內蒙古中小企業融資難問題淺析

梁薩日娜

摘 要：改革開放以來，中小企業的發展對社會進步，經濟發展，解決就業等做出了不可磨滅的貢獻，為新興生產力和經濟社會發展提供了有生力量，與此同時國家加大了對中小企業的投資力度，但是我國中小企業的發展一直落后于西方發達國家，內蒙古地區作為西部大開發的一員，也在制定一系列政策鼓勵中小企業的發展，但是，融資難一直是中小企業發展的瓶頸，內蒙古中小企業的發展也受到融資難的影響。在新形勢下，中小企業如何發展，如何進行新一輪的融資，又將從一個老生常談的話題變成一個新話題。本文將分析內蒙古中小企業的發展現狀，研究內蒙古地區中小企業的融資難的問題，在文章的最后將提出緩解內蒙古中小企業融資難的辦法。

關鍵詞：內蒙古；中小企業；融資難；內源融資；外源融資

“十一五”規劃實施之后，內蒙古地區的經濟得到了迅速的發展，中小企業的綜合實力明顯增強，成為該地區經濟社會發展重要力量。到2015年底，內蒙古地區的中小企業和個體工商戶約108.8萬戶占全區市場主體的95%。創造了超過50%的稅收、60%以上的國民生產總值、提供了80%以上的就業崗位、75%以上的企業技術創新成果，解決了90%以上的剩余勞動力就業。中小企業的發展，促進了就業，帶動了全區經濟的發展，它帶來的社會效益是不可替代的。中小企業的戰略地位逐漸提升，在經濟和社會發展中起了重要作用。雖然中小企業發展速度相對較快，但是還是有許多急需解決的問題存在。例如，我區中小企業綜合發展水平還不高，核心競爭力不明顯，自主創新能力不強，其中融資難題一直是該群體的發展瓶頸。

一、內蒙古中小企業融資難的主要表現

1.內源融資渠道不暢

內蒙古地區的中小企業在發展初期資金有限，不斷發展的過程中沒有擴大規模、收益還比較低，很難只利用自有資金進行投資。主要的融資方式是像銀行貸款和民間借貸，使得企業失去了很多投資的機會。

2.外源融資能力有限

到2016年底，內蒙古有意向進行創業投資企業有27家，比2015年增加4家，增長了19.1%；這些企業的資產規模將近8.4122億元。創業投資作為中小企業投資的一部分，產生巨大的經濟效益。雖然發展較快，但是還是存在一些不足。

二、內蒙古地區中小企業融資困難的原因分析

1.內部原因

技術單薄，人員素質低；財務管理不協調，信息不對稱，道德風險高；中小企業個體經營風險較大；競爭力弱；中小企業制度完善緩慢，與市場環境不能協調轉換。

2.外部原因

（1）直接融資渠道受阻

直接融資上市門檻太高，直接融資都是針對科技含量高、高速成長性的中小企業，而其他的中小企業想要通過直接融資獲得資金的權利很難。

（2）間接融資渠道體系不完善

中小企業的間接融資主要依靠國有銀行的貸款，內蒙古地區商業銀行貸款的對象主要偏向一些大型企業、大項目，放貸時主要考慮企業的所有制、行業性質等；同時，如上所述，愿意提供擔保的機構少使得中小企業貸款困難，在貨幣緊縮時更加彰顯出來。中小企業從商業銀行貸款花費時間長，手續多。

（3）法律不完善

2009年以后內蒙古政府陸續出臺了20條扶持中小企業發展的政策。2012年7月30日后又出臺了59條具體的政策措施，這些制度的提出雖然為中小企業的發展提供了一些政策的支持，但是沒有以法律的形式確定下來，無法律的約束力，使得中小企業的發展還很落后。

（4）信用擔保體系不夠完善

內蒙古自治區的信用擔保體系存在許多問題。立法跟不上發展的要求，管理機構太多，監管力度不夠容易產生推脫，信用擔保機構成立后準入機制和退出機制不完善，補償機制不明確，金融征信信息統計速度慢、許多機構沒有共享的權利，擔保機構的實力弱導致其規模較小，政策性擔保機構存在較多的行政干預。存在的這一系列問題，使得中小企業融資過程中受到阻礙。

三、關于緩解內蒙古中小企業融資難的對策建議

從內蒙古地區當前現狀來看，導致中小企業融資難的原因有很多，歸納總結起來有兩個方面。第一點，是內生原因。詳細解釋來說就是指一些中小企業內部存在著各種問題。第二點，是外部原因。企業自身融資環境的惡劣，資源配置、資本市場結構的不合理以及金融體系的不完善和機制體制不配套的因素，進一步導致了內蒙地區中小企業融資難。因此，根據這兩點原因，提出了以下建議。

1.改善內蒙古自治區整體外部融資環境

（1）建立與中小企業相適應的直接融資市場體系

建立多層次的中小企業股權融資體系；建立中小企業證券的場外交易系統和制度；創立風險投資基金。

（2）建立健全中小企業間接融資體系

首先，大力發展專業性和區域性的中小金融機構發展，必須充分利用他們提供方便快捷的服務方面的信息優勢和交易成本低的優勢，優先讓其進入市場競爭，使中小金融機構與中小企業建立長期穩定的友好關系，這樣一來有利于緩解中小企業資金匱乏的問題。其次，要鼓勵民間金融正規發展。

（3）完善中小企業發展的法律法規體系

內蒙古自治區政府應加強法制建設，保護金融產權，清理妨礙中小企業發展的法律法規，制定保護中小企業的法規條例，制定引導和約束企業經營行為的文件。對于不適合內蒙古地區經濟發展的法律要及時進行改進，完善金融法律體系。推廣法律服務體系的建設，給企業提供專業化服務。要依法管理，積極進行法律宣傳，增強各界的法律意識。完善法律的監督機制，對金融違法行為嚴加懲處。

（4）建立健全信用擔保體系，建立專門的政策性信貸擔保金融機構

第一，構建適當的風險分擔機制是前提。我國信用擔保機構可以應該承擔70%左右的風險，其中自治區政府的擔保機構應承擔30%左右的擔保風險。第二，肅清整合規模小、效率低的中小企業信用擔保機構，通過合并重組的信用擔保機構將承擔中小企業的融資和貸款業務。第三，建立健全再擔保以及保險機制。endprint

（5）完善銀行服務體系，簡化借貸手續，改善企業與銀行之間的信貸關系

內蒙古地區銀行以往的借貸款手續繁瑣，如能建立起方便中小企業借貸款的同時也能兼顧銀行的借貸款風險的新的借貸款服務體系，將會給中小企業以極大的幫助。當然，借貸款的安全問題仍是主要問題，面對內蒙古自治區的產業偏向集群發展這一現狀，銀行需要縱觀全局，從實際出發，選取發展優勢較為明顯，有潛力，有前景的行業和產業進行投資，幫助優勢企業的建設和發展，堅決不把資金投向風險性高，產業結構落后，不符合國家政策要求的行業和企業，最大限度的發揮資金的利用率。銀行還應該完善自身管理機制，根據內蒙古自治區的戰略定位，結合本區的經濟發展模式，制定出適合內蒙古自治區經濟發展和有利于銀行盈利的信貸政策。

2.促進我區中小企業的自我提高

（1）提高中小企業經營者和管理者的水平

進一步完善科學的法人管理模式，建立企業管理新制度，不斷加大人力資源的投入力度，加大前沿技術的引進。要用科學的管理去經營和管理企業，約束員工行為，提高企業社會公信力；企業還要建立現代企業制度，完善自身治理結構，要引進現代化管理模式，提高企業和自身的經營水平和管理能力。只有這樣才能成功的在融資市場的大環境中順利發展。

（2）建立現代企業制度，完善自身治理結構

中小企業應確立規范的產權制度，完善企業經濟責任追究問責制度，形成規范的制度體系。企業更應該推進技術升級改造，并引進企業人才應具有長遠眼光和具有戰略思維， 建立新的管理模式，加強企業內部改革、明晰產權，從而建立健全財務會計管理制度，提供準確而真實的會計報表，保證企業各項經濟活動與財務收支的真實性與合法性。

（3）推進誠信建設，加強企業內部信用管理

中小企業必須重視信用意識的培育，積極推進企業的誠信建設，遵循公平和誠信的原則，促進企業信用文化的形成。可以建立一套企業誠信檔案，從而形成一套規范完整的信用風險管理制度，企業要重信用、守合同，可引進金融機構認可的專門評定企業的信用機構，對中小企業的誠信狀況進行評定。企業綜合實力的提高，要從規范自身的金融行為為突破口，還貸要及時按規，以增強企業核心軟實力。

盡管內蒙古中小企業在融資方面面臨著融資渠道不暢的難題，但通過中小企業自身發展經驗的積累和全國中小企業融資經驗的借鑒，內蒙古中小企業將會發展的更好！

參考文獻：

[1]羅攀芬.中小企業融資現狀分析及對策[J].云南省貿易經濟學校，2013年1月.

[2]郭素珍.創業板市場對中小企業融資的影響[J].合作經濟與科技，2012年10月.endprint