供應(yīng)鏈金融在建筑施工企業(yè)的應(yīng)用研究

摘要：文章基于建筑施工企業(yè)的特點(diǎn)與供應(yīng)鏈金融的理解，從供應(yīng)鏈金融的概念出發(fā)，調(diào)研了供應(yīng)鏈金融在建筑施工企業(yè)的應(yīng)用情況，并結(jié)合A建筑有限公司分析了保理融資這一項(xiàng)供應(yīng)鏈金融方式在建筑施工企業(yè)的應(yīng)用情況，并得出了供應(yīng)鏈金融能夠有效提升融資效率、降低成本風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化企業(yè)的合作關(guān)系和加快項(xiàng)目進(jìn)度等結(jié)論。最后，從供應(yīng)鏈金融管理體系、供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)、數(shù)智化驅(qū)動(dòng)、加強(qiáng)監(jiān)管與人才培養(yǎng)四個(gè)層面提出了發(fā)展策略和建議。

關(guān)鍵詞：建筑施工企業(yè)；供應(yīng)鏈金融；保理融資；應(yīng)用優(yōu)勢(shì)

隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和城市化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，建筑行業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)，其地位日益凸顯。傳統(tǒng)的銀行貸款、發(fā)行債券等融資方式由于種種限制，難以滿足建筑企業(yè)尤其是中小建筑企業(yè)的融資需求。同時(shí)，隨著“房住不炒”政策的落實(shí)以及經(jīng)濟(jì)下行，房地產(chǎn)進(jìn)入的緩慢遇冷時(shí)期，建筑行業(yè)中融資難、融資貴的問(wèn)題突出且愈發(fā)嚴(yán)峻。

在此背景下，供應(yīng)鏈金融作為一種新型的金融服務(wù)模式，為建筑企業(yè)提供了一種全新的融資思路。供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為中心，將供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)交易歷史、合同執(zhí)行情況等因素，為核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供金融服務(wù)。在建筑業(yè)面臨競(jìng)爭(zhēng)壓力大、融資難的背景下，這種融資模式有助推動(dòng)建筑行業(yè)的健康發(fā)展。

一、供應(yīng)鏈金融的基本概念和特點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融是一種創(chuàng)新型的金融服務(wù)模式，旨在通過(guò)協(xié)調(diào)和管理供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，為供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供靈活、高效的金融服務(wù)。其核心在于將供應(yīng)鏈中的物流、信息流和資金流進(jìn)行有效整合，以降低供應(yīng)鏈的總成本，提高其整體效率和競(jìng)爭(zhēng)力。供應(yīng)鏈金融的服務(wù)范圍廣泛，包括但不限于應(yīng)收賬款融資、庫(kù)存融資和預(yù)付款融資等。這些服務(wù)可以幫助企業(yè)解決融資問(wèn)題，優(yōu)化其現(xiàn)金流管理，提高運(yùn)營(yíng)效率。

供應(yīng)鏈金融的主要特點(diǎn)包括以下幾個(gè)方面。

一是整體性。供應(yīng)鏈金融關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的整體發(fā)展，不僅為核心企業(yè)提供金融服務(wù)，也關(guān)注其上下游的中小企業(yè)，通過(guò)優(yōu)化整個(gè)供應(yīng)鏈的資源配置，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。

二是真實(shí)貿(mào)易背景。供應(yīng)鏈金融必須建立在真實(shí)的貿(mào)易背景之上，這有助于銀行制定合理的融資支持方案，并保證資金的有效利用。

三是信息共享。供應(yīng)鏈金融依托核心企業(yè)的信息優(yōu)勢(shì)，結(jié)合上下游企業(yè)的交易信息，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，實(shí)現(xiàn)信息共享，降低信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)。

四是風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。供應(yīng)鏈金融模式下，風(fēng)險(xiǎn)不再僅僅由單個(gè)企業(yè)承擔(dān)，而是由整個(gè)供應(yīng)鏈的成員共同分擔(dān)，降低了單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

五是長(zhǎng)期合作。供應(yīng)鏈金融的核心是建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的合作關(guān)系，通過(guò)這種合作，企業(yè)可以更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，提高競(jìng)爭(zhēng)力。

這些特點(diǎn)使得供應(yīng)鏈金融成為一種有效的金融服務(wù)模式，能夠幫助企業(yè)優(yōu)化資源配置、降低風(fēng)險(xiǎn)、提高競(jìng)爭(zhēng)力。

二、供應(yīng)鏈金融在建筑行業(yè)的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)

建筑行業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，其健康發(fā)展對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)具有重要意義。在建筑行業(yè)中，供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用主要集中在以下幾個(gè)方面：一是為建筑企業(yè)提供資金支持，解決其融資問(wèn)題。二是優(yōu)化建筑企業(yè)的供應(yīng)鏈管理，提高其運(yùn)營(yíng)效率。三是為建筑材料供應(yīng)商提供金融服務(wù)，幫助其解決回款慢、融資難等問(wèn)題。然而，在建筑行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，供應(yīng)鏈金融問(wèn)題日益凸顯，成為制約行業(yè)發(fā)展的瓶頸。

（一）供應(yīng)鏈金融在建筑行業(yè)的現(xiàn)狀

建筑行業(yè)的發(fā)展雖然成熟，但目前仍然存在融資上的難題，一是融資需求大，建筑行業(yè)涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，包括原材料采購(gòu)、設(shè)備租賃、勞務(wù)分包等，各環(huán)節(jié)均需要大量的資金投入。此外，建筑項(xiàng)目通常具有投資大、周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，導(dǎo)致企業(yè)對(duì)融資的需求十分旺盛。二是資金鏈緊張，由于建筑行業(yè)的特殊性，項(xiàng)目資金回收周期長(zhǎng)，企業(yè)往往面臨資金鏈緊張的問(wèn)題。同時(shí)，受到宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、政策調(diào)整等因素的影響，企業(yè)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。

（二）供應(yīng)鏈金融在建筑行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

建筑行業(yè)的供應(yīng)鏈金融面臨的挑戰(zhàn)有，一是風(fēng)險(xiǎn)控制難。建筑行業(yè)涉及眾多參與方，包括供應(yīng)商、承包商、業(yè)主等，各方之間的利益訴求和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力各異，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大。此外，建筑項(xiàng)目的復(fù)雜性和不確定性也使得風(fēng)險(xiǎn)難以有效識(shí)別和控制。二是信息不對(duì)稱。建筑行業(yè)供應(yīng)鏈中，各參與方之間的信息不對(duì)稱現(xiàn)象普遍存在。供應(yīng)商、承包商等往往掌握著更多的項(xiàng)目信息，而金融機(jī)構(gòu)則難以獲取全面、準(zhǔn)確的信息，導(dǎo)致信貸決策失誤風(fēng)險(xiǎn)增加。三是法規(guī)政策影響。建筑行業(yè)的法規(guī)政策頻繁變動(dòng)，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和融資產(chǎn)生較大影響。例如，環(huán)保、安全等方面的政策調(diào)整可能導(dǎo)致企業(yè)成本增加、項(xiàng)目進(jìn)度受阻等，進(jìn)而影響企業(yè)的融資能力和信用狀況。四是技術(shù)創(chuàng)新需求。隨著科技的不斷進(jìn)步，建筑行業(yè)對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的需求日益強(qiáng)烈。然而，技術(shù)創(chuàng)新往往需要大量的資金投入和人才培養(yǎng)，對(duì)企業(yè)的融資能力和創(chuàng)新能力提出了更高要求。五是合作模式探索。在建筑行業(yè)的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，企業(yè)需要不斷探索和創(chuàng)新合作模式，以適應(yīng)日益復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求。然而，目前市場(chǎng)上的合作模式仍然較為單一，缺乏創(chuàng)新性和靈活性。

三、供應(yīng)鏈金融在建筑施工企業(yè)的應(yīng)用——以A建筑有限公司為例

（一）供應(yīng)鏈金融在建筑施工企業(yè)的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，建筑行業(yè)在面臨諸多機(jī)遇的同時(shí)也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。特別是在供應(yīng)鏈管理方面，由于涉及的參與方眾多、交易復(fù)雜，如何優(yōu)化供應(yīng)鏈管理、提高資金使用效率成為建筑企業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。供應(yīng)鏈金融作為一種新興的金融服務(wù)模式，為建筑企業(yè)提供了一個(gè)全新的解決方案，其應(yīng)用優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

一是供應(yīng)鏈金融可以為建筑企業(yè)提供更加靈活和高效的資金支持。供應(yīng)鏈金融通過(guò)與核心企業(yè)合作，為其上下游的供應(yīng)商、承包商等提供更加靈活和高效的融資服務(wù)，從而優(yōu)化了整個(gè)供應(yīng)鏈的資金配置，實(shí)現(xiàn)了資金的高效利用。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融通過(guò)簡(jiǎn)化融資流程、降低融資門檻等方式，提升了建筑施工企業(yè)的融資效率。建筑施工企業(yè)可以借助供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資金的集中管理和調(diào)度，提高資金的使用效率和靈活度。

二是供應(yīng)鏈金融還可以幫助建筑企業(yè)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。在建筑項(xiàng)目中，材料成本、工程進(jìn)度等因素都可能對(duì)項(xiàng)目的整體風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響。建筑核心企業(yè)通過(guò)與供應(yīng)鏈金融平臺(tái)合作，可以更好地了解供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和防范，保證項(xiàng)目的質(zhì)量和工期。

三是供應(yīng)鏈金融有助于加快建筑施工項(xiàng)目的進(jìn)度。通過(guò)優(yōu)化資金流管理、降低成本風(fēng)險(xiǎn)等措施，供應(yīng)鏈金融為項(xiàng)目的順利推進(jìn)提供了有力支持。此外，通過(guò)優(yōu)化合作關(guān)系，企業(yè)還可以獲得更為穩(wěn)定、高效的供應(yīng)鏈支持，進(jìn)一步提高項(xiàng)目進(jìn)度。

綜上所述，供應(yīng)鏈金融對(duì)建筑企業(yè)的影響主要體現(xiàn)在提供更加靈活和高效的資金支持、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、加快項(xiàng)目進(jìn)度等方面。對(duì)于建筑企業(yè)而言，要充分利用供應(yīng)鏈金融的優(yōu)點(diǎn)，需要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作、提高自身的信息化水平、完善內(nèi)部管理體系等措施。同時(shí)，也需要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理和信息安全等方面的問(wèn)題，確保供應(yīng)鏈金融合作的順利進(jìn)行。

（二）A建筑有限公司開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的案例分析

1. 背景介紹

A建筑有限公司是一家資質(zhì)良好的國(guó)企，其上游公司是物流、鋼材供應(yīng)商、混凝土廠和建筑勞務(wù)等公司，上游公司的資質(zhì)較差，難以獨(dú)立從銀行獲得貸款；某建筑工程有限公司的下游公司是城投公司、大型房地產(chǎn)企業(yè)，其供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)如圖1所示。

A建筑有限公司的承包的業(yè)務(wù)一般是較大型的住宅小區(qū)、商場(chǎng)等房建工程，以及一些市政、路橋等工程，其工程項(xiàng)目具有工期長(zhǎng)、資金大的特點(diǎn)。但由于建筑施工企業(yè)的資金回流一般需要等驗(yàn)收通過(guò)后逐步結(jié)算，需要較長(zhǎng)的時(shí)間周期。為了按合同約定的工期完成工程項(xiàng)目，在施工準(zhǔn)備期以及施工過(guò)程中均需要陸續(xù)采購(gòu)建筑材料，如鋼筋、水泥等，但A建筑有限公司往往不能及時(shí)付款給上游供應(yīng)商，因此A建筑有限公司對(duì)上游供應(yīng)商形成了較多的應(yīng)付賬款。

在A建筑有限公司為核心的供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)中，A建筑有限公司較上游供應(yīng)商處于強(qiáng)勢(shì)地位，因此，上游供應(yīng)商只能先供貨后收款，這會(huì)給上游供應(yīng)商造成較大的資金壓力。物流、鋼材供應(yīng)商、混凝土廠、建筑勞務(wù)等上游供應(yīng)商的企業(yè)規(guī)模較小，資質(zhì)較差，融資渠道比較有限，主要依靠銀行貸款和內(nèi)部積累。然而，上游供應(yīng)商普遍存在資產(chǎn)流動(dòng)性較差、信用等級(jí)較低等問(wèn)題，獲得銀行貸款的難度較大。同時(shí)，內(nèi)部積累的融資方式又難以滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的需求。A建筑有限公司不能及時(shí)付款給上游供應(yīng)商，會(huì)導(dǎo)致上游供應(yīng)商運(yùn)營(yíng)及發(fā)展困難，甚至不能及時(shí)供貨給A建筑有限公司，對(duì)核心企業(yè)A建筑有限公司按期按質(zhì)完成工程項(xiàng)目不利，供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)陷入了惡性循環(huán)。

2. 供應(yīng)鏈融資模式

2020年以來(lái)，A建筑有限公司與上游鋼材供應(yīng)商、混凝土廠展開(kāi)合作，與G銀行進(jìn)行供應(yīng)鏈金融融資。G銀行基于A建筑有限公司和鋼材供應(yīng)商、混凝土廠的業(yè)務(wù)合作模式，綜合評(píng)判后提供的供應(yīng)鏈融資模式是無(wú)追索權(quán)的保理融資，上游鋼材供應(yīng)商和混凝土廠通過(guò)與核心企業(yè)A建筑有限公司和G銀行合作，將其對(duì)A建筑有限公司的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給G銀行以獲得融資保證生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，A建筑有限公司按約付G銀行的到期貨款，其模式如圖2所示。

3. 供應(yīng)鏈金融實(shí)施過(guò)程

一是提升融資效率。通過(guò)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，這使得上游供應(yīng)商能夠更快地獲得所需資金，縮短了融資周期，解決了上游供應(yīng)商融資難融資貴的難題，提高了融資效率。A建筑有限公司與供應(yīng)鏈金融平臺(tái)合作，不僅有效緩解了上游供應(yīng)商的資金壓力，能夠幫助上游供應(yīng)商解決不能及時(shí)回款造成的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)壓力，還能緩解自身積壓較多應(yīng)付賬款的壓力，使得供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行，加強(qiáng)了供應(yīng)鏈也能保證施工項(xiàng)目采購(gòu)的穩(wěn)定投入，為A建筑有限公司的項(xiàng)目進(jìn)度提供了有力支持。

二是降低成本風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，A建筑有限公司獲得了更為優(yōu)惠的融資利率和更長(zhǎng)的還款期限，從而降低了項(xiàng)目的融資成本。同時(shí)，與供應(yīng)商的緊密合作也減少了采購(gòu)成本，進(jìn)一步降低了整體的項(xiàng)目成本風(fēng)險(xiǎn)。

三是優(yōu)化合作關(guān)系。A建筑有限公司通過(guò)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)與供應(yīng)商建立了更為緊密的合作關(guān)系。通過(guò)信息共享和協(xié)同管理，不僅提升了供應(yīng)鏈的響應(yīng)速度和靈活性，還增強(qiáng)了合作伙伴之間的信任和忠誠(chéng)度。

四是加快項(xiàng)目進(jìn)度。資金的高效利用和成本的降低為A建筑有限公司的項(xiàng)目進(jìn)度提供了有力支持。同時(shí)，與供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的緊密合作也確保了項(xiàng)目資源的穩(wěn)定供應(yīng)和高效利用，進(jìn)一步加快了項(xiàng)目的整體進(jìn)度。

4. 成效評(píng)估

經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的實(shí)施，A建筑有限公司發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用為其帶來(lái)了顯著成效。供應(yīng)鏈金融通過(guò)與核心企業(yè)A建筑有限公司合作，為其上游的供應(yīng)商、承包商等提供更加靈活和高效的融資服務(wù)，與上下游企業(yè)建立了更緊密的合作關(guān)系，有助于提升A建筑有限公司的整體競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，通過(guò)供應(yīng)鏈金融的支持，供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)可以更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，抓住業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇。

在實(shí)際業(yè)務(wù)中，A建筑有限公司開(kāi)展“e信通”也存在一些問(wèn)題，一是信息共享存在不透明化，信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)仍較高。二是A建筑有限公司屬于建筑施工企業(yè)，兌付安排收到業(yè)主方的制約。

四、建筑施工企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的建議

隨著全球化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，建筑施工企業(yè)需要尋求新的融資方式和資金管理策略以提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力和適應(yīng)能力。供應(yīng)鏈金融作為一種創(chuàng)新的融資模式，為建筑施工企業(yè)提供了優(yōu)化資金流、降低成本和增強(qiáng)信用能力的有效途徑。以下是為建筑施工企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融提供的幾點(diǎn)建議。

（一）構(gòu)建戰(zhàn)略導(dǎo)向型供應(yīng)鏈金融管理體系

1. 組織架構(gòu)創(chuàng)新：建立“三位一體”治理體系

建筑施工企業(yè)需突破傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理框架，構(gòu)建“戰(zhàn)略決策-專業(yè)運(yùn)營(yíng)-區(qū)域執(zhí)行”的立體化管理架構(gòu)。在集團(tuán)層面設(shè)立供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略委員會(huì)，由CFO擔(dān)任主任委員，統(tǒng)籌制定五年戰(zhàn)略規(guī)劃，明確供應(yīng)鏈金融滲透率、上下游企業(yè)融資覆蓋率等核心指標(biāo)。下設(shè)專業(yè)化運(yùn)營(yíng)中心，配置金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)等復(fù)合型人才團(tuán)隊(duì)，形成“產(chǎn)品研發(fā)-風(fēng)控建模-系統(tǒng)迭代”的閉環(huán)能力。在區(qū)域公司層面，設(shè)立供應(yīng)鏈金融協(xié)調(diào)崗，通過(guò)總部制定的標(biāo)準(zhǔn)化操作手冊(cè)（SOP），對(duì)項(xiàng)目部的應(yīng)收賬款確權(quán)、供應(yīng)商信用評(píng)估等環(huán)節(jié)實(shí)施穿透式管理。

2. 流程再造與制度創(chuàng)新

以全生命周期管理理念重塑業(yè)務(wù)流程，開(kāi)發(fā)涵蓋“供應(yīng)商準(zhǔn)入-訂單融資-過(guò)程確權(quán)-結(jié)算支付”的數(shù)字化管理平臺(tái)。建立動(dòng)態(tài)授信評(píng)估模型，將供應(yīng)商歷史履約率（權(quán)重20%）、材料價(jià)格波動(dòng)系數(shù)（15%）、項(xiàng)目進(jìn)度匹配度（25%）等12項(xiàng)指標(biāo)納入評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)授信額度與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)匹配。

（二）打造共生型供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)

1. 分層培育戰(zhàn)略合作伙伴

針對(duì)供應(yīng)鏈不同層級(jí)的參與者實(shí)施差異化合作策略：TOP20供應(yīng)商推行“深度綁定計(jì)劃”，通過(guò)交叉持股（建議持股比例3%～5%）、聯(lián)合研發(fā)建立資本紐帶。例如，中建集團(tuán)與三一重工共建智能建造實(shí)驗(yàn)室，共享設(shè)備融資租賃收益。中堅(jiān)供應(yīng)商群體構(gòu)建“訂單池融資”機(jī)制，基于年度采購(gòu)框架協(xié)議，將分散訂單打包形成資產(chǎn)池，通過(guò)資產(chǎn)證券化（ABS）獲取低成本資金，融資期限可延長(zhǎng)至24個(gè)月。小微供應(yīng)商搭建“數(shù)字信用通行證”平臺(tái)，整合稅務(wù)、物流、征信等數(shù)據(jù)構(gòu)建準(zhǔn)入模型，對(duì)年交易額超500萬(wàn)元的供應(yīng)商自動(dòng)授予基礎(chǔ)授信額度。

2. 構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)共治機(jī)制

建立供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金制度，按融資規(guī)模0.5%～1%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備，用于應(yīng)對(duì)突發(fā)性供應(yīng)鏈中斷風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)發(fā)“黑天鵝事件”壓力測(cè)試模型，模擬大宗材料價(jià)格波動(dòng)±30%、工期延誤超60天等極端情境下的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)路徑，預(yù)設(shè)應(yīng)急融資通道。與保險(xiǎn)公司合作設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈信用保險(xiǎn)產(chǎn)品，將不可抗力風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至資本市場(chǎng)。

（三）數(shù)智化驅(qū)動(dòng)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新

1. 搭建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)

部署基于BIM的供應(yīng)鏈可視化系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“材料流-資金流-信息流”三流合一。通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備實(shí)時(shí)采集工地鋼筋、混凝土等大宗材料消耗數(shù)據(jù)，自動(dòng)觸發(fā)補(bǔ)貨指令并同步生成融資需求。應(yīng)用智能合約技術(shù)，在工程節(jié)點(diǎn)達(dá)成時(shí)自動(dòng)執(zhí)行結(jié)算指令，將傳統(tǒng)30天的賬期壓縮至72小時(shí)內(nèi)。開(kāi)發(fā)供應(yīng)商自助服務(wù)門戶，提供實(shí)時(shí)額度查詢、在線融資申請(qǐng)、電子對(duì)賬等12項(xiàng)功能，使供應(yīng)商融資效率提升70%。

2. 數(shù)據(jù)資產(chǎn)化實(shí)踐

構(gòu)建供應(yīng)鏈知識(shí)圖譜，通過(guò)500+維度數(shù)據(jù)分析識(shí)別潛在優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商。運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法預(yù)測(cè)項(xiàng)目資金需求曲線，動(dòng)態(tài)調(diào)整授信額度。例如，某省級(jí)建工集團(tuán)通過(guò)AI模型預(yù)測(cè)資金缺口準(zhǔn)確率達(dá)92%，減少冗余資金占用超15億元。對(duì)接央行征信系統(tǒng)，將供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為企業(yè)信用資產(chǎn)，幫助中小供應(yīng)商獲得銀行信用貸款，年化利率較民間借貸降低8～10個(gè)百分點(diǎn)。

（四）監(jiān)管合規(guī)與可持續(xù)發(fā)展

1. 建立穿透式監(jiān)管體系

應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金流向全程追溯，確保融資款專項(xiàng)用于項(xiàng)目建設(shè)。開(kāi)發(fā)反洗錢監(jiān)測(cè)模塊，設(shè)置28項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（如同一賬戶高頻小額轉(zhuǎn)賬、資金回流異常等）實(shí)時(shí)預(yù)警異常交易。定期開(kāi)展ESG評(píng)估，將綠色供應(yīng)鏈指標(biāo)（如低碳建材采購(gòu)占比、廢棄物回收率）納入融資定價(jià)模型，對(duì)達(dá)標(biāo)企業(yè)提供50BP的利率優(yōu)惠。

2. 能力建設(shè)與人才培養(yǎng)

與高校合作開(kāi)設(shè)“建筑+金融”復(fù)合型人才定向培養(yǎng)項(xiàng)目，構(gòu)建“理論授課-沙盤(pán)推演-實(shí)戰(zhàn)輪崗”的三階培養(yǎng)體系。建立供應(yīng)鏈金融模擬實(shí)驗(yàn)室，開(kāi)展票據(jù)欺詐、網(wǎng)絡(luò)攻擊等應(yīng)急演練，每年完成不少于40學(xué)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)處置培訓(xùn)。制定數(shù)字化能力認(rèn)證體系，要求資金管理、采購(gòu)等關(guān)鍵崗位持證上崗率在2025年達(dá)到80%。

綜上所述，建筑施工企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融建立完善的供應(yīng)鏈金融管理體系、打造共生型供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)、采用數(shù)智化驅(qū)動(dòng)、加強(qiáng)監(jiān)管與人才培養(yǎng)，將有助于建筑施工企業(yè)優(yōu)化資金流、降低成本、增強(qiáng)信用能力并提升整體競(jìng)爭(zhēng)力。未來(lái)，通過(guò)智能合約、產(chǎn)業(yè)元宇宙等技術(shù)的深度融合，有望構(gòu)建起多方共贏的產(chǎn)業(yè)新生態(tài)，最終推動(dòng)建筑業(yè)向“精益化、數(shù)字化、金融化”的高質(zhì)量發(fā)展模式轉(zhuǎn)型。

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＊基金項(xiàng)目：廣西中青年教師基礎(chǔ)能力提升項(xiàng)目“‘雙碳’目標(biāo)下廣西裝配式建筑發(fā)展對(duì)策研究”（項(xiàng)目編號(hào)2024KY1107）；廣西機(jī)電職業(yè)技術(shù)學(xué)院校級(jí)課題“供應(yīng)鏈金融在建筑企業(yè)的運(yùn)用研究”（項(xiàng)目編碼：2022YKYS013。主持人：翁慶春）。

（作者單位：廣西機(jī)電職業(yè)技術(shù)學(xué)院）