新時期我國保險精算教育發(fā)展研究

仇培林　王子灝

作者簡介：仇培林（1994-），男，江蘇徐州人，西北民族大學(xué)本科生，研究方向：保險學(xué)。

王子灝（1995-），男，內(nèi)蒙古包頭人，西北民族大學(xué)本科生，研究方向：金融學(xué)。

摘 要：保險精算學(xué)作為一個小眾學(xué)科，在最近十幾年才受到人們較為廣泛的關(guān)注，在保險業(yè)“新國十條”的政策支持下，我國的保險精算教育也面臨著改革和前進(jìn)的壓力；本文從保險精算師的職業(yè)排名開始，具體分析我國高等院校精算教育發(fā)展歷程及存在的問題、國際流行的精算師認(rèn)證體系和保險精算學(xué)在校學(xué)生的學(xué)習(xí)訓(xùn)練，最后給出現(xiàn)階段我國發(fā)展保險精算教育的建議。

關(guān)鍵詞：保險精算；新“國十條”；高等教育；認(rèn)證體系

中圖分類號：F840文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：2095-9214（2016）02-0090-02

一、引言

保險精算學(xué)起源于保險業(yè)，是保險學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、人口學(xué)和醫(yī)學(xué)等學(xué)科交叉形成的新型學(xué)科。傳統(tǒng)而言的精算包括精算理論知識、精算軟件應(yīng)用技術(shù)和精算師認(rèn)證體系。保險精算師被人們稱為“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”，是保險公司中專司精算職責(zé)的人。通常精算師在保險公司的傳統(tǒng)職能是計算保險費率和評估公司每年度的責(zé)任準(zhǔn)備金。近幾年，美國求職網(wǎng)站CareerCast排行榜中，精算師一直處于十大最佳職業(yè)的前列。

精算師這個職業(yè)雖然戴著光環(huán)，但也不可忽視現(xiàn)階段我國保險精算學(xué)生實習(xí)難，工作難找的問題。一方面，保險公司奇缺資深的保險精算師；另一方面，各大高校的保險精算學(xué)生面臨工作不對口的問題。這些問題離不開我國的保險市場大環(huán)境和精算教育的整體成熟度，是當(dāng)代經(jīng)濟發(fā)展亟待解決的問題。

可喜的是，2014年8月13日，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，在業(yè)界通稱為保險業(yè)“新國十條”。對保險業(yè)而言，“新國十條”無疑是一份政策大禮。在這個利好政策的刺激下，中國平安、中德安聯(lián)、友邦保險等國內(nèi)外的保險公司開始了精算人員的擴招，目的就在于適應(yīng)國內(nèi)保險業(yè)的發(fā)展，為行業(yè)發(fā)展提供更精確地產(chǎn)品定價和費率評估。

二、我國高等院校精算教育發(fā)展歷程及存在問題

在國內(nèi)的高等教育體系中，精算學(xué)只有少數(shù)的名牌財經(jīng)類院校和部分綜合類院校開設(shè)，本文以南開大學(xué)、中國人民大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)和湖南大學(xué)6個有代表性的院校為例，具體的解釋我國高等院校發(fā)展的歷史和成果，并指出其中存在的不足與缺陷。

（一） 南開大學(xué) 南開大學(xué)保險學(xué)專業(yè)是國內(nèi)保險業(yè)務(wù)和保險教育恢復(fù)后首批設(shè)立的五所大學(xué)之一。1988年開始與北美精算師協(xié)會合作培養(yǎng)保險精算學(xué)方向的碩士研究生，同年與加拿大的宏利人壽保險公司聯(lián)合創(chuàng)立了國內(nèi)首家北美精算師考試中心。在之后的一段時間內(nèi)，南開大學(xué)先后建立了國際保險研究所、國際金融保險管理認(rèn)證考試中心和南開大學(xué)-SOA風(fēng)險管理與精算研究中心。

（二） 中國人民大學(xué) 中國人民大學(xué)的精算學(xué)專業(yè)設(shè)立在統(tǒng)計學(xué)院 ，依托“應(yīng)用統(tǒng)計科學(xué)研究中心”在統(tǒng)計理論和模型應(yīng)用方面的強大背景，在財產(chǎn)保險精算領(lǐng)域有著深入的研究，在精算軟件上也是頗有建樹。中國人民大學(xué)保險精算學(xué)研究方向分為養(yǎng)老金與社會保障精算方向、壽險精算方向、非壽險精算方向和風(fēng)險管理方向。另外，學(xué)校還設(shè)有北美精算師考試北京考點和風(fēng)險管理與精算中心。

（三） 中央財經(jīng)大學(xué) 中央財經(jīng)大學(xué)（原中央財經(jīng)學(xué)院）1952年就開始了我國的保險學(xué)術(shù)研究和應(yīng)用人才的培養(yǎng)，1992年，學(xué)校率先與英國精算師協(xié)會簽訂協(xié)議，決定引進(jìn)國際上具有較高聲譽的英國精算師認(rèn)證體系，成為國內(nèi)首家也是截至目前為止和英國精算師協(xié)會最為密切合作的高等院校。1993年，學(xué)校成立保險精算研究所，后更名為中國精算研究院，成為我國唯一的國家級精算研究中心，也是國內(nèi)唯一一個精算學(xué)的重點研究中心。在教學(xué)中，學(xué)校以涉外保險為教學(xué)重點，與美國、日本、英國、澳大利亞、俄羅斯和新加坡等國建立了良好的合作關(guān)系。

（四） 復(fù)旦大學(xué) 復(fù)旦大學(xué)的保險精算學(xué)下設(shè)在數(shù)學(xué)科學(xué)學(xué)院的應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)中，專業(yè)與美國國際集團（AIG）簽訂協(xié)議，合作建立了我國第一個保險精算中心，即友邦-復(fù)旦精算中心，為社會提供免費的精算培訓(xùn)；1999-2005年，學(xué)校與同能太平咨詢公司聯(lián)合建立了中國第一個精算學(xué)實驗室——復(fù)旦-通能太平精算實驗室。在精算教育開辦的二十余年里，復(fù)旦大學(xué)培養(yǎng)了太平洋保險公司的總精算師、友邦保險的總精算師、慕尼黑在保險公司的總精算師等高層管理人員。

通過上述四個學(xué)校的例子，不難看出，在我國保險精算的發(fā)展過程中，各大高校應(yīng)經(jīng)形成了自己的研究優(yōu)勢和教學(xué)特色。但是，與國外保險市場發(fā)達(dá)的教育體系相比，我國精算高等教育還存在著諸多的不足：首先，精算學(xué)專業(yè)開設(shè)學(xué)校少，全國600余所本科院校中只有不到20所學(xué)校有精算專業(yè)或研究方向；其次，在精算人才培養(yǎng)過程中，我國高等院校依托其重點學(xué)科優(yōu)勢來培養(yǎng)精算學(xué)人才，但忽略了精算教學(xué)的交叉性和綜合性，對法律、醫(yī)學(xué)、人口學(xué)和計算機的教學(xué)偏少，容易帶來工作和科研上的偏差；最后，精算師資和就業(yè)崗位過于集中，精算高校和就業(yè)崗位主要分布在東部發(fā)達(dá)城市，中西部幾乎沒有保險公司總部。如圖1所示，在校大學(xué)生精算考研意向高校多在北京、上海和天津等大型城市。

圖1 在校大學(xué)生精算學(xué)考研意向高校人數(shù)柱狀圖

三、關(guān)于現(xiàn)階段保險精算教育的建議

（一）扎實完善專業(yè)理論學(xué)習(xí) 在精算教學(xué)和科研中，要綜合學(xué)習(xí)保險、金融、醫(yī)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、數(shù)學(xué)、英語、計算機和法律知識，定期舉辦精算相關(guān)的學(xué)術(shù)論壇，邀請保險精算界的學(xué)術(shù)權(quán)威和保險公司就職的精算師召開講座，就業(yè)界最新話題展開討論。同時，還要注意與國際潮流接軌，適當(dāng)派送學(xué)生和教師出國交流學(xué)習(xí)，以充分借鑒國外最新精算知識和技術(shù)。

（二）增加軟件運用實訓(xùn)操練 在高等院校設(shè)立精算實驗室，為保險精算專業(yè)的學(xué)生提供實訓(xùn)基地平臺；此外，中國精算師協(xié)會還可以組織全國性的精算軟件操作競賽，鼓勵更多的精算學(xué)生了解和運用精算軟件；與此同時，保險公司應(yīng)該提供適當(dāng)?shù)木銓嵙?xí)崗位，幫助學(xué)生完成理論理解能力到實踐應(yīng)用能力的轉(zhuǎn)化。

（三）互聯(lián)網(wǎng)思維訓(xùn)練與大數(shù)據(jù)的運用 作為一名精算學(xué)生，應(yīng)該主動了解當(dāng)下發(fā)展快速的互聯(lián)網(wǎng)金融并訓(xùn)練自己的互聯(lián)網(wǎng)思維，充分利用互聯(lián)網(wǎng)做好數(shù)據(jù)挖掘工作；在進(jìn)行模擬產(chǎn)品定價和費率計算時，嘗試使用大數(shù)據(jù)做精確計算和分析，為未來在保險公司的評估做好充分的風(fēng)險處理工作。

（四）加強本土人才培養(yǎng)和國際人才的引進(jìn) 國內(nèi)的各精算高校應(yīng)該調(diào)整和完善精算教學(xué)、科研和培養(yǎng)體系，努力向國際一流的精算高校如加拿大的滑鐵盧大學(xué)、英國的赫瑞瓦特大學(xué)與澳大利亞的新南威爾士大學(xué)學(xué)習(xí)；此外，不能忽視國際精算人才的引進(jìn)工作，可以嘗試放開簽字精算師的體系限制，和國外精算師認(rèn)證體系互認(rèn)學(xué)分等方法吸引更多的外國精算人才幫助中國保險精算業(yè)達(dá)到一個更高的境界。

（作者單位：西北民族大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院）

基金項目：本文為西北民族大學(xué)2015年國家級大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃項目資助項目（編號：201510742001）階段性成果。

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