征信在企業社會責任缺失中的監管作用

[提要] 本文對征信的經濟學基礎作用開展分析，提出征信在促進社會經濟發展中的信號識別與監督管理作用，建議構建企業社會責任大數據監管機制，以有利于解決企業社會責任評價、信息披露、社會監督、政府監管等一系列難題，從而促進企業可持續發展與社會和諧進步。

關鍵詞：征信；社會責任；缺失；監管

基金項目：遼寧省社科基金項目：“遼寧省企業社會責任缺失信息披露、評價體系及監管研究”（編號：L15BGL011）階段性成果

中圖分類號：D9 文獻標識碼：A

收錄日期：2017年3月10日

伴隨著改革開放之后中國經濟的持續快速發展，一些企業片面追逐自身利益最大化而導致較為嚴重的社會問題，例如違規排放廢水廢氣、安全生產事故頻發、侵犯員工合法權益等一系列社會責任缺失問題。對這些社會責任缺失企業進行有效治理，前提是必須建立一套社會責任缺失的信號識別機制，征信體系建設正是社會責任評價、信息披露、社會監督、政府監管等一系列治理措施的有效手段。

一、建設社會信用體系應重視頂層設計

當前，征信體系建設面臨前所未有的新機遇，應搶抓機遇促進和帶動全社會信用建設。要建立健全社會信用法律法規制度，積極推進信用記錄建設和信用信息征集共享。社會征信體系建設是一個龐大的系統工程，主要是一個頂層設計的工作，要注重基礎制度、基礎設施和基礎能力的建設。從基礎制度上看，頂層設計要大力推動立法的建設，實現重大、突破性的進展。《征信業管理條例》早已實施生效，《社會信用法》已列入全國人大常委會立法規劃。此外，國家層面上，有關政府、企業、個人信用的重要制度規范正在醞釀中。

信用體系建設要注重頂層設計。各級政府要先易后難，逐步將消防、安全等監督部門的行政記錄納入信用信息平臺，并在行政事務審批、招投標、資質認定等工作中帶頭使用信用產品。在失信企業懲戒“黑名單”制度實施上，要實現全國試點城市“一盤棋”，否則會傷害先行城市的切身利益和工作積極性。社會信用體系的全面建設實施要靠各地積極參與，建議由國家發改委召開全國信用體系建設大會，引起試點城市的高度重視。信用體系建設既要注重頂層設計，也要重視頂層設計的推廣實施。信用體系建設存在多種模式，法律先行、制度先行、實踐先行的模式都是積極有益的探索嘗試，但必須遵循公開透明的原則，這有利于成功模式的復制推廣。

二、信息平臺和信息標準的全社會統一化

在企業社會責任建設上所做的一切事情，其實質都是在和信用缺失作斗爭。社會信用體系是社會文明的基礎設施，要建立一個優化的網絡體系，妥善處理好部門和地方之間的工作職責分工。將數碼技術和信用體系建設結合在一起，可以發揮信用體系更大的價值。企業信用制度建設有利于減少商業糾紛、化解社會矛盾，個人信用制度建設有利于維護社會穩定，城市信用制度建設有利于提高城市知名度和美譽度，從而吸引更多投資。

目前，各部門、各單位都有自己的信用信息平臺和信息采集存儲標準，這就導致了全社會信用信息的碎片化。由于各部門之間存在利益和權利的沖突，信用信息難以整合。然而，大數據要求我們必須超越傳統權力框架的制約，做好信用體系建設的頂層設計工作，建立起一套透明完善的信用信息統計體系，信用體系建設的其他問題就會迎刃而解。社會信用體系首先要建立起全社會共同的標準。落實到各城市時還應考慮到地方差異，結合實際研究具體指標體系與方法制度，解決好共性和個性的問題，讓信用體系成為企業社會責任管理的重要依據和幫手。

統一社會信用代碼制度是全國信用信息共享的重要基礎，機關、事業單位、企業法人和公民個人信息可以實現互通共享。由于政府部門之間，政府與社會、行業協會之間的重要信息相互割裂，我國信息孤島問題長期存在，這些歷史形成問題如果得不到解決，信用體系建設工作就不可能得到大的發展。隨著2015年全國信用信息共享平臺的建成開通，信息歸集量呈幾何級數增加。通過這樣一個平臺打通信息孤島，解決了以往政務平臺雖多但作用發揮不到位問題。從基礎能力上看，打造一支堅強有力的征信工作隊伍，推動政府與社會信用中介機構的合作共建試點示范，有利于信用建設基礎能力的迅速提升。

三、充分發揮第三方社會信用服務機構的重要作用

（一）政府和社會聯動共建，促進第三方征信機構的蓬勃發展和作用發揮。首先，要積極培育和規范信用服務市場。推動政務信用信息公開，并與社會信用信息共享，促進信用大數據開發利用。通過采取合作、政府購買服務等方式，形成使用信用產品和服務的新消費習慣，鼓勵和調動社會征信力量更好地參與社會信用體系建設；其次，要健全聯合獎懲機制。鼓勵城市積極探索，有序推進守信聯合激勵和失信聯合懲戒，推動開發“稅易貸”、“信易貸”、“信易債”等創新產品，進一步完善食品藥品、環境保護、安全生產等重點領域失信行為聯合懲戒機制，大幅度提高失信成本，減少失信行為發生；再次，要研究出臺第三方機構的具體管理辦法，發揮政府“頂層設計、制度規范、培育需求”的作用，壯大信用服務市場；信用機構應“創新產品、優化服務、探索模式”，開創政府和社會共建模式；最后，政府要管理好第三方信用服務機構，培育好信用市場，應用好信用產品，第三方機構則要做好行業自律。

（二）要充分發揮第三方社會信用機構的重要作用。國家《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020）》將信用體系定位為社會主義市場經濟的基礎設施，推動了社會信用市場的發展壯大。隨著信息平臺采集信用數據的迅速增加，如何將信用數據真正應用起來，在政府采購、招標投標中使用信用報告，降低政府行政管理成本，為政府工作提供便利，在重點領域、行業中使用信用產品，為企業開展經濟活動、降低成本提供便利，都是我們面臨的重要任務。隨著國家大力推動信用體系建設，信用服務市場進一步擴大，多元化的信用評估機構、企業和個人征信機構、信用調查機構、信用咨詢機構、信用管理和培訓機構逐步發展壯大，目前在央行備案的征信機構已經達到140家。政府是信用體系建設中的基石，沒有政府領導的信用體系建設是很緩慢的，建議政府在立法、政策、資金等方面加速征信體系建設。對信用產品需求量的上升是社會信用體系建設初顯成效的重要標志，但目前來看，市場對信用產品的需求量不大，因此信用服務機構必須同信用市場有機結合，這既是第三方社會信用服務機構的歷史責任，也是重要的信用產業機遇期。

（三）推動信息技術與征信工作相結合，將開放的信用信息數據搭建成一條信息高速公路，從而把信用信息數據轉化為巨大的生產力，幫助社會、企業和個人實現巨大的應用價值。大量信用信息數據可以很好地服務于企業社會責任缺失的治理，例如對企業危險品實施實時動態化的數據管理，可完全避免天津危險品倉庫爆炸事故；本溪智慧城市的建設，解決了垃圾箱的布點和工作生活人群不匹配等許多城市管理問題。充分利用大數據技術完善誠信體系建設，將文字、聲音、影像等轉變成數碼信息，使之成為可管理、可應用的數據，就可以把現實世界中的管理辦法拓展到虛擬世界里，信用數據在人類社會中的作用就會越來越大。

四、以城市為最小單元開展征信建設與治理工作

城市是社會信用體系建設中最佳、最重要、最關鍵的推動平臺，可以有效提升城市形象、激發城市活力、完善城市綜合服務功能。一是抓好征信示范城市創建工作；二是建立完善城市信用狀況監測系統；三是支持城市信用建設在一些領域率先突破；四是調動各類主體特別是地方政府的積極性。

以城市為單位進行企業社會責任缺失的治理工作，重點在于四個步驟：一是企業信息的歸集，如監督員信息、群眾舉報、電子探頭、谷歌影像對比等多渠道信息的采集，如果每個企業都持有一張信用記錄卡，積累長期的企業信用記錄，通過信用記錄規范企業行為，不僅有利于打造企業信用，長久來看也能夠進一步解放生產力；二是集中歸納企業責任缺失治理的法律依據，對企業違規行為法律依據進行梳理，形成隨時對應處理方方面面企業社會責任缺失問題的依據；三是要形成閉環，形成發現問題、問題歸類、問題傳遞、問題處理以及溝通反饋等一個完整的處理流程；四是強化社會監督評價，對重點掛牌監督企業實行打分排名，排名靠后的企業要向社會公開說明主要問題和整改措施。

例如，溫州市在企業社會責任缺失治理方面制定并執行了一系列政策。20世紀80年代制售假冒偽劣產品、2011年局部金融風暴引發部分溫州老板跑路事件，讓溫州認識到構建城市信用體系的重要性與緊迫性。溫州市正在全力推進“12348”社會信用體系建設：一個課題，即信用評估課題，依據失信行為指標和守信行為指標建立信用評估模型；兩大平臺，即企業征信平臺和個人征信平臺；三大領域，即建設誠信政府、打造信用企業、培育守信市民；四個制度，即《溫州市信用信息管理辦法》、《溫州市企業信用聯合獎懲實施辦法》、《溫州市信用服務機構管理辦法》、《溫州市百佳誠信企業評選辦法》四套管理辦法；跟蹤落實誠信體系建設的八大重點工程。在這些治理政策出臺后，溫州市的企業社會責任缺失治理工作取得了顯著成效。

主要參考文獻：

[1]吳晶妹.未來中國征信：三大數據體系[J].征信，2013.1.

[2]劉新海.征信與大數據[M].北京：中信出版社，2016.11.

[3]梁巖，劉非菲.企業社會責任統計指標體系構建研究[J].銅陵學院學報，2013.1.