互聯網金融背景下大學生網絡借貸亂象分析及應對策略

張妍

摘 要 網絡借款近幾年來迅速普及，各種借貸軟件、平臺也是層出不窮。網絡借貸的開發商就大學生在畢業階段資金需求這一問題，有效解決了大學生的創業問題、消費問題等諸多資金問題。但是，一切事物的產生有利必有弊，網絡借貸平臺的開發對我國當代大學生的個人思想品德修養來說是一把雙刃劍，其在有效解決了大學生在畢業階段的創業問題以及消費問題之外，還對我國的經濟體制以及大學生本身的道德修養造成了一定的影響。本文通過相關文獻以及筆者的個人思考，僅針對互聯網金融背景下大學生網絡借貸問題進行了詳細的分析以及探討。

關鍵詞 網絡借貸平臺 大學生借貸問題 財產交易 互聯網金融

中圖分類號：F724.6 文獻標識碼：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdkz.2017.03.080

Analysis of College Students' Network Lending Chaos and Coping

Strategies of Internet Financial Background

ZHANG Yan

（Wuhan Institute of Physical Education， School of Sport Science&Technology， Wuhan， Hubei 430000）

Abstract In recent years， network borrowing， the rapid popularization of a variety of lending software， platforms are endless. The development of online lending on the college graduates in the graduation phase of the funding needs of this problem， effectively solve the problems of college students entrepreneurship， consumption and many other financial problems. However， everything has its advantages and disadvantages， is a double-edged sword， the development of network lending platform for China's Contemporary College Students Ideological and moral cultivation， the effective solution to the students in Entrepreneurship graduation stage and consumption， but also to the economic system of our country and their moral cause a certain influence. In this paper， through the relevant literature and the author's personal thinking， only in the context of the Internet financial background of the problem of college students in the network for a detailed analysis and discussion.

Keywords network lending platform； college student loan problem； property transaction； the Internet Finance

0 前言

近幾年來，隨著我國教育領域的不斷創新與拓展，大學生的數量不斷增加，在人均消費水平在近幾年來呈直線上升的情況下，網絡借貸行業就此誕生。自二零一四年以來，我國的網絡借貸平臺從最開始的愛學貸、分期樂、趣分期演變到現在的數種借貸方式，越來越多的借貸平臺開始上市并得到了廣泛的應用，借款熱潮席卷了大學生常用網絡的每一個角落。本文針對以上現象，在探討了我國目前大學生網絡借貸的現狀之后，詳細介紹了互聯網金融背景下大學生網絡借貸亂象分析及應對策略。

1 互聯網金融背景下大學生網絡借貸亂象的現狀

二零一六年一月份，大學生在網絡借貸中產生的負面因素得到了我國各大高校機構的強烈重視，針對這一問題，我國國內的數十所高校聯合舉辦了一場關于在校學生在網絡中借貸情況的調查問卷活動。[1]在隨后的調查結果中，其真實的數據不僅讓人感到乍舌。結果表明，在這數十所高校的在校大學生當中，有超過百分之六十的大學生都使用過分期借貸。在這百分之六十的大學生中，超過百分之九十的大學生在接待過程中沒有提供父母真實的信息。在借貸的資金方面，借貸超過萬元以上占總體借貸人數的百分之四十以上。而大多數在校大學生的還款方式都是利用分期的還款方式，通過省吃儉用、打工等諸多手段進行每個月一次的分期還款。[2]其實針對這一問題，在二零一五年我國國家大學生信用研究中心針對我國目前互聯網金融背景下大學生網絡借貸亂象，已經做出了詳細的調查以及總結。其調查結果表明，在我國大學生當中，其在畢業階段時所遇到資金短缺的情況下，會有超過百分之二十的大學生選擇網絡借貸方式獲取資金，而不是向父母尋求幫助。由此可見，我國互聯網金融背景下的大學生網絡借款亂象，已經嚴重的造成了當代大學生缺失誠信度、濫花濫借的不良習性。并且就目前的情況來看，對于互聯網金融背景下的大學生網絡借貸平臺，在校大學生已經對其產生了一定的借貸習慣以及依賴心理。另外，筆者在前段時間走訪的臨近大學校園時，在其校園周邊的圍墻上看到了各種分期付款、資金借貸廣告詞。其廣告詞的內容非常吸引大學生的眼球。目前有很多在校大學生依賴網絡借貸的下款快、無需復雜手續、無需填寫家長信息等特性，造成了如今這種網絡借貸亂象，大部分使用網絡借貸方式的大學生因此走進了借貸商家的無盡連環還款模式，最終掉入深淵，難以自拔。[3]

2 互聯網金融背景下大學生網絡借貸亂象產生的負面因素

2.1 容易引發盜用的借款現象

互聯網金融背景下的網絡借貸方式手續簡單、放款迅速、申請便利，具有借貸需求的在校大學生只需憑借一張身份信息以及學生證明就可以辦理分期手續。借貸的可用金額小到幾百元，大到幾萬元。在借貸過程中雖然有少部分的填寫信息流程，但大多數都是在校大學生自身的個人信息。另外，部分借貸的資金流程相對來說不穩定，具有高利息、高違約資金的風險因素，有些貸款的審核流程不夠完善，還有可能造成盜用借貸的情況發生。據新聞報道，近日在湖北建工學院大三的大學生趙某利用多名同學的身份信息在十余個借貸平臺申請金額達到五十萬元，后因償還壓力而跳樓自殺。一個年輕的生命就這樣泯滅在了大學生網絡借貸中，由此可見，互聯網金融背景下大學生網絡借貸亂象的出現，嚴重危害了在校大學生的人身安全以及心理健康。[4]

2.2 當代大學生對網絡借貸所面臨的的風險理解不夠深刻

在當今的在校大學生網絡借貸平臺中，有些平臺的風險和利息是極高的，但對于這一點，有很多在校大學生沒有做到及時的了解。當代大學生對網絡借貸所面臨的風險理解不夠深刻，導致了其在各種借貸平臺中濫用資金。有很多借貸條例，在校大學生在借貸過程中稍不仔細就會忽略一些細節，嚴重的后果有很多在校大學生都難以承擔，并且在校大學生在申請貸款的時候，詳細閱讀借貸條例之后還會出現很多資金方面上的問題，比如，我國當代大學生當中絕大多數都不了解滯納金的概念到底是什么，就因為這一點，有很多在校大學生在通過網絡借貸方式貸款完畢后，產生了巨額滯納金，導致其無法償還而產生崩潰心里。據相關新聞報道，浙江一所高校的在校大學生因蘋果手機的分期原因以及辦理其他一些業務原因，最終對其分期公司欠下了高達七十萬元的人民幣。由此可見，當代大學生對網絡借貸所面臨的的風險理解不夠深刻，對當代大學生進行良性貸款有著巨大的影響。

3 如何正確防止互聯網金融背景下大學生借貸亂象的連續發生

當前，我國的相關部門針對互聯網金融背景下大學生網絡借貸亂象的整治力度不夠強，并且類似于“分期樂”等多種網絡借貸平臺的相關借貸條例不夠完善，這一問題直接導致了我國在校大學生在盲目借貸過程中很容易就陷入了資金風險的漩渦之中，所以，國內各大高校作為大學生教學的主營陣地，針對我國當前互聯網金融背景下大學生網絡借貸亂象這一不良校園現象，相關的教學老師應做好充分的教學準備以及理論疏導。[5]在有關部門加強網絡借貸行業監控的同時，在校大學生的相關授課老師同樣需要對其學生做出具有針對性的理性教育工作。相關授課老師通過帶領大學生學習我國有關資金方面的法律法規之外，還有用理性的教學方法對學生做出良好的思想教學以及良性疏導。提升大學生的合理消費能力以及學生自身的個人信譽度，組織當代大學生再次陷入具有較高風險的網絡借貸中。

3.1 引導大學生樹立正確的消費價值觀，提高大學生的自我約制能力

目前，針對互聯網金融背景下大學生網絡借貸這一不良現象，其主要原因與在校大學生個人心理素養離不開關系，當今社會的各大高校在校大學生中，有很多學生缺乏自身的控制能力以及理性的消費意識。[6]所以，為了能夠有效避免在校大學生在網絡上出現借貸亂象，我國相關部門應做好大學生教學工作。相關授課老師通過帶領大學生學習我國有關資金方面的法律法規之外，還需用理性的教學方法對學生做出良好的思想教學以及良性疏導。提升大學生的合理消費能力以及學生自身的個人信譽度，引導大學生樹立良好的消費價值觀，提高大學生的自我約制能力。

3.2 提升大學生的誠信度，使其深刻理解信用的含義

針對本文所提及的我國當代大學生在網絡借貸中頻繁出現不良現象這一問題，相關部門應做好大學生對網絡借貸的解釋了解以及深刻認識。一方面，當代大學生對網絡借貸所面臨的的風險理解不夠深刻，導致了其在各種借貸平臺中濫用資金。有很多借貸條例，在校大學生在借貸過程中稍不仔細就會忽略一些細節，嚴重的后果有很多在校大學生都難以承擔，并且在校大學生在申請貸款的時候，詳細閱讀借貸條例之后還會出現很多資金方面的問題。另一方面，大學生會在借貸方面產生諸多不安全因素還與大學生自身的個人信用認知程度有關。當代大學生在使用網絡借貸的過程中，沒有清晰地意識到違反條例的嚴重后果，在看似簡單的借貸流程上沒有深刻的信用保證。[7]在不同的網絡借貸平臺上，由于在校大學生沒有良好的個人信用認知，導致了其對自身擁有的資金申請額度惡性透支。這一行為將嚴重的影響其在我國的資金證信問題。在對自己所貸金額方面上出現逾期的情況下，借貸人還會受到網絡借貸平臺的恐嚇以及誹謗等多種威脅方式。所以，提升我國當代在校大學生的自身誠信度，使其深刻理解信用的含義，能夠有效的防止互聯網金融背景下大學生借貸亂象的連續發生。

4 結論

近日，我國相關政府機關通過開展引導會議的形式對本文所述問題進行了全方位的探討與分析，并給予了《相關部門有效引導大學生的網絡借貸通知條款》。筆者相信，在不久的將來，通過我國高校的高質量教學以及社會各界的良性引導，我國在互聯網金融背景下大學生網絡借貸亂象一定會得到及時的遏制。

參考文獻

[1] 陸岷峰，李琴.關于P2P平臺企業履行社會責任的研究——基于平臺企業品牌建設的基礎思考[J].寧波廣播電視大學學報，2016.1（7）：44-49.

[2] 丁俊峰.基于共享金融視角的互聯網金融發展及理論分析——以P2P行業為例[J].農村金融研究，2016.5（5）：12-18.

[3] 舒濤，付軻.互聯網金融背景下的大學生借貸畸形消費現象探析——基于某學生深陷P2P網絡借貸困境案例分析[J].高校輔導員，2016.3（2）：76-79.

[4] 張跣.大學生網貸：虛假需要與消費倫理[J].中國青年社會科學，2016.5（2）：85-88.

[5] 王佳.做新聞：如此有趣，我沒有理由不堅持下去——一位一線記者的從業感悟[J].中國記者，2016.8（4）：67-69.

[6] 李妍燕.互聯網金融對大學生信貸及消費觀念的影響及意義[J].中國商論，2016.28（3）：84-85.

[7] 余興園，邵琪.大學生網貸引發高校思政教育的幾點思考[J].現代經濟信息，2016.19（6）：374+376.