“互聯網+”背景下農業銀行支持農村電商發展的路徑探索

金偉定

[摘 要]社會主義市場經濟發展新時期，全面發展農村電子商務，對推動新時期鄉村振興發展、實現農業產業融合、提高廣大農民經濟收入具有重要促進作用。我國在2017年中央一號文件中首次將農村電商單獨列舉出，近年來農村電子商務蓬勃發展，但是仍舊存在諸多問題，要求銀行金融機構等提供多方面支持。在現階段“互聯網+”以及農業供給側結構性改革發展背景下，農村電商市場發展規模逐步擴張，開始發展成為傳統銀行以及互聯網發展追逐的高地。當前要注重做好農村電商發展深入調查，研究農村電商發展中的金融供需矛盾問題，提出支持農村電商可持續發展的對策。

[關鍵詞]“互聯網+”;農業銀行;農村電商

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.29.177

基于我國互聯網信息中心統計顯示，每年網民人數在逐步遞增，在網民總數中農民占比不斷攀升，對農村地區電商市場發展具有較大刺激作用。隨著“互聯網+”在農產品供銷領域逐步滲透，加上農業供給側改革快速發展，農村電商市場發展范圍進一步擴大。近年來隨著各銀行組織“善融商務”“E農管家”“中銀易購”“融E購”逐步上線推廣，現有的農村電商市場競爭日趨激烈。但是有部分平臺應用中未能與農村電子商務有效融合，線上流量較小，產品功能與種類相對單一等。所以當前要注重為農村金融業務拓展提供有效支持，為農業銀行競爭力提升提供動力，促進農村電商全面發展。

1 農業銀行支持農村電商發展的現狀概述

首先，目前有諸多銀行金融機構對電子商務缺乏全面認識，對農村電商市場容量、發展潛力、發展速度缺乏有效判斷，主動應對能力不足、服務理念缺失嚴重，加上多方面準備不規范，銀行平臺建設相對滯后，在線融資系統建設不全，多項資源投入不足，將會致使部分農村電商貸款投放中過于謹慎，對農村農商全面發展具有較大負面影響。其次，部分金融機構與農村電商發展中部分供需信息不能有效對稱，受到傳統思維影響，有部分銀行機構對電商內涵缺乏深入分析，對農村電商基本特征難以有效把控，現有的金融服務網點建設不完善等，對農村電商數量以及各項貸款需求難以精確化把控。加上目前部分農村地區諸多電商從業人員發展規模較小、發展區域較為分散、資金實力相對薄弱等。諸多農戶在長期發展中缺乏能抵押的資金，在現有的“輕信用、重資產”的貸款環境中，難以獲取較高的貸款支持。從中能得出，由于電商發展中尚未建立更為規范化的溝通平臺，導致金融機構與農村電商創業人員之間多項信息交流嚴重不足[1]。

此外，現有的金融產品以及各項金融服務整體創新力不足。現階段農村電商發展中重要的融資渠道是通過銀行貸款，但是部分農村銀行網點建設較少，加上大多都分布在鄉鎮地區。有部分縣域商業銀行發展中缺乏較高的自主權，實際授信額度較小，金融支持力度難以有效發揮，缺乏針對農村電商發展未能提供針對性的電商金融產品。有部分區域農村電商融資發展中主要渠道還是基于銀行貸款，有部分商業銀行尚未全面開發電商類金融產品。此外，有較多金融機構未能將電商發展中的各項要素集中錄入到授信考核環節中，將會導致農村電商發展中各項貸款業務申請較為繁瑣。在農村電商貸款申請中，審批消耗與客戶調查時間較長，不能及時提供有效支持促進其全面發展[2]。

金融機構建立的平臺獨立化程度較高，針對電商發展缺乏全流程服務。目前電商、銀行、物流獨立現狀突出，當前諸多農戶在村鎮上建立了一個服務點，提供較為便捷化的結算、信息平臺以及物流支持。現階段農村地區物流實際覆蓋范圍有限，對電商運營物流配送具有一定限制作用。有部分處于創業發展初期的電商企業資產不足、流水較少、風險控制難度較高等。其中平臺獨立性較高，銀行難以有效掌握其經營發展現狀，難以集中評估綜合盈利能力，多項信息不對策將會導致電商授信金額較小。近年來隨著電商經營收入逐步增長，加上互聯網金融信息全面傳播，農戶投資理財意識逐步強化。從調查中能得出，現階段諸多農戶對專業化理財服務需求量較大，農村地區銀行網點較少，電子發展渠道實際普及率不足，適應農戶應用的理財產品種類不足。有較多理財產品種類相對復雜，在農戶群體中沒有較高可信度，致使諸多農民諸多閑散資金仍舊投入各類保險產品以及定期存款中，導致便捷化、靈活性較強的各項投資需求不能得到有效滿足[3]。

2 “互聯網+”背景下農業銀行支持農村電商發展的路徑探究

2.1 多方合作，共建電商平臺服務渠道

現階段農村銀行在發展中，首先，要注重基于各個網點、“惠農通”駐村點等渠道發展優勢，在各村中要注重選取市場容量大、輻射電商商戶多的服務點。可以與京東、阿里巴巴、各類電商園區有效聯手，能建立物流集散、電商交易、互聯網金融同步發展的綜合性服務網絡，能有效強化線上與線下有效連接。其次，要注重在基層建立平臺運營配送中心、服務中心，可以在人工網點、自助超市等區域建立更為獨立的空間環境，主要是提供電商自助服務。當前要注重在廣大農村地區建立村級電商服務站內配置農行電商終端機器等設備，結合農村淘寶服務點實際建設現狀與農行電商金融服務有效結合，保障多項資源有效整合，各項電商業務進一步拓展延伸，這樣能有效控制現階段農村電商平臺相對獨立的問題[4]。

2.2 建立優化全農村電商領域風險、信息網絡

目前農業銀行要主動接受人民銀行監管與指導帶領，基于金融安全角度出發，與當下各類電商平臺以及第三方機構進行大數據合作，對電商平臺各項信用數據集中共享，做好多項風險分析以及客戶信息識別。在金融交易活動開展中以及電商平臺發展中建立安全防護系統，對各類交易活動中存有的系統性金融風險集中控制。此外，還要對現有的農村金融基礎不足等問題集中控制，要注重突出安全支付為主體，積極構建更為科學化的金融普惠項目，這樣能有效強化電商客戶黏性。要注重全面推動社區金融服務站建設發展，集中整合廣大農戶各項生活以及金融發展需求，保障投資理財、基礎儲蓄、轉賬匯款、公共繳費、各項醫療需求等能有效捆綁，能補充更多完善的金融服務，積極構建科學化的農戶信息網絡，這樣能為農村電商全面發展積極構建更為完善的信息環境以及支付環境[5]。