物流金融業務風險管理研究

鞏偉等

[摘 要]隨著物流行業的發展，物流金融業務作為一種創新理念逐漸興起。物流金融業務的發展在提高物流企業競爭乃至促進國民經濟增長方面有著重要作用。在詳細分析物流金融業務風險的基礎上，對其風險管理進行深入研究，以期找到應對物流金融業務風險的有效措施，為相關人士提供可借鑒的理論依據。

[關鍵詞]物流金融業務；風險管理；風險防范

[DOI]1013939/jcnkizgsc201528012

物流金融業務是物流企業在提供物流服務的過程中，為客戶提供和物流相關的保險、結算、信托、租賃、資金支付以及資金信貸等金融服務。當前社會競爭日益激烈，物流企業已經無法在競爭激烈的環境中單純憑借傳統業務獲得較高的經濟效益。眾多物流企業紛紛通過和銀行以及保險公司等金融機構合作，開展物流金融業務，以為客戶提供增值服務為優勢，提高企業的行業競爭能力。

1 物流金融業務中的風險

11 業務自身存在風險

在我國，由于經濟、法律條件的約束，國有商業銀行不能收購物流公司，非金融機構也不能提供金融服務。作為物流行業和金融行業結合產物的物流金融業務雖然很有前景，但法律不許可，受到了市場準入限制。少數的幾家大型物流公司以物流銀行的形式與商業銀行開展物流金融業務的合作，但該項業務涉及眾多市場主體，同時擔負著物流業務的風險和金融業務的風險，在分擔風險方面沒有形成互惠、互利、互相制約的關系。

12 經營風險

121 政策風險

現階段我國物流金融業務的有效資金來源主要為銀行貸款，這種單一的外部融資方式除了會受到法律、政策的影響限制外，還會給物流金融業務增添許多不確定性危險因素。

122 管理風險

首先，由于我國的物流行業才剛剛起步，物流企業內部在管理體制、組織機構和監督機制等方面顯得松散和不足，再加上工作人員經驗欠缺，容易發生質物不足或落空等風險。其次，對于金融機構來說，介入物流金融業務的時間很短，在資金籌集、貸款工具設計、風險管理和內部監控上經驗匱乏，容易發生操作疏漏和工作失誤。

123 技術風險

當前我國物流的硬件設施比較單一落后，難以實現機械化、自動化操作。此外，物流行業的價值評估系統不完善、評估技術不先進、標準化程度低、物流器具不配套，以及物流包裝標準與物流設施標準之間缺乏有效銜接等，極易造成經營風險。

124 操作風險

物流金融業務是通過對出質人的資金流和物流的全程控制來控制風險的，因此，在業務流程復雜、操作節點多的情況下，容易發生操作風險。主要表現在以下兩個方面：一是質物風險。合適的質押品既可提高金融機構放貸的概率，又可降低金融機構或第三方物流企業的信貸風險。二是變現風險。質物的市場價格波動會增加信貸風險。

125 人才風險

物流金融業務不僅涉及的品種、客戶、質押物的種類較多，而且市場行情變化也很大，它要求物流金融業務的從業人員不僅要熟悉相關金融業務，還要熟悉質押物及其所屬的行業（如鋼鐵、汽車）情況，對市場走勢更要有準確地判斷能力。但在現實社會中，由于各運作主體內員工中和素質的參差不齊和對工作崗位、性質要求理解的偏差，容易產生內外部欺詐行為，發生道德風險。

126 信用風險

第一，金融機構無法利用自身的專業優勢全面地對企業的行業發展前景做出正確的判斷，幫助企業謀發展。第二，中小企業在采購、生產、銷售等方面，有可能出現對金融機構提供虛假不實信息的行為，使金融機構因為無法獲得真實數據，而不能采取相應的管理措施來降低資金的使用風險。

127 法律風險

現階段我國還沒有出臺專門的法律、法規來對物流金融業務進行規范整合，《擔保法》及《合同法》中關于物流金融的相關條款規定也不具體。這也導致了在物流金融業務中出現利用法律漏洞謀取利益的可能，由此影響到物流金融業務的健康發展。

2 物流金融業務的風險管理

21 物流金融業務風險管理的特征

物流金融業務的風險存在于各個環節之中，受業務的結構整體以及外部環境多重因素的影響，容易產生系統風險和非系統風險。因此，物流金融業務風險不僅與企業密切相關，而且也會受到行業以及供應鏈等一些條件的影響。在物流金融業務的實際運作過程中，業務風險的大小會因為外部因素的影響而產生變化，所以要將物流金融業務的風險管理深入到每個環節中，努力做好業務風險防范工作。

22 建立健全物流金融業務風險管理系統

221 建立跨行業的信息平臺

跨行業的信息平臺具體包括信息的共享溝通和管理機制、專門處理相關業務以及物流金融的信息系統，此外還應該涉及物流監控、結算支持、評估控制、業務營銷、風險識別以及調度優化等功能。建立信息系統要求物流企業提高內部的信息化水平，同物流金融業務所涉及的各個企業與協會間建立起能實現共享的綜合信息系統，這樣有利于物流金融對信息的快速提供以及監管物流的全過程，從而提高業務運行過程中的效率和信息化，有利于實現對物流、資金流以及信息流的統一集中管理。

222 建立支持風險管理和業務運營的組織平臺

對于物流金融業務的風險管理而言建立支持風險管理和業務運營的組織平臺有著重要的意義。在物流金融業務的組織創新中，銀行應該主動選擇一些具有較大的實力和規模、廣泛的客戶網絡關系以及業務管理比較規范的物流企業開展合作，并逐步建立物流金融平臺，通過和業務相關行業建立良好的合作關系，從而提高核心能力，實現為中小企業提供融資服務。此外，銀行還可以通過和一些大型物流企業簽訂合作協議，并在分行層面和地方物流企業以及合作物流企業的分支機構進行業務合作，以提高物品處置、物品評估以及業務監控等方面的管理水平。還可以通過和擔保機構以及保險公司等機構進行創新和合作，實現對社會資源的充分利用，從而不斷地完善物流金融服務。物流企業和銀行應該通過合作共同開發一套完善的物流金融業務風險控制以及貸款分析系統，用以提高風險管理水平。

3 結 論

綜上所述，物流金融業務作為物流行業一種新型的具有多贏特性的物流服務品種，一方面促進了國民經濟發展，另一方面也蘊含著諸多風險（包括物流金融業務自身及業務發展過程中的經營風險等）。對這些風險可采取降低風險、風險消除、風險保留、風險轉移等措施予以消除。

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