供應鏈金融融資模式分析及風險控制

摘 要：隨著社會主義市場經濟的發展，金融界出現了一種全新的融資模式——供應鏈金融。供應鏈金融能夠有效地解決當前中小企業融資難的困境，為中小企業提供金融支持。供應鏈金融的出現與發展具備著強大的市場發展潛力，因而成為當前銀行業競爭的焦點所在。本文首先闡述了供應鏈金融的概念以及特點，然后分析了供應鏈金融融資模式，最后針對供應鏈金融融資模式所存在的風險提出相應的控制措施，以供參考。

關鍵詞：供應鏈金融；融資模式；風險控制

當前，供應鏈金融模式因其所具有的市場潛力，使我國各大銀行在這一領域展開了激烈的競爭，其已成為當前各銀行金融產品創新與增加利潤的新領域。與非供應鏈金融的融資方式相比，供應鏈金融不僅有效地拓寬了中小企業的融資渠道，還突破了因中小企業自身弱點所帶來的融資限制，進而有效地解決了我國中小企業融資難的問題，并且大大降低了信貸風險。因此，研究供應鏈金融融資模式與其相應的風險管理，是當前進一步促進供應鏈金融業務發展的關鍵所在。

一、供應鏈金融的概念與特點

供應鏈金融的概念：供應鏈金融是一種新型的融資方式，且可以為我國的中小企業提供理財等相應的金融服務，其通過融資與企業進行合作，進而實現了銀行、企業以及商品之間的共贏。供應鏈融資在實現資金分配均衡的基礎上，提高了供應鏈的競爭力。供應鏈金融的特點：首先，供應鏈金融是基于供應鏈而產生的一種新的融資方式，有效解決了當前中小企業融資難的困境；其次，突破了傳統金融融資的局限，從而使中小企業突破自身弱點限制，獲得銀行的融資；最后，供應鏈金融的參與方式與傳統融資參與方式相比，更加多樣化。

二、供應鏈金融融資模式分析

1.供應鏈金融融資模式的相似與不同之處

供應鏈金融融資主要有以下三種模式：應收賬款融資模式、保兌倉融資模式和融通倉融資模式。以下對此三種模式的相似之處與不同之處進行了分析。

（1）相似之處

供應鏈金融融資的三種模式都將供應鏈金融的核心理念與特點表現出來，即為中小企業解決了融資難的問題。這不僅使中小企業在發展的過程中有充足的資金進行運轉，還有效地提高了供應鏈的運作效率，此外也使銀行業從中受益。從三種融資模式的整體作用出發，其都使銀行業擴大了服務范圍，進而就使中小企業突破了自身弱點所帶來的融資局限。當前，在供應鏈金融融資模式下，其對中小企業信用評估的方式由傳統的企業財務數據評估轉變成了供應鏈交易風險評估。這樣的融資方式有效地拓展了銀行業的業務范圍，也豐富了銀行業的信貸文化。

（2）不同之處

在整個供應鏈中，企業運作過程是各生產活動混合而成的，因此，企業既是債權方，同時也需要大量資金來維持自身的正常運轉，所以，在應收賬款融資模式與保兌倉融資模式中，企業可以以自身的實際情況來選擇。融通倉融資模式、應收賬款融資模式、保兌倉融資模式的抵押物分別為存貨、應收款和預付款。企業在使用供應鏈融資這一模式時，要結合自身的所處位置、交易關系和自身的優勢等來選擇適合自身的供應鏈金融融資模式，以真正實現融資的目的，即解決短期資金周轉不開的問題，進而維持自身的正常運轉。

2.供應鏈金融融資模式所具備的優勢

供應鏈金融融資的主要優勢表現在：拓展銀行服務范圍以使中小企業獲得銀行的金融融資服務、提升銀行信息的對稱性。在拓展銀行業務以使中小企業獲得銀行金融融資方面，供應鏈金融的主要模式為中小企業提供了金融服務，銀行也就不再將風險評估方式局限于企業本身，進而實現了企業、商品以及銀行三者的共贏。在提升銀行信息對稱性方面，基于供應鏈金融融資模式下，銀行收集信息的成本降低。

三、供應鏈金融融資的風險控制對策

1.構建健全的風險管理制度體系

構建完善的供應鏈金融融資風險管理制度體系是實現對風險有效控制的基本。基于供應鏈金融融資方式與傳統金融融資方式的不同，需要建立與其相適應的風險管理體系，且要確保此體系具備獨立性，從而在實現該體系有效運轉的基礎上，實現對供應鏈金融融資風險的有效控制。與此同時，基于評估方式的不同，供應鏈金融融資風險管理體系需要引入新風險評估體系。

2.引進專業人才

基于供應鏈金融融資模式下，需要引進專業人才的方式來強化對供應鏈金融融資模式的運用，進而將風險控制在最小程度。因此，這樣的人才不僅要掌握傳統金融融資方法與模式，還要具備供應鏈金融融資的經驗與技能，從而才能實現對風險有效的分析與管理。

總結：綜上所述，供應鏈金融融資是一種新興的融資方式，這種融資方式憑借著自身的特點與優勢，有效地緩解了當前我國中小企業在發展過程中所遇到的融資難問題，也拓展了銀行金融業務范圍，提升了銀行信息的對稱性。而要想充分地發揮供應鏈金融融資的優勢，就需要針對其所存在的風險，建立完善的風險管理體系，并引進相應的人才，以實現對供應鏈金融風險的有效控制。

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作者簡介：高光輝（1991.12- ），男，云南省曲靖市人，本科，沈陽師范大學國際商學院，金融學專業