當前農村信用社在農村經濟發展中的作用

馮凌云

摘要：隨著我國社會發展轉型的不斷深入，農信社在農村經濟發展中所發揮的作用也越來越明顯，不僅關系著農村金融機構的進一步發展，而且對新農村經濟建設也具有重要意義。目前，農村經濟的快速發展使得其對農村信用社的運營情況也提出了更高的要求，面臨新形勢的機遇和挑戰，如何提高運營效果，更好的促進農村經濟發展也成為了農信社的一項重要工作。鑒于此，本文首先對當前農信社金融服務的現狀進行介紹。并在分析發展中存在問題的基礎上，探討提高運營水平的措施，進而為日后農村經濟的可持續發展奠定堅實的基礎。

關鍵詞：農村信用社；農村經濟；作用

隨著我國農村經濟體制改革的不斷深入，各大國有銀行也加入了農村金融市場的競爭中，例如：農業銀行、郵政儲蓄銀行和建設銀行。這種形勢下，農信社的地位必然會受到威脅。因此，面臨著如此激勵的市場競爭，農信社若想占據一定的市場份額，就必須提高自身的服務水平，更好的滿足客戶的需求，只有這樣，才能夠樹立良好的企業形象，提高市場競爭力，從而更好的為農村經濟發展提供服務。

1.農村信用社在農村經濟發展中的作用

（1）農信社正在成為服務“三農”的主力軍

一直以來，農信社都憑借著自身網點多、人員多的優勢占據著農村金融的不部分市場，為廣大農民朋友提供了高質量的金融服務工作。近年來，隨著國家政府對“三農”問題重視程度的不斷提高，農信社也逐步成為了服務“三農”的主力軍，比如說：加大支農力度、增強服務效能、拓寬支農領域等，都是為了更好的服務“三農”而拓展的業務。正因為如此，農信社在農村金融市場中的地位便得到了進一步提升，社會影響逐步擴大，支農服務的主力軍作用也得到了日益顯現。

（2）農民金融意識增強

近年來，國家政府對農村經濟的發展給予了高度重視，并出臺了一系列優惠政策扶持農村經濟的可持續發展。在這種形勢下，農民的經濟水平得到了顯著提升，隨之而來的金融意識也在不斷增強，廣大農民群眾逐步認識到了“借雞生蛋”和“花明天的錢圓今天的夢”的道理。這說明，農信社在未來的時間里，要更加注重金融服務的整體水平，以期為廣大農民群眾提供更加優質的服務。

（3）傳統的存貸款業務仍是農信社金融服務的主要內容

在農信社發展的過程中，其最主要的金融服務內容就是存貸款業務。雖然為了更好的滿足不斷發展的農村經濟，農信社新增了許多新的金融業務，但是存貸款業務仍然是金融服務的主題。近年來，我國農信社廣泛吸收了農民的閑散資金大力開展組織資金工作，各項存款都得到了快速增長。與此同時，農信社不斷加大貸款投放，辦理了多種貸款業務，比如說助學貸款、聯保貸款、扶貧貸款以及農戶小額貸款等，并且取得了良好的經濟效益和社會效益，促進了農民的增收，帶動了農村經濟的發展腳步。

2.農村信用社發展中存在的問題

雖然農信社近年來對提高自身的發展水平給予了高度重視，并采取了一系列措施對運營水平進行完善，但由于諸多因素的限制，從而使得當前農信社的發展仍然存在一些不足之處，歸納起來，大致包括以下幾個方面：

（1）思想認識不夠

目前，我國大部分農信社的發展仍然受傳統市場經濟體制的影響較大，無論是經營理念上還是經營方式上，都沿襲了傳統的思維和習慣，這樣雖然能夠在一定程度上實現農信社的發展目標，但隨著現代營銷理念的不斷深入，農信社這種經營方式勢必會出現很多弊端，進而影響了農信社的可持續發展。目前，農信社思想認識不夠主要體現在現代營銷意識不強、整體策劃不夠、以客戶為中心的經營理念沒有完善得到貫徹等多個方面。這些問題的存在都會導致農信社發展落后，無法滿足市場的根本需求。

（2）專業素質不強

服務人員的綜合素質如何直接關系著農信社的服務水平，就我國目前農信社專業人員的綜合素質來看，與金融服務發展的需求仍有一定的差距，工作不認真、缺乏責任性以及專業技能低下等問題比比皆是，甚至還有一些臨柜人員不堅守自身的工作崗位，服務用語不規范、不文明，業務辦理效率低下等，這些出現在員工素質方面的問題，都將會導致農信社的服務水平大打折扣。

（3）服務環境不規范

就我國目前部分農信社的設計來看，嚴重缺乏統一性，而且必要的便民設施也十分欠缺，比如說，驗鈔機、飲水機等，還有些柜臺內外放置著各種雜物，電線亂搭亂接，環境衛生沒有做到定時清掃，從而導致農信社的服務環境不規范，不利于服務工作的開展。

（4）金融產品單一

由于農信社的服務范圍相對較窄，只局限于農村經濟的發展，所以其所經營的產品種類相對來說比較單一，而且品牌產品也不突出。一直以來，農信社的市場定位都不明確，對客戶的需求和市場發展情況也缺乏全面、系統的分析。近年來，隨著農信社業務量的不斷增加，原有的服務水平也無法滿足業務開展所提出的根本需求，從而在一定程度上影響了農信社市場競爭力的穩步提升。

（5）監督機制不健全

目前，為了進一步提高農信社的可持續發展，部分農信社都結合自身的實際情況，建立了健全且完善的激勵考核機制，并將其有效落實到實際工作中，但是從機制中所涉及的內容來看卻相對來說比較單一，大多集中在是否受到投訴，而與員工工作質量、服務效果相關的評價標準卻十分欠缺，從而導致員工在工作中經常會出現業務不辦理、中間業務不代理以及零爛鈔兌換不愿意等現象，加上相應的監督機制不健全，員工的行為得不到規范，這必然會進一步降低農信社的服務質量。3提高農信社服務水平的措施

（1）加大政府扶持力度

首先，各級政府部門應該根據當地農村經濟的發展情況，出臺一系列與之相適應的扶持政策，比如說風險補償機制，給予稅收減和優惠等，引導和支持農信社做好支農服務，同時，要在此基礎上確保各項政策、制度都能夠得到切實落實。其次，要建立政策性農業保險和擔保公司，其目的主要是為了向農村發展中所涉及的中小企業和農戶提供擔保，為其投資提供支持。最后，要將鄉村債務納入政府財政預算，逐步消化政府債務，穩步促進農信社持續快速的發展。

（2）轉變農村金融創新理念

在市場經濟體制不斷改革的形勢下，農村金融的發展也面臨的不斷創新與完善，傳統的金融發展理念已然無法滿足當前農村經濟的發展需求。因此，轉變農村金融創新理念已經成為了農信社發展的一個必然需求。農信社應該積極采取拿來主義，對于系統現有產品進行整合創新，加強總結提煉并推廣使用，與此同時，還要結合當前市場經濟發展的實際需求，不斷開發新產品，以此來更好的為日后農村金融的發展提供依據。

（3）加強員工培訓，走集約化經營方向

做好員工的培訓工作是提高農信社服務水平的重要手段，首先，農信社要提高員工的服務意識，對員工在工作中存在的不規范行為進行糾正。其次，要采取多種不同的方式來對員工進行培訓，比如說，真實案例、現場表演、短片回放等，以此來通過生動、形象的反例讓員工充分意識到自己在工作中的不足之處，進而在以后的時間里不斷進行自我完善。最后，要建立科學完善的獎懲機制，并確保其能夠得到切實落實，從而促進員工對工作的積極性和主動性。

4.結語

綜上所述，隨著我國農村經濟的飛速發展，農信社在金融市場中所面臨的市場競爭也越來越激烈。如果想要在如此激烈的市場競爭中占有一席之地，農信社就必須根據自身的實際情況，提高服務水平，從而更好的為農村經濟的發展提供服務。但是，從本文的分析我們能夠看出，我國當前農信社金融服務中仍然存在一些有待解決的問題，這些問題的存在直接影響了農信社的市場競爭力。所以，在未來的時間里，強化與提升農信社的服務水平刻不容緩，相關部門要采取針對性的措施將現有問題有效解決，從而更好的促進我國農村經濟的穩定發展。