融資租賃助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略探討

郭睿

摘要：隨著各項(xiàng)政策的推行，為融資租賃行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了一定的機(jī)會(huì)，其業(yè)務(wù)規(guī)模不斷地?cái)U(kuò)大，服務(wù)的領(lǐng)域日益廣泛。經(jīng)濟(jì)也隨著融資租賃的發(fā)展呈現(xiàn)出較大的活力，促進(jìn)了實(shí)體產(chǎn)業(yè)的加速發(fā)展。但是，由于以超出常規(guī)的速度進(jìn)行擴(kuò)張，在資金、政策、觀念等方面顯現(xiàn)出一些問(wèn)題，這些問(wèn)題在無(wú)形中阻礙了融資租賃業(yè)的發(fā)展，只有突破這些發(fā)展的瓶頸，才能進(jìn)一步推動(dòng)該行業(yè)的不斷發(fā)展，解決中小微型企業(yè)的融資困難現(xiàn)狀。

關(guān)鍵詞：融資租賃；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；發(fā)展策略

中圖分類號(hào)：F832.49 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）033-000-01

引言

融資租賃是一種新型的金融產(chǎn)業(yè)，它集金融、服務(wù)與貿(mào)易于一體，具有跨領(lǐng)域、跨部門、融資和融物相結(jié)合的特點(diǎn)，它是連接金融、商業(yè)和企業(yè)資本的關(guān)鍵紐帶，使資本和資產(chǎn)形成了有序的流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資金向生產(chǎn)性資本的轉(zhuǎn)化。融資租賃使金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)更進(jìn)一步地進(jìn)行了融合，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了較大的發(fā)展動(dòng)力。融資租賃業(yè)被看作解決中小微企業(yè)資金、設(shè)備問(wèn)題，推動(dòng)社會(huì)消費(fèi)的新型服務(wù)行業(yè)。

一、融資租賃業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)

1.增長(zhǎng)速度呈爆炸式

融資租賃業(yè)在中國(guó)已經(jīng)發(fā)展了30多年，中國(guó)已經(jīng)成為全球第二大租賃市場(chǎng)。在該行業(yè)發(fā)展的初期，主要目的是為了吸引外資，所以產(chǎn)生了一些外資融資租賃企業(yè)，但是由于過(guò)于興盛，導(dǎo)致衰敗，在本世紀(jì)初停滯發(fā)展。2004年出現(xiàn)了內(nèi)資融資租賃公司的試點(diǎn)；2007年由于一些法令的頒布，銀行系租賃公司的加入，使租賃行業(yè)飛速發(fā)展。至2014年9月底，全國(guó)范圍內(nèi)的融資租賃公司數(shù)量猛增，在這些公司里面，外資融資租賃公司占據(jù)了很大的比例。在這期間，合同余額也呈現(xiàn)出指數(shù)式的增長(zhǎng)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)的顯示和預(yù)測(cè)，至2016年，合同的余額將破5萬(wàn)億元，我國(guó)將超過(guò)美國(guó)成為全球第一融資租賃的大國(guó)。

2.服務(wù)領(lǐng)域日益廣泛

融資租賃行業(yè)前期的服務(wù)范圍主要為交通工具、工程機(jī)械等一些傳統(tǒng)的領(lǐng)域，逐漸拓展到整套設(shè)備、節(jié)能環(huán)保、信息設(shè)備等方面，現(xiàn)在已經(jīng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展。例如在一些城市里的地鐵和輕軌業(yè)務(wù)，都是依靠融資租賃的方式來(lái)解決資金問(wèn)題，融資租賃的出現(xiàn)取代了財(cái)政撥款和銀行的貸款。在大型機(jī)械裝備方面，租賃業(yè)也有著很大的進(jìn)展。在2014年上半年，除了一些工程機(jī)械、港口設(shè)備和醫(yī)療設(shè)備，大型的海工裝備和新型的消防器具也實(shí)行了租賃機(jī)制。由于發(fā)展的需要，融資租賃業(yè)分得更加細(xì)致。新分出來(lái)的科技租賃是近幾年來(lái)剛出現(xiàn)的新業(yè)態(tài)，它的服務(wù)對(duì)象為科技型的中小型企業(yè)。

3.國(guó)際合作發(fā)展迅速

我國(guó)租賃行業(yè)由于前景一片光明，吸引了世界上絕大多數(shù)知名的飛機(jī)、船舶生產(chǎn)商，他們來(lái)尋求一起合作的機(jī)會(huì)。與此同時(shí)，國(guó)際知名的基金組織、國(guó)家主權(quán)基金等投資機(jī)構(gòu)也紛紛來(lái)到我國(guó)進(jìn)行投資。工銀租賃在李克強(qiáng)總統(tǒng)出訪時(shí)期和一些國(guó)家簽訂了航空租賃協(xié)議。由于我國(guó)積極實(shí)施“走出去”的戰(zhàn)略，在飛機(jī)租賃上，海航完成收購(gòu)澳大利亞Allco公司，獲得了飛機(jī)采購(gòu)的定價(jià)權(quán)利；中聯(lián)重科在工程機(jī)械方面取得了成就，在一些國(guó)家設(shè)立了一些子公司。租賃業(yè)可以加強(qiáng)國(guó)際之間的交流和合作，幫助該行業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，新的“中國(guó)時(shí)代”即將到來(lái)。

二、如何讓融資租賃助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1.需加速出臺(tái)配套政策，營(yíng)造良好制度環(huán)境

（1）融資租賃行業(yè)需要進(jìn)一步的完善法律和制度環(huán)境，為實(shí)現(xiàn)該要求，可以從以下幾方面入手。一是推出專門的融資租賃法，針對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入、運(yùn)營(yíng)和退出等一系列活動(dòng)，制定出一些法律法規(guī)，并將其細(xì)化。同時(shí)確立金融的屬性，明確操作準(zhǔn)則、確定所有權(quán)、制定融資租賃范圍和租賃合同里有關(guān)主題的各類約束條件等，進(jìn)一步地做到有法可依，并借此來(lái)提升社會(huì)認(rèn)知度。二是進(jìn)一步完善融資租賃登記公示制度，彌補(bǔ)一些法律上的不足之處，保障出租人的合法利益。憑借人民銀行征信中心的融資租賃登記系統(tǒng)，給予它們法定登記機(jī)構(gòu)的權(quán)利，以此來(lái)保護(hù)租賃業(yè)。三是做好誠(chéng)信體系的建設(shè)，完善好中小企業(yè)信用信息搜集、信用程度評(píng)價(jià)體系，使中小企業(yè)信用信息查詢和社會(huì)服務(wù)社會(huì)化。四是落實(shí)好租賃物的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離制度，以此來(lái)保護(hù)出租人的權(quán)益。

（2）推行有關(guān)優(yōu)惠政策，加強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度

首先是對(duì)融資租賃業(yè)給予一定的投資，減免一些稅率、加速折舊速度，將租金計(jì)入企業(yè)等稅收優(yōu)惠政策，這樣可以降低融資租賃業(yè)供需雙方的融資成本。二是通過(guò)財(cái)政資金引導(dǎo)，發(fā)放津貼，來(lái)推動(dòng)中小企業(yè)的技術(shù)改造，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)。三是對(duì)小微企業(yè)的融資租賃給予一定的利率優(yōu)惠和信貸額度。四是對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的小微企業(yè)的融資租賃項(xiàng)目進(jìn)行一定的補(bǔ)償，通過(guò)必要的補(bǔ)貼和稅收減免來(lái)降低租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)。

2.回到租賃本源，提升行業(yè)水平和競(jìng)爭(zhēng)力

一要構(gòu)建好行業(yè)的環(huán)境，讓融資租賃業(yè)回到主業(yè)的位置，做好做細(xì)技術(shù)研發(fā)、運(yùn)用、維護(hù)、二手市場(chǎng)開(kāi)發(fā)等整套產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，更好的應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形態(tài)，改變一些不正確的思路。二是將市場(chǎng)細(xì)分，找好自己的定位，減少同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。根據(jù)客戶的多樣化需求來(lái)不斷地進(jìn)行創(chuàng)新，擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模和服務(wù)范圍，形成自己的個(gè)性化產(chǎn)業(yè)，提高服務(wù)水平，盡可能做到綜合化，為企業(yè)的決策、設(shè)備的挑選和投機(jī)的時(shí)機(jī)把握提供有利的指導(dǎo)，幫助企業(yè)解決融資、投資、優(yōu)化財(cái)務(wù)等問(wèn)題。

3.擴(kuò)寬資金來(lái)源渠道，增強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力

一是通過(guò)債券、IPO等方式通過(guò)低成本實(shí)現(xiàn)融資，同時(shí)運(yùn)用資本運(yùn)作來(lái)開(kāi)展兼并和重組，為更多的中小微企業(yè)帶來(lái)優(yōu)惠。二是通過(guò)租賃收益權(quán)的轉(zhuǎn)讓，完成其出表，盤活沉淀資產(chǎn)，解決資本束約的難題。加快租賃資產(chǎn)證券化來(lái)實(shí)現(xiàn)出售、回租和債券轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。三是通過(guò)境外資金的引進(jìn)來(lái)開(kāi)展租賃的業(yè)務(wù)，以此為國(guó)內(nèi)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)增加低成本資金，實(shí)現(xiàn)跨境租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展。四是依靠互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，來(lái)讓金融租賃的應(yīng)收債權(quán)能夠提前變現(xiàn)，在更大的范圍能實(shí)現(xiàn)資金供需的匹配。

三、結(jié)語(yǔ)

隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)在不斷產(chǎn)生，金融租賃業(yè)憑借著爆炸式的增長(zhǎng)速度、日益擴(kuò)大的服務(wù)范圍和不斷深入的國(guó)際合作與交流為該行業(yè)的發(fā)展贏得了更大的市場(chǎng)，金融租賃行業(yè)的前景較為光明。金融租賃想要更好地助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，則需要加速制定出配套的政策，構(gòu)建良好的政策環(huán)境；要回到行業(yè)本源，提高行業(yè)的創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)力，也要擴(kuò)寬資金的來(lái)源渠道。

參考文獻(xiàn)：

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