農業收益保險需求的調研分析

王獻芝+史曉宇+張子豪+黃世原+李純

（西南大學經濟管理學院 重慶 北碚 400715）

摘 要： 農業收入保險是一項新型保險商品，可以有效分散農戶在生產經營中所面臨的風險，近年來剛剛在國內提出，還是一個新鮮事物，沒有大規模推行。本文通過設計調查問卷，進行實地調查，得到結果，并建立logistics模型，得出年齡、受教育程度等因素顯著影響農戶購買意愿，而風險認知等因素則不顯著。最后，結合理論和實證分析，得出結論，并對重慶市農業收入保險的發展，提出政策建議。

關鍵詞： 農業收入保險；需求分析；logistics模型

一、引言

“三農”問題一直以來就是關系到我國發展的重大課題，而其中重要問題之一就是農業收入如何保證，只有農業收入得到保障。但是由于農業本身的弱質性和弱勢性，在農業生產經營的過程中，農業收入面臨著來自自然和市場等方面的諸多風險，使得農業收入易受到較大影響。對于農業中所存在風險，一種重要的解決工具就是農業保險。但是，我國目前所推行的傳統農業保險本質上是一種產量保險，只能部分解決由于產量變動所帶來的風險，不能切實保障農業收入。為更好地保障農業收入，提高農民福利，提升農業現代化水平，農業收入保險這種創新型保險工具就被提出。本文所要研究的主題是農業收入保險的需求。農業收入保險作為一種新型保險工具，在我國當前還處于初期探索階段，為了避免出現之前在傳統農業保險推廣過程中出現需求端過冷的問題，研究農業收入保險需求，探究影響農戶購買農業收入保險意愿的因素，具有重要意義。

二、調研基本情況

本次調研的地點選擇了重慶市永川區，一共發放296份問卷，有效問卷253份，有效問卷率85.4%。

（一）農戶基本特征：①調查樣本中，男性比例占到58.1%，男女比例大致均衡；②樣本平均年齡為57.3歲，其中最大為81歲，最小為36歲；③在調查對象中，收到高中及以上教育僅22人，比例為8.8%，小學和初中較多，兩者占到74.2%；④受調查對象土地種植面積普遍較少，5畝以下占到61.7%，5到10畝占到35.8%。⑤本樣本中，農民農業收入占總收入20%到40%占比重18%，41%到60%占比重19%，61%到80%占比重38%，80以上占比重14%，說明絕大多農民收入都來源于農產品種植等農業收入

（二）風險認知情況：①所有農戶都認為農業生產存在風險，其中本樣本中，54%左右的農民認為農產品生產存在風險，46%左右的人認為存在很大風險。②大部分農戶認為風險來源于自然災害和市場價格波動達到了60%以上，一部份農民認為僅來源自然災害，比例為35.3%；③發生風險時，農民通過向親朋好友借款處理占13%左右，國家救災款處理占3%，增加其他收入來源占55%以上，改種或改養占4%，其他占3%。

（三）農業保險參與及認知情況：①農戶參加過農業保險的占比重為 38%，沒參加過農業保險的占比重為62%；②農戶購買新農合保險的占比達90%以上，其他財產保險占比重??；③本樣本顯示，通過村里統一購買保險方式購買保險的農民占60%以上，受農技站介紹購買的農民占23%，少部分自己購買。

（四）農業收入保險購買意愿：從調研結果上看，推行農業保險愿意參加的占72.8%，而不同意僅占27.1%。

三、實證分析

（一）實證模型

出哪些因素對于農業收入保險的購買意愿產生顯著影響，本文選擇二元logistics模型進行實證研究。該模型的標準方程式為：

Y =ln（Pn/1-Pn）=β1X1+β2X2+β3X3+……+βnXn+ε

其中Y為被解釋變量，其含義是農業收入保險的參與意愿，其中Pn、1-Pn表示對土地流轉“參與”與“不參與”的概率，βi 表示影響農業收入保險參與意愿各個自變量的回歸系數，而Xi則表所代表的各個自變量的影響因素。

（二）變量說明

本次研究共選擇三類共六個變量：①農戶特征變量：X1年齡、X2受教育程度、X3種植面積、X4農業收入占比②風險認知：X5風險認知情況③農業保險參與情況：X6農業保險購買情況

（三）實證結果

利用Eviews8.0軟件對于調研得來的數據借助模型進行處理，結果如下。通過α=1%檢驗的變量只有X1 ，其P值為0.0023，回歸系數為-2.458。通過α=5%檢驗的變量有X2受教育程度和X4農業收入占比，P值分別為0.0123和0.0100回歸系數分別為1.564和1.502。通過α=10%的變量為X6農業保險購買情況，P值為0.0912，回歸系數為1.8067。其余變量沒有通過顯著性檢驗。

四、結論

研究表明，重慶市農戶對于農業收入保險的購買意愿較強，這為將來重慶市未來對于農業收入保險進行試點工作提供了較為良好的基礎。本次調研還表明，農戶為典型的風險厭惡型人群，其基本特征如年齡、受教育程度以及農業收入占比和之前農業保險購買經歷，這些因素對于農業收入保險的需求有著較為顯著的影響。其中除年齡因素是負向影響，其余三個變量均為正向影響并且，本次研究結果顯示，農戶應對農業生產經營過程中所具有的風險的方法中，農業保險或者其他金融手段不是其較為傾向的選擇，農戶還是較為傾向通過自己開拓其他收入來源，以及向親朋借貸來應對風險的發生。

五、政策建議

1.加強農村基層組織建設，為農業收入保險打下良好基礎

對于農戶來說，其接受到各類生產經營方面的信息的主要信息源之一就是各類農村基層組織，如果這些組織或單位如果本身對于農業收入保險就沒有一個較為清晰的認知，那么農戶就更難以得到有效的信息，作出正確的決策。并且，調研結果表明，農戶購買保險的主要途徑是通過村子統一購買或者農機站介紹購買，這說明，這些農村基層組織不僅是農戶信息來源，更是農戶購買保險的重要渠道，保持這些渠道暢通，對于農業收入保險的推廣具有重要意義。此外，如合作社、農機站等各類農村基層組織，其宣傳的力度和范圍，將對于農戶的購買決策產生重大影響。

2. 政府應該加大財政投入力度，促進農業收入保險發展

農業收入保險具備準公共品的特征，這將導致私人需求小于社會總需求，這種情況下，收入保險的有效需求將偏小。從本次調研結果也可看出，農戶對于政府補貼期望較高，政府補貼對于農業收入保險的有效需求有著較大影響。因此，為促進農村發展，提高農民和全社會福利，解決可能出現的供需雙冷的狀況，若要推廣農業收入保險，政府應該加大財政投入，為農戶提供較高的補貼比例。

3.加強農村普惠金融的宣傳力度，促進農業現代化發展

農業收入保險是一種新型的金融工具，是農村普惠金融的重要部分之一。而從本次調研結果上來看，農戶對于各類金融手段仍然了解和使用的不夠，還是較為依賴自身的儲蓄和親友之間的借貸，這在客觀上一定程度上抑制了農業現代化的發展。加強包括農業收入保險在內的農村普惠金融的宣傳和推廣力度，有利于農民對于現代金融工具的接受程度，促進收入保險的推廣。

參考文獻

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