金融支持河南省新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中存在的問題與對策

[摘要]在分析河南省城鎮(zhèn)化建設(shè)與金融發(fā)展特征的基礎(chǔ)上，指出金融支持河南省新型城鎮(zhèn)化建設(shè)存在以下問題：金融體制機制固化，難以滿足新型城鎮(zhèn)化資金缺口；金融服務(wù)范圍過窄，無法適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化多元化需求；金融機構(gòu)缺乏向中小企業(yè)融資的積極性，中小企業(yè)融資難問題長期存在；相關(guān)外部環(huán)境不完善，削弱了金融支持新型城鎮(zhèn)化的力度。為了加大金融支持新型城鎮(zhèn)化的力度需改革創(chuàng)新金融體制機制，優(yōu)化金融資源配置，積極開發(fā)特色金融產(chǎn)品，健全完善金融外部環(huán)境。

[關(guān)鍵詞]金融支持；新型城鎮(zhèn)化；河南省

[中圖分類號]F291[文獻標(biāo)識碼]A[文章編號]

2095-3283（2015）12-0098-02

一、河南省城鎮(zhèn)化發(fā)展與金融發(fā)展的特征

（一）城鎮(zhèn)化水平穩(wěn)步提升，已進入快速推進階段

1978—2012年，河南省城鎮(zhèn)化水平（UR）已由13.6%提升到42.4%，年均提升0.85個百分點（詳見表1）。按照美國學(xué)者Ray.M.Northam有關(guān)城鎮(zhèn)化演進規(guī)律的倒“S”型曲線，河南省城鎮(zhèn)化已經(jīng)進入快速推進階段，將需要大量的資金支持。

（二）金融相關(guān)率不斷增大，金融發(fā)展水平不斷提高

金融相關(guān)率（FIR）等于一國或地區(qū)存貸款余額之和除以該國或地區(qū)GDP，反映金融機構(gòu)存貸款量在國內(nèi)生產(chǎn)總值中的地位，即金融發(fā)展水平。在計算FIR時，選用全國和河南省金融機構(gòu)人民幣年末存款余額和貸款余額，為剔除通貨膨脹影響，GDP選用當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值。計算結(jié)果顯示，河南省金融相關(guān)率不斷增大，1978—2012年由0.89提升到1.77，提高0.88（詳見表1），說明河南省金融發(fā)展在其國民經(jīng)濟中的地位不斷提升。

（三）城鎮(zhèn)化水平與金融相關(guān)率同向大幅提升

1978—2012年，河南省城鎮(zhèn)化水平和金融相關(guān)率均有較大幅度提升，而且呈明顯的同向上升趨勢，但與全國平均情況相比仍有較大差距（詳見表1）。

二、金融支持河南省新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中存在的問題

（一）金融體制機制固化，難以滿足新型城鎮(zhèn)化資金缺口

在河南省新型城鎮(zhèn)化推進過程中，需要大量的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資、新型產(chǎn)業(yè)建設(shè)投資以及農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化過程中的投資等，而且是一種持續(xù)性投入，資金需求數(shù)量巨大，給資金供給帶來嚴峻挑戰(zhàn)。近些年來，河南省經(jīng)濟得到較快較好發(fā)展，但人均GDP為37117元（2014年），僅有全國平均水平（46532元）的79.77%；人均財政收入4340元，低于全國平均值（10201元）5861元，位居倒數(shù)第一。有限的財政收入相對于新型城鎮(zhèn)化的巨額資金需求相差甚遠。

從商業(yè)金融供給來看，2012年河南省貸款余額超過2萬億元，企業(yè)債券發(fā)行融資規(guī)模突破200億元，另外還有股票、保險等其他形式資金供給，理論上河南省新型城鎮(zhèn)化的資金缺口可以通過金融市場供給予以填補，但現(xiàn)有的投融資體制機制使雙方資金調(diào)配需求無法得到有效滿足。

（二）金融服務(wù)范圍過窄，無法適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化多元化需求

新型城鎮(zhèn)化并非單純追求人口城鎮(zhèn)化水平的提高，而是側(cè)重于城鎮(zhèn)化質(zhì)量的提高，尤其是農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化問題等，真正實現(xiàn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口在就業(yè)、生活以及社會保障方面的轉(zhuǎn)變。在這一轉(zhuǎn)變過程中，對資金的需求總量將迅速增長，而且呈現(xiàn)出多元化需求趨勢。但現(xiàn)有的金融機構(gòu)在小城鎮(zhèn)設(shè)置的網(wǎng)點逐步減少，甚至在一些偏遠小城鎮(zhèn)就沒有設(shè)置金融網(wǎng)點，金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋度降低、服務(wù)范圍過窄，將難以滿足農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化過程中對金融資金的多元化需求，更不能享受到農(nóng)戶小額貸款的優(yōu)惠政策以及城鎮(zhèn)下崗職工的小額貸款支持等[1]。

（三）金融機構(gòu)缺乏向中小企業(yè)融資的積極性，中小企業(yè)融資難問題長期存在

中小企業(yè)在新型城鎮(zhèn)化，尤其是在農(nóng)村城鎮(zhèn)化過程中發(fā)揮著重要作用，能夠吸納更多的農(nóng)村剩余勞動力，推動農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化。然而，由于金融機構(gòu)，尤其是銀行，在其商業(yè)化過程中，獲得利潤是其生存的根本之道。中小企業(yè)由于歷史原因以及體制缺陷，信譽度難以評估，多為勞動密集型企業(yè)，利潤微薄等，致使商業(yè)銀行更加青睞于國有企業(yè)和大企業(yè)，對中小企業(yè)的商業(yè)性貸款積極性不高，尤其是涉農(nóng)企業(yè)獲得商業(yè)性貸款的幾率更小。

（四）相關(guān)政策法規(guī)體系不完善，削弱了金融支持新型城鎮(zhèn)化的力度

在我國新型城鎮(zhèn)化推進過程中缺乏與征信活動相關(guān)的法規(guī)制度、管理機構(gòu)、宣傳教育等完善健全的外部環(huán)境，整個社會的征信體系缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，更沒有與失信制裁公示制度良好地結(jié)合起來，難以實現(xiàn)征信資源的有效整合與共享。加之農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化前期為“就業(yè)在城鎮(zhèn)，戶籍在農(nóng)村，收入在城鎮(zhèn)，積累在農(nóng)村”的半城鎮(zhèn)化現(xiàn)象，為金融支持新型城鎮(zhèn)化帶來諸多不確定因素。外部環(huán)境的不完善，進一步削弱了金融支持新型城鎮(zhèn)化的力度。

三、金融支持河南省新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的對策建議

（一）改革創(chuàng)新金融體制機制

新型城鎮(zhèn)化與金融機構(gòu)、政府部門之間存在著聯(lián)動效應(yīng)。因此，在河南省新型城鎮(zhèn)化有序推進過程中，政府部門應(yīng)加快金融體制機制改革創(chuàng)新，及時出臺導(dǎo)向性金融政策和財政支持政策，引導(dǎo)國有商業(yè)銀行和國有其他金融機構(gòu)不斷向新型城鎮(zhèn)化過程中急需資金的部門、行業(yè)、地域以及群體傾斜，尤其是向農(nóng)業(yè)部門、農(nóng)產(chǎn)品深加工部門、特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)以及中小企業(yè)等方面傾斜。通過金融體制機制改革創(chuàng)新，進一步加大金融支持新型城鎮(zhèn)化的力度。

（二）優(yōu)化金融資源配置

金融發(fā)展為河南省新型城鎮(zhèn)化有序推進提供了重要的資金支持，各地方政府和相關(guān)部門要積極推進金融發(fā)展，推動金融規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步增長，才能為河南省新型城鎮(zhèn)化的健康發(fā)展提供充足的資金支持。金融發(fā)展必須兼顧水平、規(guī)模和效率。以銀行為主的金融機構(gòu)要進一步優(yōu)化自身資源配置，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高信貸效率，更好地為河南省新型城鎮(zhèn)化發(fā)展提供投融資支持，充分發(fā)揮金融支持新型城鎮(zhèn)化的杠桿作用。

（三）積極開發(fā)特色金融產(chǎn)品

根據(jù)河南省各地方、各行業(yè)、各群體的差異，積極開發(fā)特色金融產(chǎn)品，提升金融支持新型城鎮(zhèn)化的針對性，更好地服務(wù)于河南省新型城鎮(zhèn)化的健康發(fā)展。河南省各地市的特色優(yōu)勢明顯，黃淮海平原地區(qū)、南陽盆地以及山間盆地為重要的糧食生產(chǎn)核心區(qū)，平頂山市為重要的能源重化工基地，鄭州、洛陽等地市為重要的裝備制造業(yè)基地，鄭州等中心城市為重要的綜合交通樞紐。因此，要根據(jù)河南省各地市的區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點，積極開發(fā)特色金融產(chǎn)品，有效支持河南省各地市特色經(jīng)濟發(fā)展，為河南省新型城鎮(zhèn)化健康發(fā)展提供相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)支撐。

（四）建立健全金融支持政策法規(guī)體系

金融支持河南省新型城鎮(zhèn)化受到法規(guī)制度、宣傳教育、誠信體系等多種因素影響，建立健全金融支持體系，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，才能進一步加大金融支持新型城鎮(zhèn)化的力度。在新型城鎮(zhèn)化推進過程中，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投融資數(shù)量在投融資總量中占據(jù)重要比重，然而因其投資建設(shè)周期長，且為公益性項目，商業(yè)銀行貸款意愿不強，這就需要健全完善相應(yīng)的法規(guī)政策，引導(dǎo)促進金融機構(gòu)為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資金。針對征信體系不健全問題，要及時開展“創(chuàng)信”活動，完善擔(dān)保機制。例如，河南省汝南縣農(nóng)村信用聯(lián)社開展的“創(chuàng)信”活動，不僅提升了人民群眾的信用意識，優(yōu)化了信用環(huán)境，而且使金融機構(gòu)開發(fā)出“金燕快貸通”等金融產(chǎn)品，有效地提升了金融支持新型城鎮(zhèn)化的力度和深度[2]。針對中小企業(yè)融資難問題，可借鑒“銀企聯(lián)盟”供應(yīng)鏈模式等[3]，通過核心企業(yè)擔(dān)保，以提高中小企業(yè)信用度，提高中小企業(yè)發(fā)展過程中的融資能力與融資效率。

[參考文獻]

[1]李樹生，蒯立華.城鎮(zhèn)化過程中金融對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持[J].西南金融，2013（12）.

[2]郭方，曲來超，趙柯柯.創(chuàng)新農(nóng)村融資模式探析——以汝南縣為例[J].對外經(jīng)貿(mào)，2014（6）.

[3]李吉.銀企聯(lián)盟供應(yīng)鏈對中小企業(yè)財務(wù)的監(jiān)控[J].經(jīng)濟導(dǎo)刊，2011（9）.

（責(zé)任編輯：梁宏偉）