數字金融對制造業企業綠色技術創新的影響研究

摘要：制造業是推動國民生產和經濟平穩運行的重要力量，也是國內綠色技術創新的主體，數字金融作為以新興技術為代表所衍生出的金融新業態，能夠有效彌補傳統金融的缺陷，為企業提供金融支持。在此背景下，本文探討了數字金融對制造業企業綠色技術創新的影響，強調了數字金融在促進綠色技術創新、拓寬融資渠道、降低信息不對稱、優化資源配置及推動產學研合作等方面的重要作用。研究發現，數字金融通過提供資金支持、精準對接創新需求與資金供給、引導資源向綠色創新型企業集聚及促進產學研合作與技術共享，加速了創新成果轉化，說明數字金融對制造業企業綠色技術創新具有積極影響，僅供參考。

關鍵詞：數字金融；制造業企業；新興技術；綠色技術；高質量發展

中圖分類號：F273.1；F832.46文獻標識碼：A文章編號：2096-0298（2025）01（b）--04

隨著中國經濟進入新發展階段，生態環境問題逐漸成為制約高質量發展的瓶頸。習近平總書記在黨的二十大報告中指出，“協同推進降碳、減污、擴綠、增長，推進生態優先、節約集約、綠色低碳發展”。這是對統籌做好碳達峰碳中和工作提出的明確要求，也是實現“雙碳”目標的戰略路徑和重點任務。作為現代產業體系的基石，中國制造業在全球占據重要地位，已具備完整的產業鏈和領先的規模，但自主創新能力不足，導致“卡脖子”技術和融資難題仍是制約綠色技術創新的障礙。因此，探討數字金融如何促進中國制造業企業的綠色技術創新具有十分重要的現實意義。

1數字金融與綠色技術創新概述

1.1數字金融

數字金融是金融行業利用先進科技推動發展的高端階段，涵蓋了金融領域的所有電子產品和服務，體現為金融業務的廣泛數字化。該概念包括通過移動設備、個人電腦、互聯網等數字技術提供的各類金融服務，不僅包括傳統金融機構的數字化服務，還包括互聯網公司通過數字技術實現的創新金融模式。與傳統金融相比，數字金融具有更強的普惠性，能夠突破地域和經濟的限制，為偏遠地區和貧困地區的群眾提供金融服務，從而消除了金融服務的排他性。此外，數字金融的發展還擴大了金融服務的供給主體，除了傳統金融機構外，還包括金融科技公司等新興力量，不僅增加了金融供給，還拓寬了金融服務渠道。

1.2綠色技術創新

綠色技術創新是將環境保護的新知識與綠色技術相結合，并將其應用于生產過程中。與其他類型的技術創新不同，綠色技術創新的顯著特點在于其主體的多樣性（不僅限于企業，還包括國家、政府、社會機構等）、低成本的成果擴散及公益性。綠色技術創新強調面向綠色市場的方向推動技術成果的轉化，超越單純的技術層面，還注重生產組織方式、經營模式、銷售方式和機制等方面的創新，并強調企業經濟效益與社會生態效益的協調發展，企業通過綠色技術創新能夠獲得市場競爭優勢。

2數字金融對制造業企業綠色技術創新的作用機制

2.1數字金融從需求側提高制造業綠色技術創新效率

數字金融能夠發揮引導消費的衍生功能，通過需求側促進制造業綠色技術創新的效率，連接了生產端和消費端，并利用其普惠性提升了居民的收入水平。首先，數字金融創造了新的就業機會，特別是在技術領域，使具備相關能力的人員薪資水平得以提升。其次，數字金融簡化了支付過程，并且突破了地域限制，極大地緩解了金融排斥現象，為偏遠地區居民提供了金融服務。例如，余額寶等金融產品的出現充分發揮了貨幣的乘數效應，直接增加了居民收入。最后，移動支付、網絡貸款等金融產品的普及，為資金較少的家庭創業提供了便利，有助于家庭收入增長。根據凱恩斯的絕對收入假說，隨著居民可支配收入的提高，消費結構得到升級，進而催生了對個性化、定制化和環保型產品的需求。居民通過互聯網消費金融等數字金融工具將這些需求反饋給相應的生產商，制造業企業通過市場調研了解消費者需求，從而增強了整個行業進行綠色技術創新的自主性，并更加快速地將綠色技術創新成果推向市場，滿足消費者需求。

2.2數字金融從供給側推動制造業綠色技術創新效率

數字金融的快速發展源自傳統金融體系供給不足的問題，它以較低的成本覆蓋更廣泛的用戶群體。傳統的銀行等金融機構獲取的交易數據較為有限，而數字金融機構則能通過大數據等技術手段精準識別那些創新能力強、未來可能創造收益并且具有可持續發展性的制造業企業。通過對歷史數據的分析、過程中的企業行為監督及還款后的持續跟蹤，既能確保制造業企業將資金用于綠色技術創新，又能保障資金安全，降低壞賬帶來的風險。然而，傳統金融仍是數字金融發展的基礎，數字金融無法完全替代傳統金融。一方面，數字金融通過簡化交易流程、提高資金供給效率，充分發揮了“鯰魚效應”，迫使傳統金融機構進行數字化創新、調整組織架構、優化經營策略，并設計多元化的金融產品，以吸引客戶。另一方面，具有不同風險偏好的客戶也會在數字金融和傳統金融之間做出選擇。目前，由于缺乏完善的數字金融監管體系，保守型客戶為了規避系統性風險，可能更傾向選擇傳統金融。因此，數字金融和傳統金融形成良性的競爭關系，逐步打破了傳統金融對制造業高質量發展的制約，為制造業的綠色技術創新提供了更為有利的融資環境。

3數字金融與制造業企業技術創新的現狀分析

3.1我國數字金融發展現狀分析

在數字金融領域，《北京大學數字普惠金融指數》已成為國內外學者廣泛引用的衡量標準，是評估我國數字金融發展水平的重要指標。該指數融合了豐富的理論研究與實踐數據，能夠全面反映我國各級行政單位在數字金融領域的發展進程與成就。本文選取2011—2022年的數字普惠金融總指數及其分指數來分析我國數字金融的發展狀況。如圖1所示，2011—2022年，我國數字金融呈現逐步增長的趨勢，數字金融總指數從最初的33.6點上升到372.0點，增長幅度約為原來的10.1倍，年均增長率達到27.3%，這一變化顯示了我國在推動數字普惠金融方面取得了顯著進展，也在一定程度上推動了金融服務的普及、深化與數字化轉型。

2011—2017年，我國數字金融進入快速發展階段，隨著基礎設施逐步完善，數字經濟的活力日益增強，為數字金融的擴展提供了堅實的基礎和支持。騰訊、阿里等科技巨頭依托其在技術創新、用戶群體等方面的優勢，推動了移動支付等數字金融服務的廣泛應用。數字金融憑借高效、便捷的服務特點，促進了用戶從傳統的金融交易方式向更加現代、快捷的數字金融交易模式轉型。同時，數字金融因前沿的技術創新和廣闊前景，吸引了眾多投資者關注，為數字金融的進一步發展提供了有力的資金支持和推動力。

2018年至今，數字金融進入穩步發展階段。在促進實體經濟發展的同時，數字金融也面臨一定的風險。由于缺乏完善的監管機制，且與傳統金融相比，數字金融的風險具有更廣泛的波及面、更快的擴散速度和更強的溢出效應，為應對這一挑戰，2015年7月，中央十部委聯合發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，旨在規范互聯網金融行業的發展。

3.2我國制造業企業技術創新現狀分析

制造業是我國經濟的支柱產業。2023年，中國制造業增加值約占全國GDP的30%，連續14年穩居全球首位。世界知識產權組織的數據顯示，2023年中國的創新指數排名躍升至全球第12位，標志著我國在科技創新領域取得了重要突破，進一步凸顯了中國制造業在全球供應鏈中的關鍵地位與韌性。在戰略性新興產業方面，我國積極推動以新一代信息技術、新能源、新材料、高端裝備制造、生物技術、綠色環保、新能源汽車等行業為核心的新經濟增長點。2023年初，我國多個部門聯合發布了《關于推動未來產業創新發展的實施意見》，展現了對未來產業發展方向的前瞻布局和堅定決心。

研發投入金額是衡量企業創新中資本投入的重要指標。由圖2可以看出，2012—2022年我國規模以上制造業企業的創新投入總額逐年上升，由6868億元提高到18669億元，10年平均增速達10.5%，說明我國規模以上制造業企業技術創新投入現狀良好，對創新的需求增大，重視程度提高。

在創新投入的推動下，我國多個重點領域的關鍵核心技術和共性技術逐步實現自主可控，科研成果的市場化和產業化進程也在加快，高速鐵路、大飛機、三代核電、5G產業化、超級計算、新能源汽車等領域，關鍵元器件、集成電路及基礎軟件的研發均取得了顯著進展。從制造業企業技術創新的成果來看，專利數量是衡量企業創新產出能力的直接體現。2012年以來，我國規模以上制造業企業在專利申請尤其是發明專利方面取得了顯著進展。2012年，我國規模以上制造業企業的專利申請總數為470517件，到2022年增至1445243件，專利申請總量增長兩倍多，年平均增長率約為11.9%。2012年，規模以上制造業企業的發明專利申請數為169794件，到2022年，我國發明專利申請數量增至519885件，顯示出企業在技術創新能力和知識產權保護意識上的不斷提高，還反映出我國制造業正加速向高端化、智能化轉型，創新驅動發展戰略的實施取得了顯著成效。制造業企業技術創新水平的提升，有助于我國打造新的經濟發展優勢，推動制造業的高質量發展。

4數字金融對制造業企業綠色技術創新的影響

4.1拓寬融資渠道，提供資金支持

數字金融通過創新的金融產品和服務模式，為制造業企業綠色技術創新提供了更廣闊的融資渠道，有效緩解了企業在傳統金融體系下面臨的融資難題。

以三一重工為例，這家在混凝土機械和挖掘機械領域占據重要地位的企業，近年來積極拓展新能源工程機械領域，開展電動化、智能化等綠色技術創新。三一重工利用數字金融平臺發行綠色資產支持票據，成功募集數億元資金，不僅解決了資金瓶頸，還加速了新能源技術的突破。此次融資使三一重工在電動工程機械研發上的投入增加30%，顯著提高了研發效率。數字化發行流程讓三一重工迅速對接全國投資者，縮短融資周期、降低成本。數字金融平臺的透明度和公信力增強了投資者對三一重工綠色項目的信心，促進了資金投入。在充裕資金的有力支撐下，三一重工在新能源技術領域實現了重大突破，研發出多款高效節能、低排放的電動工程機械設備，如電動挖掘機和電動裝載機，將能耗降低30%以上，排放減少80%以上，大幅提高了三一重工在綠色市場中的核心競爭力，使其在激烈的行業競爭中脫穎而出。

4.2降低信息不對稱，精準對接創新需求與資金供給

數字金融運用大數據、人工智能等先進技術，顯著降低了信息不對稱問題，精準對接了制造業企業的綠色技術創新需求與資金供給。這種技術驅動的金融服務模式不僅提高了資金配置效率，還加速了制造業的綠色轉型。

以寧德時代為例，作為全球領先的動力電池制造商，寧德時代通過數字金融平臺螞蟻金服旗下的芝麻信用，實現了信用評級的精準畫像。芝麻信用通過分析寧德時代的供應鏈交易數據、專利技術數量及質量、市場份額變化等信息，為寧德時代建立了全面的信用評估，使得多家金融機構能夠清晰了解寧德時代的項目潛力與風險，從而放心地為其提供高達數十億元的綠色技術創新專項貸款。這筆資金的注入使得寧德時代的鋰電池研發周期縮短約20%，新產品推出速度顯著加快，進一步鞏固了其在全球動力電池市場的領先地位，并推動整個新能源汽車產業鏈的綠色發展。寧德時代2024年第三季度財報顯示，雖然營業收入同比減少超12%，至922.78億元，但是歸母凈利潤卻同比增長近26%，至131.36億元，顯示出公司在綠色技術創新方面的投入開始顯現成效。通過數字金融平臺的信用評估和資金支持，寧德時代不僅加快了研發進程，還提高了其在全球市場的競爭力，為制造業的綠色轉型提供了標桿示范。

4.3優化資源配置，引導資源向綠色創新型企業集聚

數字金融通過打破地域和行業界限，利用大數據和人工智能等技術手段，能夠有效引導金融資源向綠色創新型企業集聚，從而優化資源配置，提升整個制造業的綠色發展水平。

以海爾集團為例，這家家電制造業巨頭一直積極探索智能家居與綠色制造的融合創新。數字金融平臺京東科技利用其在電商、物流和金融等領域的數據整合優勢，對海爾集團在綠色供應鏈管理、智能家電節能技術研發等方面的創新實踐進行了綜合評估。結果顯示，海爾集團在綠色技術創新方面的投入產出效率較高，具有良好的發展前景。因此，京東科技聯合多家金融機構為海爾集團提供了一系列優惠的金融服務套餐，包括低息貸款和供應鏈金融支持，總金額超過百億元。這些資源的支持使得海爾集團進一步加大了綠色技術創新力度，其綠色家電產品的市場占有率在過去三年中以每年約5%的速度增長。海爾集團的綠色技術創新不僅提高了自身的市場競爭力，還帶動上下游眾多企業共同朝著綠色制造方向轉型升級，推動了整個家電產業集群的資源優化配置和綠色發展進程。通過數字金融的介入，海爾能夠更有效地整合資源，促進綠色創新，展現了數字金融在引導資源向綠色創新型企業集聚方面的重要作用。

4.4促進產學研合作與技術共享，加速創新成果轉化

數字金融平臺為制造業企業、高校、科研機構搭建了便捷的溝通與合作橋梁，促進產學研各方在綠色技術創新領域的深度合作，加速了創新技術的研發與成果轉化，提高了制造業企業的綠色技術創新能力。

以美的集團為例，在智能家居和綠色家電技術創新的過程中，該公司通過數字金融平臺與清華大學、中國科學院等高校和科研機構建立了緊密的合作關系。數字金融平臺提供的資金支持和信息對接服務使得雙方能夠快速確定合作研發項目，并組建聯合研發團隊。在智能空調的節能技術研發項目中，美的集團投入數千萬元資金，其中一部分來自數字金融平臺撮合的專項研發基金。這些資金的注入，不僅解決了研發過程中的資金問題，還加速了技術創新的步伐。經過產學研團隊的共同努力，成功研發出具有自主知識產權的新型節能智能空調技術。市場數據顯示，該系列產品上市后，其節能效果相比傳統空調提高35%以上，銷售量在一年內增長20%，不僅為企業帶來顯著的經濟效益，還為行業的綠色技術進步提供了重要的技術支撐，推動綠色技術在制造業領域的廣泛應用與創新發展。

5結語

綜上所述，數字金融通過提供資金支持、精準對接創新需求與資金供給、引導資源向綠色創新型企業集聚，以及促進產學研合作與技術共享，加速了創新成果轉化，提高了制造業企業的綠色技術創新能力。隨著大數據、人工智能、區塊鏈等數字技術的不斷進步，數字金融將在綠色技術創新中發揮更大的作用，不僅能降低企業融資成本、提升風險承擔水平，還能促進企業綠色技術創新。同時，數字金融還能通過改善融資機制、數據驅動的決策支持、促進創新與合作及倡導可持續發展，進一步促進生態平衡與經濟發展。

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