金融支持陜西省非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的做法、問(wèn)題和對(duì)策建議

馮偉

摘 要：當(dāng)前，非公有制經(jīng)濟(jì)已成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)前行的重要引擎。本文對(duì)陜西金融業(yè)支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的做法和成效進(jìn)行了梳理，對(duì)金融支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，進(jìn)而提出相關(guān)政策建議：充分利用貨幣信貸政策工具，加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，為非公企業(yè)發(fā)展提供多元化融資渠道，幫扶非公企業(yè)加強(qiáng)自身建設(shè)等。

關(guān)鍵詞：非公經(jīng)濟(jì)；金融支持；對(duì)策建議

中圖分類號(hào)：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2016（9）-0074-03

近年來(lái)，人民銀行西安分行高度重視非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分運(yùn)用貨幣政策工具，加快拓展小微企業(yè)多元融資渠道，開(kāi)展直接融資專家行活動(dòng)，積極引導(dǎo)和督促全省金融機(jī)構(gòu)通過(guò)優(yōu)化信貸流程、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，全力支持以小微企業(yè)為主的非公經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。截至2016年4月末，全省金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)人民幣貸款余額2806.9億元，同比增長(zhǎng)12.5%，截至2016年一季度末，全省非公經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)增加值2079.8億元，同比增長(zhǎng)9.3%，增速同比提高1.7個(gè)百分點(diǎn)，非公經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升勢(shì)頭明顯。

一、金融支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的做法和成效

一是充分運(yùn)用貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2015年，人民銀行西安分行靈活運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展，靈活設(shè)定差別化的宏觀經(jīng)濟(jì)熱度參數(shù)和穩(wěn)健性參數(shù)，調(diào)整優(yōu)化“合意貸款”規(guī)模，認(rèn)真落實(shí)人民銀行總行定向降準(zhǔn)及差別準(zhǔn)備金政策，2015年以來(lái)先后六次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，據(jù)統(tǒng)計(jì)，陜西省地方法人金融機(jī)構(gòu)累計(jì)釋放可貸資金約302億元，其中定向降準(zhǔn)累計(jì)釋放資金約99.6億元。此外，對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)名錄制將初創(chuàng)型科技企業(yè)、小微企業(yè)作為重點(diǎn)扶持對(duì)象，對(duì)名錄內(nèi)企業(yè)貼現(xiàn)且利率低于當(dāng)?shù)仄骄N現(xiàn)利率水平的票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。

二是強(qiáng)化全方位金融服務(wù)力度，鞏固金融支持非公企業(yè)長(zhǎng)效機(jī)制。人民銀行西安分行立足陜西省非公企業(yè)多為小微企業(yè)的實(shí)際，加快拓展小微企業(yè)多元融資渠道，鞏固金融支持非公企業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，不斷強(qiáng)化小微企業(yè)多方位金融支持。在系統(tǒng)總結(jié)民生金融主辦銀行、民生金融督導(dǎo)點(diǎn)等民生金融機(jī)制的基礎(chǔ)上，2015年推出了信貸政策重點(diǎn)聯(lián)系行制度，在轄內(nèi)選擇部分金融機(jī)構(gòu)作為信貸政策重點(diǎn)聯(lián)系行，結(jié)合各聯(lián)系行自身特點(diǎn)，確定工行銀行陜西省分行、北京銀行西安分行、浙商銀行西安分行、西安銀行等十家金融機(jī)構(gòu)為支持小微企業(yè)重點(diǎn)聯(lián)系行，通過(guò)定期召開(kāi)座談會(huì)，了解各行在支持小微企業(yè)和非公經(jīng)濟(jì)中的新做法、新成果以及困難與問(wèn)題。將發(fā)揮財(cái)政、信貸政策合力作為提升小微企業(yè)金融服務(wù)的重要手段，在上年與陜西省財(cái)政廳聯(lián)合下發(fā)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理考評(píng)辦法的基礎(chǔ)上，2015年與財(cái)政部門(mén)聯(lián)合對(duì)全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款增量情況進(jìn)行了系統(tǒng)評(píng)估，對(duì)12家成績(jī)突出的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了表彰獎(jiǎng)勵(lì)。通過(guò)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)，陜西省金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)的責(zé)任感不斷強(qiáng)化，積極性顯著提升。

三是積極開(kāi)展直接融資專家行活動(dòng)，推動(dòng)融資渠道多元發(fā)展。為貫徹落實(shí)陜西省委、省政府“三穩(wěn)兩優(yōu)”決策部署，推動(dòng)直接融資比重提升，有效解決陜西“追趕超越”階段的資金供需矛盾，2015年7月開(kāi)始，人民銀行西安分行與陜西省金融辦共同推動(dòng)，在全省十一個(gè)地市組織組織開(kāi)展“直接融資金融專家陜西行”活動(dòng)，邀請(qǐng)省內(nèi)外專家就直接融資產(chǎn)品、新三板上市等內(nèi)容進(jìn)行宣講，全省累計(jì)有1000多家企業(yè)得到培訓(xùn)。積極動(dòng)員轄內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券募集信貸資金，推動(dòng)長(zhǎng)安銀行獲準(zhǔn)發(fā)行金融債券30億元，首期發(fā)行10億元。對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)輔導(dǎo)，推動(dòng)西部證券發(fā)行陜西省首筆金融機(jī)構(gòu)短期融資券。截至2015年11月末，陜西省社會(huì)融資規(guī)模為4321.23億元，同比多增110.97億元，增長(zhǎng)2.64%，高于全國(guó)社會(huì)融資規(guī)模增速11.35個(gè)百分點(diǎn)，其中直接融資新增675.53億元，企業(yè)債券融資580.99億元，社會(huì)融資結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化。

四是全力搭建政銀企合作平臺(tái)，推動(dòng)金融服務(wù)提質(zhì)增效。近年來(lái)，為解決非公企業(yè)融資難問(wèn)題，人民銀行西安分行多次與有關(guān)部門(mén)共同舉辦銀企洽談會(huì)、座談會(huì)，與政府有關(guān)部門(mén)共同推動(dòng)建立了“陜西中小企業(yè)融資信息服務(wù)平臺(tái)·融資超市”。利用多種渠道開(kāi)展宣傳推介活動(dòng)，提高政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)對(duì)債券融資的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)非公企業(yè)直接融資的積極性，加快直接融資步伐。全面推動(dòng)民生金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新，不斷增加對(duì)小微企業(yè)、涉農(nóng)等民生領(lǐng)域信貸投入，提升金融資源配置效率。

五是加大金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，有效降低非公企業(yè)融資成本。人民銀行西安分行通過(guò)平臺(tái)搭建、產(chǎn)品推介、經(jīng)驗(yàn)交流等多種形式對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和特色服務(wù)進(jìn)行推廣應(yīng)用，全省金融行業(yè)涌現(xiàn)出一批專門(mén)針對(duì)非公企業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)和做法。如建設(shè)銀行陜西省分行推出“文保通”、“促業(yè)貸”、“果貿(mào)通”三項(xiàng)支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)業(yè)促就業(yè)企業(yè)及大宗農(nóng)產(chǎn)品銷售企業(yè)的信貸產(chǎn)品；浦發(fā)銀行西安分行推出了“銀元寶”與全面發(fā)展、“銀通寶”擇優(yōu)發(fā)展、“銀鏈寶”培育發(fā)展的“吉祥三寶”批量服務(wù)模式。通過(guò)加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，擴(kuò)大了社會(huì)融資規(guī)模，降低了非公企業(yè)融資成本。據(jù)人民銀行西安分行對(duì)陜西省內(nèi)89家銀行問(wèn)卷調(diào)查顯示，四季度陜西省貸款利率水平指數(shù)為33.71%，較上季度下降5.62個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)4個(gè)季度下降，其中大、中、小、微企業(yè)貸款利率水平指數(shù)分別較上季度下降6.69、7.95、8.53和7.71個(gè)百分點(diǎn)。

六是全面推進(jìn)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。陜西省是人民銀行總行在全國(guó)確定的17個(gè)推動(dòng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點(diǎn)省份之一，從2006年開(kāi)始，人民銀行西安分行就制定了《陜西省中小企業(yè)信用信息征集試點(diǎn)實(shí)施意見(jiàn)》，建立了中小企業(yè)信用信息征集制度。2015年以來(lái)，人民銀行西安分行進(jìn)一步建立了試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，確定延安市洛川縣、渭南市蒲城縣、咸陽(yáng)市旬邑縣、安康市寧陜縣、楊凌示范區(qū)為西安分行農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，通過(guò)信用評(píng)級(jí)授信，有效解決了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融銜接互動(dòng)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，較好地促進(jìn)了農(nóng)村小額信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)農(nóng)村地區(qū)信貸投放的增加，解決了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金短缺問(wèn)題。同時(shí)積極實(shí)施開(kāi)展小微企業(yè)信用增值計(jì)劃，培育小微企業(yè)信用文化，推動(dòng)小微企業(yè)融資發(fā)展，通過(guò)建立培育池，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)、中介機(jī)構(gòu)等對(duì)篩選的1244戶小微企業(yè)進(jìn)行有針對(duì)性的輔導(dǎo)和培育，并確定信用培植的重點(diǎn)聯(lián)系行，將篩選培育企業(yè)進(jìn)行定向推薦，其中589戶小微企業(yè)獲得了30.2億元信貸支持。

二、金融支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的問(wèn)題

一是非公經(jīng)濟(jì)整體“大而不強(qiáng)”，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。“十二五”期間，陜西省非公經(jīng)濟(jì)得到快速發(fā)展，占全省GDP比重由2010年末的49.5%提升到2015年末的53.4%，提高3.9個(gè)百分點(diǎn)，撐起陜西經(jīng)濟(jì)的半壁江山。但全省非公企業(yè)以中小微企業(yè)為主的特征未得到改變，多數(shù)企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小、資金實(shí)力弱、管理水平差，而且大多數(shù)非公企業(yè)以勞動(dòng)密集型為主，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，市場(chǎng)進(jìn)入和退出的頻率相對(duì)較高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，直接導(dǎo)致我省非公企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)顯著大于公有制企業(yè)。

二是服務(wù)于非公經(jīng)濟(jì)的金融體系仍需完善。總體來(lái)看，全省符合非公企業(yè)融資特點(diǎn)的專營(yíng)性和專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)仍舊偏少，放貸能力不強(qiáng)。具體來(lái)看，國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行信貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)集中于總行，基層行信貸產(chǎn)品主要照搬上級(jí)行，難以適應(yīng)非公經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)較為靈活的發(fā)展特點(diǎn)。農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等地方法人金融機(jī)構(gòu)自主性較強(qiáng)，但受制于各種因素，金融創(chuàng)新仍處于較低層次。此外，金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微型非公企業(yè)的不良貸款容忍度低，導(dǎo)致基層金融機(jī)構(gòu)的壓力大，缺乏開(kāi)拓市場(chǎng)的積極性。

三是信用擔(dān)保體系不健全且擔(dān)保能力較弱。小微型非公企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，獲取信用擔(dān)保貸款較為困難，同時(shí)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量偏少，擔(dān)保能力有限，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不足，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足非公企業(yè)日益增長(zhǎng)的擔(dān)保融資需求。全省目前僅有陜西省信用再擔(dān)保公司一家再擔(dān)保企業(yè)，區(qū)域性再擔(dān)保能力薄弱，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)難以有效分散和化解，制約了信用擔(dān)保業(yè)務(wù)和非公企業(yè)擔(dān)保貸款的快速增長(zhǎng)。

三、政策建議

一是充分利用貨幣信貸政策工具，加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)非公企業(yè)的信貸支持，不斷優(yōu)化信貸流程，簡(jiǎn)化審批程序，將非公企業(yè)發(fā)展培育成為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。針對(duì)目前非公企業(yè)抵押擔(dān)保難的問(wèn)題，積極探索采取聯(lián)保、貸款保險(xiǎn)、股權(quán)、非專利技術(shù)和無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保等多種擔(dān)保形式，加大與省內(nèi)現(xiàn)有中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，緩解非公企業(yè)貸款擔(dān)保難的問(wèn)題。積極推廣應(yīng)用具有融資功能的支付結(jié)算工具，推動(dòng)非公企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票，促進(jìn)商業(yè)信用票據(jù)化。

二是深入推進(jìn)“雙推雙增”工程，為非公企業(yè)發(fā)展提供多元化融資渠道。豐富全省直接融資企業(yè)后備資源庫(kù)，加強(qiáng)后備企業(yè)培訓(xùn)，提升金融機(jī)構(gòu)承銷能力，推動(dòng)企業(yè)直接債務(wù)融資工具創(chuàng)新，引導(dǎo)符合條件的企業(yè)通過(guò)發(fā)行非金融企業(yè)項(xiàng)目收益票據(jù)進(jìn)行融資。支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)、三農(nóng)專項(xiàng)金融債券，支持非公企業(yè)發(fā)展。

三是幫扶非公企業(yè)加強(qiáng)自身建設(shè)，努力為銀企對(duì)接創(chuàng)造有利條件。繼續(xù)發(fā)揮政府、金融監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)的合力，通過(guò)對(duì)融資知識(shí)的宣傳和金融產(chǎn)品的推介，培養(yǎng)更多合格的非公企業(yè)融資主體。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)非公企業(yè)的專營(yíng)力度，同時(shí)不斷開(kāi)發(fā)適合非公企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。針對(duì)非公企業(yè)發(fā)展實(shí)際，實(shí)施專項(xiàng)培植計(jì)劃，主動(dòng)向非公企業(yè)宣傳經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和方針政策，增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)，提高自身素質(zhì)和自主創(chuàng)新能力。

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Practices， Problems and Countermeasures and Suggestions on Financial

Support to the Non-public Economic Development in Shaanxi Province

FENG Wei

（Xian Branch PBC， Xian Shaanxi 710075）

Abstract：At present， the non-public economy has become an important engine to promote Chinas economy forward. The paper reviews the practice and effect of the financial support to non-public economic development in Shaanxi， analyzes existing problems， and puts forward relevant policy suggestions such as making full use of monetary and credit policy tools， increasing the intensity of financial product and service innovation， providing diversified financing channels for the development of non-public enterprises and supporting non-public enterprises to strengthen the construction of their own etc.

Keywords： non-public economy； financial support； countermeasure and suggestion

責(zé)任編輯、校對(duì)：續(xù)靜