因病致貧醫(yī)療救助對象認定與救助政策研究

李振功+++田睿

摘要：隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，人們薪資上漲的同時，醫(yī)療費用的上漲似乎來的更為兇猛。加之環(huán)境的不斷惡化，人們患病的概率也在不斷提高，因此人們花費在醫(yī)療上的費用也不斷地提高。本文旨在探討因病致貧救助對象的認定，及其救助政策的完善。通過現(xiàn)有因病致貧救助對象的認定標準，以及對現(xiàn)有的救助政策實施效果的了解，進一步去規(guī)范因病致貧救助對象的認定以及不斷地去完善相應的救助政策。

關(guān)鍵詞：因病致貧 醫(yī)療救助 精準扶貧

隨著社會的飛速發(fā)展，在人們生活水平不斷提高的同時，中國的社會醫(yī)療保險制度也在益完善。中國早在2012年年底就已經(jīng)實現(xiàn)基本醫(yī)療保險制度全面覆蓋。但因病致貧問題依然存在，由于城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的保障水平比較低，群眾患大病產(chǎn)生高額醫(yī)療費用后個人負擔仍比較重。因病致貧、因病返貧在當前仍然是一個重要的民生問題。

一、研究背景

中國醫(yī)療保障制度實施現(xiàn)狀。截至到2012年，中國基本醫(yī)療保險制度已基本實現(xiàn)全面覆蓋。城鄉(xiāng)居民參加基本醫(yī)療保險人數(shù)已經(jīng)超過13億人，覆蓋率達到了95%以上。城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險參保人數(shù)達到10.32億人，在政策范圍內(nèi)，報銷比例達到70%左右。人民群眾病有所醫(yī)，病有所治有了基本保障。可是問題依然存在，由于基本醫(yī)療保險制度的保障水平比較低，居民患大病需要的高額醫(yī)療費用個人負擔部分仍然較重。

二、因病致貧現(xiàn)象出現(xiàn)的原因分析

（一）基本醫(yī)療保險的“保基本”原則。基本醫(yī)療保險盡管實現(xiàn)了全面覆蓋，但是只能

“保基本”這是首要原則，而且有封頂線。基本醫(yī)療保險是由政府主導的全面覆蓋的醫(yī)療保險制度，其特點就在于全面覆蓋，普及全民。如果不設封頂線，那么基本醫(yī)療保險制度將失去其“保基本”的原則，如果在不設封頂線的情況下將醫(yī)療保險普及全民，那么政府有可能將不能負擔這么大額的醫(yī)療救助開支，進而導致基本醫(yī)保制度難以運行。

（二）社會醫(yī)療救助對象的認定條件不規(guī)范。目前，社會醫(yī)療保障基本已經(jīng)達到全面覆蓋，但醫(yī)療救助的覆蓋范圍仍相對較小。社會醫(yī)療救助對象的認定標準依據(jù)地區(qū)發(fā)展的差異，其具體認定標準也存在差異。在同一個地區(qū)，醫(yī)療救助對象認定又存在著城鄉(xiāng)差距。這些都取決于當?shù)貙τ卺t(yī)療救助對象認定標準的制定。

（三）社會醫(yī)療救助的待遇水平低。中國社會醫(yī)療保險為其病患所提供的是最基本的醫(yī)療保障，當病患所得疾病是重大疾病，治療需要大額醫(yī)療費用的時候，社會醫(yī)療保險將不能滿足患者治療所需。當社會醫(yī)療保險不能為患者解決經(jīng)濟問題的時候，社會醫(yī)療救助就產(chǎn)生了，但社會醫(yī)療救助只是有針對性的對特殊的病患提供治療所需的基本醫(yī)療費用，護理費用、營養(yǎng)費用以及后期康復治療費用都不在社會醫(yī)療救助的范圍，因此社會醫(yī)療救助的待遇水平還較為偏低。

（四）商業(yè)醫(yī)療保險制度覆蓋面窄。社會醫(yī)療保險能為患者所提供的是最基本的醫(yī)療保障，而商業(yè)保險則是以保額為支付標準想患者提供現(xiàn)金幫助。如果某位患者在患病之前就已經(jīng)購買了一份保額為20萬的商業(yè)健康保險，那么當患者不幸患上保險合同中列明疾病中的其中一種的時候，保險公司都將賠付給該患者20萬用于疾病治療。但商業(yè)保險由于種種原因并未真正的在所有的范圍內(nèi)普及，由于商業(yè)保險的繳費標準遠高于社會保險，所以參與商業(yè)保險的家庭會因為經(jīng)濟原因而回避購買商業(yè)保險，這些家庭一旦有人不幸患病，家庭中需要將所有經(jīng)濟收入支付于家庭成員的疾病治療，如果家人不行患上重疾，這些家庭將很快陷入貧困。

三、因病致貧醫(yī)療救助政策完善的對策建議

（一）推進精準醫(yī)療扶貧。針對基本醫(yī)療保險的“保基本，全覆蓋”的特點，推出精準扶貧的醫(yī)療政策，針對于不同救助對象采取不同的扶貧政策。利用精準扶貧的思想對醫(yī)療救助對象進行有選擇的幫助。根據(jù)患病的原因，確定救助的方式。對于重大疾病，國家應提高大病保險的補助水平；對于慢性病，降低起伏線。同時加強公共衛(wèi)生的投入，尤其是貧困地區(qū)的公共衛(wèi)生水平。

（二）規(guī)范社會醫(yī)療救助對象的認定條件。社會醫(yī)療救助對象的認定標準需要依據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展狀況而定。我們認為醫(yī)療救助對象的認定標準一般都分布在一下幾個方面：1.最低生活保障對象；2.因病致貧家庭病患；3.符合政府規(guī)定的特困人員。其中因病致貧的救助對象認定又尤為復雜。因病致貧家庭的出現(xiàn)一般都是因為家庭中某一位甚至是幾位成員患病需要治療，而自己的經(jīng)濟支付能力加上醫(yī)療保險所報銷的額度之和也不足以支付家庭成員的醫(yī)療費用，這樣的家庭就屬于因病致貧，相關(guān)部門應該針對于這種大病患者家庭進行專項大病醫(yī)療救助。

（三）提高社會醫(yī)療救助的待遇水平。中國現(xiàn)階段的社會醫(yī)療救助一般以一次性定額性的方式對醫(yī)療救助對象進行醫(yī)療救助，醫(yī)療費用的救助根據(jù)患者的醫(yī)療費用的多少進行不同等級的救助，但總體來說，其救助力度相對較小。救助形式也以一次性救助為主。為了能夠有效的對醫(yī)療救助對象進行救助，相關(guān)部門應該提高對于醫(yī)療救助對象的救助標準，使得接受救助的家庭能夠通過救助而度過經(jīng)濟難關(guān)。

（四）發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險制度。社會醫(yī)療保險以保障基本醫(yī)療費用支出為主，當大病發(fā)生時，如果患者有一份商業(yè)保險，則該家庭就會有效的避免因病致貧的狀況。雖然商業(yè)保險公司是以盈利為目的而存在的，但是商業(yè)保險在規(guī)避風險上卻也具有很大的作用。居民購買商業(yè)大病保險，結(jié)合社會醫(yī)療保險，如果居民一旦患病，在社會保險報銷之后剩余部分商業(yè)保險會再次給予報銷，從而使病患家庭不會受到很大的經(jīng)濟影響，能夠有效的避免因病致貧現(xiàn)象的出現(xiàn)。

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（作者簡介：[1]李振功，社會保障研究生，單位：長春工業(yè)大學人文學院社會保障專業(yè)，研究方向：社會保障理論與實踐；[2]田睿，社會保障研究生，單位：長春工業(yè)大學人文學院社會保障專業(yè)，研究方向：社會保障理論與實踐。）