金融生態(tài)理論研究綜述

鞏艷紅 龐洪偉

【摘要】本文對國內(nèi)金融生態(tài)理論相關(guān)研究進行了較系統(tǒng)的回顧與梳理，將國內(nèi)這一領(lǐng)域相關(guān)研究分為三個主要層次：對金融生態(tài)概念的界定；金融生態(tài)體系的評價與優(yōu)化；區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境相關(guān)研究。

【關(guān)鍵詞】金融生態(tài) 金融理論 評價體系

金融生態(tài)屬于仿生學概念，2004年周小川提出之后，引起了學術(shù)界的廣泛討論。整體而言，金融生態(tài)是金融活動主體與周圍環(huán)境構(gòu)成的一個相互依存的動態(tài)體系。文章在收集整理金融生態(tài)理論研究基礎上，對國內(nèi)相關(guān)研究現(xiàn)狀進行了綜合與評述。

一、金融生態(tài)概念界定

金融生態(tài)是個仿生學概念，平常所說的生態(tài)環(huán)境，是生物學上的概念，主要指由生物群體與非生物自然環(huán)境組成的有機整體。國內(nèi)白欽先教授（2001）最早提出了“金融生態(tài)環(huán)境”這個概念。周小川博士（2004）在經(jīng)濟學50人論壇上提出金融生態(tài)這個概念后，學術(shù)界針對“金融生態(tài)”進行了廣泛討論與研究。2004年至2006年，學術(shù)界對金融生態(tài)環(huán)境的研究主要集中于界定其概念。周小川認為（2004）金融生態(tài)是個系統(tǒng)概念，改善金融生態(tài)需要通過社會各方面的努力，他強調(diào)從完善法律制度角度來改進金融生態(tài)環(huán)境。蘇寧（2005）指出金融生態(tài)環(huán)境是指影響金融業(yè)生存與發(fā)展的各因素總和，它包括五個方面的基本內(nèi)涵，分別是經(jīng)濟環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境以及規(guī)范的制度環(huán)境。韓平（2005）認為金融生態(tài)是指影響金融業(yè)生存和發(fā)展的各種因素的總和，它既包括與金融業(yè)相互影響的政治、經(jīng)濟、法律、信用環(huán)境等因素，又包括了金融體系內(nèi)部各要素，如金融市場、金融機構(gòu)、金融工業(yè)、金融產(chǎn)品，通過資金鏈條形成的相互作用、相互影響的系統(tǒng)。王松奇（2005）對金融生態(tài)的概念進行了通俗的解釋：金融結(jié)構(gòu)和金融活動所面臨的由政治、社會、文化、意識形態(tài)、體制條件、政策約束、微觀基礎、法律法規(guī)、傳統(tǒng)習慣等多種因素構(gòu)成的環(huán)境條件。徐諾金（2006）運用生態(tài)學方法對金融生態(tài)的概念進行了界定，認為金融生態(tài)系統(tǒng)是金融生態(tài)主體為了生存與發(fā)展，在適應環(huán)境過程中不斷做出調(diào)整，而形成的具有自我調(diào)節(jié)功能的趨于平衡穩(wěn)定的系統(tǒng)。

對金融生態(tài)內(nèi)涵與概念的討論多種多樣，但均是源于各種不同的生態(tài)經(jīng)濟學思想，概念界定并沒有太大的分歧。本文在總結(jié)概括前人研究基礎上認為，金融生態(tài)環(huán)境是指金融活動主體與其周圍社會環(huán)境通過各種資源的流動互相作用、互相依存而形成的動態(tài)平穩(wěn)體系，金融生態(tài)環(huán)境由金融金融主體、經(jīng)濟環(huán)境與社會環(huán)境構(gòu)成。

二、金融生態(tài)環(huán)境體系評價與優(yōu)化

健康有序的金融生態(tài)環(huán)境，能夠促進金融業(yè)的發(fā)展，從而有力的支撐與促進經(jīng)濟社會進步。宋逢明教授（2005）研究認為金融生態(tài)環(huán)境的改善能使經(jīng)濟系統(tǒng)建立一套自我調(diào)控機制。朱德位（2006）從四個方面論述了改善金融生態(tài)對經(jīng)濟社會的積極作用，其一有利于防范與化解金融風險；其二有利于促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展；其三有利于完善社會信用體系；最后能夠改善貨幣政策的傳導機制，提高中央銀行調(diào)控的有效性。

就金融生態(tài)體系如何評價這一問題，大部分學者都是通過地區(qū)層面確定標準，并選取指標進行研究。中國社科院金融研究所李揚主持（2005）完成的《中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價》對國內(nèi)50個城市的金融生態(tài)環(huán)境進行了評價與排名，是國內(nèi)第一份對城市金融生態(tài)環(huán)境進行評價的研究報告，這一研究所構(gòu)建的指標體系相對比較完善，運用范圍也最為廣泛。該課題組分別于2007、2009年對研究范圍進行了進一步的擴充。人民銀行南充中心支行（2007）通過三個層次共構(gòu)建了40個指標對金融生態(tài)體系進行評價。其中包括經(jīng)濟運行、社會信用、交易保障與金融綜合指標四個方面。胡濱（2009）選取四個一級指標包括政府對經(jīng)濟的主導、經(jīng)濟運行的質(zhì)量、地區(qū)金融發(fā)展和信用基礎以及基礎建設，20個二級指標對金融生態(tài)環(huán)境進行評價。此外，中國人民銀行洛陽市中心支行（2006）、西安分行（2009）、湖南大學金融管理研究中心（2009）等研究機構(gòu)各自構(gòu)建了相應的指標體系對金融生態(tài)環(huán)境進行了評價。總結(jié)國內(nèi)的相關(guān)研究，關(guān)于金融生態(tài)體系的評價，指標體系選取主觀性較大，沒有形成系統(tǒng)科學的評價體系。

金融生態(tài)體系的優(yōu)化路徑。周小川（2004）提出加強法律制度建設來優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。要完善企業(yè)破產(chǎn)法；修訂刑法，加大打擊金融詐騙的力度；建立良好的執(zhí)法環(huán)境等。林永軍（2005）提出要綜合圍繞金融生態(tài)主體進行改革來改善金融生態(tài)環(huán)境。如進行產(chǎn)權(quán)制度改革，建立真正的金融企業(yè)；完善金融業(yè)相關(guān)法律法規(guī)；出臺金融機構(gòu)破產(chǎn)法等，使金融生態(tài)主體成為現(xiàn)代化的“自主經(jīng)營、自負盈虧”金融企業(yè)。金永紅（2006）提出要建立健全金融機構(gòu)體系，除信用擔保體系外，要重點規(guī)范發(fā)展中介服務機構(gòu)。侯連卿（2005）、張紫平（2007）等從社會信用體系建設角度提出了優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的建議。

三、區(qū)域金融生態(tài)研究

金融生態(tài)理論的發(fā)展，使得金融理論相關(guān)研究突破了原有視野，為金融理論相關(guān)研究開辟了新的視角。為了使金融生態(tài)理論深入到社會生活各領(lǐng)域，促進區(qū)域經(jīng)濟、社會發(fā)展，國內(nèi)學者對區(qū)域金融生態(tài)問題研究表現(xiàn)出了較濃厚的興趣，并進行了相關(guān)研究與探索。蘭州大學教授高新才（2004）就西部落后地區(qū)如何促進經(jīng)濟發(fā)展，縮小和發(fā)達地區(qū)之間差距這一問題，提出應該著手營造良好金融生態(tài)環(huán)境。曹紅輝（2005）以政策制定者的角度，通過差異化的改革開放政策、財政分配政策、區(qū)域稅收政策、區(qū)域投資政策、金融政策等五方面分析區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，提出應該通過修正地方政府在金融生態(tài)建設中的非均衡性行為，來提高區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量。高小瓊（2005）認為中部欠發(fā)達地區(qū)，應該充分認識到金融生態(tài)環(huán)境建設對促進經(jīng)濟發(fā)展的重要性與迫切性。敖惠誠（2005）運用“馬太效應”原理表明，欠發(fā)達地區(qū)更需要關(guān)注金融生態(tài)環(huán)境建設。金融資源是社會經(jīng)濟資源的貨幣化形式，資金流動既反映資本要素的再分配，同時也反映著其他資源的配置。通過資金的合理流動來引導資源配置，是促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展最有效的手段。

四、簡要評述

應該說國內(nèi)關(guān)于金融生態(tài)理論相關(guān)研究還處于起始階段，通過總結(jié)進些年的研究，可以發(fā)現(xiàn)已經(jīng)初步形成了一些研究成果，但是，就這一研究問題國內(nèi)學者還沒有形成統(tǒng)一的研究范式，缺乏堅實的理論基礎，在評價指標體系構(gòu)建問題上主觀性較大，沒有形成統(tǒng)一的評價標準。總體而言，作為一個新的研究領(lǐng)域，金融生態(tài)理論研究還有待進一步充實與發(fā)展。

參考文獻

[1]白欽先.金融可持續(xù)發(fā)展研究導論[M].北京：中國金融出版社，2001.

[2]周小川.完善法律制度，改進金融生態(tài)[J].金融時報，2004（12）.

[3]韓平.改善金融生態(tài)環(huán)境是系統(tǒng)工程[J].金融時報，2005（5）.

[4]王松奇.充分認識金融生態(tài)建設的重要性[J].金融時報，2005（8）.

[5]徐林.對生態(tài)金融學的一個思考框架[J].經(jīng)濟學家，2005（2）.

[6]林永軍.金融生態(tài)系統(tǒng)[J].金融研究，2005（8）.

基金項目：本文得到2013年西藏哲社項目“金融生態(tài)視閾下西藏農(nóng)牧區(qū)跨越式發(fā)展的金融支持研究”（13BJY002）、2012年西藏哲社項目“包容性視閾下西藏經(jīng)濟發(fā)展模式研究”（12BJY006）、西藏高校人文社科項目（2013ZJRW56、2013ZJRW32）、西藏大學青年培育項目（ZDPJSK201205、ZDPJSK201207）的資助。

作者簡介：鞏艷紅（1984-），女，漢族，山西呂梁人，中央財經(jīng)大學金融學院博士生，西藏大學財經(jīng)學院講師，研究方向：貨幣金融理論與政策。