民間融資發展的現狀、成因及對策建議

佘松濤

【摘要】面對日益加劇的市場競爭，如何能夠通過有效的資金配置增加競爭力成為了當前企業尤其是中小企業需要重點解決的問題，隨著我國市場經濟資源配置的形式越來越多樣，企業在應對資金方面的方法也越來越多，其中民間融資就是在這樣的環境下產生并發展的，通過民間融資的方式能夠最大程度的吸收社會閑置資本用于企業的經營，這樣不但提高了企業的經營效益，而且能夠為資本的重復高效率利用提供幫助。本文基于探討民間融資的問題，重點分析民間融資在我國的發展現狀、成因以及未來發展的建議。

【關鍵詞】民間融資 發展現狀 原因分析 對策建議

從我國金融體系的發展和服務范圍來看，并不包括民間融資這一規定，可以說民間融資的出現并不是我國金融體系的一種發展體現，民間融資從實際的作用來看是為了有效的彌補當前我國正規金融服務體系中存在的不足問題，為市場經濟發展主體提供更多的資金等方面的服務，這是民間融資所具有的積極方面，但是也應當看到作為民間融資行為所具有的一些問題，在以下內容中，筆者就重點對民間融資的相關問題進行剖析，以為我國規范民間融資活動，保護市場經濟的正常有序發展提供幫助。

一、我國企業民間融資的現狀

市場經濟發展的情況下，現實中的民間融資行為是多種多樣的，比如由向特定個人、企業和面向社會大眾的融資行為，也有面向股東和企業內部職工的集資活動等，作為一種非正式的金融活動，許多的企業或者學者將這一行為一直視為非正規調動資金的活動。

在當前我國民間融資活動很多，而且通過民間融資活動獲得的資金規模頁比較大，根據我國社會科學機構對于我國16個省份的調查，金融民間融資活動的企業絕對規模是比較大的，幾乎占到我國正規金融機構規模的四分之一，根據國家機構對上一年度民間融資情況的調查發現，我國民間融資的規模已經越來越大，而且這些數據的獲得都是較為保守的估計，由于民間融資活動的隱蔽性，實際上的融資比例肯定超過當前統計的數據。

但是從現實的情況看，上述提供的數據很難全面的表明所有問題，在我國當前經濟發展的大環境下，民間融資的規模確實已經很大，并且在對企業的發展方面起到很大的資金支持，但是民間融資在沒有國家規范和有效數據統計的情況下，對于我國民間融資的實際情況到底如何，民間融資活動的規范性程度、未來發展出路如何都還值得觀察。

二、民間融資出現的原因

（一）企業發展對資金的需求以及貸款資格不具備

在我國市場經濟發展中，主要的主體就是中小企業，尤其是在現有國家政策的支持下，中小企業更是以雨后春筍般出現，這些企業的出現和發展都需要源源不斷的資金進行支持，如果一旦出現資金鏈條斷裂，其生存必定出現問題。但同時由于企業自身的經營規模、未來發展等問題，它們很難在我國正規的金融機構獲得較多的資金支持，因此其不得不依靠民間融資的形式來發展自己，根據我國相關機構的調查，企業的經營規模越小，國家金融機構拒絕其貸款的概率就越高，因此其進行民間融資的可能性就越大.

（二）市場中企業直接融資的渠道出現問題

其實從世界發達國家企業融資情況看，不論那個類型的企業其融資的形式都是多樣的，但是在我國的企業尤其是中小企業的融資能力和規模以及方式都比較匱乏，在我國直接融資中，中小企業直接融資的難度相當大，更談不上通過直接融資扶持中小企業的發展了，比如在我國的相關法律中就規定了上市公司的資產情況以及其他公司融資需要具備的資質和能力的問題，這是很多中小企業都難以達到的資金規模，因此為了發展，更多的市場主體——中小企業不得不選擇較為便利和有效的民間融資。

（三）民間融資行為具有明顯的優勢

相比于其他獲得資金的方式，我國民間融資行為的優勢主要體在以下幾個方面：首先是手續要求較為簡單，民間融資要求的手續比較少，而且民間融資是一種雙方互惠的行為，但是在我國國家金融機構辦理貸款業務要求的手續比較多，而且時效性較差；其次就是民間融資要求較低，民間融資活動多是在信用基礎上的融資行為，對于抵押的要求都相對金融機構較低，一般中小企業都能承受；最后時民間金融在操作以及對于獲得一些信息方面都是比較符合中小企業發展要求的，而且在信用基礎上的民間融資，其約束力還是比較強的。

三、民間融資的對策建議

我國民間融資的發展是和時代的需求相關的，但是我們應當清楚的看到當前我國民間融資活動極為缺乏國家的規范和支持，因此在以后的發展中，要對我國民間融資活動進行一定的規范。

（一）加強國家立法的支持

當前我國民間融資首先缺少的就是國家法律的規范，正因為沒有國家法律的規范和約束，民間融資才會出現一些混亂的情況，因此首先及時要加緊修改或者完善一些法律法規，比如《公司法》、《合同法》等。另外就是國家應該在法律中明確劃分金融行為和非金融行為的民間融資行為，并明確不同情況的利率問題，為我國發展民間融資，促進社會資本的高效流通提供幫助。

（二）對我國當前的金融機構進行改革

前面已經提高我國金融機構對于市場經濟中的中小企業的扶持和支持力度極為有限，針對這一情況，我國政府部門必須下定決心，改革我國當前的金融機構管理模式，鼓勵銀行等在資金支持方面跟過的向中小企業方面傾斜，其次就是完善商業銀行，特別是四大國有商業銀行的組織結構，改變目前以行政區域劃分總分行關系的組織模式，以價值鏈為核心，按不同客戶對象進行劃分，建立專門的中小企業貸款機構，實現銀行結構扁平化，使商業銀行的服務更加貼近中小企業。

（三）改進民間資本金融市場的渠道

社會主義市場經濟的進一步深化和發展要求我們市場的管理者在應對市場需求的過程中更多的要考慮市場主體的要求，當前我國民間資本在市場上的運行和使用具有很大的可能性和可行性，因此政府管理者要有信息積極吸收社會資本為市場經濟的發展服務，努力創造良好的環境，進一步拓寬渠道，修改當前阻礙民間資本金融市場的一些規則，總之要在發展市場經濟的基礎上，選擇最有力的方式推動民間資本在市場上的流通，激活民間資本為社會建設服務。

參考文獻

[1]劉芳芳.論現代中小企業的發展及民間融資活動.載《中小企業發展》，2014年第8期，第92頁。