農業現代化進程中的金融支持

李巧莎

摘 要：農村金融服務的缺失，尤其是投資的匱乏已經成為農業現代化的發展瓶頸，應深化農村金融改革，加大對金融支持農業現代化的政策支持力度。農村金融機構應分工合作，根據自身經營特點支持農業現代化發展，建立金融支持農業現代化過程中的風險分散機制，滿足農業現代化進程中對金融產品和服務的多元化需求。

關鍵詞：農業現代化；金融支持；融資模式

中圖分類號：F830文獻標識碼：Ａ文章編號：１００６－３５４４（２０12）０2－００30－02

當前，農業現代化進程逐步加快，各級政府也在采取各種措施大力推進。從實際情況來看，金融服務不足仍是農業現代化發展的主要障礙之一。 金融業應抓住農業現代化這一主題，提高金融的支農效率，積極支持農業生產方式的轉變。

一、金融支持農業現代化進程中存在的問題

1. 金融支農的服務功能薄弱。目前，各商業銀行逐步退出了農村金融市場， 在農村市場業務大幅收縮，對農業現代化發展服務功能弱化。如在河北省保定市，工、農、中、建四家商業銀行中，只有農行在轄區各縣都有營業網點，其他銀行只在一些發達縣保留分支機構；保定市商業銀行只有4家縣支行，華夏、中信、河北、交通、浦發等5家股份制銀行均是這一兩年設立， 且只位于市區， 支持農業現代化的基礎不足；郵政儲蓄銀行成立時間較短，能否真正在支持農業現代化中發揮重要作用尚待檢驗； 農村信用社是保定農村金融市場的主力軍，但是自身實力不強，金融基礎設施建設相對比較落后，結算渠道不暢，影響了資源向農業領域配置，并阻礙了農業現代化的發展。

2. 金融產品和服務創新不足。 農業現代化的過程也是傳統農業向現代農業的轉變過程， 它不僅包括物質裝備、產業體系的現代化，更包括農民的現代化。在農業現代化的進程中，農業經濟發展對資金的潛在需求被激發出來。農業產業化經營、農業科技推廣、農村基礎設施建設等都需要金融服務的支持，這對農村金融產品和服務提出了新要求，需要我們不斷創新金融產品和服務。 但是， 在農業現代化進程中， 金融產品少、 服務方式單一仍然不同程度地存在。如，有些金融機構只是對原有的業務重新包裝宣傳，推出的創新產品主要是信貸產品，在貸款方式、抵押擔保形式及具體的手續辦理上并沒有太大的突破，咨詢服務類、投融資類等技術含量高的服務提供得比較少等。缺乏適銷對路的金融產品，金融服務創新不足， 使得農業現代化對金融的需求不能得到很好的滿足。

3. 還未建立有效的農業風險轉移和分散機制。經過多年發展，農業綜合生產能力進一步提高，農業結構調整扎實推進，在工業化、城鎮化深入發展的同時逐步推進農業現代化。而農業既面臨旱澇、凍害、風雹等自然災害風險， 又面臨農產品價格起伏等市場風險， 這就需要我們通過建立有效的農業風險轉移和分散機制， 把各種風險轉移和分擔出去。但是，政府防范農業風險投入的資金少， 開辦農業保險的僅有人保財險、中華聯合財險等寥寥幾家保險公司，農業保險發展落后，能規避自然災害風險的優良品種少，科技成果轉化率低，農產品市場體系不完善難以規避市場風險等等都表明有效的農業風險轉移和分散機制尚未建立。

4. 農業現代化發展的自身特點在一定程度上制約了金融機構的投入。 農業現代化既要實現農業產業結構調整、 農業基礎設施更加完備和農業綜合生產能力的大幅提高，還要實現農業機械化、農業產業化、農業信息化、農業生產技術科學化。但是，在現代化進程中，農業生產投入高、風險大、收益低，產出具有較大不確定性，與金融機構自身安全性、營利性的經營原則相悖，影響了金融機構貸款的積極性。農業產業化以后，產業鏈將進一步延長，一個周期可能要從科研、農戶的生產、收購初級產品一直到銷售等環節， 任何一個環節的失敗， 都會導致整個鏈條的失敗，而這引起的損失將更加巨大，這在一定程度上制約了金融機構的投入； 農業基礎設施建設項目投資周期長、投資規模大而且風險高、回報率低，管理機制不健全， 承載主體不明晰， 極易形成貸款風險隱患； 為農業現代化發展提供了強大的技術支撐的農業科技進步研發周期長，受自然條件、生物特性的影響大， 農業科技成果轉化的效果具有很大的不確定性， 這都使得金融機構沒有足夠的動力滿足各項資金需求。

5. 需求主體對金融產品和服務了解不夠。 隨著農民收入的增加， 農民對金融服務的需求也越來越多，但是許多農民對金融業務的認知僅限于存取款等傳統業務，對于消費信貸、網上銀行、電話銀行等幾乎不了解，甚至不會用自動柜員機，對銀行新推出的業務品種甚至是信用貸款、 擔保貸款等跟他們切身相關的知識也是一知半解， 這就加大了金融支持的難度。由于缺乏有效的溝通，農業企業對于銀行提供的金融產品和服務不了解， 即使符合銀行的貸款條件，也由于信息溝通的不順暢而不能獲得貸款。一些農業龍頭企業符合上市融資條件， 但是對于什么是上市、上市的相關知識知之甚少，也失去了很好的通過資本市場直接融資的機會。

二、農業現代化進程中的金融支持路徑

1. 加大政策扶持力度以鼓勵金融機構支持農業現代化。由于農業和農業企業的高風險、低收益，金融機構支持農業現代化的積極性要低于支持高收益產業， 因此， 需要我們充分發揮財政資金的引導作用，綜合運用財政補貼、稅收減免等手段為金融機構提供政策扶持， 吸引金融機構加大對農業現代化的投入，鼓勵他們提高服務質量，而這也是國外的通行做法。如，對金融機構開發的適合農業現代化發展需要的金融產品給予政策支持； 對在縣及縣以下地區增設分支機構或金融服務網點的， 給予一定的優惠政策； 鼓勵新型農村金融機構的設立等等。

2. 推進金融產品和服務創新。 隨著農業現代化進程的加快， 資金的需求也呈現出了與以往不同的特點。但是，目前銀行提供的金融產品和服務比較單一，不能滿足農業現代化發展的需求，這就需要我們不斷推陳出新，開發出適銷對路的金融產品，適應農業產業結構調整、農產品加工、農業機械化發展、農業科技推廣及農業科技成果轉化等對金融產品的需要，提供高效率、高質量的金融服務。如，擴大擔保品的范圍，推廣林權抵押、倉單抵押、應收賬款抵押等抵押方式；利用自身的信息優勢，為農戶、農業企業等資金需求主體提供與農業相關的市場、 政策等信息咨詢服務；加強金融基礎設施建設，優化支付結算環境，提高服務水平；適應農業現代化的需要，推出如排污權貸款、許可權貸款、碳交易貸款等多品種貸款。

3. 疏通農業現代化風險分散渠道。 充分發揮政府在分散農業風險中的作用， 加強災害管理投入的計劃性和預見性，改善農業經營環境，增強農業抵御風險的能力；發展多層次、多渠道、全方位的農業保險，擴大保險范圍和保險對象，構建政策性農業保險體系，鼓勵發展農業互助保險和商業保險，成立專門的政策性農業保險公司經營農業保險的再保險業務，分散農業保險中的農業風險，建立農業巨災風險基金， 增強抵抗巨災風險的能力； 強化農業科技創新，加大農業科技投入，盡快獲得能抵御災害的優良品種，并加大支持農業科技成果的轉化力度。

4. 因地制宜發展農業價值鏈融資模式。 農業價值鏈融資是指一個或幾個金融機構為農業產業鏈各環節的不同主體提供金融服務， 通過對價值鏈各環節的深入分析，提供符合需求的產品，降低金融服務風險。 一是根據不同地區的特點發展農業價值鏈融資模式。農業價值鏈在不同地區有不同的特點，具有很強的地方特色， 金融機構應該從整個價值鏈的角度深入研究當地農業及農業現代化發展的現狀和各個環節經濟主體的實際需求，了解潛在的風險，使得價值鏈融資模式更加適銷對路。 二是對符合要求的農產品生產、加工、儲運、營銷等環節提供一攬子金融服務，而不是僅僅針對某一環節提供服務。三是針對產業鏈條上的各個環節提供差異化的金融服務。在產業鏈條上，農業生產等活動具有明顯的季節性，而儲運、銷售等活動則不具季節性，這就需要針對不同的活動特點設計符合需求的金融產品。

5. 通過搭建金融創新服務平臺等形式增進需求主體對金融產品和服務的了解。由政府牽頭，協調人行等部門搭建金融創新服務平臺，形成聯動機制，為農業現代化發展提供全方位的服務。該平臺可以借鑒屏南經驗 [10] ，與移動公司合作， 由移動公司提供技術、設備、人員等開發基于短信、WAP的信息服務平臺， 為農戶和農業企業等需求主體提供資金、 技術和信息服務； 還可以把金融機構新推出的金融產品和服務通過信息服務平臺發給農戶、農業企業等，使他們第一時間了解到新的金融產品和服務。 金融機構應深入農戶和農業企業講解宣傳， 增加他們對金融產品和服務的認識。此外，還可以通過電視、網絡、 廣播、 報紙等新聞媒體加大金融知識的宣傳力度， 提高資金需求方的金融知識水平， 增加其對創新金融產品和服務的接受能力。

參考文獻：

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［9］項俊波. 完善農村金融制度 助推農業現代化［J］. 求是，2009（1）.

［10］馬九杰，張永升. 地方金融創新的屏南經驗［J］. 銀行家，2011（1）.

（責任編輯：郄彥平；校對：盧艷茹）