金融支持忻州市新型農業發展實證分析

陳培軍

摘 要：發展新型農業是實現經濟轉型跨越發展的重大舉措，也是從根本上解決“三農”問題，統籌城鄉經濟社會發展、積極推進農村經濟社會發展的關鍵所在。忻州做為全國典型的雜糧生產區、生態畜牧經濟區，隨著近幾年農業產業結構不斷調整和優化，農業產業化和現代化進程不斷加快，新型農業得到了長足發展。在金融部門的大力支持下，已初步形成了糯玉米、小雜糧、食用葵、中藥材、干鮮果、優質瓜菜等一大批優勢特色產業，有效促進了全市經濟結構調整和經濟發展方式轉變。但通過調查發現，在金融支持新型農業發展過程中，仍存在農業經濟弱質性較強、農業產業化整體水平不高、土地規模化經營程度低等問題，制約了新型農業產業的發展。文章簡述了忻州市新型農業和金融支持轉型農業發展情況，分析了金融支持新型農業的制約因素，提出了對策建議。

關鍵詞：金融 新型農業 發展情況 制約因素 對策建議

中圖分類號：F830 ?文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）10-179-02

一、山西省忻州市新型農業發展基本情況

1.推廣特色種植業注重高效益。近年來，山西省忻州市因地制宜，注重培育“一村一品”特色種植業，在各級政府政策引導下，拉動了全市近2億元的高效和農業投資規模，確保了高效農業的長足發展。全市實施“玉米、小雜糧豐產增糧計劃”，到2014年，落實優質玉米播種面積347.05萬畝、優質小雜糧播種面積207.08萬畝、特色瓜菜播種面積20.96萬畝。全市共建設豐產方214個，面積89.86萬畝，平均畝產1300多斤。其中玉米豐產方97個，面積達到55.34萬畝;建設高效小雜糧豐產方79個，面積23.36萬畝，平均畝產400斤。新建新型下凹式日光節能溫室3787座，每座平均收入2萬多元;新建移動大棚2759座，每座平均收入1萬多元;新發展設施農業示范園區100個，建立規模型標準化示范村389個，示范片190個。

2.鼓勵健康養殖業注重上規模。忻州市財政投資2000萬元建設規模設施養殖業，確保了規模健康養殖業的穩步發展。實施了“品種改良、草地建設、規模養殖和動物防疫及畜產品安全”四大工程。到2014年底，全市牛、羊、豬、雞良種覆蓋率均達到61%以上;人工種草及天然草地改良20.9萬畝，飼料作物種植61.5萬畝;實施草地圍欄8.1萬畝，推廣配合飼料22萬噸;加工利用秸稈242.9萬噸;建設標準化養殖小區100個，建設養殖示范村60個，規模養殖場達到1350個，規模養殖戶總數達到3.2萬戶。舍飼羊185萬只，舍飼牛20.5萬頭;全市畜禽口蹄疫、高致病性禽流感等疫病免疫均達到了100%。

3.培育農產品加工業注重創品牌。通過積極探索“企業+基地+合作社+農戶”的經營模式，到2014年底，全市發展農民專業合作社累計達到2920個，其中新發展1585個，入社社員達52922戶，占總農戶71.1萬戶的7.4%。建設無公害與綠色有機農業生產基地199.58萬畝。新完成15個無公害農產品認證，全市無公害農產品與綠色有機食品認證發展到201個。全市年銷售收入100萬元以上的農業產業化龍頭企業已發展到175個，其中加工龍頭企業128個，較上年新增13個。實現銷售收入25.43億元以上，增幅達9.25%以上;各類農畜產品加工轉化量可達到70.5萬噸，比去年增加3萬噸;帶動農戶總數達到35.2萬戶，比去年同期增加1.5萬戶。在“中國（山西）特色農產品交易博覽會”上，忻州市涉及糧、油、菜、肉奶蛋以及剪紙、木雕、刺繡等加工精品，吸引了投資客商，簽約招商引資項目16個，總投資15.6億元，引資9.6億元，簽約采購貿易項目8個，貿易量32萬噸，貿易額7.2億元，簽訂勞務訂單1300人。

4.發展農業機械化注重廣覆蓋。近年來在中央農機補貼大幅增長的拉動下，全市適用性農機及農機具增長迅速。2014年底，全市農機總動力達到200.17萬千瓦，比上年增長8.1%。拖拉機保有量達到33391臺，其中大中型拖拉機達到6047臺，比上年增長31.9%。農業機械作業領域由糧食作物向經濟作物、由大田農業向設施農業、由種植業向畜牧業和農產品加工業擴展，由機耕、機播向玉米、馬鈴薯機收、秸稈還田等領域延伸，由產中向產前、產后延伸，發展空間不斷擴展，農業機械化向深度和廣度全面拓展。農業機械的推廣使用，大大減輕了農民從事農業生產的勞動強度，提高了生產效率，把農民從繁重的農業生產中解放了出來。據了解，2014年，忻州外出務工人員達到5.1萬人（次），占到農村勞動力的9.3%。

二、金融支持新型農業發展情況

1.發揮窗口指導作用，引導信貸結構調整。為引導金融機構準確把握信貸投放節奏、力度和重點，保持合理的信貸增長規模，人行忻州中支制定出臺了《金融支持忻州經濟轉型跨越發展的實施意見》，對金融支持“三農”和新型農業產業做了具體說明。同時，根據全年信貸規劃，督促轄內地方法人金融機構落實差別準備金措施。2014年新增支農再貸款5億元，引導涉農金融機構加大“三農”、小微企業和民生工程等薄弱環節支持力度。同時，通過開展信貸政策導向效果評估，出臺《忻州市商標權質押貸款實施意見》，推動金融機構調整優化信貸結構。2014年末，全市各項貸款余額644.4億元，比年初增長10.5%。其中“三農”中小企業貸款余額達到152億元，較年初增加17.45億元，增長12.9%，高于全部貸款增速2.4個百分點。

2.積極創新金融產品，解決企業融資需求。忻州市金融機構根據不同行業、不同企業的資金需求，研發推出了多種金融信貸產品。建設銀行先后開發推出了住房抵押貸款、“贏得利”融資產品;工商銀行開辦了保理貸款業務、押匯貸款業務;農業銀行推廣了“惠農卡”農業貸款業務;郵政儲蓄銀行開辦了“好借好還”小額貸款業務;農村信用社推出了農戶蔬菜大棚、養殖場、住房、土地承包權抵押貸款業務、信用社入股社員誠信貸款、易貸通貸款卡、配套加工企業+核心企業擔保貸款、存貨抵押貸款等品種。定襄縣山田園食品有限公司是一家省級龍頭企業，當地信用社通過“配套加工企業+核心企業擔保”信貸產品向企業放貸4000萬元，升級完成一億穗特色速凍糯玉米加工項目，擴大糯玉米種植基地4.2萬畝，成為山西省唯一的自營出口糯玉米農產品創匯企業。目前年產鮮玉米1.16億穗，直接帶動了忻府區、定襄、原平及河北等周邊省市縣2.7萬多戶農民增收。

3.幫助企業搭建平臺，發展農業供應鏈金融。忻州市金融機構積極幫助新型農業企業搭建土地流轉平臺、信息技術平臺以及農產品購銷平臺，圍繞當地優勢農業和特色農產品，以供應鏈的核心企業為中心，捆綁上下游中小企業、農戶和消費者，提供支持農業供應鏈的系統性金融服務，化解了企業的融資難題，拓寬了農民增收渠道，推動了農業及相關產業的協調持續發展。去年以來，針對蔬菜價格高、運輸成本大的實際情況，忻州市金融部門積極配合市政府“一區千園十萬棚設施農業建設行動計劃”，豐富城鄉居民的“菜藍子”。截止2014年底，忻州市農信社累計為701戶菜農提供種植信息和技術支持，發放貸款4227萬元，支持日光溫室和塑料大棚總面積達2829畝，并通過多種渠道幫助菜農開辟市場，借助農業供應鏈金融，一方面確保了信貸資產質量，另一方面解決了農戶增收問題。

4.加快農村金融改革，完善金融服務體系。為切實化解新型農業企業融資難、融資貴問題，忻州市以農村金融機構改革為突破口，深化農村信用社改革，積極培育面向小微企業和“三農”的金融機構，有效解決了農村地區金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，推動了農村經濟的快速發展和金融服務體系的提質升級。針對新型農業企業較為分散、實力較弱，個體性較強，金融風險較大的實際，忻州市加快培育村鎮銀行、小額貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融組織，引導信貸資金和民間資金不斷向“三農”、小微企業等薄弱環節流入。2010年3月忻州首家、山西第二家農村合作銀行在繁峙掛牌成立;2011年9月忻州首家村鎮銀行在原平成功掛牌;10月忻州首家、山西第四家農村商業銀行在五臺掛牌成立;至2014年底全市小額貸款公司已達114家。目前已形成以商業銀行為主，農合行、村鎮銀行為輔，以擔保公司、典當行、小額貸款公司為補充的多元化農村金融體系格局。至2014年末，全市農合行、農商行、村鎮銀行、小貸公司四大新型農村金融機構各項貸款余額達80.41億元，極大地滿足了新型農業企業的資金需求。

三、制約因素

1.農業經濟的弱質性影響金融投入。以規模化種養殖、特色農業產業以及農副產品加工為主的涉農經濟需要的資金量大、生產周期長、風險較高，特別容易受自然災害影響，在政策保障和商業保險不能及時跟進的情況下，資金回報率與高風險不對稱，金融機構主動投入涉農貸款的積極性不高。另外，新型農業企業普遍存在經營規模小且分散，資金需求具有臨時性、季節性強的特點，貸款管理成本高，與工礦類大企業相比信貸風險大、可抵押資產少、信用等級低。面對正規金融機構嚴格的信貸政策，很難形成有效的資金需求。

2.農業產業化整體發展水平不高。總體上來看，農業產業化企業發展步伐仍較緩慢，總體規模小、帶動能力弱、產業鏈條短，大多數經營組織仍停留在粗淺加工、傳統買賣的層面上，精深加工比重很小，技術含量和科技附加值比較低，產品缺乏市場競爭力，農業品牌建設剛剛起步，市場競爭力不強。加之農業基礎設施建設投入不足，農產品原料基地建設滯后，本地農產品加工原料無法滿足企業加工需求，制約了新型農業企業的發展。

3.“公司+農戶”模式利益聯結機制脆弱。利益聯結機制是農業產業化經營健康持久發展的關鍵。調查發現，目前，忻州市多數龍頭企業與基地農戶利益聯結機制尚不健全和完善，聯結關系不緊密，只是一種簡單的買賣關系，未形成真正的“公司+農戶”一體化經營。企業（組織）和農戶之間缺乏誠信，雙方之間沒有有效的制衡，單方違約現象時有發生，沒有結成“利益共享，風險共擔”的利益共同體，影響到農業產業化原材料的可靠供給。

4.土地規模化經營程度低。據調查，全市71.1萬戶農村家庭耕種著面積為782.4萬畝基本農田，平均每戶農民家庭耕種著11畝土地。規模種植大戶甚少。全市土地集約化規模經營程度很低，土地分散經營、流轉不暢的問題仍較突出，在很大程度上制約了農業生產綜合效益的提高，阻礙了新型農業規模化發展。

5.財政杠桿作用沒有充分發揮。財政資金用于鼓勵和支持縣域金融發展的占比不高，且資金利用的效率較差，一部分直接用于發放給農戶和企業作為直接支持，另一部分用于建立各類擔保公司，真正用于改善金融支持效果（例如：各類貸款貼息）的資金相對較少，信貸風險補償機制未真正建立，財政專項補償基金不能完全落實。

四、政策建議

1.搭建信息交流平臺，加強政金企交流合作。地方政府部門應定期召開座談會，及時向金融機構提供當地農業產業化發展狀況，金融機構要及時向政府及企業公布相關信貸政策，企業要真實地向政府部門、金融部門提供發展及資金需求計劃，通過政、金、企座談的形式，加強溝通了解和交流合作，使政府引導有根據，企業融資有目標，金融信貸投放有方向，促進農業產業化企業健康快速發展。建立定期協作機制和定期聯席會議制度，通過各類融資洽談會、金融產品推薦會等形式，有效解決新型農業發展中的融資問題。

2.針對新型農業特點，創新金融服務方式。金融機構在信貸產品設計方面，應注重產業鏈的生產基地、加工轉化和市場拓展三個關鍵環節，對“公司+農戶”、“合作組織+農戶”、“農業示范戶貸款”等各種信貸產品進行創新。在抵押擔保方面，要探索用門面房抵押、林權抵押、貿易訂單、倉單、應收貸款質押等多種方式進行擔保。在貸款服務方面，實行龍頭企業、基地、農戶一條龍式貸款營銷模式，提高貸款審批效率，建立信貸快速反應機制和“三農”貸款單獨考核機制，進一步提高金融服務的質量和水平。

3.健全風險補償機制，降低農業信貸風險。實行農戶小額信用貸款貼息政策，對農信社超過基準利率上浮部分給予財政貼息，解決支農與增效之間的矛盾;建立風險補償機制，對金融機構開展國家鼓勵的低收益高風險農業貸款業務，提供利差補貼和呆賬貸款損失的彌補;建立保險補償機制，鼓勵保險公司開發農業貸款補償保險品種，支持商業性保險公司開拓縣域農業保險市場，探索銀保互動機制;引導縣域企業提高直接融資水平，幫助縣域企業拓展直接融資渠道，例如發行中小企業集合票據等。

4.改善金融服務環境，加強金融生態環境建設。要推動農村地區金融電子化建設水平，在縣域擴展金融基礎服務，提供資金匯劃、理財服務、證券買賣以及信用卡等服務產品，增強各類銀行服務終端在縣域地區的投放率，提高電子轉賬、結算的使用率，降低現金的使用量，逐步縮減城鄉金融服務水平的差距。要建立良好的金融生態環境，加強社會信用體系建設，把信用評定的覆蓋面從企業推廣到個人。

5.加強農業基礎設施建設，促進農村土地流轉。要按照中央一號文件要求，進一步加大對農業基礎設施的投入力度，增加對農田水利和農業綜合開發投入，不斷強化農業基礎，改善農業生產條件，增強抵御自然災害的能力。積極促進土地流轉，發展適度規模經營。鼓勵種植大戶、農民專業合作社、農業科技人員等農業經營主體投資效益農業，連片開發流轉土地，為實現農業現代化創造條件。

參考文獻：

[1] 馮學榮.金融支持新型農業經營主體發展的考量分析.金融時報，2014.9.29

[2] 楊中法.金融支持新型農業經營主體發展研究.時代金融，2014（12）

（作者單位：中國人民銀行忻州市中心支行 山西忻州 034000）

（責編：李雪）