數字金融助力滄州中小企業科技創新與持續發展研究

摘 要：中小企業科技創新與可持續發展是助推國家經濟高質量發展的關鍵，面對與日俱增的市場發展競爭壓力，滄州中小企業要通過科技創新實現企業持續發展。傳統金融模式對中小企業融資束縛力較強，企業在發展過程中會受到明顯的制約，數字金融通過“數字+技術”的方式，打通企業融資渠道，暢通信息傳遞方式，降低融資成本和資本經營風險，為中小企業高質量、高效率發展提供了資金支持和技術保障。基于此，本文深入探討數字金融與中小企業科技創新之間的關系，探索滄州中小企業未來發展方向。

關鍵詞：數字金融；滄州中小企業；科技創新；可持續發展

在全球科技革命的推動下，國際競爭形勢發生明顯變化，由傳統的經濟競爭轉變為信息競爭、科技競爭和技術競爭，滄州中小企業要想在國內外市場獲得持續發展動力，就要實現科技創新、技術創新，及時把握市場信息，占據市場先機。目前，市場中90%左右的企業是中小企業，貢獻了超過50%的科技創新成果，是國家發展的基石，具有極強的科創潛力，對國民經濟發展和社會進步具有重要意義。因此，從滄州地區經濟發展來看，激發滄州中小企業科創能力、實現企業持續發展是區域經濟工作的重點。企業創新發展需要良好穩定的融資環境，傳統的金融市場對企業發展束縛力較強，技術創新需要相對開放、靈活的金融市場，數字金融為企業科技創新提供了可能，因此，探析數字金融作用機制對滄州中小企業科技創新和持續發展具有重要意義。

一、數字金融與企業科技創新概述

1.數字金融的概念和特點

數字金融是一種新型的金融服務模式，它以互聯網技術為依托，通過電子信息技術，利用大數據計算模塊、區塊鏈等數字技術手段，實現低成本投入、高效率產出的目的，為各類中小企業提供多種數字化金融服務。數字金融顯著提高了市場金融服務能力，讓更多中小企業、農村居民受益。傳統金融機構對于中小企業存在門檻高、融資難的問題，數字金融服務利用互聯網的開放性、便捷性和高效性，降低準入門檻，提高服務效率，短時間內為中小企業提供融資幫助，尤其對中小企業科技創新具有明顯的推動作用。

數字金融與傳統金融模式相比有明顯的特點，包括準入門檻低、運營成本低、靈活度高、風險低等。準入門檻低即數字金融借助互聯網技術，實現移動電子融資，讓金融服務更加貼近中小企業，讓中小企業可以更快速、便捷地了解各類金融服務政策，享受更多樣的融資貸款服務項目；運營成本低即數字金融通過電子信息技術為中小企業提供各類金融產品，金融服務成本明顯降低，企業可以以更低的成本獲取所需要的金融產品，從而提高企業經營質量；靈活度高即數字金融業務形式和內容豐富多樣，用戶既可以根據自身實際情況進行定制，也可以通過互聯網平臺找到適宜的金融產品，金融服務機構可以直接聯系中小企業，盡可能滿足企業需求；風險低即數字金融主要依靠大數據模塊計算和區塊鏈技術完成金融服務或金融產品交易，交易前金融機構對用戶信譽、經營狀態進行評估，中小企業也可以及時判斷金融機構的承載力和資金狀況，雙方可以更嚴謹地選擇合作對象，從而控制金融風險。

2.中小企業技術創新的概念和特點

中小企業技術創新是中小企業在發展過程中通過科研投入、產品研發、技術更新等方式，全面提升企業經營能力，實現企業高質量發展轉型升級的科創行為。面對與日俱增的市場競爭，科創已經成為中小企業保持高質量發展的必經之路，越來越多的中小企業開始重視基礎創新和產品研發，包括新產品研發、生產線更新、設備升級等諸多方面。中小企業加大科技創新投資力度對企業發展具有極其明顯的積極作用，短時間內可能增加經營成本，從長遠來看可以實現技術領先、產品領先，從而提高產品銷量，牢牢把握市場發展先機。同時，科技創新推動市場經濟高速發展，就業率顯著提高，經濟發展模式持續向好，從而形成企業高速發展、國家經濟穩步向前的“雙循環”局面。

中小企業在開展技術創新時更加注重與市場發展規律相契合，保證產品可以滿足市場需求；技術超前性即中小企業活力較強，技術創新的目的是提高企業競爭力，因此，科技創新更加超前，生產第一代、研發第二代、布局第三代，以快速占領市場先機；發展穩步性即中小企業資金實力相對有限，創新技術通常遵循規律逐步擴大規模，以確保企業生產發展動力；技術應用性即中小企業科技創新更加注重其實用價值，以最少、最快的投入實現更多的商業價值，大多數中小企業科技更新頻率較快，必須掌握市場發展先機，因此其創新技術也要始終圍繞企業發展。

二、數字金融與中小企業技術創新之間的關系

1.企業科技創新需要數字金融支持

研發投入是確保企業順利開展科創活動的保障，大多數中小企業的科創資金來源于三大板塊，包括資本投入、政府補貼和債務資本，受限于中小企業發展程度，其資本是有限的，大多數企業將資金主要用于生產和市場拓展，因此，中小企業經常采取對外融資的方式開展科創活動，包括風投、貸款和政府補貼等形式。目前，整個金融市場對中小企業科創活動的支持形式以財政補貼、融資貸款為主，融資貸款的穩定性相對較高。從全球中小企業科創活動與金融環境之間的關系看，金融市場靈活的融資貸款行為可以顯著幫助企業提高創新能力，銀行和金融機構貸款額度提高，企業創新能力也會隨之提升。數字金融的靈活性為中小企業融資貸款提供了多種渠道，促進企業科技創新不斷升級，同時，企業科技創新能力的提升使市場經濟環境不斷繁榮，促使金融機構活力更強，二者相輔相成。

2.數字金融助推企業科技創新高速發展

中小企業因自身發展規模和發展模式的限制，缺乏足額的抵押物，導致傳統金融機構對中小企業信用能力評定過于機械，不利于企業擴大再生產。科技創新本身具有不確定性，一定數額的投資可能短時間內難以見效，致使中小企業獲取科技創新金融支持的難度較大。從國際金融市場發展趨勢來看，金融市場一直在通過技術革新的方式推動數字金融發展，極大地緩解了中小企業科技創新難以獲得充足資金保障的問題。數字化技術實現了傳統金融服務模式向數字金融模式轉變，突破了傳統金融服務能力的局限性，讓中小企業有更多的機會和選擇可以獲取更符合自身發展需求的金融服務項目，提升了金融服務與客戶之間的接觸率，重構了現代金融服務體系。自全球數字金融模式運行以來，中小企業科技創新環境明顯改變，數字金融已經成為當代金融服務新模式，數字金融的普惠性為更多的中小企業創造了融資機會，極大地滿足了企業開展科技創新活動的需要，由此來看，數字金融對推動中小企業開展科技創新具有非常明顯的作用。

三、數字金融對中小企業科技創新的作用機制

1.數字金融緩解了中小企業融資壓力

數字金融明顯降低中小企業融資準入門檻，利用數字化技術打破常規時空束縛，利用電子信息技術做到真實、有效、快速采集企業相關信息，從而綜合評估企業經營能力。通過企業數據分析，形成定向跟蹤，破解了中小企業信息不對稱的難題，極大地提高資金匹配度，實現了資源合理化配置，提升防范風險能力，減少不良資金存量和出現的可能。同時，數字金融明顯降低中小企業科技創新成本，傳統金融機構利用電子信息技術開通網上銀行業務模塊，實現了多種業務網上便捷辦理，不但拓寬了傳統金融機構服務范圍，還明顯提高了金融業務透明度，幫助降低企業科技創新成本。金融機構通過數字技術直接將金融產品信息傳遞至有需求的中小企業，降低企業時間成本，企業利用互聯網進行高效甄別和篩選。數字金融提高了中小企業融資貸款的效率，金融機構通過數字技術及時抓取數據信息，形成全面信用評估報告，信用度較好的中小企業在沒有擔保的情況下也能快速完成融資。

2.數字金融促進中小企業科技創新全面發展

從理論層面來講，企業在發展過程中會優先保證內部運轉資金充足，當企業發展到一定程度后才會增加研發成本投入，這就意味著，當企業現金流不足，難以滿足科技創新投入時，企業會通過債權融資的方式確保企業正常經營，如果企業資金仍然不能滿足發展需要，才會通過股權稀釋的方法獲取資金。企業在科技創新融資過程中，為確保科研項目的機密性，以便于快速占領市場先機，不會輕易泄露任何有關科技創新的內容，導致資金提供方與企業存在較大的信息差，影響金融機構對企業研發的投入程度，約束企業科技創新發展步伐，容易導致企業縮減科研成本投入，錯失市場發展先機，不利于企業長遠發展，難以抵御經營風險。數字金融可以有效解決以上難題，數字金融服務體系打破了中小企業傳統融資方式，豐富了金融市場，形成了多元化金融服務體系，中小企業因其反應速度快、規模體量小，可以在項目成本投入上“急轉彎”，更容易把握市場發展先機，順利獲取資金支持，實現科技創新跳躍。因此，數字金融最大限度地緩解了中小企業的融資束縛，提升了企業科創能力和效率。

四、數字金融助力滄州中小企業科技創新與持續發展的方式

數字金融是一種現代化金融服務模式，對推動中小企業科技創新有非常明顯的作用。在科學技術的推動下，傳統金融服務體系在助推中小企業高速發展方面表現不佳，從全球企業發展趨勢來看，科技創新已經成為企業轉型升級的必經之路，數字金融模式已然成為實現中小企業科技創新的有效載體。從滄州未來發展來看，要積極推進地區政府與區域金融機構的合作，實現信息共享、信息互通，建立金融業務數字化平臺，加速數字金融與科技創新的深度融合，補齊傳統金融服務體系短板，為滄州中小企業科技創新提供動力。

1.進一步完善制度體系

數字金融本質上是一種金融運行模式，需要政府政策支持和引導，滄州市、區級政府應該根據實際完善經濟制度，建立與之配套的金融運行規范，為中小企業技術創新與數字金融發展提供平臺。要進一步完善市場運行體系，不斷提升金融服務行業的市場化程度，建立科學、合理的融資擔保制度，鼓勵金融機構積極參與中小企業科技創新行動，促進融資貸款向企業科技創新流動，適時延長投資周期；要鼓勵風險投資機構發展，扶持滄州金融中介機構有序發展，不斷完善擔保和投資形式，為有需要、有潛力的中小企業提供充足的資金保障，打通資金流轉橋梁。要逐步完善滄州科技創新金融服務體系，鼓勵地區商業銀行在確保自身發展的前提下建立對應的科技創新投資發展部門，糾正傳統部門的機械式融資方式，提升金融機構之間的合作程度，探索創新性融資服務模式，對不同需求的滄州中小企業提供科學全面的資金服務。要對潛在投資者給予正確的引導，加強中小企業科創能力。此外，要進一步完善知識產權保護的相關制度，規范知識產權交易市場，維護中小企業自主研發成果。

2.打造科技創新金融服務專項平臺

要加大數字金融基礎性配套網絡設備和平臺建設力度，引導滄州地區高校與企業合作，建立區域化大數據處理中心，確保云計算、云存儲功能在數字金融領域的應用，為數字金融的發展提供技術支持。各類金融機構要及時更新信息處理技術，拓寬金融服務范圍，利用大數據、云計算建立便捷度高、靈活性強、準確度高的數字化金融處理平臺。要進一步規范和完善滄州中小企業信息數據庫，方便金融機構進行數據對比、數據分析和數據查找，以此達到金融機構與中小企業之間的信息平衡，一方面便于金融機構更好地掌握企業經營和運營情況，從而及時提供金融服務；另一方面降低中小企業科技創新成本投入，根據科技創新項目及時、準確地選擇金融服務內容，實現二者高效合作。數字金融機構要積極與滄州市、區兩級政府協作，共同設立數字金融試點項目，逐步形成以重點區域為主，輻射帶動周邊區域的數字化金融服務生態圈，提高數字金融便捷服務功能，為建立綜合數字金融服務體系夯實基礎。

3.形成差異化數字金融服務體系

因滄州中小企業性質不同，融資過程中所面臨的問題不同，數字金融與企業創新驅動之間的聯動關系也不同。要準確分析滄州中小企業融資需求的差異化，豐富數字金融產品內容，建立全方位數字金融生態服務體系，提升資金配比率，要根據滄州經濟發展模式，為企業制定信貸產品，尤其要針對發展潛力不足和發展后勁不夠的中小企業，擴大數字金融服務的廣度和深度，為其提供更加全面、細致的金融服務，以幫助中小企業快速發展。要著重解決滄州高新技術中小企業融資中面臨的問題，可以打破常規束縛，多維度、多層次利用信息技術綜合評估企業經營能力和償還能力，對企業承擔的國家重點扶持項目或處于行業前沿、有發展前景的項目加快投資，激發高新技術中小企業內在活力。要通過適當的融資準入條件或獎勵機制，激勵非高新技術企業增強創新意識，全面提高中小企業科技創新的積極性。

4.逐步形成完善的數字化金融管理體系

數字金融的優勢在于通過電子信息技術改變了金融服務方式，全面提升了金融服務質量，金融機構可以更直接地了解中小企業科技創新融資需要，中小企業可以更快速地完成科技創新融資，但同時也蘊藏一定的風險和挑戰，要想最大限度地降低數字金融風險，就要建立完善的數字化金融管理體系。可以學習國際數字金融監管模式，根據滄州實際建立對應的數字監管體系，設定數字金融融資標準，形成與之相適應的服務模式。要成立綜合型數字金融監管機構，通過電子信息技術實現實時金融數據監控，尤其要重視對不規范的網絡借貸和眾籌行為的監管，要重視中小企業信息保護和知識產權保護。要加大對滄州中小企業融資行為的審查，確保信貸安全，提高信用管理風控等級。要確保數字金融市場規范性、秩序性和可持續發展，確保數字金融市場的穩定，最大限度地保護各方利益，為中小企業科技創新提供更優質的金融服務。

五、結語

綜上所述，當前數字化技術發展迅猛，帶動滄州金融市場加快轉型升級，一方面逐步形成了靈活度更高、服務更全面的數字化金融服務體系；另一方面推動滄州中小企業科技創新。目前，面對競爭日益激烈的市場環境，中小企業通過加大科技創新力度實現快速發展，全面提升自身市場經營活力，數字金融市場為中小企業科技創新提供了更豐富的金融服務，全面激活了企業發展動力，但數字化金融發展時間較短，要想切實發揮高效金融服務的作用，就要通過進一步完善制度體系、打造科技創新金融服務專項平臺、形成差異化數字金融服務體系、逐步形成完善的數字金融管理體系的方式，實現數字金融助力滄州中小企業科技創新與持續發展。

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