金融突發事件演練設計要有想象力

韓斌

摘 要：通過列舉兩起非常具有想象力的假想金融突發事件演練腳本，深入思考當前金融突發事件應急預案演練中存在的假想事件缺乏預見力和想象力、輿論引導不足以及應急預案修訂不及時等問題，并相應提出了建議。

關鍵詞：金融；突發事件；演練；思考

中圖分類號：F832 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）02-0197-04

中國人民銀行擔負著維護我國金融穩定的重要職能，近年來，人民銀行應急工作越來越制度化、規范化，圍繞各種假想金融突發事件開展的應急預案演練已成為人民銀行各級分支機構金融穩定部門的一項重要例行工作。然而，在這些演練中，多為針對自然災害、存款擠提、小范圍群體性事件和人民銀行業務系統故障等假想事件，而針對履職范圍內其他可能發生的小概率金融突發事件演練很少，社會影響力和應對難度較大的金融突發事件演練則更少。本文對列舉的兩起人民幣引發的假想金融突發事件演練進行分析研究，發現當前金融突發事件應急預案演練中存在假想事件缺乏預見力和想象力、輿論引導不足以及應急預案修訂不及時等問題，并相應提出了建議，為金融突發事件應對提供參考。

一、兩起假想金融突發事件演練腳本展示

（一）大面額假鈔引發的小面額現鈔擠兌事件

1.2014年6月23日上午8時30分，人民銀行D縣支行金融管理部突然接到BB銀行電話報告：許多客戶到該銀行存款時，百元面值人民幣被驗鈔機識別為假幣，其中大部分客戶聲稱這些鈔票是前些天剛從銀行取的。目前，該行營業廳內客戶擁擠，情緒激動，群眾要求BB銀行給予假幣鑒定，并要求將持有的大量百元面值人民幣，兌換成20元面值以下的人民幣。

2.接報部門按《中國人民銀行D縣支行金融突發事件應急預案》、《中國人民銀行D縣支行轄區系統性金融防范預警預案》和《中國人民銀行D縣支行轄區系統性金融風險防范及處置辦法》的規定，迅速報告支行領導。同時，向縣城其他金融機構了解是否出現類似情況。

3.23日下午，D縣市民中傳聞縣城大量出現一批百元假鈔，只有銀行使用的驗鈔機可以識別，普通商戶使用的驗鈔機大多無法識別該種假幣。居民、商戶及部分金融機構出現恐慌情緒，開始拒絕收取百元現鈔，并集中到工、農、中、建等大型商業銀行進行鑒定和兌換，甚至有傳言說50元面值人民幣也存在大量假鈔。因此，部分金融機構、商戶和居民只接受20元、10元及以下現鈔。目前，各金融機構出現20元、10元等小面值現鈔嚴重短缺現象。

4.23日下午3時至5時，D縣相關部門迅速做出如下反應：

（1）人民銀行D縣支行以電話形式報告人民銀行C市中心支行（D縣支行的上級行）和D縣金融穩定協調領導組。

（2）D縣金融穩定協調領導組緊急召開轄內各成員單位主要負責人參加的金融穩定突發事件應急處理緊急會議。

（3）領導組指揮人民銀行、銀監辦和公安局，向事發單位D銀行派出工作人員，控制現場秩序和掌握業務信息。

5.23日下午4時，人民銀行C市中心支行立即召開領導組會議，認為此事不僅涉及D縣區，而且極有可能在短時間內傳播至周邊縣區乃至全省各地市區，因此，將此突發事件定為二級突發事件，立即研究應對措施，并將情況上報人民銀行A中心支行（C市中心支行的上級行）突發事件應急領導組。

6.23日下午5時，人民銀行A中心支行領導組接到事件情況報告后，召開會議，決定為防止假幣引發的恐慌進一步擴散，采取如下應對措施：

（1）立即啟動相關應急預案。

（2）組織中支貨幣發行處反假工作人員立即趕赴D縣了解假幣特征及驗鈔機具的技術差別。

（3）安排組織20元以下小面額現鈔，立即運往事發地區，并做好向上級行申請現金調拔的準備。

（4）將情況上報總行，迅速了解其他省市有無類似情況。

7.在完全了解、掌握事發原因并控制現場秩序后，24日9時，D縣處置金融突發事件應急演練指揮部對相關部門做出如下要求：

（1）公安部門負責控制現場局面，防止事態惡化。

（2）人民銀行及時掌握事態發展動向，負責與其上級的聯系、協調，做好申請緊急再貸款準備。

（3）轄區各金融機構要根據本單位應急預案，關注本單位的資金運營情況，及時向D縣金融穩定協調領導組匯報。要在人民銀行和銀監部門的指導下，迅速與上級行取得聯系，保證資金調撥暢通和現金供應及時，必要時動用轄內金融機構一切可以動用的現金滿足信用社要求。

（4）宣傳單位及新聞媒體要會同人民銀行，統一報道口徑，客觀報道并做好客戶的思想情緒。

8.現場處置

（1）24日9時30分，人民銀行C市中心支行組織各金融機構，合理調配20元以下小額現金的供應；工、農、中、建等大型商業銀行市分行合理調配驗鈔機具，在現金需求較大的地區設立人民幣鑒別點，為市民義務提供驗鈔服務，緩解現金交易壓力；各金融機構進一步提高柜臺服務質量，耐心為客戶解釋假幣事件，減少客戶聽信不實傳言的現象發生，并盡量滿足客戶兌換小鈔的需求。

（2）24日10時，上級行金融機構向D縣調配新型驗鈔機50臺，配發至D縣各金融機構。同時，調拔的20元以下面值小票到達D縣，合理分配至各金融機構。

（3）10時30分，D縣政府組織召開新聞發布會，向市民公布事件進展及應對措施，市民的恐慌情緒逐漸平靜。

（4）24日11時，D縣許多群眾在各銀行營業室前聚眾，要求銀行兌換取出來的百元現鈔（包括真假幣）。人民銀行在當地公安部門的大力配合下，由一名行領導及時向在場的客戶和圍觀群眾進行勸說，并接受客戶的咨詢和質疑。告訴群眾收好近幾日的取款憑證，銀行會采取合理辦法進行補償客戶損失。

（5）24日12時，人民銀行省、市級貨幣金銀部門技術人員向領導組出具了初步認定結果。此次在D縣發現的假幣數量巨大，銀行新換的驗鈔機具屬最近剛剛技術升級的新機具，目前尚未大規模推廣，技術人員已初步掌握了假幣特征及驗鈔機的升級需求，并形成報告準備上報總行。endprint

9.事件處置

24日下午2時，D縣政府召開會議，公安機關開始調查假幣來源。人民銀行公布新型假幣特征和鑒別方法。各金融機構營業網點及商戶停止使用未升級驗鈔機，等待機具升級。

（二）人民幣攜帶傳染病病毒引發的突發事件

1.突發事件概述

2014年8月20日上午8時30分，人民銀行D縣支行接到該縣衛生部門電話通知，該縣衛生院一天之內收治了9例病人，所有病人的臨床癥狀相似，只是輕重不一，主要癥狀為：劇烈咳嗽，高燒不退；早上7時10分其中1名體弱患者死亡。目前，初步診斷為D種未知病毒引起的呼吸道傳染病，醫院會診時了解到，9名患者中有6名患者職業為與人民幣現鈔接觸較多的超市收銀員、單位出納和銀行儲蓄柜員，因此，懷疑鈔票是最直接和最嚴重的傳播介質。

2.突發事件進展情況

（1）上午8時40分，人民銀行D縣支行迅速到醫療衛生機構和金融機構調查了解相關情況，此消息已經從醫院傳向社會，傳言說人民幣上有某種不知名的病毒可以致人患病高燒不退，可能有生命危險，市民中已出現輕微的恐慌情緒，各金融機構臨柜員工已向單位領導申請暫時離崗或要求采取防護措施。

（2）上午10時，人民銀行D縣支行召開會議研究，決定啟動金融機構突發事件應急預案，通知金融在醫療機構沒有發布事件原因之前，不能認定鈔票傳播致病病毒，但要為接觸現金的工作人員配備口罩和手套等防護用具，并密切關注醫院方面的診斷結果。

（3）當日下午2時左右，縣區居民出現恐慌情緒，不敢持有或靠近鈔票，此時人民幣幾乎喪失交易功能；2時30分，全縣各金融機構紛紛向人民銀行D縣支行電話報告，稱工作人員和客戶不愿接觸人民幣，銀行現金業務停止。

（4）當日下午2時50分，人民銀行D縣支行召開會議研究應對措施；3時，決定向縣金融突發事件應急領導小組建議啟動本縣金融突發事件應急預案，立即電話報告人民銀行C市中心支行。

（5）D縣金融突發事件處置領導小組，人民銀行C市中心支行隨即向各縣（市、區）電話了解相關情況，10分鐘后，情況得到證實，全市范圍內均出現此種情況，中心支行立即召開突發事件應急領導組會議，整理事發情況后電話上報A中心支行應急小組辦公室，同時向市政府應急辦公室報告情況。

3.市政府啟動應急預案

2014年8月20日下午4時，人民銀行C市中心支行應急小組辦公室向A中心支行辦公室電話詢問事件應對指示，A中心支行辦公室答復，臨近的E、F和G市并未發現類似事件，并指示C市中心支行召開全市金融機構緊急會議，為銀行臨柜人員配備防病毒口罩和隔離手套，暫無配備防護條件的暫停辦理現金業務，并向客戶耐心解釋。4時30分，C市市政府召開會議，決定啟動《C市突發事件應急預案》和《C市公共衛生安全突發事件應急預案》，并采取如下措施。

（1）衛生防疫部門立即啟動相應應急預案。層層向上級衛生主管部門上報事件情況，國家衛生部當天即派相關專家趕到D縣對患者進行診斷，并分析傳染病毒的種類，查找殺死和預防辦法。

（2）銀行業金融機構根據衛生部門建議購入高效殺毒藥劑，對庫存現金進行消毒處理。

（3）衛生部門在全市各主要街區設立鈔票消毒點，為市民手中的現鈔進行免費消毒。

（4）宣傳部門安排好事件的跟蹤報導和輿論導向工作，起到辟謠和安撫市民恐慌情緒的作用。

（5）人民銀行貨幣金銀部門對庫存舊幣進行消毒，并適量發放原封券。

4.應急處置

（1）8月20日上午，衛生部門分析出事件傳染病毒為一種未知病毒，主要通過具有多種細菌環境的物體傳播，其中舊鈔票表面是這種病毒的最佳存活和繁殖地，但這種病毒可以被強堿性消毒劑殺死和抑制其繁殖。C市防疫部門立即調配到大量的強堿性消毒劑運送到D縣。

（2）D縣防疫部門根據本系統應急預案，對各金融機構現金、庫房和押運公司運鈔車輛及機具等進行重點消毒。同時，組織力量對縣城內其他容易存活事件病毒的公共物品進行消毒。各金融機構積極通過新聞媒體向廣大群眾宣傳人民幣管理知識和銀行卡知識，動員廣大群眾在有條件的地方進行銀行卡消費。

（3）人民銀行貨幣金銀部門從A中心支行緊急調運原封新券，投放到各金融機構。

（4）人民銀行C市中心支行積極協調，緊急向上級行申請POS機500臺，合理調配至市區及轄區各縣（市、區），方便廣大群眾刷卡消費。

5.處置結果

（1）經過兩天時間的消毒和防疫，D縣流通中的人民幣得到了全面消毒處理，沒有再有人感染事件病毒。上級衛生部門也找到了治療已感染病毒患者的辦法。

（2）C市衛生部門將本市對D縣的事件應對辦法派專人到周邊事發縣區進行培訓和協助防治；省衛生部門也組織力量到與C市相臨的其他地市進行防疫處理。

（3）C市衛生部門將病毒樣本和事件處置報告上報國家衛生和防疫部門，為病毒的進一步研究和防治提供參考。

（4）D縣及C市其他地區的民眾恐慌情緒全面消除，當地人民幣恢復流通。

二、當前金融突發事件演練中存在的問題

（一）假想突發事件缺少想象力

國家突發公共事件總體應急預案中將突發公共事件主要分成4類：自然災害、事故災難、公共衛生和社會安全事件。其中，自然災難和事故災難突發事件的演練，假想事件的設計較為容易，而公共衛生和社會安全事件的引發原因較多，開展演練時的假想事件在性質和內容方面就會多種多樣，處置方式相應地也會大有不同。當前人民銀行及其各部門組織的各種應急演練經過幾年的積累，可以假想到的自然災難和事故災難大多已經演練過，之后的演練僅是不斷的重復，缺少對小概率突發事件的假想設計，導致演練組織者對演練的重視程度逐漸減弱，演練的效果也在減弱。endprint

（二）處置過程對宣傳和輿論引導的研究少

金融幾乎涉及每個成年公民的切身利益，因此，金融突發事件發生后，受到城鄉居民的關注度非常高，突發事件的傳播面和速度非常大。近年來，隨著信息業和互聯網應用的飛速發展，互聯網等新型媒介對突發事件傳播和處置的影響越來越大，但目前的金融突發事件處置中，由于相關人員對運用網絡新型媒介宣傳和輿論的應用、掌控能力信心不足，擔心造成不必要的負面影響，在應對過程中容易出現封鎖消息、一味辟謠和否認、鴕鳥政策、敷衍塞責和忽視網絡民意等錯誤做法⑴，造成欲蓋彌彰的不良后果，不利于突發事件的順利應對。而人民銀行在進行此類金融突發事件的演練中，很少對應對措施中的輿論引導進行深入研究和系統化演練，導致演練很難達到應有的效果。

（三）涉及多部門配合的金融突發事件應急演練實施困難

正如本文所舉的兩個假想突發事件所示，應對和處置容易造成較大社會影響的金融突發事件，一般都需要政府、公安、人民銀行、新聞和相關專業部門在金融突發事件應急領導組織的統一指揮下，通力合作、相互配合。然而，組織一次多部門、多單位聯合參與的突發事件應急演練難度很大。主要原因有三：一是演練所需的人員和物資投入較大，組織部門（人民銀行）的相關費用不易解決。二是人民銀行組織此類演練的積極性下降。各地金融突發事件應急預案一般由金融主管部門（當地人民銀行分支機構）起草，以政府發文的形式制定，應急領導組組長由政府相關領導擔任，應急演練卻由主管部門提出，因此，主管部門往往由于資金問題很少組織預案演練。三是不定期的組織演練容易影響參與部門的工作日程安排，導致參與部門的積極性不高。

（四）金融突發事件應急預案修訂常被忽視

金融突發事件發生機率低，危及金融穩定的金融突發事件發生機率更低，這種情況往往導致人民銀行分支機構制定金融突發事件應急預案后，很少對預案進行修訂。然而隨著金融新產品的快速創新和金融業整體運行特點的不斷變化，金融突發事件多樣性和復雜性不斷增強，原先的應急預案很可能不再適用于應對新的金融突發事件，一旦發生新型、無法預計的突發事件，將會因應對不及時產生嚴重的后果。

三、提高金融突發事件應急演練效率的幾點建議

（一）開展假想事件類別豐富的金融突發事件演練

人民銀行分支機構在組織金融突發事件（尤其是涉及區域金融穩定的突發事件）演練時，應該在設計假想突發事件時，不斷拓寬思路，盡量圍繞本地區金融運行實際、當地金融消費習慣和相關風土人情，設計類別豐富的假想突發事件進行演練。以本文上述兩起假想突發事件為例，人民幣發行與流通管理是人民銀行的一項重要職責，與人民群眾切身利益和社會和諧穩定息息相關。例一中假幣引發的社會安全事件相對于自然災難和事故災難來說，發生機率較小，但事件突發前預想演練和提前防范的難度卻相對較大；例二中的人民幣攜帶傳染病毒突發事件的發生機率則更小，預想演練和提前防范的難度就更大。因此，設計這樣的假想突發事件進行演練很有必要。設計假想突發事件進行針對性演練需要注意以下幾點。

1.要合乎時代發展潮流

設計假想突發事件時，一定要根據金融業、金融機構實際發展，結合當前經濟金融運行大環境和發展潮流，合理預計未來一段時間的發展趨勢，深入分析發展趨勢下各種不可控因素可能引發的意外事件。例如，對于危及區域金融穩定的突發事件，就要充分考慮當前互聯網金融高速發展環境下新的金融產品和服務可能給金融消費者帶來的影響，應該相應地設計一些諸如民眾大規模參與P2P投資、超能電腦病毒導致移動支付環境突然惡化等假想突發事件。

2.要符合基本邏輯推理

設計假想突發事件，不能簡單地發揮設計者的想像力，漫無邊際地想像自認為可能發生的突發事件，要結合當前自然、社會的發展規律、科技發展趨勢和社會民眾心理趨向進行符合基本邏輯的設計。正如本文前面列舉的兩個例子，例一所述的大面額人民幣假鈔的突然出現是符合基本邏輯的，因為之前發生過銀行ATM取出假鈔、部分驗鈔機不能識別新型假鈔等事件，隨著新技術的出現和別有用心的團體運用假鈔擾亂經濟生活的險惡目的，新型假鈔大規模突現是很有可能的；例二所述人民幣現鈔上出現高傳染性病毒引發社會民眾恐慌也是合乎邏輯和事件發展規律的。

（二）加強應對金融突發事件的輿論引導和演練研究

要想使輿論引導在應對金融突發事件中起到應有的關鍵作用，加強實務性研究和模擬演練非常重要。

1.金融突發事件應對的相關組織領導要具備較好的運用媒體進行突發事件應對的能力

政府金融管理部門、人民銀行、銀監部門和各金融機構的相關領導干部都要加強對宣傳、輿論引導知識和技能的學習，在應對金融突發事件的決策過程中，避免產生“家丑不外揚”、“謠言不攻自破”和“后發制人”等錯誤認識，在突發事件發生后能夠快速制定出合理有效的輿論引導應對方案。

2.要借助政府媒體的新聞發布機制進行應對

眾多應對金融突發事件的經驗和教訓告訴我們，建立新聞發言人機制，及時全面發布權威消息是有效引導輿論，消除謠言，避免媒體炒作，樹立金融業公信力和良好形象的一個非常有效的手段[1]。而為金融突發事件的新聞發布提供準確有效的專業表述是新聞發布的關鍵。人民銀行各級分支機構領導及金融穩定部門領導要在平時注重積累相關金融宣傳和輿論引導的專業表述和解釋技巧，力求為新聞發布人提供廣大民眾聽得懂、聽得順心、聽了放心的專業表述進行參考。

（三）強化金融突發事件應急領導組的組織協調職能

各級金融突發事件應急領導組要發揮好自身職能，把定期組織金融突發事件應急演練寫入當地金融突發事件應急預案等相關制度中，尤其要明確應急預案演練所需費用的來源，并根據制度定期組織金融突發事件預案演練。

（四）結合演練效果不斷完善金融突發事件應急預案

人民銀行分支機構應該高度重視金融突發事件應急預案的修訂，根據本地金融運行形勢和特點，定期設計不同的假想突發事件開展應急演練，并結合演練結果及時向金融突發事件應急領導組提出修訂應急預案的建議。

參考文獻：

[1] 鄒建華.突發事件輿論引導策略[M].北京：中共中央學校出版社，2009.

[責任編輯 柯 黎]endprint