黑龍江省高校保險專業課程設置調整機制研究與實踐

劉永剛 李丞北

摘要：課程體系是專業教育理念的具體體現，它直接反映了人才培養的宗旨與目標，是教育的核心環節。黑龍江省高校保險專業課程體系設計中存在的問題，主要體現在缺乏市場調研環節、課程設置與培養目標不符、內容設計不夠科學、師資力量匱乏等方面。省內院校應充分借鑒國外大學的經驗，以市場需求為導向設置保險專業課程，以職業崗位需求為依據開發課程體系，以培養學生的動手能力為特色，提高實訓課程的比重，注重課程設置與職業資格標準的對接，提高學生的綜合素質，培養適應市場需求的保險專業人才。

關鍵詞：保險專業；課程設置；應用型人才

中圖分類號：G647.2文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2014）11-0265-03

黑龍江省保險業的快速發展急需大量人才，但是，目前省內高校保險專業教育不僅無法從數量上滿足需求，在質量上與行業的要求也有一定的差距。如何構建保險專業更為合理的課程體系，培養滿足行業需求的高素質人才，成為保險專業教育改革的重要課題。

一、高校保險專業課程體系建設的重要性

課程體系建設是保險專業建設實現教學與科研相結合的基本途徑，是培養和訓練具有扎實的專業功底和創新意識，具有創新精神和創新能力人才的重要基礎。高校保險專業課程的設置應符合保險業用人單位的需求，培養保險專業人才應該在保險具體專業方向上下工夫。保險專業的課程設置要考慮保險業界實際部門業務的專業性，而不應籠統的開設保險專業課，尤其是高等職業教育，更應向掌握新的保險知識和解決保險實務問題的核心技能方向發展，使得學生可以在以后的工作中更好的應對新情況和解決新問題[1]。只有這樣，才能培養出適應市場需要的保險專業人才。

二、當前黑龍江省高校保險專業課程設置存在的問題

1.課程設置缺乏市場調研環節

縱觀省內開設保險專業的高校，其課程的設置與調整的科學性基本沒有事先通過一定的市場調研來論證。個別高校只是在專業設置的初期象征性地對課程設置的必要性和是否符合崗位要求向業界做過咨詢，但沒有在后續進行定期、大范圍的調研來做出及時的調整。因此計劃中課程是否需要開設、課時是否適當，理論和實踐課時分配是否科學、是否能夠反映保險專業所對應的崗位動態變化都缺乏科學的依據[2]。

2.課程設置與地方性高校的培養目標不符

對于黑龍江省高校來說，保險專業主要培養的是適應區域經濟發展的應用性人才。但從現有課程體系看，課程設置主要參考了國內名校的教學計劃，這些名校主要是一些研究型大學，這樣的課程設計顯然不太合適我省的自身情況。照搬國內高校的課程體系，必然造成水土不服的現象，培養出來的學生很難適應本地區的經濟發展的需要。

3.課程內容設計不夠科學

首先是保險專業課程設置存在著重復現象，比如，《保險學原理》、《財產保險》、《人身保險》等課程中，關于保險的基本概念、保險的基本原則、保險合同、保險產品等內容都會涉及。多門課程的重復講授必然導致學習效率的低下，造成教學資源的浪費，因而課程內容需要做進一步的整合。其次，就課程內容而言，仍強調理論的系統性，而與具體職業崗位相聯系的技能訓練內容則少之又少，這些現象與培養保險應用型人才都是不相符的。現行培養本科生的理念是“厚基礎、寬口徑、重實踐”。事實上，大多數學校的教學計劃在實踐性方面只是開設了一些選修課，或安排學年實習和畢業實習。但實際上這些課程目前并無多大的實踐性，甚至流于形式，導致學生實踐能力較差[2]。最后，課程設置忽視了學科的交叉性。保險學是多種學科相互滲透、交叉發展的學科，涉及經濟學、心理學、法學等方面，學校在制定保險專業的課程體系時，往往只開設與保險直接相關的課程，而忽視了相關領域知識的傳授，學生不能適應保險市場的需求也就不足為奇了。

4.師資隊伍的匱乏導致因人設課現象較為嚴重

由于中國保險業發展時間較短，缺乏早期的保險專業畢業生，導致保險教育出現教師匱乏的現象。現有的保險專任教師大多是其他專業畢業或者是從行業當中轉行而來，因而教師整體年輕化，高層次、高學歷的很少，整體缺乏教學經驗，教師體系構成不完整，有很多專業課無法開設。因此，個別高校在設置課程方面，更多地從教師的能力出發，而沒有考慮專業結構的嚴謹性，致使學生專業理論存在缺口[3]。

三、高校保險專業課程設置與調整應遵循的基本原則

1.以市場需求為導向的原則

當前，省內高校普遍存在保險專業培養目標與市場需求不一致、保險專業理論與實踐相脫節的現象。以市場需求為導向，為保險公司培養從事營銷或管理方面工作的專業人才，為各類保險代理公司、保險經紀公司和保險公估公司培養通曉保險業務、熟悉各種險種和保險市場的專業人才，為各類社會保險保障機構培養能熟練進行年金管理和社保規劃的專業人才，是保險專業課程設置與調整應遵循的首要原則[1]。

2.堅持素質教育與創新能力培養相結合的原則

課程設置應圍繞職業設計指導、素質拓展訓練和強化社會認同等方面，以教學、技能培訓、講座、社會實踐活動等多種方式展開，并努力做到課內與課外相結合、第一課堂與第二課堂相結合、學習與實踐相結合、學歷教育與職業技能培訓相結合。

3.尊重學生自主權的原則

應考慮在專業課程中多設置選修課，要求完成必要的門數和學分。學生通過對多門自身感興趣的課程的學習，擴大知識面，增強未來崗位適應能力。

4.注重課程的綜合化原則

所謂課程的綜合化，就是使基礎教育和專業教育、基礎研究和應用研究滲透交叉進行，目的在于培養學生適應社會發展的需要和具有解決復雜問題的能力。

5.對學生實施綜合測評的原則

推行突出創新素質的學生綜合測評辦法，包括組織能力、社交能力、業務經營能力、實踐創新能力、環境適應能力，鼓勵學生參與科研活動和社會實踐[4]。

四、高校保險專業課程設置、調整機制的研究與實踐

1.以市場需求為導向，設置保險專業課程

為了使保險專業培養的人才滿足市場需求，應該根據各保險公司的不同需求進行有針對性的課程設計。在設置課程時應考慮該課程與其他課程的關系，以減少重復開設。以哈爾濱金融學院保險學專業為例，其專業課設置包括學科基礎課、專業主干課和專業選修課。學科基礎課包括西方經濟學、計量經濟學、統計學、會計學、貨幣銀行學、經濟法等課程；專業主干課包括保險學原理、財產保險、人身保險、保險營銷、保險公司經營管理、保險中介、風險管理、社會保險等課程；專業選修課從24門中選8門，采取“三選一”的方式，從第5學期開始至第7學期，每學期至少選擇2門，學有余力者可多選。除了開設以上課程外，還適應市場需要開設心理學、保險職業道德等相關課程。定期舉辦保險專題講座，如“投資理財知識”、“溝通技巧”、“汽車維修”等，緊緊圍繞培養學生解決實際問題的能力。同時，結合省內保險業發展的特點，強化與業界的溝通，保證保險教育的針對性和有效性[1]。

2.以職業崗位需求為依據，開發課程體系

要以保險行業的職業崗位需求為依據，以保險經營流程為導向開發課程體系，使學生實現從學習者到工作者的角色轉換；以職業能力為目標確定教學內容，既具有操作技能，又具備職場環境中的職業智慧；以行業服務項目設計訓練內容，增強學生的直觀感受。強化實踐教學，教學內容圍繞保險業實際經營環節展開，增加實務操作內容[5]。

3.以培養學生的動手能力為特色，增加實訓課程的比重

應用型保險專業的培養目標是培養適應市場經濟需要的具有一定的專業知識和技能，能在保險行業的第一線從事實務工作的高級專業人才。這就要求大學生除了具備一定的專業知識外，同時還要具有較強的實際業務操作能力。而以工作能力訓練為重點的實訓教學是理論聯系實際，培養應用型人才的好方法。因此，高校應以培養學生的動手能力和實踐技能為特色，加大實訓課時量，保證實訓課時比重至少達到總課時的40%以上。同時，建立校外實習實訓基地。高校應依托保險行業建立一批穩定的校外實習、實訓基地，使保險專業學生能夠定期到行業進行參觀及頂崗實習。并保證這些校外實習基地教學任務明確，條件保障到位，運行情況良好，為學生實習創造良好的保障條件[6]。

4.以提高學生就業競爭力為目標，注重課程設置與職業資格標準的對接

注重課程設置與職業格標準的對接，鼓勵學生在校期間取得各種職業資格證書，以證明自己的實力，是高校進行保險專業課程設置與調整的重要方向。將保險行業相關的職業資格證書考核標準與知識能力要求融入所開設的課程，建立體現工學結合特色的課程體系，突出職業能力與職業道德培養，將保險代理人證書、保險經紀人證書與保險公估人證書考核的基本知識融入到課程中。另外，要求學生在畢業前獲得省高校計算機等級考試證書、通過大學英語應用能力考試；鼓勵學生在校期間取得會計從業資格證、證券從業資格證、銀行從業資格證、國家理財師等證書中的一項或多項。因此，在課程設置上要求課程體系與國家職業標準及相關職業資格證書接軌[7]。

5.倡導保險教育理念的更新，提高學生的綜合素質

首先，課程設置體現保險經營教育的同時強化風險和保險管理教育。當前，國內乃至黑龍江省保險業依然存在重規模輕效益、重業務輕管理、重速度輕結構等粗放式發展狀況。與此現象相類似的是，保險專業教育也出現了側重于市場開拓、產品條款介紹、市場營銷策略和相關案例等實用性內容的教學，側重于傳播落后于當前保險業發展的傳統經營思想。從某種意義上說，當前的保險教育在重視傳授保險經營知識的同時，卻出現了忽視風險管理和保險管理教育的傾向，這是非常不正常的現象。因此，保險專業教育的課程設置中應當加強包括保險行業自律管理、保險公司經營管理和保險業監督管理等在內的保險管理理論和最新實踐的內容，增加保險戰略管理和風險管理的內容。其次，課程設置中還應考慮強化保險文化與倫理道德和職業操守等內容的教育。保險教育發展到今天，如果我們只建設保險物質和制度文化，忽視保險觀念或者理念文化；我們只關心保險的物質和技術等“硬”的原理和工具，忽視保險中的精神和人性等“軟”的文明；我們只顧股東與管理者的工資薪酬，侵犯被保險人等利益相關者的利益，這樣的保險就將與它固有的制度魅力背道而馳，最終失去它應有的光環。所以，增強保險專業教育中文化、道德倫理和職業操守等的教育刻不容緩且是當務之急。最后，課程設置中加強保險專業中法律制度的教育。對于保險專業教育而言，我們既要加強保險制度本身的建設，又要培育遵守制度的意識和環境；不僅要深化保險制度特別是我國保險制度的特色教育，更要隨著經濟金融和保險發展，對新興的交叉與邊緣領域逐步建章納制，并讓制度及時體現在專業教育內容之中[8]。

6.建立科學并富有激勵作用的課程考核方式

課程考核體系是以考核基本理論知識、基本技能為基礎，以綜合運用能力和學習成果為重點，以學習態度為參照的綜合考評體系，通過采用多樣化的考評方式和規范化考評指標，以保持對學生學習成績和教師教學效果檢驗的客觀性和公正性。在課程考核中，我們設計了全新的方式，也達到了預期的效果。具體而言，主要體現了以下三個方面的特色。一是考核貫穿于整個教學過程。也就是將考核貫穿于整體的教學過程中，在教學進程中進行持續性、階段性的考核，從而達到弱化授課教師的主觀因素影響，進一步體現考核的合理性與公正性的目的。具體而言，就是在某一個教學模塊的任務完成后，隨堂進行基礎理論知識的小測驗、進行課后作業的布置以及小組討論題目等方式的考核。這種貫穿全過程的學風考評和教學內容考評，能夠督促每個學生進行完整的學習過程，從而全面深入地掌握課程的基本理論與基本技能，又能夠使學生真實、完整地展示自己的學習狀況、學習體會和學習成果，避免了以往通過一次期末考試定成績的弊端，增強了考核的合理性、公平性和真實性。這種方式通過實踐證明是非常有效的，也是很受同學認可的。二是充分考核學生的綜合素質。學生的綜合素質一般而言主要體現在三個方面，即語言表達能力、文字組織能力和團隊協作能力。這三個方面能力的考核我們設計分布在不同的教學模塊中。如語言表達能力的考核主要在每次課程中的晨會主持或拒絕處理模擬環節完成，文字組織能力主要通過投保書的填寫以及為客戶制作的保險規劃書來進行考核，團隊協作能力則主要通過銷售通關、模擬實戰演練來完成。三是學業以提交成果的形式進行考核。如在汽車保險業務中，我們在設計考核方案時，要求學生們在期末課堂教學結束時統一上交3項成果：《XX客戶車險投保特色建議書》、《XX車出險定損報告》（根據特定客戶的實際事故信息完成）、《車險理賠綜合資料》。授課教師可以通過對以上3項成果的綜合評定，了解學生掌握課程內容的真實情況，了解學生具備實踐能力的程度。而對于學生而言，這3類作品是課程學習的成果，是綜合業務能力培養和提升的成果，也會進一步提升學生的成就感和滿足感，從而產生很好的激勵作用[9]。

參考文獻：

[1]劉玉紅.高職高專人才培養模式現狀分析及改革研究[J].漯河職業技術學院學報，2011，（3）.

[2]蔣菲.保險實務專業課程改革的思考[J].湖南醫科大學學報，2010，（5）.

[3]李明.財經類院校保險專業課程體系建設初探[J].哈爾濱金融學院學報，2011，（6）.

[4]于長福，奚道同，郭強.應用型本科院校金融學專業課程體系改革的研究與實踐[J].商業經濟，2010，（8）.

[5]陳珍.高校保險專業實踐教學模式的探討[J].甘肅科技，2010，（7）.

[6]李加明.保險人才培養：中國大學保險專業教育的定位與定軌[J].時代金融，2011，（11）.

[7]錢志芳，嚴偉.金融保險專業的課程體系建設研究[J].經營管理者，2010，（11）.

[8]卓志.后危機時代保險專業教育的理念更新與內容改革[N].中國保險報，2010，（4）.

[9]朱佳.保險實務壽險方向類課程考核方式改革與實踐[J].中小企業管理與科技，2010，（11）.

[責任編輯 柯黎]