探討互聯網金融發展的中國模式與金融創新

樊川平

摘 要：近年，互聯網技術得到了快速發展，我國金融市場整體發展水平得到了相應提升。目前我國的商業模式在不斷轉型、升級，通過互聯網技術與金融的相互融合，是互聯網金融發展中國模式的基礎雛形。互聯網技術涉及到我們日常生活的各個方面，促使金融模式發展、轉變，作為一名高中生，在日常的學習、生活中，對這種轉變感觸頗深。綜上所述，本文將對互聯網金融發展的中國模式與金融創新策略展開探討，以期促進我國互聯網金融發展水平得到提升、加快金融創新的速度。

關鍵詞：互聯網金融；中國模式；金融創新；高中生視域

近幾年來，互聯網金融的快速發展，對我們日常生活造成了巨大影響，也對傳統金融行業造成了巨大沖擊與挑戰。因此，金融創新迫在眉睫，其主要發展方向也開始傾向于互聯網金融模式。因此，在互聯網時代的大前提下，應站在長遠角度來看待互聯網金融的發展，要提高對互聯網金融發展的重視程度，才能推進我國金融創新的速度，最終使社會經濟得到全面、穩定的發展。

一、互聯網金融的內涵

根據互聯網金融的發展內容來看，其并沒有完全脫離傳統金融行業的特性，互聯網金融的實質，便是傳統金融朝互聯網方向發展的一種形式。互聯網金融作為傳統金融的主要創新模式，本質上與傳統金融是相同的，主要是對觀念與意識的創新，同時傳統的金融模式在互聯網背景下更加多元化。根據互聯網金融的中國模式以及未來發展趨勢來看，我認為要想促進互聯網金融長遠發展，應明確傳統金融的實質以及創新形式，才能有效解決互聯網金融在發展過程中面臨的各種風險，促進我國互聯網金融體系改革與發展進程。

二、互聯網金融的發展現狀

近幾年隨著科技、網絡水平的飛速提升，互聯網金融得到了快速發展。傳統的金融機構、金融模式通過互聯網與信息通透技術，進行了大幅的創新與改革，并將資金融通與支付金融業務互相結合，形成新型的金融業務模式。與此同時，根據目前互聯網金融的發展以及使用情況來看，互聯網金融并不僅僅是在傳統金融中加入互聯網技術，而是將安全、移動、網絡技術作為基礎，結合傳統金融模式使人們接受，生成對金融模式的巨大需求，從而造就互聯網金融這一新型金融模式的誕生和發展。

三、互聯網金融的中國模式分析

1.支付模式的互聯網金融

在我們的日常生活中，無論是在網上購物還是繳納生活費用，都可以利用網絡支付的方式輕松完成。網絡支付模式互聯網金融是近幾年來新興的交易支付模式，利用網絡對貨幣資金進行交易、轉移，其中還包含固定電話支付、互聯網支付等多種支付方式。在這種支付模式下，商業銀行通過自身的渠道與資金優勢成為網絡支付模式中的重要組成部分，為了實現信息化網絡時代的發展目標，商業銀行對相關的支付產品不斷創新，并推出不同的支付平臺將網絡支付的模式不斷優化。互聯網金融的發展速度極快，第三方支付是其中的重要組成部分，并成功占據小額支付市場的巨大比例，其中的主要經營模塊便是預付卡的受理、發行。除了商業銀行之外，阿里巴巴作為第三方支付領域中的核心企業，其推出的支付寶網絡支付功能占據了巨大優勢，并處于第三方支付中的重要地位。商業模式的發展方向趨于電子商務化，并迅速成為傳統行業中的主要創新模式，令電商以及各類金融機構與第三方支付平臺的融合速度逐漸加快，并取得顯著的創新效果。

2.融資平臺模式的互聯網金融

可以將融資平臺模式的互聯網金融看作為金融中介，其主要是為了滿足個人、中小企業進行融資的新型互聯網金融模式。目前為人們所廣泛使用的便是螞蟻花唄、螞蟻借唄，其也成為網絡小額貸款的主要模式。其中宜信貸款、人人貸是我國P2P信貸的主要代表，其主要的經營模式便是眾籌型融資，并成為我國重要的三種融資平臺型互聯網模式。小額貸款作為平臺中的主要貸款模式，其經營核心內容便是將店商品平臺數據與小額貸款互相結合，并通過對電商數據的分析、挖掘，對個人以及中小企業的信用進行評級后放款。螞蟻花唄、螞蟻借唄的崛起引領了大批網絡小貸企業的發展。從目前的P2P信貸企業的經營情況來看，可以將其分成四種經營模式，其中為主要代表的便是宜信所使用的非典型P2P模式，合力貸可代表線下認證模式，安心貸主要是對復合中介型線上模式進行代表，拍拍貸所代表的便是純中介線上小額貸款模式。

3.理財模式的互聯網金融

在理財模式的互聯網金融中，主要是相關金融機構利用互聯網理財平臺為投資者提供金融服務以及金融產品，例如貸款、保險、國債等。理財模式的互聯網金融是根據西方國家的經驗所產生的，通過不斷的發展，進化成更加符合我國國情的材料模式互聯網金融。其中主要包括社區理財、個人理財等服務。以上兩種模式為主的理財型互聯網金融服務中，都會對客戶需求進行深層次的挖掘，并制定合理的理財計劃。

四、互聯網金融創新策略

1.加快互聯網金融與其他行業的融合速度

金融行業與其他行業之間存在極強的關聯性，為了加強我國金融創新的速度以及互聯網金融的發展速度，應將互聯網金融與其他各個領域的行業進行融合。通過有效融合，促使各個領域行業借助互聯網金融的平臺共同發展。例如，互聯網金融與物流、民生之間存在較強的聯系，那么便可將互聯網金融與民生、物流產業互相融合，實現對業務的拓展，將資源進行合理配置并確保各方綜合效益最大化。

2.構建完善、快捷、便利的金融操作平臺

互聯網金融的發展速度不斷提升，同時也面臨著使用者數量劇增的問題。在廣大用戶群體之間，存在較大差異性。如果互聯網金融操作平臺不進行大力創新與改進，便會對用戶群體得到的互聯網金融優質服務造成影響。因此，要將互聯網平臺構建的更加完善，并促進傳統金融與互聯網相互融合、創新，才能滿足用戶的不同需求，使其在進行互聯網金融操作過程中得到所需信息。另外，要將互聯網金融的操作流程以及操作內容不斷升級，幫助用戶可以更好地完成操作，提升效率，才能大幅提升互聯網金融所帶來的巨大經濟效益。

3.提升風險觀念，構建完善的互聯網金融管理制度

根據互聯網金融的發展現狀來看，要想使我國的傳統金融不斷進行創新，使互聯網金融得到長遠發展，就需要對其中所存在的風險進行預防與控制，確保用戶在操作過程中，不會對自身的切身利益造成損害。互聯網金融是對傳統金融行業的拓展與延伸，其中所存在的風險問題數量也在不斷提升，如果互聯網金融出現漏洞被不法分子攻擊，就會使原本完整的互聯網金融體系出現瓦解。

為提升互聯網金融的安全性、促進其長遠發展，首先要對其中可能發生的各種風險進行預判以及設立相應管理方案。應實施鼓勵、防范共同結合的監管策略，要對互聯網金融的發展方向、發展模式進行嚴格控制與正確引導。要加強風險控制的力度，如發現對消費者、企業等群體切身利益造成損害的問題，要及時對相關人員進行處罰、問責。與此同時，我們高中生群體作為消費者，也經常會利用互聯網金融進行購物、轉賬等行為。因此，為了有效規避互聯網金融帶來的風險，在交易、轉賬的過程中，應仔細核實對方身份，不能盲目轉賬。在網絡消費、購物過程中，也要先核實商家的資質以及信用。只有我們消費者自身風險防范意識不斷提升，才能加強互聯網金融的整體安全性。

五、結語

互聯網金融無論是對我們的生活、學習、工作都提供了巨大的便利。因此，為了實現互聯網金融長遠發展以及金融模式的不斷創新，必須基于我國國情現狀明確發展目標，才能促進互聯網與傳統金融行業的更好融合、發展、延伸。另外，我們要想讓互聯網金融更加快速、穩定的發展，應使互聯網金融與其他各個領域的行業加快融合速度，形成互聯網金融的多元化模式，從而為我們提供更全面、更優質的互聯網金融服務。

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