淺議互聯網金融的產生及特點

劉廣鵬

【摘 要】2005年以來，互聯網金融發展可謂風起云涌。近年中國人民銀行對先后分8批共269家向互聯網金融企業發放支付結算、金融產品代銷等牌照，為此類公司的規范健康發展夯實了基礎。與傳統商業銀行相比，互聯網金融企業在創新、整合、定制化服務方面擁有核心優勢，通過運用云計算、大數據、物聯網、定位服務等前沿信息技術大量進行金融服務創新；通過打通金融機構、移動運營商、商戶、用戶等產業鏈各環節進行金融服務整合；通過數據挖掘，精確把握產業鏈資金流向，以此提供定制化金融服務。互聯網金融正以其便捷支付和風險分擔建立民主化金融模式，不斷挑戰傳統金融業的競爭格局和游戲規則。

【關鍵詞】互聯網金融；傳統金融；非法集資風險

一、互聯網金融的產生

“互聯網金融”這一提法最早出自IT行業，從狹義上理解，指互聯網企業（通常是第三方支付機構）向公眾提供金融服務的行為。在最初階段，此類機構的存在僅僅是為了滿足自有電商平臺的支付需求，簡單提供與各家銀行之間的網關接口。但隨著電子商務在中國蓬勃發展，尤其隨著海量用戶數據的積累，互聯網企業逐漸了解到用戶在金融服務方面的需求和偏好，其提供的金融服務便開始從簡單的支付滲透到了轉賬匯款、小額信貸、現金管理、資產管理、供應鏈金融、基金和保險代銷等銀行核心業務領域。在金融脫媒的背景下，這種滲透尤為顯得令人……