淺析我國金融監管制度的完善

淺析我國金融監管制度的完善

王楠

中央民族大學，北京100081

摘要：近年來，風靡全球的金融業極大地帶動了我國市場經濟的發展，但對我國金融監管制度來說卻是前所未有的挑戰，因此，研究如何盡快實現全面建設和改善金融監管制度以確保日常金融活動的正常運作十分必要，并能夠為如何維護金融業的穩定健康發展提供線索。

關鍵詞：金融監管；現狀；必要性；完善

中圖分類號：D922.28

文獻標識碼：A

文章編號：2095-4379-(2015)14-0213-02

作者簡介：王楠(1989-)，中央民族大學法學院在讀研究生，研究方向：國際法學。

金融監管是指依法對金融機構及金融活動進行領導、組織、協調、控制、檢查和督促的一系列活動。我國金融監管的三個重要環節分別是市場準入監管、市場運作監管和市場退出監管。市場準入監管是金融監管的基礎，目的是確保金融市場主體的合規性；實踐中，各種各樣的風險貫穿于金融機構日常市場運作的整個過程，需要當局監管才能切實有效地實現防御風險，規范金融機構經營行為以促使金融活動正常有序地進行；市場退出監管是金融監管的保障系統，主要作用是在金融機構退出金融行業之后，合法合理地處置金融機構債權債務，公平公正地分配其剩余財產。

一、我國實行金融監管的現狀

(一)開啟了分業監管的金融監管模式

我國現行的金融分業監管模式是比較完整的，主要采取一行三業的方式進行分類監管，中國人民銀行是中國的中央銀行，執行中央銀行業務，主要負責制定和執行貨幣政策；銀監會、證監會和保監會分別負責銀行業，證券業和保險業的相關金融事宜，四者共同構成了一套完整的金融監管體系，將分工與協作的精神發揮的淋漓盡致。這樣不僅使金融監管趨向專業化，同時也大大提高了工作效率，為金融活動監管工作的順利開展做了鋪墊。

(二)逐步完善了金融機構的法律監管

為適應市場經濟的發展需求，我國借鑒國外金融業發展的經驗，結合本國的實際頒布了《中國人民銀行法》和《商業銀行法》等多部與金融相關的法律法規對金融市場的運行進行監管，高度強調注重金融市場運行的規范化，法制化。同時，隨著金融業范圍的擴大，作為自律組織的各金融行業協會如雨后春筍般陸續進入人們的視野，比如銀行業、證券業、期貨業、注冊會計師行業等都分別制定了相應的行業自律規則作為行為向導，由此可見，我國已經基本建立了一套較為完整的金融監管法律體系，這無疑成為了我國金融業更進一步健康穩定發展的有力保障。

(三)初步建立了金融風險處置機制

由于金融業的風險存在系數較高，我國結合金融業發展特點全面推出了金融風險處置機制，提倡中國人民銀行、財政部門及其附屬機構、金融監管機構和各地方政府合作共同防范金融風險，有效地處置風險，并初步形成了市場化風險補償機制，在更高的層次上實現了保護投資者的利益，積累了公眾對風險處理機制的信任度，同時市場約束機制的逐步建立，也標志著金融機構規范運作水平的全面提高，對維護金融市場的穩定起到了至關重要的作用。

二、完善我國金融監管制度的必要性

在我國正進行轉型的關鍵時期，金融風暴迅速占領國際舞臺，金融創新逐步進入全球風靡的狀態，金融監管制度的重要性因此而日益凸顯。面對日益激烈的國內外金融市場競爭，金融創新成為促進金融業持續健康發展的重要途徑，但當前我國金融創新往往存在著一定的盲目性與無序性，這就要求政府在積極引導與推進金融創新活動的同時，更有必要加快完善我國金融監管制度的步伐，盡最大可能降低金融創新的高風險性；另外，金融市場的國際化決定了我國國內金融市場的發展日益受到以混業經營模式為主的跨國金融集團的挑戰，這就要求我國對完善金融監管制度采取高度重視的態度，改善不良的舊有監管方式，開發適應金融市場發展形勢的新型監管模式，從而促進金融機構依法穩健地運作和安全健康地發展。由此可見，建立一套科學合理高效的金融監管體系，是推動我國金融市場穩定持續發展并最終提升市場經濟可持續發展能力的關鍵所在。

三、完善我國金融監管制度的具體措施

(一)完善金融監管的法律法規建設

依法監管是實現科學監督及提高監督有效性的基礎和保障，尤其是對于我國金融監管來講，加強金融立法，建立健全我國金融監督法律體系既是避免政府對于金融市場過度行政干預的重要途徑，也有利于提高金融監管的法制化及規范化，從而真正實現有法可依，有法必依和執法必嚴。首先，對現有金融監管法規體系進行全面整理與清理，及時廢除不合時宜的規定，并修訂補充以進一步完善原有規定，尤其是對于相互沖突、抵觸的條款規定，要給予及時清理；另外，根據國內外金融市場發展及變化，針對當前金融業出現的各種新情況，加快立法進程，填補立法空白，提升其法律層次與前瞻性，并最終形成一個覆蓋金融機構行為全過程的金融監管法規體系，為我國金融監管行為的開展奠定堅實的基礎。

(二)建立健全三方金融監管體系

三方金融監管體系包括金融機構的內部控制制度、金融行業自律組織和外部監管制度。金融機構的內部控制制度是三方金融監管體系中最為基礎的部分，沒有機構內部的自律機制而僅僅依靠外界監管力量是不可能從根本上實現真正徹底的監管的。金融機構主要通過明確授權范圍，準確記錄財務往來，評價金融風險和審計等內部控制的內容確保金融活動的有效進行；處于機構內部控制和國家外

部監管之間的是有“調節劑”之稱的金融行業協會，是中間監管環節不可缺少的一部分。在一定程度上，行業協會對金融機構進行有效調控和約束，引導金融機構之間和諧相處，公平競爭。目前，各金融行業協會應處理好分工和合作的關系，切實發揮所屬行業特有的監管功能，在處理好各自領域疑難問題的基礎上，促進各金融行業和諧相處，共同進步；我國目前的金融機構外部監管體系是一行三會，實行分業管理。為了適應我國金融業的發展要求，當務之急應是擴大監管范圍，理清監管職責，防止監管重疊，阻塞監管漏洞，降低監管成本，防止監管套利，提高監管效率，建設統一協調機制，實現共享信息，互動交流，互相合作的新模式。

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