A分公司合規隊伍建設初探

馮

摘要：隨著保險行業合規管理工作的深入開展，各保險公司相繼建立了符合自身發展的合規體系，有效提高了抵御各類風險的能力。隨著分支機構的不斷延伸、業務量持續攀升的現狀下，合規工作面臨著如何均衡地投入合規資源的尷尬局面。本文圍繞“合規隊伍建設”這一主題，就當前合規工作面臨的嚴峻挑戰，結合A分公司實際狀況，對如何進一步完善合規管理工作進行深入探討。

關鍵詞：合規；隊伍建設；管理機制

一、A分公司合規管理基礎堅實

合規管理工作就成為一項長期性的系統工程，擔負著防范、化解風險的重要職責。A分公司歷經三年風雨，鑄就了日臻完善的工作體系，持續推進了公司的合規建設。

（一）合規經營理念深入人心

眾所周知，“合規從高層做起”是有效的合規管理體制得以建立的基礎。因此，A分公司歷任管理層始終堅持“業務發展是第一要務，風險控制是第一要事”的經營理念，從制度建立到人力配備，從技能培訓到實務操作，始終給予大力支持，為合規管理工作的順利開展創造了廣闊的平臺。

三來來，A分公司累計開展合規培訓宣傳工作177次，合規檢查審閱工作246次，制作合規期刊16份，編制合規書籍2冊，此外還以舉辦考試、趣味競賽等方式培養合規文化，強調合規意識。通過上述一系列的工作模式，A分公司徹底扭轉了部分員工對合規管理工作的抵觸思想，將合規經營理念植入到日常工作行為中。

（二）合規工作體系日益完善

合規管理工作不是簡單的將審計、監察、反洗錢、法律等工作打包合并，而是要完全融入公司的核心經營管理體制中，才能有效發揮其風險管理和健全企業內控的功能。A分公司在開展合規管理工作的初期階段就認識到了這一點，并采取整合各部門合規管理職能、制定各項政策制度、優化合規隊伍結構、規范合規管理操作流程等方式，不斷嘗試改進并完善符合自身實際的合規管理框架。目前A分公司已建立起“合規專員”為主體，“兼職合規員”為基礎，“引導監督”為手段的合規工作體系。

二、面臨合規資源緊缺的狀況

合規管理工作需要堅持全面的監督和檢查，才能正常地發揮作用。雖然A分公司已具備了良好的合規環境，但仍需投入大量專業的人力資源開展相關檢查工作，以確保每一工作模塊，每一管理層級充分執行法律法規，依法合規經營。而面對數量眾多的被檢查對象，A分公司現有的合規人力編制無力做到全面、均衡地投入合規資源。

以2011年至2013年的數據為例，A分公司總保費收入由13.62億元增至25.53億元，所轄機構數量由52個增至60個，內外勤員工總數由1.16萬人增至1.56萬人，而合規人力編制始終在30人上下徘徊，其中合規專員僅為4人，面對公司突飛猛進的發展速度，合規工作體系的運行顯得捉襟見肘。

（一）合規檢查無法全面覆蓋所轄機構

如2013年度，A分公司專、兼職合規人員開展合規檢查共計121家次，但檢查覆蓋面僅為64%，部分機構一年內檢查次數高達三、四次，而業務量較小或是地理位置偏僻的機構未納入檢查范圍。

（二）合規檢查質量有所下降

風險管控部門通過分析各合規人員遞交的檢查報告不難看出，報告中涉及的檢查內容較為單一，對檢查發現的問題未深挖根源，甚至有些報告出現雷同，存在應付現象。

（三）對后續檢查的力度不足

由于本職工作的限制或是其他客觀原因，合規人員真正開展的后續檢查次數不多。有些合規員的確是進行了二次檢查，但并未關注上次檢查所發現的問題。

客觀現實的發展，要求A分公司合規工作體系必須優化合規隊伍架構，整合合規管理資源，重新劃分合規工作職能，以便于提高工作效率。

三、合規隊伍建設趨勢

面對當前合規資源緊缺的巨大壓力，優化合規管理組織架構是解決這一問題的關鍵因素。筆者認為A分公司應以良好的合規理念基礎作支撐，整合現有的合規架構，搭建更為高效的合規管理團隊。

（一）現有合規隊伍架構的演變

A分公司初始配備的合規管理崗，負責日常的合規工作管理，并在各部門、各下轄機構設立兼職合規員，負責所在單位的合規培訓、宣導及檢查工作，初步建立了以兼職人員為主的合規架構體系。雖然隊伍主體為兼職人員，但均由工作經驗豐富的關鍵崗位員工擔任，加之合規管理工作處于起步階段，所以合規工作的推進還是較為順利的。

隨著內外部監管壓力的不斷增大，合規管理工作步入了快速發展時期，以兼職人員為主的合規管理體系已無法滿足當前需求。為了強化合規經營管理，A分公司在下轄的三個較為成熟的機構配備了合規專員崗，同時出臺了《A分公司合規專員管理辦法》、 《A分公司合規專員工作考核管理暫行規定》，形成了“合規專員”為主體，“兼職合規員”為基礎，的合規架構體系，但仍未完全解決合規資源緊缺的問題。

（二）搭建“預備役方式”的合規隊伍

A分公司合規隊伍中的兼職人員多數為關鍵崗位員工，他們本身就肩負著重要的職責，工作量也較為飽和，大多數合規檢查是利用到被檢查機構出差的機會捎帶著進行的，這就無法確保按計劃開展合規工作，影響工作質量及效率。筆者認為，在目前無法大量配備專職人員的狀況下，整合兼職人員隊伍不失成為提高合規工作有效性的理想選擇，例如采取“預備役”的方式。

1.應對有能力成為或希望成為兼職合規員的員工進行系統評估 評估內容應包括崗位的重要性，工作量的大小，工作的核心內容，對合規工作的認知以及盡職程度。同時對各項評估內容設置相應的指標，根據被評估人的實際狀況進行評分，按評分結果選擇適合合規工作的員工擔當此任。

2.應重新對兼職合規員的日常工作進行合理劃分 將合規管理工作內容嵌入其崗位職責，并納入績效考核，使該項工作成為兼職合規員必須履行的責任和義務。同時，建立“崗位交接”應急機制，以便在兼職合規員外出檢查時，有相應的人員接替其日常工作。

3.定期對兼職合規員進行以指導實際工作為主的合規培訓 由合規部門分析當期風險的分布范圍、外部監管的主要方向，并針對分析結果制定相應的培訓內容。培訓主要以指導實際工作為主，如解讀最新的政策制度，需關注的風險點，檢查的手段及防范的方法等。

通過上述措施，可打造一支隨時開展合規工作的“預備役”隊伍，平時兼職合規員進行日常工作，需要其進行合規工作時，可迅速轉變角色。既不耽誤兼職合規員的本職工作，有能充分發揮其自身蘊含合規工作優勢。

（三）培養“專業化、高素質、復合型”的合規人才

為確保合規管理工作高效開展，應培兼職合規員向“專業化、高素質、復合型”的方向發展，要使其具有與職責履行相匹配的資質、經驗、專業素養和個人素質。筆者認為應采取多種方式使其達成這一目標。

1.采取輪訓方式，充分發揮每位兼職合規員所熟知的業務知識 兼職合規員非常熟悉自身所接觸業務領域，而對于其他業務模塊就顯得較為生疏、無從下手了。這不僅限制了其合規工作的范圍，同時也違背了建立“預備役方式”合規隊伍的初衷，極有可能導致在開展合規工作時先要面臨人員搭配的棘手問題。所以在日常定期的培訓中應讓兼職合規員輪流擔任講師角色，以便于交流各自所熟知的業務知識，提升培訓效果。

2.以實戰代替演練，迅速提升兼職合規員的業務技能 合規管理工作離不開持續的檢查，這就需要對業務活動中產生的數據、文檔、資料等進行合規驗證，以確定業務活動是否真正按規定執行。但這些數據、文檔、資料種類繁多、數量驚人。而高效、準確的從中篩選出有價值的信息，對于兼職合規員來說有些力不從心。所以合規專員應在實際工作中，對合規實務操作進行示范，兼職合規員現場觀摩，隨時提問，以便在第一時間掌握流程細節，以實戰代替演練，加快提升自身業務技能。

3.及時總結各類合規工作的要點，形成制式流程，提高工作效率 每一種類別的風險都有其獨特的表現形式，只要掌握了其特征，在運用適當的檢查流程便不難發現它的存在。所以及時對各類合規工作進行總結，梳理檢查流程，是提高工作效率的捷徑。合規專員應當將這些流程進行整理、匯編，以供兼職合規員學習。

通過定期、系統的培訓與實戰，定能夠培養出更加專業化的合規人員。但真正優秀的合規人員，需要誠實正直的品格、思考質疑的能力、職業判斷的中立性和獨立性、良好的溝通能力，尤其需要具有對合規問題涉及的相關人員直言不諱的勇氣，這些較為苛刻的條件只能依靠合規人員自己逐步歷練了。

四、未來合規管理機制導向

合規工作要落在實處，必須建立完善的合規管理機制，以確保合規隊伍的獨立性，信息報送的及時性，激勵考核的科學性。在建立新的合規隊伍的同時，其管理機制也應當作出相應調增。

（一）提高兼職合規員相對的獨立性

無論合規人員是專職還是兼職，保持其獨立性是最重要的原則。A分公司在大量使用兼職合規人員的狀況下，應最大限度的保持兼職合規人員相對的獨立性。首先，兼職合規人員應在公司內部享有正式地位，如形式上可采取總經理簽發“特聘書”的方式，提升兼職合規員的自豪感，提高其在廣大員工心目中的形象。其次，應由分公司合規經理直接負責協調兼職合規員的相關工作，使其擁有較為強烈的歸屬感。第三，在合規工作的安排上，應避免他們的檢查職責與其所承擔的其他職責之間產生可能的利益沖突。第四，應有相應的政策制度保證兼職合規員在履行合規職責時能夠獲取必需的信息并能接觸到相關人員。

（二）建立完善的信息溝通渠道

有效、及時的合規信息是公司落實合規管理工作的前提，是預防、化解風險的充要條件。A分公司應采取“條線式”和“矩陣式”兩者并存的信息溝通模式。合規隊伍在全轄統一檢查工作的期間（即檢查的結果將影響第一責任人的任職經歷時），應采取“條線式”信息報送模式，將所獲取合規信息、檢查發現問題，直接向合規經理報送，以防止被檢查單位或機構為規避處罰而采取極端措施；但在合規員自行安排的檢查工作期間（以發現問題及時整改為檢查目的的）則采取“矩陣式”信息報送模式，將所獲取的信息分別向被檢查機構及合規部門報送，以便于被檢查單位及風險管控部門及時掌握風控動態，有利于后期整改。

（三）制定相應的激勵考核政策

A分公司在建立兼職合規隊伍的初期階段就明確了相應的激勵考核方案，但就目前方案的實施情況來看，效果并未達到預期?；趯弦幊杀镜目刂埔蛩?，無法設置太高的獎勵政策，所以部分兼職合規員對合規激勵考核不感興趣，而有些兼職合規員則認為既然是激勵考核，不拿白不拿，則采取虛假工作業績來套取獎勵。所以原則上不贊成由合規部門向兼職合規員發放獎勵方案。筆者認為，無需出差的合規工作并入其所在部門或業務模塊的績效考核，同時咨詢合規經理對其合規管理工作的評價意見。而需要出差的合規工作，則采取工作津貼的形式（如餐補、交通補等，建議高于公司制定的標準）進行發放，以保證其持續工作的積極性。

五、合規隊伍建設要具有前瞻性

三年來，A分公司在合規隊伍建設方面取得了一定的成績，同時也獲得了一些經驗教訓，但合規管理工作是一項長期性的系統工程，需要持續的維護，合規隊伍的建設也應時刻緊跟合規形勢的發展，才能真正發揮出抵御風險的能力。所以，合規隊伍管理者要具備對合規形勢發展的前瞻性，以便打造科學的、富有創造性的合規隊伍。

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