擴大養老服務者群體、及時匹配養老供需、提升養老服務質量。中國“時間銀行”的成功應用，將大大增強社會成員的幸福感和責任感，解決中國當前諸多社會問題。

關鍵詞：互助養老;時間銀行;服務

引言

中國“時間銀行”是一個以時間存儲為基礎和以時間貨幣化轉換為傳播媒介的第三方時間儲蓄管理網絡平臺，是一個屬于公益性的“時間銀行”帳戶系統。通過“時間銀行”平臺，不同層次階段的志愿者參與為晚年群眾提供各種生活的志愿服務活動，通過累計每次服務的時間數，待到自己年老期間需要被服務或自己家人在年老需要被服務時，可以兌換成相同時數的服務時間，從而提高閑置時間的利用效率。“時間銀行”互聯網和社區線上線下交叉結合的管理服務平臺，夠將不同年齡層次階段的自愿服務力量充分地集合在一起，擴展成為社區志愿者團體。“時間銀行”的存儲內容涵蓋了從生活照顧、醫學護理、精神安撫等多方面的養老服務，其服務場所包括居家上門、社區養老服務中心、養老院、醫院等。

一、項目簡述

隨著當前我國老齡化嚴重程度的不斷提高，以及養老家庭基本養老服務職能的逐漸削弱、養老服務機構的社會資源配置不夠等諸多養老方面的社會問題也越來越突出。傳統的現代養老保健服務經營模式主要原因是由于面對當前中國老人群體處于居住不同地區結構分散、狀態各異、需求結構層次復雜多元的社會現實情況，呈現出其養老服務水平較低、服務項目內容簡單、資源消耗浪費嚴重、供需矛盾明顯喪失等特殊局面[1]。

因此，提出“時間銀行”這一模式來解決當前養老服務中出現的問題。通過“時間銀行”平臺進行時間的存儲、支取，時間存儲者年齡限制為18-65歲，時間支取者限制為65歲以上老人，或身患重大疾病的55歲以上老人。“時間銀行”的養老服務大致分為兩種模式：一種類型是“C2C”（個人對于個人）的養老服務模式，在家庭和老年人居中或者醫院內部提供“點對點”的照料和服務，由時間支取者向其發布有關養老服務需求的信息，并對其進行服務需求加以確認和評估;另一種模式是“C2B”（個人對于機構）的服務模式，在社區內由養老服務中心或者由養老院直接提供撫恤和照顧，由經過資質審核的此類機構發布養老服務需求信息，并對服務加以確認和評價。“時間銀行”存儲業務內容包括了從生活照顧、醫學護理、精神安撫服務等各個方面提供的養老服務。本項目確立了一套人性化、多層次的服務計量規范，更加公平、合理、有效地維護了服務主體和被服務主體雙方的合法權利與義務。

二、項目的獨創性、領先性

（1）構建了人性化、多層次的服務計量規范，更加公平、合理有序地維護了服務主體與被服務主體之間的權益與義務。

（2）精準扶持，定期針對特殊的困難群體等重點扶持對象開展時間幣贈送服務，讓這些困難群體也擁有了“買”養老服務的能力，防止道德過于貨幣化、功利化。

（3）在儲蓄激勵機制下增加了一種增值服務，時間存儲者未來不僅能夠享受到同等的時間內所有者的免費服務，還能夠額外收取相當于時間內的利息。滿意度評分>4.95的三星以上用戶可獲得時間幣利息，利率以當年公布為準。

（4）考慮到許多子女在外工作，無法為異地父母盡養老義務。因此，時間存儲者積累下來的時間幣，不僅可用于自己未來養老，還可以供其父母使用，傳達“老吾老以及人之老”的理念。反之，若時間支取者生前未用完其存儲的時間幣，也可以按90%折算留給其配偶或子女使用，或者轉贈給空巢老人等人群使用，從而保證服務的連續性。

（5）時間存儲不設上限，但避免“時間銀行”運營出現壞賬，時間幣計算以拋物線非線性增長，即超過一定存儲時間（1000h），時間幣增長速度降低。

（6）實現了時間幣的全國通存通兌，運用“互聯網+”的思維，確保時間幣可以在各個區域相互流通，打破了區域界限，實現了跨區域的轉移和接續，使得流動人口也有機會積極投入到“時間銀行”模式中。

（7）通過內部的建設增強“時間銀行”本身的競爭力和公信能力。例如在社會中設置專門的司法部門負責處理與服務者之間存在的相關糾紛和民事事件，定期組織相應知識的普及和宣傳講座等。

（8）開發“時間銀行”網站及APP，為每位成功的會員都可以建立一個個人的儲蓄帳戶，并將自身的服務資料記錄下來。信息平臺記錄時間支取者年齡、地址、籍貫、身體健康狀態、服務要求等相關信息數據，以便提供精準養老服務。時間存儲者與支取者通過該平臺雙向選擇，并運用互聯網信息系統對時間存儲和支取進行實時存檔，摒棄人工手寫記錄這一效率低下方式。另外，在網站上每周發布時間存儲排行榜，激發時間存儲者的榮譽感。子女與父母進行帳號綁定，子女可查看或代替父母預約養老服務，加強了老人和子女之間的感情交流。

（9）安全高效的網絡平臺以及線上線下24小時在線服務，保證供需服務及時性。

（10）成立專門的養老服務培訓機構，對于時間儲備者進行了專門的養老服務理論和常規的養老服務項目基礎技能的統一教育和培訓，其中所需要培訓的內容主要包括：對于老年人的身體、心理認識、倫理學以及急救醫療與保護等相關知識。確保養老照料服務質量，同時消除時間支取者心中對服務的疑慮。

（11）建立“時間銀行”有效的激勵機制，提高年輕儲戶積極參與“時間銀行”的活動積極性，滿足供需平衡。在儲蓄時間幣兌換制度上與政府協調，對于服務突出的時間幣存儲人員在落戶、就業、職稱、學習、外出交流等各個方面都可以獲得較多的待遇和條件。即可將存儲的時間兌換未來的養老服務時間，也可以兌換落戶等福利，未兌換的時間作為準備金，保障“時間銀行”時間幣的持續供應。

三、環境分析

3.1國內環境分析

目前由于中國的整體人口年齡結構已逐漸趨向于人口老齡化，其中65歲及以上年輕化的人口約2000萬，占2015年全國老齡總人口的8.87%，老齡化風險指數相對較低。由于中國人口老齡化所帶來的諸多社會復雜問題也越來越突出，例如，許多中國年輕子女因為日常工作和生活壓力大而無法時刻照料贍養他們的老人，這就必然使得很迫切地需要一個政府機構或者說就是社會組織來指派去幫助他們解決或者說就是幫助協調那些日益嚴重的各種社會困難問題。子女只要能夠透過“時間銀行”，就已經可以為老人家庭無力贍養下的老人子女提供一些休息時間，在他們最終沒有需要之時支取。

3.2國外發展狀況

“時間銀行”的概念是EdgarCahn教授于1980年在英國提出的，后來擴展到全世界[2]。英國、法國、瑞士、美國、日本等22個國家;全世界許多國家已經試行“時間銀行”系統，如美國引入了一個為期兩年的“時間銀行”實驗，英國的“時間銀行”的概念納入NHS（國家健康保險）。結果顯示，老年人的孤獨感明顯降低，大部分老年人覺得自己更有用。減少醫療資源的使用;隨著時間的推移，參與者的認同感逐漸增強，他們開始不贊成記分，習慣了積極為公眾服務。其中60%的人實際上花掉了他們賺到的積分。“時間銀行”的概念在中國才剛剛開始，還沒有正式注冊的公司來實施“時間銀行”的概念。因此，我們利用國內市場不成熟的優勢，借鑒國外的成功經驗，努力將“時間銀行”成功推廣。

四、市場前景及規模

4.1市場前景

隨著近年來我國社會和經濟的飛速發展，老齡化進程的推遲也逐漸成為了經濟增長的一種附屬物，如影隨形，空巢老人所面臨的生活照料缺乏、價值感低、精神慰藉缺少等問題日益突出，與此同時，社會養老福利制度急需改善，各種養老模式被提上了日程，出現了百家爭鳴的盛況。國務院于2015年7月4日正式批準印發《關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》：充分地考慮依托目前我國國內現有的大型互聯網養老信息服務技術平臺資源和專業社會服務力量，以服務老年人進入社區為主要信息服務內容基礎，搭建一個新型居家綜合養老護理信息綜合服務網絡共享平臺，提供家庭醫療養老護理信息查詢、健康養老保險服務管理、康復醫療護理及養老照料等多種類型居家綜合養老信息服務。

4.2市場規模

目前，從我國的現實國情來看，人口老齡化嚴重，更多的老年人需要得到幫助，“時間銀行”則主要是以時間儲存者和時間支取者的形式存在。時間儲存者主要以年輕人為主，他們利用自己的閑暇時間可以為一些老年人提供一些生活上或精神上的服務，從而獲取時間貨幣，這些時間貨幣既可以為自己的未來養老進行儲存，又可以為自己的父母儲存。時間支取者主要是以老年人為主，我國老齡化嚴重，老年人自身活動不便，需要大量的人力來照顧這些老年人，通過“時間銀行”，可以尋找一些年輕人來為自己服務，使自己的生活得到改善。

我國最新數據中，15-59歲的人口為89742萬人，占總人口的68.70%;60歲及以上的人口為14408萬人，占總人口的11.03%（其中，65歲及以上的人口為10045萬人，占總人口的7.69%）。與第五次全國人口普查相比，60歲及以上人口的比重上升了0.76個百分點（其中，65歲及以上人口比重上升了0.73個百分點）[3]。在這些數據的背后顯示著，我國將會有越來越多的老年人面臨養老問題，“時間銀行”的發展規模將越來越大。

五、項目內容

5.1服務內容

傳統的養老僅滿足了物質層面的需要，卻完全忽略了最重要的精神需要，老人們往往因為礙于自己子女工作繁忙的痛苦心情，不敢向他們吐露自己的心聲，甚至還出現了許多老人死后在家中去世好幾天才被當地人廣泛知曉的慘案。而“時間銀行”互助養老的模式，從六個角度進行了服務，一個是老年人的生活配套設施、居住環境、居民生活材料等方面的需求，二個是老年人的生活和服務等各個方面的需求，三個是老年專項特殊物質和衛生用品等各個方面的需求，四個是老年人的健康和醫療等各個方面的需求，五個是老年人的文化、休閑和旅游等社會交往等各個方面的需求、六個是老年人享受理財保險等相關法業婚姻關系方面的要求[4]。從根本上突破了傳統養老模式，打造人性化、一體化、系統化的新型養老服務。

5.2服務流程

“時間銀行”分為線上（APP，24小時電話），線下（社區工作點）報名服務，時間支取者與時間存儲者在互聯網平臺上實現的一種供需平衡的養老模式[5]。

（1）注冊會員

可通過APP、網站、電話、社區工作點報名，經審核后實名注冊，成為會員。時間支取者需填寫年齡，性別，籍貫，住址，服務要求，健康狀況等，進行信息采集，方便后期服務的運行，并綁定銀行賬戶;時間存儲者需填寫年齡，性別，籍貫，住址，特長，可提供服務內容與時段等進行信息采集。

（2）發布信息

時間支取者可以根據自己的實際情況，選擇信息發布方式：一是直接登錄網站或手機APP客戶端;二是可直接撥打24小時咨詢電話，后臺會自動檢測地理位置，連接到當地社區工作點。時間支取者可以選擇使用普通話或者當地方言，從而確保部分不會說普通話的人群，擴大“時間銀行”互助養老模式的服務人群。線下：三是可到附近的社區工作點向工作人員告知需求。

（3）接單

通過APP平臺，時間投入人和時間支取人形成供求關系。時間支取者可在APP頁面下單，后臺根據其用戶信息在附近進行信息匹配，綜合考慮選出最優的匹配結果，經雙方確認或默許后確認訂單。

（4）服務過程

匹配結果產生后，時間支取者在不違法的情況下，盡可能地滿足了時間支取者的需要，涵蓋了生活照顧、醫學護理、精神安撫等各個方面的養老服務。

（5）滿意度互評

時間存儲者與時間支取者進行滿意度互評，互評分數將影響匹配優先權以及時間幣計量。時間支取者對時間存儲者進行滿意度評價，其評價對時間存儲者以后享受的有效時間有一定的影響，后臺根據時間支取者以往的評價信息等綜合考慮對時間投入者以后所享用的時間進行折扣或者提升;時間存儲者對時間支取者進行可行性評價，其評價對時間支出者可用時間的增減以及匹配優先權產生影響。

（6）存儲/支取時間幣

根據服務時間長短、服務勞動強度、服務緊急程度、服務滿意程度這4個指標來計算時間幣。

5.3服務創新點

（1）交互性

交互式特點是"互聯網+"的養老模式最基本的特征，突破了傳統養老模式。養老服務的供給方可以直接通過自己的養老服務平臺向客戶提出自己對于養老服務的需求，養老服務所有者和客戶需求的提供方也可以直接通過自己的養老服務平臺向客戶提供所有者和客戶的服務信息，養老服務的運營和管理方也可以直接通過自己的養老服務平臺向客戶整合所有者和服務的資源，使得所有者和客戶的需求都能夠在最短的一段時間里得到滿足，實現了三方的共贏。

（2）智能化

“時間銀行”互助養老模式，依托智能化的設備來實現針對一個特定的用戶群體提供的本地化和人性化服務。養老服務平臺可以通過自主整合養老服務大數據，通過移動手機、計算器和電腦等智能終端設施實現對養老服務要求的認知信息化、養老服務組織甄別的智能化、社區對養老服務運營管理的智能化。通過對用戶信息的采集，后臺進行智能匹配，實現最優匹配效果。“時間銀行”通過前期信息采集，有針對性地對時間支取者和時間存儲者進行最優匹配。

（3）人性化

1）參與方式通過線上APP及24小時服務咨詢電話或線下附近社區工作點報名，解決了部分不會運用網絡及講普通話的人群，體現了人性化，同時也擴大了受眾人群。

2）時間存儲者所獲得的可享用的有效時間，可以轉贈于其父母;時間支取者所剩的可享用的有效時間，在其自愿的情況下，也可轉讓給其直系親屬或者他人，這既體現了人性化，又在一定程度上鼓勵了時間存儲者多服務，為自己及父母未來養老贏得保障。

3）“時間銀行”倡導和推崇互助精神的建設，用虛擬化的時間幣和人民幣作為支付的主要貨幣，既能夠有效地避免了人們刻意地去追求生活中的物質上的滿足，也同樣能充分體現出服務者的勞動價值，使得服務者能夠在未來不斷地免費享受或者獲得他人的產品和服務，這樣就有利于整個社會形成一種“我為人人，人人為我”的互信機制。

（4）標準化

服務計量的標準化，更加規范、公平、合理地維護了服務人員和被服務人員雙方共同享有的權益與義務。

1）不同服務勞動強度對應的時間幣兌換系數

2）服務緊急程度對應的時間幣兌換系數

3）服務滿意程度對應的時間幣兌換系數

時間幣=服務時間×不同服務勞動強度兌換系數×不同服務緊急程度兌換系數×不同服務滿意程度兌換系數。

（5）信用等級制度

信用等級制度為了有效的保障儲戶實現收支平衡采取的一種星級評比的制度，“時間銀行”會向服務時間內已經達到一定規模或者數量的儲戶提供一定精神獎勵和一些物質兌現，累計服務達20小時，方可兌換一個時間幣。

（6）賠償和懲罰制度

“時間銀行”的賠償與懲罰制度主要是為彌補客戶的需求和提供金融服務的雙方及其他儲戶可能造成的損失和經濟上的利益，并且針對存在惡意或者非法破壞客戶利益的儲戶實施懲罰。由時間支付者、時間存取者以及時間銀行這三方分別負責。

結束語

區別于國內外已成功開發運行的“時間銀行”項目，本項目在時間幣本土化實踐技術應用層面的突破與創新之處主要是在于：第一、開發了全國第一個“時間銀行”APP及其網站，將時間幣信息進行存檔，實現了時間幣在全國通存通兌;第二、確立了人性化、多層次的服務計量規范，更加公平、合理有效地維護了服務者與被服務商之間的權益與義務;第三、通過優化運行機制，保證時間存儲商未來能夠支取當前時間的利息，獲得增值服務;第四、與政府、保險公司、社區養老服務中心、養老院、醫療機構進行合作，提升“時間銀行”的信譽力、拓展了可兌換優惠政策、獲得項目資金的保障、降低了推廣費用成本;第五、定期向空巢老人、殘疾兒童等特別困難群體發放時間幣，保證本項目的公益性。

參考文獻

[1]盛見.當前我國養老服務業的發展困境及突破路徑[J].科學發展，2020 （10）：106-113.

[2]董麗婷，倪欽敏，邱偉芬等.國外護工行業的研究進展[J].全科護理，2020，18（29）：3928-3933.

[3]中華人民共和國民政部.2014年社會服務發展統計公[EB/0L].（2015- 06-102）[2015.12.15].

[4]劉樂，周路艷，李雪文，等.不同類型醫養結合模式下老年人孤獨感與主觀幸福感[J].中國老年學雜志，2020，40（18）：3990-3992.

[5]閭志俊.“互聯網+”背景下智慧養老服務產業發展對策研究[J].寧波職業技術學院學報，2017（01）：64-69.