中國互聯網金融的風險與監管研究

劉加亮

【摘要】伴隨著互聯網技術的不斷發展，除了改變了人們日常生活的方式，同時也為金融市場的發展提供了新的發展思路和方向，互聯網金融的迅速崛起，與我國經濟發展的多元化是密不可分的，由于互聯網金融實現了支付的便利，同時完整的行業鏈也增強了互聯網金融的作用范圍，然而，盡管我國互聯網金融發展較為良好，但是發展歷程較短，相應的配套體系和制度尚不完善，使得中國互聯網金融存在較大的風險，而金融市場環境的復雜，也要求了相關部門必須要加強對互聯網金融風險的監管力度，從而保障互聯網金融的健康發展。因此，本文通過分析了中國互聯網金融的風險，聯系實際，提出了中國互聯網金融的風險監管有效措施。

【關鍵詞】中國互聯網 金融風險 風險分析 監管研究

互聯網金融模式的出現，極大程度的豐富了現有的金融體系，改變了單一的金融機構業務運作模式，以更強的包容力和開放性滲入到日常金融業務辦理中，互聯網金融模式產生具有十分重要的意義，有效的利用互聯網技術能夠加快金融業務的辦理效率，整合金融資源，同時規范金融行業的發展方向，有效規避市場風險，營造國內良好的金融環境。因此，對中國互聯網金融的風險與監管研究十分必要，只有明確了中國互聯網金融的風險所在，才能利用現有的技術，站在行業發展的角度，制定有效的應對措施，促進中國互聯網金融健康發展。

一、中國互聯網金融的風險分析

（一）技術風險

由于互聯網金融的運行必須依靠于互聯網技術，因此，互聯網金融的技術風險一直存在，主要表現在兩個方面：一方面是硬件設施。盡管互聯網金融的交易和操作完全在虛擬環境下進行，但是必須依托于硬件設施，由于硬件設施在實際的應用過程中，可能會出現損壞等情況，造成金融交易數據的丟失或損壞，由此產生了一定的風險；另一方面是操作風險，以支付環節舉例，簡單的操作在方便人們進行支付時，也增加操作風險，由于對信息的核對不夠或者出現操作失誤等情況，造成經濟損失的出現，進而產生了一定的風險。另外，病毒對互聯網金融的影響也較大，容易造成金融危機和經濟損失。

（二）法律風險

互聯網金融的蓬勃發展，使得對其的監管工作要求越來越高，但是由于我國目前對互聯網金融的法律制度存在較大的缺失，尚沒有形成完善的法律監管體系，造成行業在發展過程中，存在較大的法律風險，對于互聯網金融的操作存在較大的影響，如套現行為，法律上規定了套現屬于一種不正當的行為。但是由于監管制度的缺失，對于套現行為的管制不嚴，不僅造成了資本的大量流失，同時也影響了行業發展環境。另外，由于互聯網金融具有較強的開放性，因此，對其的監管難度較大，使得監管工作未能達到實際的效果。

（三）信用風險

互聯網金融的異常活躍，使得越來越多的金融機構和金融服務行業誕生，但是由于沒有良好的信用評價機制，使得消費者對于金融機構和服務單位判斷力度不夠，使得消費者常常要為金融機構的不守信行為而買單，不僅造成了行業發展過于混亂，同時也降低了消費者的信任度。且由于沒有完善的信用體系，相應的監管工作也難以有效的進行，不完善的配套體系也使得對于違法犯罪行為難以有效的追責，不利于我國互聯網金融的健康發展。

二、中國互聯網金融的風險監管研究

（一）強化信息披露力度，規范行業的發展

由于互聯網金融具有較強的開放性，因此，在實際的發展過程中，必須要注重強化信息披露力度，互聯網金融機構要對自身的經營管理信息做到詳細且完善的幾率，對于客戶的個人信息要進行全面的調查，這樣不僅能避免信息不明確進而產生的風險性損失，同時也能增加行業的信息公開力度，對于提高我國互聯網金融的透明化操作和運營都有十分深遠的影響。

（二）完善相關的法律制度，保護消費者的合法權益

金融市場的復雜性增大了互聯網金融的風險，通過有效的監管措施能夠最大程度的規避風險，促進行業的健康的發展。因此，必須從立法角度上實現優化，要建立健全相關的法律制度，從適度層面對互聯網金融的監管加以明確和細化，同時，要建立相應的監管部門，明確職責權限，能夠將監管工作落到實處，同時要注重在實際的監管過程中，加強對于消費者信息安全的保障力度，對于切實違法法律規定的操作行為，要對相應的互聯網金融機構予以懲罰性措施。另外，還要擴大互聯網金融監管的范圍，通過有效的宣傳和教育，優化互聯網金融的發展環境，從而保護消費者的合法權益。

（三）建立統一的信用體系，提升行業的發展層次

只有通過建立統一的信用平臺，才能對互聯網金融機構的操作和運行實現全程的監督，信用平臺的建立應當基于互聯網金融機構的基礎信息數據，要通過建立信息披露系統、登記注冊系統等實現對其監管范圍的有效擴大，從而避免由于信息不對稱和信息收集力度不強造成了信用風險加劇，進而引發經濟損失，通過建立信用體系，還能夠有效規范行業的發展，進而提升行業的發展層次。

伴隨著我國市場經濟的良好發展，互聯網金融行業的發展前景較好，但是由于金融市場環境的復雜，增加了互聯網金融的風險性，相關配套法律制度的不完善也增加了互聯網金融潛在的風險，因此，必須要強化信息披露力度，規范行業的發展、完善相關的法律制度，擴大保護消費者的合法權益的力度，同時建立統一的信用平臺，從而提升互聯網金融行業的發展層次，只有這樣，才能有效的規避互聯網金融的風險，促進我國互聯網金融的良好發展。

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