鄉村振興戰略下農業金融革新的研究

李靈

摘要：近年來，在鄉村振興戰略改革的背景下，我國農村地區農業發展的速度越來越快，農業經營者對農村農業金融服務的要求也越來越高。本文就鄉村振興下農業金融革新的意義出發，探討了鄉村振興下農業金融體系現狀，進而分析了鄉村振興下農業金融革新措施，以期能夠為我國鄉村振興戰略的推進以及農業金融的長遠發展提供有效參考。

關鍵詞：鄉村振興;農村金融;創新發展

引言：

習近平書記在做十九大報告時曾經提出振興鄉村發展的理念，且總書記在報告中強調了黨員隊伍應將解決“三農”問題作為工作重點，認真對待農業、農村、農民的發展問題。農業金融作為農村振興的重要組成部分之一，也是促進農村經濟發展、農產業效益上升以及農民生活水平提高的有效手段。為了能夠促進農村農業能夠持續穩定地發展，應對農村金融進行時代性的整改創新，進而實現振興鄉村的遠大目標。

一、鄉村振興下農業金融革新的意義

一方面，鄉村振興發展戰略的終極目標就是發展農村經濟，提高農民生活水平，而農村農業金融的創新發展能夠為農村農業生產經營者提供融資服務，有效解決其農業運營的經濟問題，幫助各個規模的農業經營主體在創業階段能夠獲得資金支持，購進設備以實現產業的進一步發展，增加農戶的經濟收入，以促進農村地區農業經濟發展的方式，整體提高農村居民生活質量，實現鄉村振興的發展目標。另一方面，在鄉村振興戰略的促進下，我國農村農業金融的創新改革，使得農村經濟體制更加現代化，資金流通更加頻繁，金融需求更加旺盛，也使得農業生產經營者應對市場風險的能力提高，保證了我國農業產出的穩定性，促進我國農村農業向個性多元化的方向發展，推動我國整體農業經濟進行結構性的改革發展，為我國實現整體的經濟騰飛提供保證。

二、鄉村振興下農業金融體系現狀

由于各機關單位的重視，農村農業金融水平相較于以往也有了進一步的提升，然而，農業金融在發展的過程中也暴露出了許多與時代發展不相適應的問題。首先，由于農村地區的發展狀況，農村農業金融的服務機制還不完整。很多農村地區農業金融機構管理者對農業金融發展態勢認知不清晰，導致農村金融機構領域在農業金融存在服務窗口短缺、服務內容貧乏等現象，導致農業金融服務質量和效率都較為低下，農村農業金融商業化發展水平較低。其次，很多農村地區農業金融機構所能夠提供的有關農業貸款的金融服務較為落后，貸款性金額政策更新不及時，導致農業金融貸款的服務與農業發展不適應，農業貸款額度不科學，服務體制靈活性低，無法，滿足農村農業生產經營者的金融需求，進而一定程度上抑制了農村農業的發展，阻礙鄉村振興的腳步。最后，農村農業金融風險管理工作水平低下，金融機構內缺乏專業的市場監測體系，導致機構無法明確掌握市場情況，也就無法對農業金融風險進行準確預測，既無法保證金融機構的穩定運行，也無法向金融項目的服務用戶提供風險信息和較高水平的風險管理項目，農村農業金融機構也無法獲得創新性的發展。

三、鄉村振興下農業金融革新措施

（一）健全農業金融體系

農業金融的服務目標就是在市場機制的運行基礎上為農產業提供產能的保證，對于農村地區的農產業來說，農業金融服務能夠為其提供資金和風險的管理。想要對農業金融進行創新，就要對農業金融資源進行重新配置，轉變思維認知，進而健全農業金融服務體系，規范金融系統的流程和操作，提升金融機制的運轉效率。農村金融大致上分為三類，包括政策性金融、商業性金融、以及合作性金融，鄉村振興戰略下農業金融的發展離不開這三類金融項目的協同合作。目前我國大部分地區的農村金融項目都由農村商業銀行來完成，但是，農村商業銀行能提供的政策性金融項目和商業性金融項目數量較低，且大部分農村地區金融機構所提供的金融服務種類也比較局限。這是由于很多農業金融機構對鄉村農業都存在錯誤認知，錯誤地認為鄉村農業生產經營風險管理工作效果低微，導致很多金融機構內部忽視農業生產金融風險管理服務的發展，農業金融商業性低下，還有部分金融機構認為小農與農業性質相同，認為小農無法支持金融機構推出的商業化農業金融服務，以至于金融機構失去了農業金融業務發展的可能性。因此，農業金融創新應將農業進行現代化轉型，完善農業金融體系，加強農業金融決策科學性。

一方面，金融機構應針對農村地區實際的農業經營情況，提供相應的金融管理服務，包括人才服務、市場信息和管理服務等，為農戶農業生產經營活動提供農業相關的金融風險管理。同時金融機構應將風險管理的渠道拓展開來，形成以服務農業主體為中心的不同形式的金融管理服務模式，健全金融機構的農業金融管理體系，幫助農戶應對復雜多變的市場機制。不僅如此，金融機構還應健全農業金融項目的價格體系，保證資源配置的效率。

另一方面，各大農村金融機構應根據機構在各農村地區的實際布局情況，調整金融機構在各地區的網點數量。金融機構應對某些地理位置偏僻、金融設施較稀少的農村地區，適當增加該地的服務網點數量，提高金融機構服務的覆蓋率;金融機構對部分交通發達、經濟發展程度較優越的地區，也應適當控制服務網點的分布密度，提高其分布均衡性。另外，金融機構在推出各項金融服務時，應針對不同發展地區酌情考慮，縮小農村地區與城鎮地區的金融政策差異，并且要為農村地區的金融項目提供更多政策上的便利，支持農村金融走創新發展的道路。

（二）調整農業金融政策

為了提高農村農業的金融服務水平，使農業金融獲得現代化發展，振興鄉村農產業經濟，金融機構應積極調整政策，為農業生產經營者提供相應的貸款服務。目前，由于我國農業的高速發展，許多農村地區的農產業已經呈現出了多業態化的經營模式，農業經營者對線上貸款服務的需求與日俱增，因此，金融機構應面對如此現狀對金融政策進行整合升級，提高線上線下金融服務融合度，并制定新的規章制度以應對農村農業經營者們的貸款需求。

首先，該貸款性的規章制度中應明確表明貸款服務的服務對象和申請貸款服務的條件及申請流程，盡量拓展可申請貸款服務的農戶范圍，增加支持貸款的農產品種類，對農村農產業經營者的貸款行為進行規范。其次，金融機構在進行農村農業貸款服務改革過程中，還應該重點調整農業貸款額度上限，針對于一些經營規模較大的農產業經營主體，為了迎合其更大的農業金融需求量，金融機構應在已有基礎上對其進行二次貸款額度放寬政策，保證其能夠獲得與其農業生產狀況相符的資金支持。最后，金融機構貸款服務部門的管理者應在了解各項農業貸款的實際情況后，對部分收成周期較長的農業貸款項目開通相應的還款延期服務。另外，金融機構還應盡量豐富農村農業貸款的還款方式，推出例如分期本金還款附加利息、分期支付利息到期還本以及分期提前還款等服務，來為農村農業經營者提供還款服務的便利，減輕農業借貸者的還款負擔。金融機構對貸款政策的調整與改革，其最終目的就是為了增加金融機構在農業金融服務領域的靈活性，進一步提高農業金融的服務效率和服務質量。

（三）完善農業金融風險機制

農村金融機構想要實現農業金融創新，對于農業金融風險的服務項目也要進行升級改造，尤其是對農業信貸風險管理項目的改革，更應該引起農村金融機構的注意。首先，農村金融機構應對農業信貸風險機制進行全面的完善，在進行信貸投放之前對應信貸服務申請的用戶進行審核評估，根據其信息核定其風險等級，并對其行為進行監督，同時金融機構也應重視農業信貸風險的把控工作。

其次，農村金融機構為應對農業市場波動，應在機構內部建立相應的風險監測系統，為了保證農業市場監控系統的高效運作，金融機構還應為其配備一支高素質的風險檢測隊伍。金融風險檢測人員能夠對農業市場環境進行實時監控、分析，并根據已有的農業市場信息對市場波動進行預測，根據預測結果，金融機構能夠對農業經營風險狀況進行了解掌控，進而實現機構內部金融決策精準性的提高。不僅如此，金融機構為了能夠加強內部員工的風險意識，應為機構員工提供學習交流的平臺，培養其對金融風險的認知能力，為其樹立法律意識，從而促進農村金融機構提高金融風險的管理效率。除此之外，農村金融機構還可以開發農業保險機制，使保險機制和風險管理機制協同合作，實現對農業金融項目的收益共享、風險共擔。

最后，農村金融機構還應對農業金融風險管理工作進行信息化轉型，在結合機構自身管理經驗的基礎上，引入計量統計模式，幫助農業金融風險管理建立評估模型，金融機構還應對模型進行定期檢測，以確保金融風險評估模型的實用性。另外，農村金融機構應建立內外風險評價系統，對內進行員工、機制的監督評價，對外進行市場、用戶的評價，對農業金融風險進行全方位的、深層次的管理把控。

結論：綜上所述，在鄉村戰略改革背景下，落后的農村農業金融服務的水平與現代化農業發展的需求越發不相適應，使得農村金融機構對農業領域的金融服務進行了相應的創新發展。農村金融機構想要完善農村金融建設，就要健全農業金融體系，拓寬農村金融服務的渠道，調整農業金融政策同時完善農業金融風險機制，豐富農村金融服務類型，盡可能地滿足村民的金融需求，提高農村居民金融服務體驗，讓更多的村民體驗金融機構的便利服務，從而保證農村金融發展水平維持穩定上升的趨勢。

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作者簡介：主要研究財務管理、政府會計方向，曾任職廣汽本田汽車有限公司銷售部，碩士畢業于美國韋恩州立大學會計系。