共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融新商業(yè)模式分析

曹銀林 趙倩雯

【摘 要】在共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，通過(guò)分析互聯(lián)網(wǎng)金融新商業(yè)模式，在很大程度上，可以促進(jìn)金融行業(yè)的有效發(fā)展。本文在共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式進(jìn)行了分析，在其發(fā)展中，分析了新商業(yè)模式存在的問(wèn)題，提出了相應(yīng)的發(fā)展策略。

【關(guān)鍵詞】共享經(jīng)濟(jì)；互聯(lián)網(wǎng)金融；新商業(yè)模式

在當(dāng)今社會(huì)中，共享經(jīng)濟(jì)受到了人們的高度熱議，在這樣的時(shí)代背景下，逐漸出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融，其發(fā)展速度比較快，為新商業(yè)模式提供可靠的參考依據(jù)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融新商業(yè)模式來(lái)說(shuō)，在發(fā)展的過(guò)程中，要全面分析存在的問(wèn)題，不斷完善相關(guān)的法律體系，以及監(jiān)管機(jī)制，通過(guò)有效的風(fēng)控手段，對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行全面控制，這對(duì)新商業(yè)模式的發(fā)展具有重要的意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式分析

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，主要融合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，具有相應(yīng)的金融功能，經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)的輔助，建設(shè)了具有開(kāi)放性的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，在這個(gè)平臺(tái)中，逐漸發(fā)生成為功能化的金融業(yè)服務(wù)體系，其中涉及以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為依托的金融市場(chǎng)體系、服務(wù)體系、組織體系、產(chǎn)品體系，以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系等，還有平臺(tái)金融、普惠金融、信息金融，以及碎片金融等，與傳統(tǒng)的金融模式存在很大差異。經(jīng)過(guò)綜合分析互聯(lián)網(wǎng)金融，我們可以得知，互聯(lián)網(wǎng)金融具有較強(qiáng)的便捷性，而且，效率比較高，在實(shí)際應(yīng)用的過(guò)程中，受到了廣泛用戶(hù)的歡迎，參與人數(shù)也在不斷增長(zhǎng)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融新商業(yè)模式發(fā)展中存在的問(wèn)題

（一）缺少健全的監(jiān)管機(jī)制

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式，在實(shí)際發(fā)展的工程中，有很多不足之處需要完善，其中，比較明顯的就是監(jiān)管機(jī)制需要進(jìn)一步建設(shè)。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融屬于一種新型的金融發(fā)展模式，關(guān)于這種商業(yè)模式，有關(guān)的管理部門(mén)還未能進(jìn)行全面的認(rèn)知。在這樣的情況下，監(jiān)管機(jī)制不能發(fā)揮監(jiān)管作用，也不能有效將解決相關(guān)問(wèn)題，在現(xiàn)階段來(lái)看，實(shí)施監(jiān)管的方式比較單一，針對(duì)性比較強(qiáng)，還沒(méi)有建立完整的監(jiān)管體系。總的來(lái)說(shuō)，當(dāng)下的監(jiān)管機(jī)制還需要進(jìn)一步建設(shè)，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，還存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）風(fēng)控手段比較單一

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的新商業(yè)模式，在實(shí)際發(fā)展中，依然會(huì)遇到諸多的阻礙，其中，在風(fēng)控手段方面還需要不斷豐富，目前來(lái)看，風(fēng)控手段比較單一。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是新興的金融模式，與以往的金融模式相比，存在很多的不同之處，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，進(jìn)行實(shí)際操作的時(shí)候，體現(xiàn)了明顯的網(wǎng)絡(luò)化特征。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)自身有著一定的開(kāi)放性，這就明顯提升了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性，在諸多風(fēng)險(xiǎn)因素的影響下，為相關(guān)的安全保障工作增加了很大難度。在如今的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控中，依然延續(xù)著傳統(tǒng)的風(fēng)控理念，該理念過(guò)于單一，不能將風(fēng)險(xiǎn)控制工作進(jìn)行全面實(shí)施。

（三）法律體系不完善

在現(xiàn)階段，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，在新商業(yè)模式的發(fā)展過(guò)程中，比較明顯的問(wèn)題表現(xiàn)在法律體系的不完善，嚴(yán)重制約了新商業(yè)模式的全面發(fā)展中。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，自從產(chǎn)生以來(lái)，經(jīng)歷多年的發(fā)展時(shí)間，可是，依然處于發(fā)展的活躍期，在諸多特征的表現(xiàn)上，依然不夠成熟。根據(jù)這樣的狀態(tài)可知，互聯(lián)網(wǎng)金融還未能進(jìn)入深入研究，依然缺少成熟的法律法規(guī)體系，與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展相關(guān)的法律法規(guī)還需要進(jìn)一步建設(shè)，應(yīng)該有效解決其滯后性。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融新商業(yè)模式的發(fā)展策略

（一）完善法律體系

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，為了實(shí)現(xiàn)新商業(yè)模式的有效發(fā)展，應(yīng)該立足于互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐，相關(guān)的法律體系進(jìn)行全面建設(shè)。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是新生的金融模式，在新商業(yè)發(fā)展模式的不斷發(fā)展中，我國(guó)相關(guān)的法律還未能發(fā)揮有效的約束作用，其規(guī)范也沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)。在商業(yè)模式的不斷發(fā)展中，有些企業(yè)經(jīng)常鉆法律的漏洞，為自己謀取一些非正當(dāng)經(jīng)濟(jì)利益，在不良行為的影響下，使市場(chǎng)經(jīng)常嚴(yán)重缺少公平性。在這樣的情況下，應(yīng)該對(duì)放下的互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐進(jìn)行全面分析，進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，對(duì)法律法規(guī)要全面建設(shè)，發(fā)揮其約束作用，保證各種金融行為都具有可靠的法律依據(jù)，在根本上，消除違法動(dòng)機(jī)。總之，要從互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐出發(fā)，全面完善相關(guān)的法律法規(guī)，進(jìn)而取得良好的法律保障效果。

（二）建設(shè)完善的監(jiān)管機(jī)制

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，為了新商業(yè)模式的有效發(fā)展，應(yīng)該對(duì)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行全面建設(shè)。一般來(lái)說(shuō)，應(yīng)該從兩方面出發(fā)，一方面是建立完善的監(jiān)管責(zé)任機(jī)制。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際運(yùn)行，明確相關(guān)的監(jiān)管人，對(duì)監(jiān)管方式的有效性進(jìn)行提升，對(duì)相關(guān)的責(zé)任機(jī)制進(jìn)行全面建設(shè)，這些都是需要重點(diǎn)討論關(guān)注的。在監(jiān)管工作中，對(duì)于責(zé)任主體，應(yīng)該明確說(shuō)明其管理職責(zé)，根據(jù)監(jiān)管執(zhí)行效果，實(shí)施現(xiàn)實(shí)性建設(shè)。另一方面要健全監(jiān)管執(zhí)行體系。在這個(gè)體系中，在實(shí)際建設(shè)時(shí)，應(yīng)從監(jiān)管環(huán)節(jié)、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行全面完善。經(jīng)過(guò)這兩方面的不斷健全，在整體上，可以提升監(jiān)管力度，對(duì)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步明確，進(jìn)而提高整體的監(jiān)管質(zhì)量。總之，根據(jù)現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融新商業(yè)模式，在實(shí)際發(fā)展中，要對(duì)具體表現(xiàn)的問(wèn)題采取有效措施，建立完善的監(jiān)管機(jī)制，在根本上，加大監(jiān)管力度，進(jìn)而取得良好的監(jiān)管效果。

（三）豐富風(fēng)控手段

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，針對(duì)新商業(yè)模式，應(yīng)該對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行全面研究，針對(duì)風(fēng)控手段，進(jìn)行不斷豐富。根據(jù)這種新商業(yè)模式的實(shí)際發(fā)展水平來(lái)分析，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，有的來(lái)自于金融市場(chǎng)，有的是互聯(lián)網(wǎng)自身造成的，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)存在一定的安全漏洞，進(jìn)而存在金融風(fēng)險(xiǎn)。要想實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，應(yīng)該做好風(fēng)險(xiǎn)控制合作，站在不要的角度進(jìn)行分析，準(zhǔn)確找到相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，制定有效的解決方案，保證風(fēng)控手段的有效性。例如：對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面防范，做好大數(shù)據(jù)分析工作，在根本上，消除互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行科學(xué)評(píng)價(jià)，進(jìn)而有效控制影響因素。總的來(lái)說(shuō)，通過(guò)對(duì)風(fēng)控手段的不斷豐富，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的新商業(yè)模式的有效發(fā)展提供安全保障。

四、結(jié)語(yǔ)

在共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速發(fā)展。如今，互聯(lián)網(wǎng)金融是重要的金融業(yè)態(tài)，如果可以有效利用，加大推廣力度，會(huì)做出很大的社會(huì)貢獻(xiàn)。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，應(yīng)該對(duì)新商業(yè)模式進(jìn)行全面分析，對(duì)其表現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)行有效處理，進(jìn)而為互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)提供有效的指導(dǎo)幫助。

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