數智化轉型背景下高職數字金融人才培養的改革路徑探索

摘"要：數智化轉型不僅是構建金融高質量發展新生態的重要環節，同時也為金融強國和金融新質生產力提升提供了機遇和挑戰。本文旨在探索金融行業數智化轉型發展背景下，我國高職院校數字金融人才培養現狀及專業建設痛點，并提出了金融類專業在人才培養定位、數字化課程體系、創新教學模式、共建師資隊伍等方面的改革措施。

關鍵詞：數智化；數字金融；人才培養；改革

中圖分類號：F2"""""文獻標識碼：A""""""doi：10.19311/j.cnki.16723198.2024.24.007

大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新技術的突破和要素創新，驅動了金融行業的數智化轉型發展。金融數智化轉型不僅有助于構建金融高質量發展的新生態、助力實現金融強國和新質生產力目標，更為當前數字金融人才培養提出了嚴峻挑戰?！敖鹑?科技”復合型人才需求短缺、金融細分行業數字金融人才需求結構差異大、數字化崗位職業能力新要求等問題，已經成為了金融高質量發展的掣肘因素。高職金融類專業，如何滿足行業數智化轉型對人才培養的新需求，優化專業設置、調整人才培養目標、重構課程體系、創新人才培養模式、建設師資隊伍，已成為當前金融職業教育亟待研究的問題。

1"金融行業數智化轉型發展現狀

1.1"產業數字金融發展旺盛

數字經濟時代，金融脫媒、利率市場化改革，推動傳統金融行業的數智化轉型。

大數據、區塊鏈、云計算、人工智能、物聯網、生物識別、隱私計算、虛擬現實、元宇宙、機器人流程自動化（RPA），成為影響金融行業數字化轉型的十大信息技術，數字技術呈現深度融合態勢。2023年，綜合化的技術賦能占比50%，較2022年上漲8%。預計"2025"年產業數字金融規模將突破"400"萬億元。

數字技術，縱向嵌入至金融機構的前臺、中臺、后臺等全業務鏈條。據2024年發布的《數字金融職業教育人才發展藍皮書》顯示，62%的金融企業使用數字化技術進行信息處理、流程簡化；57.7%的企業使用數字化技術，用于遠程開戶、業務簽約等，52.1%的企業，在智能客服、營業網點機器人服務中使用數字技術。

數字技術，橫向覆蓋金融行業各細分領域，且賦能銀行、證券、保險、監管等不同應用場景，深刻改變著傳統金融的經營模式和監管范式。數據顯示，約有64.3%的銀行和69.2%的金融科技公司，在精準營銷與獲客場景中使用數字技術；60%的證券公司，在智能投顧中使用了數字化技術；超過50%的資管用于風控信審與監控預警。

1.2"數智化轉型對數字金融人才的需求分析

2022年，艾瑞咨詢發布的《企業數字化人才發展白皮書》顯示，隨著企業的數字化轉型，其對數字化人才的需求急劇增長，數字化人才日益成為國家創新驅動發展、企業轉型升級的核心競爭力。然而，既懂技術又懂業務的“金融+科技”復合型人才是非常緊缺的。德勤中國發布的《產業數字人才研究與發展報告（2023）》指出，我國當前數字人才總體缺口為2500萬至3000萬人。大量數字化、智能化崗位不斷涌現，對數字金融人才的需求與日俱增。

1.2.1"數字金融人才需求量激增

調研數據顯示，信息化技術人才和數字化轉型技術人才是現階段以及未來3年內金融行業最為緊缺的兩類人才?，F階段對兩類人才需求的企業分別占比79%、39%；未來3年內對兩類人才需求的企業占比分別是45%、39%。隨著數智化轉型的深入，企業對數字化轉型業務人才、數字化轉型戰略研究人才、產品設計/開發人才的需求居高不下。

1.2.2"數字金融人才需求結構差異較大

不同的金融細分行業對金融人才需求結構差異較大。未來3年，銀行業對人才的需求，集中在數字化轉型技術人才、數字化轉型業務人才、數字化轉型戰略研究人才，分別占比36%、29%、29%；保險行業對人才的需求，仍以數字化轉型技術人才和數字化轉型業務人才為主，增加了信息化技術人才需求；證券行業和資管行業對數字金融人才的需求結構基本一致，急需信息化技術人才和投資研究人才；金融科技行業的人才需求不再側重于產品開發和軟件開發人才，而是戰略運營人才。

1.2.3"學歷要求

金融企業對數字化轉型專業技術崗位的學歷要求較高，普遍要求本科或者碩士學位，特別是虛擬現實相關崗位，受訪企業對職位學位條件均要求達到碩士學位以上。

1.2.4"崗位職業能力要求

數字化轉型對不同崗位的職業能力要求不同。對于業務條線增設的數字化相關崗位，多數需要具備數據分析和處理、數字化工具操作技能；銷售和投顧條線增設的數字化崗位，更加關注業務場景拓展技能；風險條線和投研條線對數字化建模提出了更高的要求。

同時，在崗位素質要求方面，客服和風控條線，最看重的是數字思維能力；產品、客服、職能條線看重溝通協調能力，銷售/業務、資產管理、數據管理等條線，不僅需要溝通協調能力，更需加強項目管理能力和業務導向能力。

2"數字金融人才培養的現實考察

2.1"金融類專業開設現狀

根據《職業教育專業目錄（2021年）》，高職院校開設的培養數字金融人才的相關專業包括：金融科技應用、金融服務與管理、財富管理、信用管理、保險實務、證券實務、國際金融等8個專業。截止到2024年，金融科技應用、金融服務與管理、財富管理專業的院校開設情況，如表1所示。從專業設置院校數量和招生規模來看，數字金融人才培養，以金融科技應用專業和金融服務管理專業為主。

從專業地域布局來看，開設數字金融相關專業的院校，主要集中在教育大?。ㄈ绾幽稀⒑颖?、安徽）與經濟大?。◤V東、山東、江蘇）。由此可見，專業發展與地方區域經濟發展和行業人才需求有著密切的關聯。

2.2"金融類人才培養的現實問題

當前，技術革命突破、生產要素創新性配置、產業深度轉型升級催生了新質生產力，由此促進了勞動者、勞動資料和勞動對象的變革。數智化轉型發展，對數字金融人才培養產生極大的影響。在調查中發現，近年來，職業院校在人才培養模式方面了做了大量改革工作，但仍存在金融人才培養與金融數智化轉型脫節的現象。

2.2.1"人才培養定位

物聯網、大數據、區塊鏈和人工智能交匯融合、集群互動形成一種呈指數級增長的科技體系，已深刻影響了傳統金融業并帶來了顛覆性變革。銀行、證券、保險等傳統金融行業原有的柜員、大堂經理、人工客服，已逐步被VTM超級柜員機、智能機器人、智能客服所取代。新增的數字化崗位是對人才培養等前置環節發出的“增容”信號。

然而，不少高職院校對金融服務與管理、金融科技應用等金融類專業的人才培養目標，仍舊是具備一定的金融機構柜面業務、貸款業務、客戶投資理財業務等金融業務操作處理與金融風險防范等專業能力，面向貨幣金融服務及其他金融業的銀行服務、證券服務、其他金融服務等崗位（群），能夠從事一線柜面業務處理、銀行信貸業務處理、電話咨詢服務、金融數據錄入、投資方案設計、廳堂業務引導等工作的技術技能人才。部分院校金融科技應用專業，定位在面向金融科技行業的產品類、運營類崗位，從事客戶服務、市場營銷、用戶運營等工作的技術技能人才。而未來3年內人才需求激增的數據建模、架構師、數據分析、區塊鏈應用操作員等崗位，在金融類專業人才培養目標中很少提及。當前金融類專業人才培養目標與規格，與數字經濟產業人才需求錯配的現象十分突出。

2.2.2"課程設置及教學內容

在課程設置方面，傳統金融學科的理論課程仍占據金融類專業課程體系的主體地位，部分高職院校只是將金融課程與信息化課程簡單疊加，市場前沿進展的專題介紹也相對缺乏，無法與既有的金融學課程形成很好的交叉融合，學生也沒有真正融會貫通，無法帶著解決金融問題的思維去掌握信息技術，金融科技素養培養依然欠缺。在專業基礎課設置上，大多以會計學、經濟學、金融學為主，缺乏金融科技基礎、大數據基礎等數字類基礎課程的普及；專業核心課程，以商業銀行柜臺業務、銀行信貸實務等傳統金融相關課程，沒有充分考慮到新興金融行業中金融科技的多元化應用場景，信息技術與金融的跨界融合深度不夠，如大數據、區塊鏈、AI、物聯網等技術，與綠色金融、數字金融、養老金融、碳金融等前沿領域中的結合，方向性課程存在缺失。

在實踐教學方面，傳統金融業務下的基本技能實訓依舊存在，而關于STM、VTM、金融機器人等新設備應用、Python應用等實訓項目覆蓋面較小。

在實訓環境上，軟件功能的模擬仿真難以緊跟行業真實應用場景；實驗室建設投入大，但功能應用相對不充分；與金融產業適應性差距大，更新不及時，理念相對滯后產業發展。總之，課程體系和實踐教學體系的不完善，難以滿足數字經濟時代對高素質技術技能金融人才的需要。

2.2.3"教學模式

目前，產教深度融合成為制約金融類專業高質量建設的關鍵?！爱a教融而不深、校企合而不作”“人才培養和產業發展”現象明顯。產教融合流于形式，學徒制培養推進困難。在產教融合育人方面，金融企業的參與積極性不高、參與深度不夠。金融企業注重利潤追求與風險控制，職業院校注重知識傳授和技能培養，雙方在產教融合過程中存在利益不對等的問題。其次，受銀行、證券公司等金融業務特性影響，金融機構無法提供足夠的實習崗位與實訓任務，也很難實現“真實業務進課堂”，因此校企合作停留在“掛牌”“參觀”等形式上。金融企業很難進行全方位人才培養和專業建設全過程。院校開展人才培養仍然停留在“理論授課+實訓教學”的理實一體化模式，工學結合落實不到位。其次，教學過程中，出現重金融理論、輕技術應用的現象，有關信息技術應用的實踐任務少、課時低、場景應用少、軟件利用率低，教學實效性較差。

2.2.4"師資隊伍建設

信息技術的發展速度遠超于教育體系的調整速度，具備跨學科知識背景及實踐經驗的師資隊伍十分稀缺。近年來，雖然職業院校每年會招聘部分具有一定行業經驗的教師，一定程度上解決了教師實踐經驗不足的困境，但隨著信息技術革新速度快，從而使專業教師都會存在不同程度的教學不適應性。其次，職業院校專任教師承擔繁重的日常教學和科研任務，甚至新進教師還需要兼任輔導員工作，因此專任教師參與金融企業掛職鍛煉的時間有限、實踐效果不佳；此外，當前金融類專業教師大多是金融類、經濟類專業出身，并不具備“金融+科技”復合的專業背景，在新技術應用上存在學科壁壘，難以完全滿足信息技術應用的需求。因此師資隊伍專業結構不合理、“金融+科技”復合型師資匱乏、如何實現建設多師多能教師隊伍，成為金融類專業發展亟待解決的痛點。

3"數智化轉型驅動下數字金融人才培養的改革路徑

3.1"優化專業設置，調整人才培養定位

新一代信息技術集成創新，對人才的素質結構、能力結構、技能結構提出全新要求。一方面，對現有專業進行升級。對金融服務與管理、金融科技應用、財富管理等專業進行專業升級和數字化改造?？梢栽谠袑I基礎上，開設金融科技方向，或在原有專業群內，進行內部專業結構和招生規模的調整；其次，將信息技術深度融入人才培養全過程，包括人才培養目標、培養規格、課程體系等內容，以更好地對接新經濟、新技術、新職業、新崗位。三是在調整優化專業設置的同時，探索“中職-高職-應用型本科”縱向貫通、橫向融通的一體化培養體系，滿足行業企業對高層次數字金融人才的需要。

另一方面，調整人才培養定位。職業院校金融類人才培養，應參考《職業教育新專業目錄"2021"年》《職業教育專業簡介（2022年修訂）》，結合區域經濟發展和金融數智化轉型背景，做好專業調研，了解行業人才需求，梳理金融職業崗位所需的知識、能力和素質，確定人才培養目標與規格，即培育學生掌握數據可視化與分析能力，了解大數據在金融中的應用，熟悉大數據風控策略，培養學生的數據化思維，面向除面向銀行、證券、保險等傳統金融企業外，還應面向金融科技企業、信息技術企業，增加大數據挖掘、大數據建模、大數據分析、風險控制、數字化運營等崗位，能夠從事數據采集與分析、智能風控、平臺運營等工作的高素質數字金融人才。

3.2"跨界融合，構建數字化課程體系

適應數字經濟時代崗位變遷和職業能力提升，結合區域發展實情及專業特色，將新一代信息技術有機融入課程體系、更新課程內容，全面提升學生數字素養和數字化技能。

（1）圍繞數字化轉型崗位，調整專業基礎和專業核心課程：將金融學基礎調整為金融科技基礎；將信息技術基礎調整為大數據基礎/人工智能基礎；將金融營銷調整為金融產品數字化營銷；新增數字金融業務、Python編程、Python數據分析與應用、大數據金融、區塊鏈金融、金融大數據分析、金融科技用戶運營等實訓課程，探索跨學科人才培養；同時，將金融科技企業真實項目、典型工作任務、優秀案例等納入課程內容，真正實現課程體系的數字化改造。

（2）圍繞學生就業方向開設數字化拓展課程，如銀行方向開設智慧銀行柜臺業務、數字信貸等課程；保險方向開設保險科技應用、數據挖掘等課程；證券方向開設智能投顧、量化投資等課程；金融科技方向開設數字人民幣、金融科技倫理等課程。

3.3"多元協同，推進數字化產教融合

3.3.1"政府推出“金融+財政+土地+信用”的產教融合政策

政府各部門聯合出臺政策，推動深化產教融合改革落實落地。首先，對納入產教融合型企業建設培育庫的企業，實施“金融+財政+土地+信用”的組合激勵政策，支持企業發揮辦學主體作用；遴選一批省級數字金融產教融合型企業，培養服務支撐產業急需的數字金融技術技能人才，發揮產教融合頭雁效應。

3.3.2"探索實施“工學交替、雙元定崗”的金融科技現場工程師培養

立足數字金融人才崗位需求，校企雙主體踐行中國特色現代學徒制，校企雙方遵循“工學交替、雙元定崗”的學徒制理念，探索不同等級的職業能力與1+x職業技能等級標準、國家職業資格標準等的銜接，形成金融科技師的職業能力評價標準，共建共享教學資源，提升師資崗位技能，優化人才培養條件，培養具備工匠精神，精操作、懂技術、會管理、善協作、能創新的金融科技現場工程師，打通學生就業渠道，促進人才培養和企業用人需求的良性循環，解決合作企業對金融科技師、財務分析師的用工需求，以更加明確的學徒培養目標、規格和要求，實現“人才鏈、教育鏈與產業鏈、創新鏈”有機銜接、融合發展，提高職業教育產業適應性，實現高質量就業，打造校企命運共同體。

產教融合的合作載體，包括產業學院、市域產教聯合體和行業產教融合共同體、開放型區域產教融合實踐中心等項目。職業院校主動與地方性金融機構、金融科技龍頭企業合作，共建服務金融數智化轉型的企業冠名產業學院，打造全方位的協同培養平臺。

3.4"外引內培，打造跨界融合雙師隊伍數字化師資隊伍

面對金融行業數智化轉型變化，金融類專業應該通過“外引內培”的方式，組建跨界融合型師資隊伍，為此需要對現有師資隊伍進行優化升級。

（1）厚植數字化學習的價值自覺。數字金融時代人機交互教育教學形式的變革，不僅要求金融類專業教師具有自主學習和本領恐慌意識，主動學習金融數智化轉型最新的理論知識和技術應用，接納數字技術迭代，掌握數字技術技能；其次，教師要具備跨界協同合作意識，開展跨界、跨校、跨學科的育人合作。

（2）跨學科引進人才。高職金融類專業，需要大量引進有計算機科學、軟件工程、信息安全、數據等工科背景的專業教師，或引進本校計算機教師加入教學團隊，承擔技術類課程授課，合作開展教科研活動；其次，招聘或引進金融企業實踐經驗豐富的技能大師、技術能手等高水平人才，校企聯合組建高水平、結構化教學創新團隊，聯合開展教學，深化產教融合。

（3）現有師資轉型。通過開展師資培訓、進修、訪學等活動，提高專任教師對金融行業發展趨勢、信息技術應用等理論與技能水平。其次，鼓勵教師開展金融企業社會服務、科研合作中；專任教師深入金融企業一線掛職鍛煉，掌握技術應用場景，促進教師與企業、產業的深度對接。多措并舉彌補專任教師實踐應用能力不足、師資隊伍適應性不強等問題。

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