關于當前我國銀行業操作風險及對策探析

【摘要】隨著社會金融體系的不斷改革和發展，我國建設銀行近年來也采取了相應的體制改革，獲得了一定的發展。但是，建設銀行在發展過程中所面臨的操作風險卻在不斷加劇，這對建設銀行的發展十分不利。本文就當前我國銀行業面臨的操作風險進行了簡要的分析，然后就應該如何避免這些操作風險提出了若干建議。

【關鍵詞】建設銀行 操作風險 對策

一、引言

操作風險包括兩方面的含義，一方面指的是銀行在經營和發展過程中因為運營失誤而造成的風險。這些風險主要出現在銀行的運營系統和控制過程中，屬于可控風險因素，銀行可以通過合理的措施來規避或者減小操作風險[1]。而另一方面，操作風險包括一些不可控制的風險，如自然災害風險或者人員風險等。巴塞爾銀行監管委員認為，銀行業的操作風險與人員、銀行運營系統等多方面因素有關，要防范銀行業的操作風險需要從多方面著手。以下文章就當前我國銀行業操作風險和對策進行了簡要分析。

二、銀行業操作風險的原因和表現

（一）銀行工作人員對操作風險的重視程度不足

操作風險是隱藏于銀行業運營和系統中的，要避免按銀行也出現較大的操作風險或者加強對銀行業操作風險的防范首先要求銀行的管理人員能夠具有較強的風險防范意識，能夠對銀行業操作風險有一定的了解。但是，從目前我國銀行管理人員及其管理現狀來看，我國部分銀行人員的風險防范意識并不強，對銀行業操作風險的認識也存在較多不足。首先，不少人認為所謂的銀行業操作風險只是偶然事件，工作人員想要防范也無從下手。因此，這些管理人員和工作人員在操作和經營過程中并不會特別重視銀行業操作風險防范的問題。但事實上，銀行業操作風險發生的概率是較大的，近年來我國也曾經出現了多次銀行客戶資金被盜的案件[2]；其次，管理人員認為，銀行業操作風險主要來自于操作人員的操作問題。雖然我們將銀行的風險稱之為操作風險，但是操作風險的來源卻十分廣泛，要求企業的管理人員和基層工作人員要共同做好銀行業操作風險防范措施，加強銀行業操作風險防范意識；最后，部分工作人員認為銀行業操作風險主要來源于操作過程中，因此只要內部審計部門能夠加強審計即可。這種做法事實上是錯誤的，內部審計部門只能夠解決一部分的風險問題，風險管理和防范還需要從多個部門和運營環節著手，切實加強銀行業操作風險的防范。

（二）銀行業操作風險的管理體制仍然有待完善

銀行業操作風險的管理體制不夠完善主要表現在以下幾個方面：第一，銀行對于歷史數據的風險分析能力較差，不能夠對銀行的操作風險進行準確的定位和控制。但錢銀行對于風險的防范和管理主要以將風險量化的方式為主，這就要求銀行的工作人員必須要具有較強的數據分析能力[3]；第二，缺乏獨立的風險管理部門和完善組織結構。部分銀行在經營管理過程中沒有建立獨立的風險管理部門，少數銀行雖然建立了相關的風險管理部門，但是組織結構不夠完善，因此導致部門管理人員根本沒有辦法認清自己的職責，導致風險防范問題更加嚴重；第三，銀行的監管工作有待提高，稽核工作不到位。部分銀行面臨的操作風險中，作案人員的作案手法十分簡單，但是銀行卻沒有將其抓獲，給了作案人員繼續作案的機會。這主要是由于銀行的監督工作和稽核工作沒有做到位，力度還有待提高。

（三）銀行業操作風險的規章制度落實力度不足

雖然我國不少銀行對于如何防范操作風險進行了相關的制度規定，但是這些制度在執行和落實方面卻存在不少問題。銀行內部經常出現違反制度規定操作的現象和行為，工作人員在具體操作時經常跳過部分程序甚至更改某些操作程序，導致規章制度成為擺設。

三、銀行業操作風險的防范對策分析

（一）提高工作人員的綜合素質

首先，銀行在對員工進行招聘過程中應該要更加重視員工的綜合素質，要任人唯才，將應聘人員的綜合素質擺在首位。隨著時代的不斷發展，銀行對人才招聘的要求也在不斷提高，而要如何保證招聘人員的綜合素質則需要銀行以科學的方法和策略來對員工進行綜合測評。外，對于銀行內部的工作人員，管理人員需要制定嚴格的人才培訓計劃，對工作人員進行專業培訓，提高工作人員的專業素質。對于新進的員工，銀行需要培訓員工的工作實踐能力，將新進員工的理論基礎知識轉換為實踐，提高員工的操作能力和實踐能力。同時，管理人員需要根據新進員工的培訓結果對新進員工進行崗位的合理分配，以期發揮出新進員工的最大價值，促進新進員工的自身發展和銀行的發展[4]。而對于老員工，企業則需要為員工普及更多的新知識，提高老員工的新技能，提高員工的綜合素質。當然，對于員工的綜合素質來說，銀行工作人員的職業操作與銀行的操作風險也存在著密切的聯系。為此，銀行也必須要培養員工正確的價值觀和思想觀，提高員工的職業道德素質，增強員工的風險防范意識。

（二）健全風險管理體系

銀行需要完善公司的治理結構，發揮各級領導應有的職能，并根據當期銀行的實際經營狀況和問題建立更加完善的風險管理制度和策略。此外，銀行還需要建立完善的風險管理組織結構，對銀行操作風險進行分段管理，從銀行的各個運營環節加強對銀行業操作風險的控制。最后，銀行還需要加強對全體成員的風險防范意識的提高，加強風險管理文化的建設，提高銀行的整體風險管理實力。

（三）加大稽核和監管的力度

要加強銀行業操作風險的防范力度需要銀行認識到監督和稽核的重要作用，并建立有效的規章制度來加強對銀行運營的稽核和監管。首先，銀行要建立健全的懲罰機制，明確各部門和人員的工作任務和責任，對于違反操作或者出現責任缺失的工作人員要進行嚴厲的懲處，使稽核工作更加制度化和力度化[5]；其次，要加強稽核隊伍建設，提高稽核工作人員的綜合素質。此外，銀行還需要加大對稽核和監管工作的資金和技術投入，幫助完善稽核工作的基礎建設；最后，銀行必須要加大稽核監管的力度，將稽核監管的頻率進行適當的調整。過去銀行的稽核監管頻率較低，一般為一年一次或者不定期進行稽核檢查。新時期要求銀行每半年要進行一次全面的稽核，并嚴格稽核的程序和結果，將稽核結果詳細上報，以便及時發現銀行內可能存在的操作風險，并采取措施予以防范。

四、結語

綜上所述，目前我國銀行工作人員對操作風險的重視程度不足，銀行業操作風險的管理體制仍然有待完善，銀行業操作風險的規章制度落實力度也嚴重不足，導致我國銀行業面臨的操作風險不斷加大。要改變這種現狀必須要求銀行采取有效措施，提高工作人員的綜合素質，健全風險管理體系，并加大稽核和監管的力度。

參考文獻

[1]李娟.淺談商業銀行防范操作風險的對策——建設銀行股份有限公司重慶北碚支行[J].商業文化，2015，12：91-92.

[2]張小兵.淺論當前商業銀行操作風險管理[J].工程經濟，2015，05：114-117.

[3]南彥，顧文琴.淺談銀行防范操作風險產生的原因及對策[J].延安職業技術學院學報，2015，04：22-23.

[4]李大勇，劉曉麗.銀行業加強內控建設防范操作風險[J].現代經濟信息，2012，06：169.

[5]賀萌珂.農村信用社操作風險的形成及防范對策[J].現代經濟信息，2014，20：321.

作者簡介：李艷（1982-），女，江蘇南京人，經濟師，本科，研究方向：銀行業風險、防控。