新形勢下保險教學創新模式探索與實踐

苑瑩++孫新波

摘要：作為一門應用性及實踐性極強的學科，保險教學除了要重視理論教學外，還要重視教學的實踐性和應用性。隨著保險業的蓬勃發展，當前相對單一的保險教學模式已經無法滿足社會對高素質高層次保險人才的需求。在這樣的背景下，積極探索新形勢下保險教學模式的創新具有重要意義。通過多年的一線教學實踐，提出了一套理論教學與實踐教學相結合的新教學模式、教學手段和教學方法，目的是用以激發學生們的學習興趣，培養學生們的終身學習能力。

關鍵詞：教學改革；實踐教學；保險

中圖分類號：G642.4 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2014）23-0044-03

一、引言

保險學（Insurance）是一門研究保險及保險相關事物運動規律的經濟學科。隨著改革開放的不斷深入，我國保險業蓬勃發展，保險業在金融業的地位不斷提高，在國民經濟中的作用日益突顯。這使得《保險學》這門課程也越來越受到重視。當前，《保險學》是高等學校金融學科六門主干課程之一，在金融學體系中處于主要地位。然而，與其他學科不同，保險學具有其自身的特殊性，即保險學課程教學除了具有明顯的理論性外，還具有極強的實用性、實踐性和時代性。在教學中要力求實現保險理論與保險實務、保險國際慣例與中國實際、保險創新與保險基礎理論、基本知識、基本技能的高度結合。因此，在這樣一種背景下，我們要積極思考創新教學模式和方法，努力構建一個以學生為中心，以培養學生扎實的理論基礎及獨立分析能力為目標的教學環境。在保險教學改革方面都進行了許多有益的探討，筆者多年來一直從事《保險學》的一線教學工作，在教學方法和手段的改進等方面進行了大膽的嘗試和探索，逐漸摸索出一套以理論教學與實踐教學相結合的新教學模式，努力改變以教師為中心的現狀。該教學模式的基本理念是以學生為主體，采取多種教學手段和教學方法，激發學生的學習興趣，重視能力的培養，重視金融實踐，努力將知識以易于接受的方式傳授給學生，從而提高升學生解決和處理與相關保險相關事物的業務的能力。

二、新形勢下保險教學模式創新的必要性

1.高速發展的保險業對保險教學模式的改進提出了更高的要求。改革開放以來，我國保險業發展迅速，每年以平均30%左右的增長速度持續增長，是國民經濟中發展最快的行業之一：1980年全國保費收入僅4.6億元；2008年全年保費收入9784.1億元，同比上一年增長39.1%；2011年全國保費保持持續增長，總收入達1.43萬億，同比增長10.4%。我國高速發展的保險業在優化資產配置，化解投資運作風險，保障社會穩定，促進經濟發展等方面發揮著重要作用，為國民經濟可持續健康發展做出了巨大貢獻。然而，值得注意的是保險業在快速發展的過程中還存在著各種問題和不足。尤其是自中國加入WTO以來，國內的保險業面臨著外來競爭和自身發展的雙重壓力，這給我國高等保險教育提出了更新更高的要求?？陀^上要求我國高等保險教育尤其是一線教育工作者去關注、適應這種新的變化形勢和挑戰，積極探索高等保險教育的新模式，不斷挖掘和深化高等保險教育模式的創新思路，進一步培養能夠適應時代發展要求的高層次高素質的保險人才。

2.相對單一的保險教學模式無法實現高素質保險人才培養的目標。當前，我國高校保險專業的教學模式及教學手段尚顯單一。教師往往以講授為主，教學以保險學基本原理為中心，互動教學、實踐教學的應用相對欠缺，教學的針對性和學生學習的有效性尚顯不足。不僅如此，保險教學與保險實務界的聯系不多，難以調動學生的積極性和學習興趣，這正是造成我國保險業高級人才匱乏的原因。因此，在這樣一種背景下，積極探索保險學教學改革，培養高素質的保險業專業人才，已是一線教學工作者的當務之急。我們希望通過保險教學模式的改革，使學生在熟練掌握保險專業理論的基礎上，具有較好運用專業知識的能力，熟悉保險實務工作，掌握保險經營管理的基本技能。

三、新形勢下保險教學創新模式實踐

筆者多年來一直承擔《保險學原理》的一線教學工作，在學校、學院及基層研究所各級領導及同事的大力支持下，積極探索教學方法創新，并大膽嘗試新的教學模式和內容豐富的教學形式，在教學實踐中注重培養學生分析及解決相關問題的能力，注重學生的科學素質、科學思維方式及溝通表達能力的培養。這些實踐性教學嘗試和創新包括：

1.開設保險實踐性教學專題。《保險學》課程的理論體系深、難度大、涉及面廣且知識點繁雜，學生們在學習過程中往往因此而缺乏學習興趣進而產生厭煩心理，為了調動學生們的學習興趣和積極性，可以設計若干保險實踐性教學專題，如《保險的十大價值》、《不同生命周期保險產品的選擇》、《保險理賠難的真正原因》、《保險是怎樣騙人的和并不騙人的保險》、《保險與個人理財》、《如何買保險更劃算》、《保險購買前后的注意事項》等等。在設計這些專題時要考慮到專題的實際性，即這些專題大多與學生日常的生活緊密相關，且多數為學生們關心和關注的問題。將這些學生們關心的和感興趣的問題進行加工和凝練，并將不同章節的知識點緊湊地融入到同一個專題里，既激發了學生們的學習興趣，也加深了學生們對保險基本知識點的深刻理解，同時又使學生們感受到保險與每個人的切身利益是息息相關的。保險學的學習不單純是滿足課程設置的需要，也是他們日常生活的需要。多年來的教學反饋效果表明，開展金融實踐性教學專題深受學生們的歡迎，確實能夠激發學生們的學習積極性。

2.依托教學實踐基地聘請金融機構專業人士參與保險教學。當前，國內高校大多數保險專業的課堂教學與保險業界的實務工作具有相當程度的脫節，即精通保險基本理論又具有保險實務經驗的優秀教師相當匱乏。因此，一方面，專業教師要努力提高自身的實務經驗；另一方面，也可從金融機構聘請一些既有豐富實務經驗又有較高理論水平的專業人員參與日常教學、舉辦講座，并不定期地舉行金融機構專業人員與學生們的座談交流，向學生們介紹保險發展的新動向、企業面臨的新問題、市場出現的新產品等等。這不但有利于提高保險專業教師和學生的專業水平，也有利于學生開闊眼界，增長見識。依托高校與各大保險公司簽署的教學實踐基地協議，學生們能夠加深與各大保險公司等金融機構的緊密聯系，能夠把握保險行業的發展動態，了解社會對畢業生的需求。此外，可將這些金融機構作為學生們的認識實習、生產實習及畢業實習等實習基地，從而實現學校與金融機構的深層次合作，這將更好地為學生了解金融實務提供支持，同時也為學生們的實習、就業創造有利的條件。最后，通過簽署實踐教學基地等戰略性合作協議，高校與金融機構將實現雙贏，一方面，緩解了高校畢業生的就業壓力；另一方面，高校也將源源不斷地向各大金融機構輸送高質量的保險專業人才。

3.關注保險時事和新聞動態。保險學課程教學除了具有明顯的理論性外，還具有極強的實用性和實踐性。也就是說，在教學中不能一味強調基本理論的學習，而忽視對行業發展動態和保險時事的關注。對保險時事及相關保險新聞動態的跟蹤有助于將基本理論和實際情況相結合，做到理論聯系實際。如對“5.12汶川地震事件”、“2009年法航空難事件”及“9.11恐怖襲擊事件”等新聞事件的深入討論和剖析，有助于學生們對保險理論知識的深刻理解。如針對9.11恐怖襲擊事件，筆者設計了如下問題：“9.11恐怖襲擊”是否屬于保險責任？若屬于可保風險，保險市場的損失涉及哪些險種的賠償和給付？針對“5.12汶川地震事件”設計的問題如下：通常情況下，地震是否屬于可保責任？我國是否有地震險？日本和新西蘭的地震保險模式是怎樣的？對我國有何借鑒？筆者發現，對于這些保險時事和新聞動態的跟蹤和討論，學生們表現出了極大的學習熱情，他們在真實的事件和應用中去深刻理解和體會已學的保險原理。他們通過查找資料了解實際問題的前因后果和來龍去脈，將所學的理論知識應用于實際事件的分析和探究當中，從而鍛煉了他們運用所學理論解決實際問題的能力。

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4.開展模擬保險推銷、保險糾紛模擬法庭等活動。在日常教學中，可以運用情景教學法開展模擬保險推銷、保險糾紛模擬法庭、保險知識競賽等活動，情景教學法的應用和開展為學生們提供了生動豐富的學習素材，提供了在實踐中應用知識的機會，促進了保險學教學課內向課外的遷移。在課堂教學中運用情景教學，不但可以為學生創造良好的教學氛圍，而且對學生們思維能力的發展也是大有裨益的。學生們通過主動地探究、深入地剖析、發散地思考來鍛煉他們的自學能力，從而提高了他們的學習效率。在保險教學的實踐中，情景教學法以其形象、生動、具體的場景，帶給學生們一定的親身體驗，激發學生們的情感，從而能夠幫助學生從實踐中理解保險的基本理論和知識，并使學生的心理機能得到發展。

5.勵志教學法在保險教學中的實踐。我國的保險業近些年盡管發展很快，但還存在很多問題：其短暫的發展歷程與代理人整體素質低、不誠信等問題導致保險業在大眾心目中的形象欠佳，甚至很多人對保險存有偏見。因此，許多金融專業畢業生在擇業時通常首選證券公司和銀行，而不愿選擇去保險公司工作。此外，沒有底薪的工資制度、強調業績的工作氛圍及常常有挫敗感的工作模式也讓剛剛畢業的大學生倍感壓力，望而卻步。因此，在保險教學中引入勵志教育就顯得尤為重要。一方面，要幫助學生們擺脫傳統觀念的束縛，樹立對保險的正確認識；另一方面，要加強對學生的挫折教育。筆者在保險教學中，設計了一些勵志人物的專題報告，將這些勵志人物的從業經歷介紹給學生，如“保險皇后”陳明利，行銷人員陳安之，亞洲富豪李嘉誠等。并將這些勵志人物的傳記推薦給學生作為課后閱讀材料。通過對這些勵志人物的介紹讓學生們懂得即使是從最基層的保險代理人（或行銷人員）做起，通過自身的努力奮斗和執著追求，最終也一定會取得成功。這種教學模式有助于學生樹立遠大理想和正確的學習動機，培養學生的刻苦精神，激發學生的學習熱情和斗志。

6.實物教學法在保險教學中的實踐。在日常的保險教學課堂中，可以將實物——真正的保單引入教學。實物教學法的最大特點是形象鮮明，真實可信，感知性強。保險學作為一門應用性極強的學科，引入實物教學法也是十分必要的。這些實物在課堂中并不僅僅是教學道具，我們可以將保單的內容與課堂知識結合起來，將一些基本的保險原理通過真實的保單生動形象地展示出來。例如，在講到定期壽險時，可以將真實的保單展示給學生，并隨即拋出幾道思考題，讓學生們在保險單中找出答案，這樣的一問一答會使學生們的印象更加深刻。再如，在講到重大疾病保險時，可以拿出幾家不同保險公司的重大疾病保單，讓學生們做橫向比較。在講到定期壽險、終身壽險的區別時，筆者會拿出定期壽險和終身壽險的保單來作為素材讓學生們做橫向的比較，找到它們之間的聯系和區別，這樣做的好處是能夠吸引學生們的注意力，彌補了多媒體教學的不足，此外，通過真實實物與保險理論的對比能夠引導學生進行深入的思考，學生會很自然地將理論學習與實際聯系在一起。

7.案例教學法及分組討論法在保險教學中的實踐。案例教學法是當前保險教學中最普遍也是最有效的教學方法。案例教學法是指在教學中選擇與教學內容相符的案例，通過案例的陳述和分析討論，使學生對所講的內容深入理解，更好地指導保險實踐活動。筆者在選取案例時，通常從實踐性、前沿性、時效性和具有爭議性的原則出發，通過視頻或多媒體等手段進行案例的陳述和介紹，然后采用分組討論法，將學生們分成不同的小組，以小組為單位，在小組內部學生們通過采取團隊合作的方式，自己動手查找資料，討論分析，梳理思路，寫出提綱，并通過演示PPT的形式將自己的觀點表達出來。這不但激發了學生學習的自主性和能動性，也極大地鍛煉了學生們的動手能力、思維能力、口頭表達能力及團隊協作精神。

綜上所述，通過上述教學創新模式的改革與實踐，我們發現這種以學生為主體、以教師為主導的教學方法收效甚好，能夠順應新形勢下高素質保險人才培養的目標和要求。

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基金項目：國家自然科學基金資助項目（71271047，70901017）；教育部新世紀優秀人才支持計劃（NCET-13-0115）；中央高?；究蒲袠I務費項目（N120506002）；遼寧省高等學校優秀人才支持計劃（LJQ2013030）。

作者簡介：苑瑩（1980-），女，遼寧沈陽人，博士，副教授，教育部新世紀人才，研究方向：金融風險管理；孫新波（1971-），男，山東招遠人，博士，東北大學教授，研究方向：知識管理方向研究。

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